Assurance vie Crédit Mutuel : avis, taux, rendements 2024
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L'assurance vie Crédit Mutuel se présente comme l'une des options les plus courantes pour les investisseurs soucieux de planifier leur avenir financier. Elle offre une gamme diversifiée de formules, des taux de rendement attractifs, mais également des frais à considérer. Quelle formule convient le mieux à vos objectifs financiers ? Comment les modes de gestion s'alignent-ils sur vos préférences d'investissement ? Quels sont les avantages et les inconvénients à prendre en compte ?
Dans cette revue, nous examinerons en détail les caractéristiques essentielles de l'assurance vie Crédit Mutuel, notamment les formules proposées, les taux de rendement, les frais associés, les possibilités de simulation, et l'efficacité du service client. Cette analyse objective vous fournira une base solide pour prendre une décision éclairée quant à la souscription d'une assurance vie Crédit Mutuel.
Assurance vie Crédit Mutuel : les points essentiels
- Contrats : Essentiel, Avantage et Privilège
- Versement minimum : 50 €
- Modes de gestion : libre, pack UC, pilotée et sous mandat
- Frais de gestion : à partir de 0.5 %
- Rendement du fonds en euros : 2.30 %
Notre avis sur l'assurance vie du Crédit Mutuel
Le Crédit Mutuel propose trois formules distinctes, répondant aux besoins variés des investisseurs.
L'offre Essentiel, avec un seuil d'entrée bas de 50 €, offre une accessibilité appréciable. Cependant, l'offre Privilège, avec un seuil de 50 000 €, pourrait sembler élevée pour certains. Ce choix diversifié peut être un avantage pour ceux qui recherchent une flexibilité d'investissement.
Le Crédit Mutuel offre une gamme de modes de gestion, de la libre à la pilotée. Cependant, l'option mandat d'arbitrage est réservée aux gros investisseurs. La gestion pilotée, bien que pratique, peut également entraîner des frais supplémentaires. Cette variété permet une adaptation aux préférences individuelles, mais peut également générer de la confusion.
En 2023, le taux de rendement de 2,30 % du Crédit Mutuel, supérieur à la moyenne du marché, constitue un avantage. Cependant, il est essentiel de garder à l'esprit que les rendements passés ne garantissent pas les performances futures, et les fluctuations du marché peuvent avoir un impact sur le rendement.
Les frais associés à l'assurance vie Crédit Mutuel varient en fonction du mode de gestion et des supports choisis. Les frais de gestion du contrat et des unités de compte peuvent être significatifs, ce qui pourrait impacter la rentabilité globale du contrat. Les autres frais comme les frais sur versement sont quant à eux dans la moyenne du marché.
Le service client du Crédit Mutuel est accessible sur des plages horaires étendues, ce qui facilite la communication. On regrette cependant que celui-ci soit payant et qu'il ne soit pas possible d'échanger avec un conseiller par livechat ou email.
- Diversité des formules pour répondre aux besoins variés des investisseurs.
- Taux de rendement légèrement supérieur à la moyenne du marché.
- Possibilité de choix entre différents modes de gestion.
- Disponibilité étendue du service client.
- Option de demander à être rappelé par un conseiller.
- Seuil d'entrée élevé dans certaines formules.
- Frais de gestion pouvant impacter la rentabilité.
- Absence d'outil de simulation en ligne.
- La gestion pilotée peut entraîner des frais supplémentaires.
- Le mandat d'arbitrage est réservé aux gros investisseurs.
Afin de choisir l'offre adaptée à vos besoins et votre profil d'épargnant, prenez le temps de comparer les offres disponibles sur le marché. Comparateur gratuit et en ligne.
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Quelles sont les assurances vie proposées par le Crédit Mutuel ?
| Essentiel | Avantage | Privilège | |
|---|---|---|---|
| Seuil minimum | 50 € | 15 000 € | 50 000 € |
| Objectif | Démarrer un projet et la constitution d’un capital | Diversifier votre patrimoine et bénéficier d’options et de garanties supplémentaires | Dynamiser votre capital grâce à une large gamme de supports d’investissement |
| Versement libre minimum | 15 € | 50 € | 500 € |
| Versements programmés minimum | 15 € | 50 € | 100 € |
Le Crédit Mutuel propose une gamme complète d'offres d'assurance vie pour répondre à différents besoins financiers et objectifs d'investissement. Ci-dessous, nous détaillons les trois formules disponibles, en mettant en avant leurs caractéristiques principales :
Formule Essentiel
La formule Essentiel de l'assurance vie du Crédit Mutuel est conçue pour répondre aux besoins des personnes cherchant à démarrer un projet financier tout en constituant un capital.
Avec un seuil minimum d'investissement de seulement 50 €, cette formule offre une accessibilité remarquable. L'objectif principal est d'initier vos projets financiers, que ce soit pour des projets à court ou à long terme. Vous pouvez effectuer des versements libres à partir de 15 €, ce qui vous permet d'investir à votre rythme. De plus, des versements programmés sont également possibles à partir de 15 €, offrant une grande flexibilité pour gérer votre investissement.
Formule Avantage
Si vous recherchez la diversification de votre patrimoine et souhaitez bénéficier d'options et de garanties supplémentaires, la formule Avantage de l'assurance vie du Crédit Mutuel est une option à considérer.
Pour accéder à cette formule, un investissement initial de 15 000 € est requis. Cette formule offre une gamme plus étendue d'options de placement pour répondre à vos besoins de diversification. Le versement libre minimum est de 50 €, vous permettant de personnaliser votre investissement en fonction de vos préférences. De plus, des versements programmés sont possibles à partir de 50 €, ce qui vous offre une flexibilité supplémentaire pour gérer votre portefeuille.
Formule Privilège
Pour ceux qui souhaitent dynamiser leur capital grâce à une large gamme de supports d'investissement, la formule Privilège de l'assurance vie du Crédit Mutuel est une option avantageuse. Un seuil minimum d'investissement de 50 000 € est nécessaire pour accéder à cette formule. L'objectif principal est d'optimiser vos investissements en utilisant une variété de supports d'investissement. Le versement libre minimum est de 500 €, ce qui vous permet d'investir de manière plus substantielle. De plus, des versements programmés sont disponibles à partir de 100 €, ce qui vous offre une flexibilité accrue pour gérer et faire croître votre capital.
Les modes de gestion de l'assurance vie Crédit Mutuel
Quel que soit le type de gestion pour lequel vous optez : gestion libre, déléguée (Packs UC, Gestion Pilotée) ou mandat de gestion (Mandat d’arbitrage), votre contrat d'assurance-vie du Crédit Mutuel conjugue toujours une sécurité avec le fonds en euros et une recherche de performance potentielle avec les supports en unités de compte.
Il est essentiel de comprendre les différentes options de gestion disponibles pour choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre profil d'investisseur. Voici un aperçu des trois modes de gestion proposés par le Crédit Mutuel, accompagné d'un tableau comparatif :
| Mode de Gestion | Seuil minimum | Caractéristiques |
|---|---|---|
| Gestion Libre | Aucun |
|
| Packs UC | 15 € |
|
| Gestion Pilotée | 1 000 € |
|
| Mandat d’arbitrage | 200 000 € |
|
Quel est le taux de rendement de l'assurance vie du Crédit Mutuel ?
Le taux de rendement de l'assurance vie du Crédit Mutuel est de 2,30 % en 2023, bonus de rémunération inclus. Ce taux est légèrement supérieur à la moyenne du marché, qui est de 2,00 %.
Le taux de rendement de l'assurance vie du Crédit Mutuel peut cependant varier dans le temps en fonction de l'évolution du marché. Pour y voir plus clair, voici un historique des performances de ce contrat sur les 5 dernières années :
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2023 | 2,30 % |
| 2022 | 2,00 % |
| 2021 | 1,60 % |
| 2020 | 1,30 % |
| 2019 | 1,50 % |
Quels sont les frais de l'assurance vie Crédit Mutuel ?
Les frais annuels de l'assurance vie Crédit Mutuel varient en fonction du mode de gestion et des types de supports. Voici un tableau récapitulatif des frais annuels :
Voici tout d'abord un récapitulatif des frais de gestion du contrat d'assurance vie Crédit Mutuel en fonction des supports :
| Mode de Gestion | Fonds en euros | Supports en unités de compte | Support Eurocroissance |
|---|---|---|---|
| Gestion libre | 0,65 % ou 0,75 % | 0,65 % ou 0,75 % | NA* |
| Gestion Pilotée | 0,65 % ou 0,75 % | 0,90 % ou 1 % | NA* |
| Packs UC | 0,65 % ou 0,75 % | 0,50 % | 0,65 % ou 0,75 % |
En ce qui concerne les autres frais à prendre en compte, voici les principaux :
| Autres Frais Annuels | Frais |
|---|---|
| Frais forfaitaires | 0 € |
| Frais proportionnels | 0 % |
| Frais Ponctuels par Opération | Frais sur versement |
| Fonds en euros | 1 % (Taux maximum prévu au contrat : 5 %) |
| Supports en unités de compte | 1 % (Taux maximum prévu au contrat : 5 %) |
| Frais de changement de modes de gestion | Voir frais d’arbitrage proportionnels |
| Frais d’arbitrage proportionnels | De 0,25 % à 0,50 % (Taux maximum prévu au contrat : 5 %) |
Comment fonctionne l'assurance vie Crédit Mutuel en cas de décès ?
Assurance vie Crédit mutuel et succession : les démarches
En cas de décès du titulaire d'un contrat d'assurance vie Crédit Mutuel, les capitaux du contrat sont versés aux bénéficiaires désignés par le souscripteur. Si aucun bénéficiaire n'a été désigné, les capitaux sont intégrés à la succession du souscripteur et sont soumis aux droits de succession.
Les démarches à suivre pour régler la succession d'une assurance vie Crédit Mutuel sont les suivantes :
- Informer l'assureur du décès. Le premier interlocuteur est l'assureur. Il faut lui transmettre une copie de l'acte de décès du souscripteur. L'assureur fera ensuite les démarches nécessaires pour identifier les bénéficiaires et procéder au versement des capitaux.
- S'adresser à un notaire. Si les bénéficiaires sont des personnes physiques, il est recommandé de s'adresser à un notaire. Le notaire vérifiera l'identité des bénéficiaires et leur capacité à recevoir les capitaux. Il informera également les bénéficiaires des conséquences fiscales du versement des capitaux.
- Prélever les droits de succession. Si les bénéficiaires sont des personnes physiques, les capitaux de l'assurance vie sont soumis aux droits de succession. Le notaire se chargera de prélever ces droits.
Avis d’expert
Dans le cas où les bénéficiaires sont des personnes morales, les démarches sont plus simples. Les capitaux sont versés directement aux bénéficiaires sans passer par l'intermédiaire d'un notaire.
Comment savoir si on est bénéficiaire d'une assurance vie Crédit Mutuel ?
Il existe plusieurs façons de savoir si vous êtes bénéficiaire d'une assurance vie Crédit Mutuel.
- Contacter l'assureur. La première chose à faire est de contacter l'assureur du contrat d'assurance vie. L'assureur est en possession de la clause bénéficiaire du contrat et pourra vous indiquer si vous êtes bénéficiaire ou non.
- Consulter les documents du contrat. Si vous avez conservé les documents du contrat d'assurance vie, vous pouvez consulter la clause bénéficiaire. Si vous n'avez plus les documents du contrat, vous pouvez demander une copie à l'assureur.
- Consulter le notaire. Si le titulaire du contrat d'assurance vie est décédé, vous pouvez consulter le notaire chargé de la succession. Le notaire aura connaissance de la clause bénéficiaire du contrat et pourra vous indiquer si vous êtes bénéficiaire ou non.
Bon à savoir
Si vous êtes bénéficiaire d'une assurance vie Crédit Mutuel, vous recevrez un avis de versement des capitaux. Cet avis de versement indique le montant des capitaux qui vous sont versés, ainsi que les coordonnées de l'assureur.
Comment débloquer une assurance vie du Crédit Mutuel ?
Rachat total d'assurance vie Crédit Mutuel
Le rachat total d'un contrat d'assurance vie Crédit Mutuel consiste à récupérer la totalité des sommes investies sur le contrat. Ce rachat peut être effectué à tout moment, sans justification.
Avis d’expert
Les sommes rachetées sont imposables, sauf si le contrat a plus de 8 ans. Dans ce cas, les sommes rachetées bénéficient d'un abattement de 4 600 € pour une personne seule ou de 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune.
Pour effectuer un rachat total d'un contrat d'assurance vie Crédit Mutuel, il faut contacter son conseiller bancaire ou l'assureur. Le conseiller bancaire ou l'assureur vous remettra un formulaire de rachat à remplir et signer.
Rachat partiel d'assurance vie Crédit Mutuel
Le rachat partiel d'un contrat d'assurance vie Crédit Mutuel consiste cette fois à récupérer une partie des sommes investies sur le contrat.
Tout comme pour le rachat total d'assurance vie, les sommes rachetées dans le cadre d'un rachat partiel sont imposables, sauf si le contrat a plus de 8 ans. Dans ce cas, les sommes rachetées bénéficient du même abattement de 4 600 € pour une personne seule ou de 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune.
En cas de rachat partiel, les gains imposables sont calculés en appliquant la formule suivante :
Gains imposables = Montant du rachat - [(Total des versements effectués x Montant du rachat)]/Valeur totale de rachat
Exemple
Par exemple, si vous avez effectué des versements de 10 000 € sur votre contrat d'assurance vie Crédit Mutuel et que vous effectuez un rachat partiel de 5 000 €, les gains imposables seront de 2 500 €.
Comment faire une simulation d'assurance vie Crédit Mutuel ?
Malheureusement, il n'est pas possible de faire une simulation d'assurance vie Crédit Mutuel en ligne.
Le Crédit Mutuel ne propose pas d'outil de simulation en libre accès sur son site web pour les produits d'assurance vie. Pour obtenir une simulation personnalisée et des informations détaillées sur les offres d'assurance vie du Crédit Mutuel, il est recommandé de prendre contact avec un conseiller financier de la banque.
En revanche, nous vous proposons un outil permettant de comparer les offres d'assurance vie en ligne et en quelques clics gratuitement.
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Contact : comment joindre le service client assurance vie du Crédit Mutuel ?
Si vous avez des questions ou avez besoin d'assistance concernant votre assurance vie Crédit Mutuel, vous avez plusieurs options pour joindre le service client :
- Se faire rappeler par un conseiller : vous pouvez demander à être rappelé par un conseiller du Crédit Mutuel pour obtenir des réponses à vos questions. Cela vous permettra d'avoir un échange personnalisé et de recevoir des informations adaptées à votre situation.
- Appeler le service client : vous pouvez également contacter le service client assurance vie du Crédit Mutuel en composant le numéro suivant : 0 820 047 047. Veuillez noter que cet appel est facturé à 0,12 € par minute en plus du prix de l'appel. Le service client est disponible aux horaires suivants :
- Du lundi au vendredi de 8h à 19h.
- Le samedi de 8h à 17h (hors jours fériés).
