CNP assurance vie : contrats, taux et avis 2024

CNP Assurances est une compagnie d'assurance réputée qui propose actuellement deux contrats attractifs d’assurance vie. Mais avant de souscrire à une assurance vie CNP, vous souhaitez sans doute en savoir davantage sur ses avantages et caractéristiques.

Quels sont les différents contrats d'assurance vie proposés par CNP Assurances et quelles sont leurs particularités ? Comment se comparent les taux de rendement historiques des contrats CNP Assurance Vie par rapport à ceux des concurrents ? Quels sont les frais associés aux contrats et comment influencent-ils le rendement de l'investissement ? Quelles sont les options de gestion offertes par CNP Assurances ?

Au cours de cette revue, nous explorerons les caractéristiques clés des contrats d'assurance vie de CNP Assurances, tels que les options de gestion, les frais associés, les taux de rendement historiques, et d'autres aspects pertinents. Nous tenterons de répondre aux questions importantes susceptibles de vous aider à prendre une décision éclairée en vous donnant notre avis d’expert.

Notre avis sur l'assurance vie CNP assurance :

L'assurance vie CNP Assurances offre une gamme de produits attractifs pour les investisseurs souhaitant diversifier leur portefeuille et atteindre des objectifs financiers à long terme. Les avantages clés incluent des frais compétitifs, des options de gestion variées et des rendements solides.

Ce contrat se distingue en effet par des frais d'entrée, de sortie et de rachat nuls, ainsi que par des frais d'arbitrage plafonnés à 0.50 ou 0,65% avec une opération gratuite par an. Cela offre une flexibilité appréciable pour ajuster les investissements sans encourir de coûts élevés. La possibilité de réaliser un arbitrage gratuit par an, associée aux frais d'arbitrage plafonnés, offre une certaine souplesse pour ajuster la répartition des actifs.

On regrette toutefois que le contrat Trésor Performance exige un versement initial minimum de 75 000 €, ce qui peut limiter l'accès à certains investisseurs.

Avec un rendement net de 1,73% en 2022, Trésor Performance affiche des performances positives, témoignant de sa capacité à générer des revenus attractifs pour les souscripteurs.

Les investisseurs peuvent choisir entre la gestion libre, qui leur permet de prendre eux-mêmes les décisions d'investissement, et la gestion pilotée, où des experts gèrent les investissements en fonction du profil de l'investisseur.

Avant de souscrire à l'assurance vie CNP, prenez le temps de comparer les meilleurs contrats du marché en utilisant notre comparateur en ligne.

Comparez les meilleures assurances vie en France

Découvrir

Quelle est l'offre d'assurance vie de CNP ?

Caractéristiques	Trésor Performance	Trésor Projet
Type de contrat	Multisupport	Multisupport
Versement initial minimum	75 000 €	5 000 €
Gestion libre
Gestion pilotée
Rendement net en 2022	1.73%	1.73%
Frais de gestion	0.80%	0.65% à 0.90%
Frais d'entrée	0€	0€
Frais de sortie	0€	0€
Frais d'arbitrage	Maximum 0.65% (1 gratuit par an)	0.50%
Sortie en rente viagère		Possible avec ou sans réversion
Options de réversion	N/A	Disponible avec la rente viagère

Assurance vie CNP Trésor Performance :

Ce contrat multisupport haut de gamme se distingue par ses frais compétitifs, notamment l'absence de frais d'entrée, de sortie et de rachat, ainsi que des frais d'arbitrage plafonnés à 0,65% maximum avec une opération d'arbitrage gratuite par an. Cette flexibilité permet aux investisseurs d'ajuster leur portefeuille en fonction de leurs besoins sans supporter de coûts élevés.

Avec un rendement net de 1,73% en 2022, Trésor Performance témoigne de sa capacité à générer des revenus attractifs. Les investisseurs ont la liberté de choisir entre la gestion libre, où ils prennent en main la sélection des supports, et la gestion pilotée, où des experts gèrent les investissements selon le profil et les objectifs de l'investisseur.

En ce qui concerne les frais, le contrat Trésor Performance applique des frais de gestion de 0,80%, ce qui reste compétitif par rapport à d'autres produits similaires sur le marché. Les frais de versement sont fixés à 4%, mais il convient de noter que les frais d'arbitrage ne représentent que 0,65%, avec un arbitrage gratuit possible une fois par an.

Assurance vie CNP Trésor Projets :

Ce contrat multisupport vise à offrir une solution plus accessible et flexible pour les investisseurs souhaitant atteindre des objectifs financiers à long terme. La possibilité de sortie en rente viagère avec option de réversion apporte une dimension de sécurité financière pour les investisseurs et leurs bénéficiaires. Les frais d'arbitrage de seulement 0,50% permettent une réallocation des investissements sans imposer de coûts excessifs.

En ce qui concerne les performances, le contrat Trésor Projet a généré un rendement de 1.73% en 2022. Bien que cela puisse varier d'une année à l'autre, il est important de noter que ce contrat vise à offrir des rendements attractifs pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers à long terme.

En termes de frais, le contrat Trésor Projet applique des frais de gestion allant de 0,65% à 0,90%, en fonction des options de gestion choisies. Les frais de versement sont fixés à 4%, tandis que les frais d'arbitrage sont de seulement 0,50%.

Quel est le rendement de l'assurance vie CNP ?

Le rendement de l’assurance vie CNP Assurances ne peut être connu que pour le fonds en euros, les supports en unités de compte variant selon la composition du portefeuille. Voici un historique de ce taux sur les 3 dernières années :

Année	Rendement CNP Trésor Performance	Rendement CNP Trésor Projet
2022	1.73 %	1.73 %
2021	1.03 %	0.77 %
2020	1.09 %	0.89 %

Comparez les meilleures assurances vie en France

Découvrir

Quels sont les modes de gestion de l'assurance vie CNP ?

Les contrats d'assurance vie de CNP Assurances proposent deux modes de gestion : la gestion libre et la gestion pilotée.

• Gestion libre : ce mode de gestion permet à l'assuré de prendre en charge lui-même la gestion de son contrat. Dans le cas du contrat CNP Trésor Performance, il offre 6 options d'arbitrage en gestion libre, offrant ainsi la possibilité d'ajuster et de réallouer les investissements en fonction des préférences et des objectifs de l'assuré.
• Gestion pilotée : ce mode de gestion consiste à déléguer la gestion du contrat à un professionnel. Dans le contrat CNP Trésor Projets, l'assuré a le choix entre deux profils :
  • Profil Liberté : il comprend une option de sécurisation des plus-values. Un arbitrage automatique est effectué chaque semestre sur le fonds en euros lorsque les gains dépassent un seuil préalablement fixé.
  • Profil Gestion pilotée : ce profil propose quatre profils d'investisseur différents : modéré, équilibré, dynamique ou audacieux. Chaque profil correspond à une allocation d'actifs spécifique, gérée par des professionnels en fonction du niveau de risque et des objectifs de rendement.

Quels sont les frais de l'assurance vie CNP ?

Voici un tableau comparatif des frais des assurances vie CNP Trésor Performance et CNP Trésor Projet :

Frais	CNP Trésor Performance	CNP Trésor Projet
Frais d'entrée	4%	4%
Frais d'arbitrage	0.65%	0.5%
Arbitrage gratuit par an	1	1
Frais de gestion des unités de compte	0.8%	0.9%
Frais de gestion des fonds euros	0.8%	0.65%
Frais de gestion des supports choisis	1% - 2.5% (environ)	1% - 2.5% (environ)

CNP assurance vie et succession : comment ça marche ?

Le déblocage de l'assurance vie CNP en cas de décès :

Si vous êtes le bénéficiaire d’une assurance vie CNP Assurances, vous devez effectuer les démarches suivantes pour récupérer le capital :

1. Signalez le décès de votre proche auprès de l’AGIRA : la déclaration peut se faire en ligne ou par courrier.
2. Dans un délai de 14 jours, CNP Assurances vous enverra un courrier avec la liste des documents à fournir.
3. Vous devrez alors créer votre espace e-bénéficiaire en suivant les indications du courrier reçu.
4. Téléchargez les documents demandés depuis cet espace.
5. CNP Assurances analysera vos documents dans un délai de 30 jours et effectuera le virement des fonds sur votre compte.

Les documents à fournir pour toucher une assurance vie CNP :

En tant que bénéficiaire d'une assurance vie CNP, vous devrez généralement fournir les documents suivants pour pouvoir toucher les prestations de l'assurance vie :

• Copie du contrat d'assurance vie : vous devrez fournir une copie du contrat d'assurance vie original ou une attestation de bénéficiaire délivrée par CNP Assurances.
• Formulaire de déclaration de décès : vous devrez remplir et soumettre un formulaire de déclaration de décès, généralement fourni par CNP Assurances. Ce formulaire fournit des informations essentielles sur le décès de l'assuré, y compris votre identité en tant que bénéficiaire.
• Pièce d'identité : vous devrez fournir une copie de votre pièce d'identité valide, telle qu'une carte d'identité ou un passeport, afin de prouver votre identité en tant que bénéficiaire.
• Preuve du lien de parenté : si vous êtes un bénéficiaire familial (par exemple, un conjoint, un enfant ou un parent), vous devrez fournir une preuve de votre lien de parenté avec l'assuré décédé. Cela peut être fait en présentant des copies de certificats de mariage, de naissance ou d'autres documents juridiques pertinents.
• Certificat de décès : vous devrez fournir une copie certifiée conforme du certificat de décès de l'assuré. Ce document est délivré par les autorités compétentes et atteste du décès de l'assuré.

Comment savoir si on est bénéficiaire d'une assurance vie CNP ?

Pour savoir si vous êtes bénéficiaire d'un contrat d'assurance vie CNP, vous pouvez suivre les étapes suivantes :

• Contactez l'Agira : adressez-vous à l'Association pour la gestion des informations sur le risque en assurance (Agira). Vous pouvez les contacter et leur expliquer que vous pensez être bénéficiaire d'un contrat d'assurance vie CNP. L'Agira intervient gratuitement pour effectuer des recherches et vous aider à retrouver les informations relatives à un contrat d'assurance vie. Cependant, veuillez noter que l'intervention de l'Agira n'est possible que dans les 10 ans suivant le décès du titulaire du contrat.
• Fournissez les informations nécessaires : lorsque vous contactez l'Agira, assurez-vous de fournir toutes les informations requises sur le défunt, telles que son nom complet, sa date de naissance et de décès, ainsi que tout autre détail pertinent sur le contrat d'assurance vie présumé.
• Suivez les instructions de l'Agira : l'Agira vous guidera tout au long du processus de recherche et vous informera des démarches à suivre pour obtenir les informations sur le contrat d'assurance vie CNP.

Comment faire un rachat d'assurance vie CNP ?

Rachat total de l'assurance vie CNP :

Lorsque vous souhaitez effectuer un rachat total de votre contrat d'assurance vie CNP, cela signifie que vous désirez retirer l'intégralité des fonds investis dans votre contrat. Voici les étapes générales à suivre pour effectuer un rachat total :

1. Vérifiez les conditions du contrat : consultez les termes et les conditions de votre contrat d'assurance vie CNP pour comprendre les modalités spécifiques concernant les rachats totaux. Assurez-vous de prendre en compte les éventuelles pénalités ou restrictions qui pourraient s'appliquer lors d'un rachat avant l'échéance du contrat.
2. Contactez CNP Assurances : prenez contact avec CNP Assurances, l'entreprise émettrice du contrat d'assurance vie, pour informer votre intention de procéder à un rachat total. Ils vous guideront à travers le processus et vous fourniront les formulaires nécessaires.
3. Remplissez les formulaires : complétez les formulaires de rachat total fournis par CNP Assurances. Ces formulaires demandent généralement des informations telles que vos coordonnées, le numéro de contrat, le montant souhaité pour le rachat et vos instructions pour le paiement des fonds.
4. Joignez les documents requis : joignez les documents demandés par CNP Assurances, tels que votre pièce d'identité, une copie du contrat d'assurance vie, ou tout autre document spécifié dans les instructions de rachat.
5. Soumettez votre demande : envoyez les formulaires et les documents requis à CNP Assurances selon les instructions fournies. Assurez-vous de conserver une copie de tous les documents envoyés pour référence future.
6. Traitement de la demande : CNP Assurances traitera votre demande de rachat total et effectuera le versement des fonds sur le compte bancaire que vous aurez indiqué dans les formulaires. Le délai de traitement peut varier en fonction des procédures internes de CNP Assurances.

Rachat partiel de l'assurance vie CNP :

Pour effectuer un rachat partiel de votre contrat d'assurance vie CNP, suivez ces étapes :

1. Vérifiez les conditions du contrat et les éventuelles pénalités ou restrictions liées aux rachats partiels.
2. Contactez CNP Assurances pour informer votre intention de procéder à un rachat partiel et obtenir les formulaires nécessaires.
3. Déterminez le montant que vous souhaitez retirer du contrat.
4. Remplissez les formulaires de rachat partiel et joignez les documents requis (pièce d'identité, contrat d'assurance vie, etc.).
5. Soumettez votre demande à CNP Assurances en suivant les instructions fournies.
6. CNP Assurances traitera votre demande et effectuera le versement du montant demandé sur le compte bancaire indiqué. Le délai de traitement dépendra des procédures internes de CNP Assurances.

Formulaire de rachat de l'assurance vie CNP :

Le formulaire de rachat pour une assurance vie CNP Assurances est généralement accessible sur le site officiel de CNP Assurances, à partir de l'espace client dédié.

Combien de temps pour toucher une assurance vie CNP ?

Le délai pour toucher les prestations d'une assurance vie CNP Assurances peut varier en fonction de plusieurs facteurs. Généralement, une fois que vous avez soumis tous les documents requis, il faut compter environ 30 jours ouvrables pour que le règlement soit effectué.

Cependant, il est important de noter que ce délai peut être plus long dans certains cas, notamment si des informations supplémentaires sont nécessaires, si des vérifications doivent être effectuées ou si des circonstances particulières compliquent le processus. De plus, les délais peuvent également être influencés par les procédures internes de CNP Assurances et le volume de demandes en cours de traitement.

Contact : comment joindre le service client CNP assurance vie ?

Si vous souhaitez souscrire à un contrat d’assurance vie CNP Assurances, ou si vous avez des questions concernant les conditions et modalités de ces derniers, vous pouvez joindre le service client par différents moyens :

• Contacter CNP assurance vie par téléphone : au 01 41 98 55 59, du lundi au vendredi de 8h à 18h et le samedi de 8h à 13h.
• Contacter CNP assurance vie par email : depuis le formulaire de contact présent sur le site.
• Contacter CNP assurance vie par chat : un assistant virtuel répond également à vos questions directement sur toutes les pages du site de cet assureur.