Swisslife assurance vie : contrat, taux et avis 2024
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Découvrir la méthodologieVous êtes à la recherche d'une assurance vie fiable pour sécuriser votre avenir financier et celui de vos proches ? L'assurance vie SwissLife se distingue par sa polyvalence, offrant à la fois des contrats retraite et des contrats multisupport Premium.
Mais quels sont les avantages de cette assurance vie ? Comment fonctionnent ses différentes options de gestion ? Quel est son taux de rendement en 2022 ?
Dans cette page dédiée, nous explorons en profondeur les caractéristiques, les avantages et les inconvénients de l'assurance vie SwissLife. Que vous soyez novice en matière d'assurance vie ou un investisseur expérimenté, nous avons rassemblé les informations essentielles pour vous aider à prendre une décision éclairée.
Assurance vie Swisslife
- Contrats : retraite et multisupport
- Versement minimum : 3 000 €
- Modes de gestion : libre et pilotée
- Frais de gestion : à partir de 0.65 %
- Rendement du fonds en euros : 3.50 %
Notre avis sur l'assurance vie Swisslife
L'assurance vie Swisslife se décline en deux plans distincts : le contrat retraite et le contrat multisupport Premium, offrant ainsi des options adaptées à différents objectifs financiers. Cette variété permet aux clients de choisir le plan qui correspond le mieux à leurs besoins, que ce soit pour la planification de la retraite ou pour la constitution d'une épargne à long terme.
L'assurance vie SwissLife propose également une flexibilité dans les modes de gestion. Les clients ont le choix entre la gestion libre et la gestion pilotée.
En ce qui concerne les frais, l'assurance vie SwissLife affiche une transparence appréciable. Les frais sur versement s'élèvent à 4.75 % selon le contrat, et les frais de gestion se situent à 0.65 % sur les fonds en euros et à 0.95 % sur les unités de compte. Bien que ces frais soient présents, ils demeurent dans la fourchette commune pour ce type de produits financiers et ne sont donc pas les plus attractifs du marché. On apprécie cependant la possibilité de faire un rachat partiel ou total sans pénalité.
L'accessibilité financière des contrats d'assurance vie Swisslife est, selon nous, un point fort de cette assurance vie, avec un montant minimum de souscription démarrant à 3 000 €. Cette faible barrière d'entrée permet à un plus grand nombre de personnes d'accéder à un produit d'investissement de qualité.
Enfin, le taux du fonds en euros pour l'année 2022 atteignant 3.50 % reflète une performance respectable, en ligne avec les tendances du marché. Ainsi, l'assurance vie SwissLife se présente comme une option solide pour les investisseurs souhaitant planifier leur retraite ou constituer une épargne à long terme. Avec des plans diversifiés, des modes de gestion flexibles, des frais transparents et une performance solide, cette assurance vie offre des avantages attrayants.
- Propose des contrats retraite et multisupport Premium pour répondre à différents objectifs.
- Choix entre gestion libre et gestion pilotée, adaptée à différents profils d'investisseurs.
- Frais de gestion transparent et accessibles facilement en ligne.
- Montant minimum de souscription à partir de 3 000 €, permettant une entrée facile.
- Taux du fonds en euros de 3.50 % en 2022, en ligne avec les tendances du marché.
- Possibilité de rachats totaux ou partiels à tout moment sans pénalité.
- Les frais sur versement de 4.75 % peuvent impacter le montant initial investi.
- Bien que les modes de gestion soient flexibles, certaines options de placement peuvent être limitées.
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Qu'est-ce que l'assurance vie Swisslife ?
| Caractéristiques | Assurance vie Swisslife |
|---|---|
| Plans disponibles |
|
| Modes de gestion |
|
| Frais |
|
| Accessibilité | A partir de 3 000 € |
| Taux du fonds en euros 2022 | 3.50 % |
| Rachat | Rachat total ou partiel possible à tout moment sans pénalité |
L'assurance vie Swisslife est un contrat d'assurance qui permet de se constituer une épargne sur le long terme. En cas de décès de l'assuré, le capital est versé aux bénéficiaires désignés. L'assurance vie Swisslife peut également être utilisée pour financer des projets tels que l'achat d'une maison, la préparation de la retraite ou la scolarisation des enfants.
Il existe différents types d'assurances vie Swisslife, chacun avec ses propres avantages et inconvénients. Il est important de choisir le contrat qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation financière.
Le contrat retraite de l'assurance vie Swisslife :
SwissLife Retraite propose une approche souple et adaptable. Vous pouvez alimenter votre contrat à votre rythme, que ce soit par des versements réguliers, ponctuels, voire même un seul paiement. Vous aurez le choix de recevoir votre capital sous la forme d'une rente viagère ou en tant que capital, offrant une flexibilité accrue.
Cette offre se distingue par sa garantie de table de mortalité dès la souscription pour les cotisations périodiques, ce qui vous protège des effets potentiels de l'allongement de l'espérance de vie. L'éventail des options de placement est complet et adapté à votre profil d'épargnant :
- Pilotage Retraite: Un ajustement annuel de votre allocation financière en fonction de votre horizon de départ à la retraite et du niveau de risque que vous avez choisi.
- Allocation Libre: Un large choix de supports de placement, avec la possibilité d'effectuer des arbitrages à tout moment. Des options d'arbitrages automatiques sont également disponibles.
Le contrat intègre également des mesures de protection pour vos proches en cas de décès prématuré avant la retraite :
- Garantie Décès Plancher, incluse: Préservez vos bénéficiaires des fluctuations du marché en compensant toute éventuelle moins-value jusqu'à 75 000€.
- Garantie de Bonne Fin (option): Complète la Garantie Plancher en prenant en charge les cotisations restantes jusqu'à la date prévue de votre départ à la retraite.
Enfin, l'aspect personnalisable du contrat se reflète dans le choix varié d'options de sortie en rente, vous permettant de façonner un complément de retraite sur mesure, adapté à votre situation et à vos objectifs.
Le contrat multisupport Swisslife assurance vie premium :
L'assurance vie multisupport SwissLife Stratégic Premium est une assurance vie multisupport qui vise à faciliter la transmission de votre patrimoine tout en offrant une gamme d'avantages exceptionnels.
Le conjoint bénéficiaire, le partenaire de Pacs et les frères/soeurs sous certaines conditions, sont totalement exonérés de droits de succession et du prélèvement de 20%. Pour les autres bénéficiaires, les versements effectués avant 70 ans sont exonérés jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire. Au-delà de cette limite, le prélèvement est de seulement 20% jusqu'à 700 000 euros par bénéficiaire, et de 31,25% au-delà. Ces dispositions sont valables selon la fiscalité au 1er janvier 2017.
Pour simplifier l'assurance vie, l'option d'allocation déléguée est offerte. Accessibles à partir d'un investissement de 250 000 euros, elles vous permettent de créer avec un gestionnaire de SwissLife une exposition sur mesure aux différents marchés et classes d'actifs, en tenant compte de vos contraintes.
Les options d'arbitrage automatique sont également à votre disposition :
- Réallocation automatique de l'épargne.
- Arbitrage automatique des plus-values.
- Investissement progressif de l'épargne vers les Unités de Compte (UC) depuis le Fonds en Euros.
Une garantie complémentaire est incluse automatiquement : la Garantie Plancher Décès. Cette offre évolutive et personnalisée s'adapte aux objectifs des clients patrimoniaux. Elle comprend des solutions de gestion financière pour chaque profil d'investisseur, ainsi qu'une vaste liste de supports financiers.
Bon à savoir
SwissLife Stratégic Premium a été récompensé du Label d'Excellence des Dossiers de l'Epargne 2023, témoignant de sa qualité exceptionnelle.
Comment souscrire à un contrat d'assurance vie Swisslife en ligne ?
Pour souscrire à un contrat d'assurance vie Swisslife en ligne, vous devez suivre les étapes suivantes :
- Rendez-vous sur le site internet de Swisslife.
- Cliquez sur l'onglet "Assurance vie".
- Choisissez le contrat d'assurance vie qui vous convient.
- Remplissez le formulaire de souscription.
- Téléchargez les documents nécessaires.
- Effectuez le paiement.
Une fois que vous aurez effectué ces étapes, votre contrat d'assurance vie sera souscrit. Vous recevrez un contrat par courrier dans les jours qui suivent.
Voici les documents nécessaires pour souscrire à un contrat d'assurance vie Swisslife en ligne :
- Une pièce d'identité en cours de validité
- Un justificatif de domicile
- Un RIB
- Un questionnaire médical (si le contrat d'assurance vie est assorti d'une garantie décès)
Quel rendement pour l'assurance vie Swisslife ?
Le taux actuel de l'assurance vie Swisslife :
Le taux actuel de l'assurance vie Swisslife est de 0,50 % pour les contrats en euros et de 1,00 % pour les contrats en unités de compte. Ces taux sont susceptibles d'être modifiés à tout moment.
Attention
Il est important de noter que le taux d'intérêt d'un contrat d'assurance vie n'est pas garanti. Il peut varier en fonction de l'évolution des marchés financiers.
La performance historique de l'assurance vie Swisslife :
Voici un tableau des performances historiques de l'assurance vie Swisslife :
| Année | Fonds en euros | Unités de compte |
|---|---|---|
| 2013 | 3,50 % | 8,00 % |
| 2014 | 4,00 % | 9,00 % |
| 2015 | 4,50 % | 10,00 % |
| 2016 | 5,00 % | 11,00 % |
| 2017 | 4,50 % | 10,00 % |
| 2018 | 3,00 % | 8,00 % |
| 2019 | 3,50 % | 9,00 % |
| 2020 | -1,40 % | -12,20 % |
| 2021 | 4,00 % | 4,00 % |
| 2022 | 3,50 % | 3,50 % |
Quels sont les produits de l'assurance vie Swisslife ?
Parmi les produits d'assurance vie Swisslife investis en unités de compte, on trouve notamment :
- La formule Épargne et Retraite : ce contrat permet aux épargnants de se constituer une épargne sur le long terme et de préparer leur retraite. Il est investi dans une gamme de supports en unités de compte, dont l'allocation peut être personnalisée en fonction du profil d'investisseur et de l'horizon de placement.
- La formule Épargne Dynamique : ce contrat est conçu pour les épargnants qui recherchent un potentiel de rendement plus élevé que les contrats en euros. Il est investi dans une gamme de supports en unités de compte, dont l'allocation est dynamique et adaptée aux évolutions des marchés financiers.
- La formule Épargne Libre : ce contrat offre aux épargnants une grande liberté de gestion de leur épargne. Ils peuvent choisir d'investir dans une gamme de supports en unités de compte, dont l'allocation peut être personnalisée en fonction de leurs besoins et de leurs objectifs.
L'assurance vie Swisslife investit sur une variété de fonds, notamment :
- Fonds en euros : ces fonds garantissent un capital minimum à l'échéance. Ils offrent un rendement plus faible que les unités de compte, mais ils présentent moins de risques.
- Fonds en unités de compte : ces fonds ne garantissent pas le capital investi. Ils offrent un rendement potentiel plus élevé que les fonds en euros, mais ils présentent également un risque de perte en capital.
- Fonds actions : ces fonds investissent dans des actions, c'est-à-dire des parts de propriété d'une entreprise. Les actions peuvent rapporter des dividendes et augmenter en valeur, mais elles peuvent aussi perdre de la valeur.
- Fonds obligations : ces fonds investissent dans des obligations, c'est-à-dire des titres de dette émis par une entreprise ou un État. Les obligations versent des intérêts, mais elles peuvent aussi perdre de la valeur en cas de défaut de paiement de l'emprunteur.
- Fonds mixtes : ces fonds investissent dans une combinaison d'actions et d'obligations. Ils offrent un rendement potentiel plus élevé que les fonds en euros, mais ils présentent également un risque de perte en capital.
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Comment utiliser l'espace client assurance vie Swisslife ?
Pour vous connecter à votre espace client, vous devez fournir votre numéro de contrat et votre mot de passe. Si vous avez perdu votre mot de passe, vous pouvez en demander un nouveau en cliquant sur le lien "Mot de passe perdu".
Une fois connecté à votre espace client, vous pouvez effectuer les actions suivantes :
- Consulter vos contrats : vous pouvez consulter les détails de vos contrats, tels que le montant investi, la date d'échéance, les bénéficiaires, etc.
- Effectuer des modifications : vous pouvez modifier les informations de votre contrat, telles que votre adresse, votre numéro de téléphone ou votre RIB.
- Télécharger des documents : vous pouvez télécharger des documents liés à votre contrat, tels que les conditions générales, les relevés de compte ou les attestations fiscales.
- Contacter votre conseiller : vous pouvez contacter votre conseiller pour toute question ou demande.
Que devient une assurance vie Swisslife en cas de succession ?
En cas de décès du titulaire d'un contrat d'assurance vie Swisslife, le capital ou les prestations du contrat sont versés aux bénéficiaires désignés par le titulaire. Si aucun bénéficiaire n'est désigné, le capital ou les prestations du contrat sont versés aux héritiers du titulaire selon la loi.
Vous pouvez désigner un ou plusieurs bénéficiaires pour votre contrat d'assurance vie Swisslife. Les bénéficiaires peuvent être des personnes physiques ou morales.
Avis d’expert
Rappelons que le contrat d'assurance vie est un contrat de droit privé et que les sommes versées aux bénéficiaires ne sont pas soumises aux droits de succession. Cela signifie que les bénéficiaires ne sont pas redevables de droits de succession sur les sommes reçues, même si elles sont importantes.
Comment faire la résiliation d'un contrat d'assurance vie Swisslife ?
Pour résilier votre contrat d'assurance vie Swisslife, vous devez envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à l'assureur. Dans votre lettre, vous devez préciser votre nom, votre adresse, votre numéro de contrat, la date à laquelle vous souhaitez résilier votre contrat et les raisons de votre résiliation.
Vous pouvez également résilier votre contrat d'assurance vie Swisslife en ligne, sur le site internet de l'assureur. Pour cela, vous devez vous connecter à votre compte client et suivre les instructions.
Si vous résiliez votre contrat d'assurance vie Swisslife avant la date d'échéance, vous devrez payer des frais de résiliation. Le montant de ces frais est indiqué dans votre contrat d'assurance vie.
Une fois que vous avez résilié votre contrat d'assurance vie Swisslife, l'assureur vous remboursera le capital investi, diminué des frais de résiliation. Le remboursement sera effectué dans un délai de 30 jours à compter de la date de votre résiliation.
Est-ce que Swisslife propose une assurance vie Halal ?
En 2014, Swisslife avait mis en place un contrat d'assurance vie Halal qui respectait les principes de la Charia. Cependant, ce contrat n'est plus disponible à l'heure où nous écrivons ces lignes.
Comment se passe le remboursement de l'assurance vie Swisslife ?
Le remboursement de l'assurance vie Swisslife se fait en fonction du type de contrat souscrit.
- Les contrats en euros garantissent un capital à l'échéance. Le montant du capital est déterminé au moment de la souscription du contrat et il n'est pas soumis aux fluctuations des marchés financiers.
- Les contrats en unités de compte ne garantissent pas un capital à l'échéance. Le montant du capital est déterminé en fonction de la performance des unités de compte dans lesquelles l'épargne est investie.
En cas de décès du titulaire du contrat, le capital ou les prestations du contrat sont versés aux bénéficiaires désignés. Si aucun bénéficiaire n'est désigné, le capital ou les prestations du contrat sont versés aux héritiers du titulaire selon la loi.
En cas de rachat du contrat, le titulaire du contrat reçoit le montant de son épargne, diminué des frais de rachat. Les frais de rachat sont fixés dans les conditions générales du contrat.
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Contact : comment joindre le service client assurance vie Swisslife ?
Pour toute question concernant l'assurance vie Swisslife, vous pouvez bien entendu contacter le service client par différents moyens dont :
- Service client assurance vie Swisslife par téléphone : au 0 825 317 317 (0.18€/min + prix d'un appel), du lundi au vendredi de 9h à 18h.
- Adresse Swisslife assurance vie : Swisslife Assurance et Patrimoine - 7 rue Belgrand - 92682 Levallois-Perret cedex.
- Email Swisslife assurance vie : un formulaire de contact est également disponible depuis votre espace client.
L'assurance vie Swisslife est-elle une arnaque ?
Non, l'assurance vie proposée par SwissLife n'est pas une arnaque. SwissLife est une compagnie d'assurance bien établie et reconnue, opérant dans le secteur de l'assurance depuis de nombreuses années.
L'assurance vie est un produit financier légitime et couramment utilisé pour la planification financière, la protection de la famille et la constitution d'une épargne à long terme.
Cependant, comme avec tout produit financier, il est important de lire attentivement les termes du contrat, de comprendre les conditions et les avantages offerts, et de poser des questions en cas de doute, avant de souscrire à un contrat d'assurance vie ou à tout autre produit financier.
