Allianz assurance vie : contrats, taux et avis 2024
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Découvrir la méthodologieDans le vaste univers des assurances vie, Allianz occupe une place notable avec ses divers contrats d'assurance vie, chacun adapté à des besoins financiers spécifiques.
Quels sont les contrats d'assurance vie proposés par Allianz et quelles sont leurs caractéristiques ? Quels sont les taux de rendement actuels des contrats d'assurance vie d'Allianz ? Quels sont les avantages et inconvénients des contrats d'assurance vie Allianz, en particulier par rapport à la concurrence ? Comment fonctionnent les différents modes de gestion proposés, tels que la gestion libre, sous mandat, et déléguée ?
Dans cette revue approfondie, nous allons explorer les différents contrats proposés par Allianz, examiner leurs taux de rendement, analyser les avantages et inconvénients, et vous fournir un avis objectif sur cette offre. Pour ceux qui envisagent de souscrire à une assurance vie ou qui cherchent à mieux comprendre les détails de ces contrats, cette revue vous apportera une vue d'ensemble complète de l'offre d'Allianz en matière d'assurance vie.
Assurance vie Allianz
- Contrats : Fidélité, Allianz4Life, Génération
- Versement minimum : 5 000 €
- Modes de gestion : libre, pilotée et sous mandat
- Frais de gestion : à partir de 0.9 %
- Rendement du fonds en euros : 2.30 %
Notre avis sur l'assurance vie Allianz :
L'assurance vie Allianz propose une gamme variée de produits adaptés à différents profils d'investisseurs. Cette diversité permet aux épargnants de choisir le contrat qui correspond le mieux à leurs besoins financiers et à leur situation personnelle.
En ce qui concerne les modes de gestion, Allianz offre plusieurs options, dont la gestion libre, la gestion sous mandat et la gestion déléguée. Cette flexibilité permet aux investisseurs de choisir l'approche qui leur convient le mieux, en fonction de leurs préférences et de leur niveau de confort en matière de gestion financière.
Concernant les frais, Allianz se distingue par sa politique de frais compétitifs. Notamment, l'absence de frais d'entrée pour l'Assurance Vie Génération est un point positif pour ceux qui cherchent à minimiser les coûts initiaux. Les frais de gestion restent également raisonnables, ce qui est important pour optimiser le rendement à long terme.
En ce qui concerne le rendement, l'assurance vie Allianz a affiché un taux de rendement de 2,30 % en 2023, bonus de rémunération inclus. Bien que légèrement supérieur à la moyenne du marché, il est essentiel de noter que les taux de rendement peuvent varier d'une année à l'autre en fonction des conditions du marché.
- Large gamme de produits pour s'adapter à différents besoins financiers.
- Options de gestion flexibles : libre, sous mandat et déléguée.
- Frais compétitifs, notamment l'absence de frais d'entrée pour certains contrats.
- Historique de rendement stable et légèrement supérieur à la moyenne du marché.
- Les taux de rendement peuvent varier d'une année à l'autre.
- Certains contrats peuvent avoir des frais de gestion plus élevés que d'autres.
- Le choix du contrat doit être adapté aux besoins individuels, ce qui peut nécessiter une analyse approfondie.
Avant de faire votre choix, prenez le temps de comparer les offres disponibles sur le marché pour identifier les plus adaptées à votre profil d'épargnant.
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Quelles sont les assurances vie proposées par Allianz ?
| Caractéristiques | Allianz Assurance Vie Fidélité | Allianz4Life Épargne | Allianz Vie Génération |
|---|---|---|---|
| Type de contrat | Assurance vie | Assurance vie | Assurance vie |
| Formules disponibles | Diversification, Dynamisme, Protection | Épargne, Retraite | Transmission de patrimoine |
| Dynamisme des performances | Oui, avec garantie de fidélité | Oui, avec protection contre les pertes en capital | Oui, avec protection du capital |
| Supports d'investissement | Diversifiés | Trois options en fonction du profil d'investisseur (Prudent, Équilibré, Dynamique) | Investissement responsable |
| Gestionnaire d'actifs | Allianz Global Investors | Allianz Global Investors | Allianz Global Investors |
| Avantages fiscaux | |||
| Protection du capital | Oui, avec option de garantie contre les pertes | Oui, seuil de perte maximale dépendant du support d'investissement | Oui, garantie de 90% minimum sur les versements |
| Accessibilité de l'épargne | |||
| Gamme de garanties complémentaires |
Allianz assurance vie fidélité
L'assurance vie fidélité d'Allianz se distingue par sa dynamique unique. Elle récompense la fidélité des souscripteurs en augmentant la garantie après la 6e année. Cette garantie peut augmenter d'au moins 10 %, offrant un potentiel de performance supplémentaire si les marchés progressent. Cela se fait tout en limitant le risque aux bénéfices du support en euros.
Cette formule est particulièrement intéressante pour les investisseurs prudents à la recherche d'un équilibre entre rendement potentiel et sécurité. Elle offre une diversification avec des fonds ESG et ISR, ainsi qu'un accès à l'expertise financière d'Allianz. De plus, les garanties complémentaires en cas de décès, d'invalidité, ou de dépendance renforcent la protection financière du souscripteur et de ses proches.
Assurance vie Allianz4life épargne
Allianz4Life Épargne est un contrat d'assurance vie multisupport qui offre aux souscripteurs deux formules distinctes à choisir lors de l'adhésion : Épargne ou Retraite.
La formule Épargne d'Allianz4Life vous permet de tirer profit des dynamiques des marchés financiers tout en sécurisant une partie de votre capital. Votre argent est investi dans des supports diversifiés en fonction de votre profil d'investisseur. Trois options s'offrent à vous :
- Allianz Strategy Select 30 : Pour les investisseurs prudents.
- Allianz Strategy Select 50 : Pour les investisseurs équilibrés.
- Allianz Strategy Select 75 : Pour les investisseurs dynamiques.
Ces supports sont gérés par Allianz Global Investors, une des principales sociétés de gestion d'actifs au monde.
De plus, l'option Allianz Protect Invest vous assure une protection contre les pertes en capital. Le seuil de perte maximale dépend du support d'investissement choisi, offrant ainsi une sécurité accrue :
- Sur le fond prudent : capital protégé à 93 %, limitant la perte maximale à 7 %.
- Sur le fond équilibré : capital protégé à 90 %, avec une perte maximale plafonnée à 10 %.
- Sur le fond dynamique : capital protégé à 85 %, offrant une protection contre une perte maximale de 15 %.
Assurance vie Allianz Génération
Allianz Vie Génération est une solution d'assurance vie conçue pour les personnes de moins de 70 ans qui souhaitent optimiser la transmission de leur patrimoine à leurs proches.
Avec Allianz Vie Génération, vous bénéficiez des avantages suivants :
- Transmission Avantageuse : vous pouvez transmettre les capitaux décès résultant de vos versements effectués avant l'âge de 70 ans avec une fiscalité plus avantageuse que l'assurance vie classique.
- Investissement Responsable : vous participez au développement des petites et moyennes entreprises, des entreprises de taille intermédiaire, de l'économie sociale et solidaire, tout en profitant du potentiel de performance des marchés financiers.
- Protection du Capital : en optant pour la garantie complémentaire en cas de décès, vous bénéficiez de la garantie de 90 % minimum sur vos versements, indépendamment de l'évolution des marchés financiers.
- Avantages Fiscaux : en cas de décès, vos bénéficiaires profitent d'un abattement proportionnel de 20 %, en plus de l'abattement spécifique de 152 500 €. De plus, si vous décidez de retirer des sommes versées, vous serez imposé uniquement sur les plus-values réalisées, selon la fiscalité spécifique de l'assurance-vie.
Allianz Vie Génération est un contrat d'assurance vie de groupe, souscrit par l'association ANCRE auprès d'Allianz Vie, et son capital est investi exclusivement en unités de compte. Cette solution offre une combinaison unique d'avantages fiscaux, de protection du capital et d'investissement responsable, ce qui en fait une option attrayante pour ceux qui souhaitent planifier la transmission de leur patrimoine de manière optimale.
Quel est le taux de rendement de l'assurance vie Allianz ?
Le taux de rendement de l'assurance vie Allianz est de 2,30 % en 2023, bonus de rémunération inclus. Ce taux est légèrement supérieur à la moyenne du marché, qui est de 2,00 %.
Le taux de rendement d'une assurance vie est le taux de rémunération des sommes investies sur un fonds en euros. Ce taux est déterminé par l'assureur, en fonction de la performance des placements qu'il a réalisés.
Le taux de rendement d'une assurance vie peut varier d'une année sur l'autre, en fonction de l'évolution des marchés financiers.
Voici un tableau de l'historique de performance de l'assurance vie Allianz sur les 5 dernières années :
| Année | Taux de rendement Allianz | Taux de rendement moyen du marché |
|---|---|---|
| 2023 | 2,30 % | 2,00 % |
| 2022 | 2,00 % | 1,80 % |
| 2021 | 1,60 % | 1,50 % |
| 2020 | 1,30 % | 1,20 % |
| 2019 | 1,50 % | 1,40 % |
Quels sont les frais de l'assurance vie Allianz ?
| Type de frais | Allianz4Life | Assurance vie Fidelité | Assurance vie Génération |
|---|---|---|---|
| Frais d'entrée | 4,5 % | 4,5 % | 0 % |
| Frais de gestion | 0,9 % | 0,9 % | 0,65 % |
| Frais d'arbitrage | 0,85 %, plafonnés à 500 € par arbitrage | 0,85 %, plafonnés à 500 € par arbitrage | 0,85 %, plafonnés à 500 € par arbitrage |
| Frais sur versement | 0 % | 0 % | 0 % |
| Autres frais | 0 % | 0 % | 0 % |
Comme vous pouvez le constater, les frais de l'assurance vie Génération d'Allianz sont inférieurs à ceux des contrats Allianz4Life et Assurance vie Fidelité. Ces frais sont comparables à la moyenne du marché.
L'assurance vie Génération d'Allianz est un contrat d'assurance vie multisupport qui offre une gamme de supports d'investissement, dont des fonds en euros, des unités de compte (actions, obligations, etc.). Ce contrat est destiné aux épargnants qui souhaitent optimiser la transmission de leur patrimoine à leurs proches.
La principale différence entre l'assurance vie Génération d'Allianz et les autres contrats Allianz est l'absence de frais d'entrée. Cela peut être un avantage important pour les épargnants qui souhaitent investir de petites sommes sur une longue période.
Quels sont les modes de gestion disponibles pour l'assurance vie Allianz ?
Allianz propose trois modes de gestion pour son assurance vie :
- La gestion libre : le souscripteur gère lui-même son épargne et ses placements. Il peut choisir les supports d'investissement, les montants des versements et les arbitrages.
- La gestion sous mandat : le souscripteur confie la gestion de son épargne à un professionnel, le mandataire. Le mandataire gère l'épargne en fonction d'une stratégie d'investissement définie avec le souscripteur.
- La gestion pilotée : le souscripteur choisit un profil d'investisseur, en fonction de son aversion au risque. Allianz gère l'épargne en fonction de ce profil d'investisseur.
Le choix du mode de gestion dépend des objectifs et de la situation financière du souscripteur.
Voici un tableau récapitulatif des différents modes de gestion disponibles pour l'assurance vie Allianz :
| Mode de gestion | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|
| Gestion libre | Flexibilité | Nécessite des connaissances en placements financiers |
| Gestion sous mandat | Sérénité | Frais de gestion plus élevés |
| Gestion pilotée | Adaptée au profil d'investisseur | Frais de gestion plus élevés |
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Quels placements peuvent être effectués avec l'assurance vie Allianz ?
Les fonds en euros de l'assurance vie Allianz :
Allianz propose un seul fonds en euros, Allianz Vie. Ce fonds est investi dans une gamme d'actifs, dont des obligations d'État, des obligations d'entreprises, des obligations d'agences de notation et des actions.
Allianz Vie a délivré un rendement de 2,30 % en 2023, bonus de rémunération inclus. Ce taux est légèrement supérieur à la moyenne du marché, qui est de 2,00 %.
Allianz Vie est un fonds en euros sécurisé, qui offre une garantie en capital. Cela signifie que le souscripteur ne peut pas perdre plus que ce qu'il a investi.
Voici les principales caractéristiques du fonds en euros Allianz Vie :
- Taux de rendement : 2,30 % en 2023, bonus de rémunération inclus
- Garantie en capital : Oui
- Liquidité : Totale
- Frais de gestion : 0,9 %
Les unités de compte de l'assurance vie Allianz :
Allianz propose une gamme de supports en unités de compte, qui sont des fonds d'investissement qui investissent dans des actifs risqués, comme les actions, les obligations, les matières premières ou les fonds immobiliers.
Voici les principaux supports en unités de compte proposés par Allianz :
- Les fonds d'actions : ces fonds investissent dans des actions, qui sont des titres de propriété d'une entreprise. Les actions peuvent générer des rendements élevés, mais elles sont également plus risquées.
- Les fonds d'obligations : ces fonds investissent dans des obligations, qui sont des titres de dette émis par une entreprise ou un État. Les obligations offrent un rendement plus stable que les actions, mais elles sont également moins risquées.
- Les fonds mixtes : ces fonds investissent dans une combinaison d'actions et d'obligations. Les fonds mixtes offrent une diversification du risque et un potentiel de rendement plus élevé que les fonds en euros.
- Les fonds immobiliers : ces fonds investissent dans des actifs immobiliers, comme des bureaux, des commerces ou des logements. Les fonds immobiliers peuvent générer des rendements élevés, mais ils sont également plus risqués.
Allianz propose également des supports en unités de compte spécifiques, comme des fonds thématiques ou des fonds de gestion alternative.
Allianz assurance vie Mon Compte : comment fonctionne l'espace client Allianz assurance vie ?
L'espace client Allianz assurance vie est un espace sécurisé qui permet aux souscripteurs de gérer leur contrat en ligne. Cet espace permet de réaliser de nombreuses opérations, comme :
- Consulter son contrat et ses informations personnelles
- Effectuer des versements
- Réaliser des arbitrages
- Suivre l'évolution de son épargne
- Demander un rachat partiel ou total
- Gérer ses bénéficiaires
Pour accéder à son espace client Allianz assurance vie, il suffit de se connecter sur le site internet d'Allianz. Il faut ensuite saisir son identifiant et son mot de passe.
Lors de la première connexion, il est nécessaire de créer un identifiant et un mot de passe. Il est également nécessaire de renseigner ses coordonnées bancaires pour pouvoir effectuer des versements en ligne.
Comment bénéficier d'une succession d'assurance vie Allianz ?
Pour bénéficier d'une succession d'assurance vie Allianz, il faut être désigné comme bénéficiaire du contrat. Le souscripteur peut désigner un ou plusieurs bénéficiaires, qui peuvent être des personnes physiques ou morales.
Les bénéficiaires peuvent être désignés dans le contrat d'assurance vie ou par testament. Si aucun bénéficiaire n'est désigné, le capital est transmis aux héritiers légaux du souscripteur.
En cas de décès du souscripteur, la compagnie d'assurance Allianz contacte les bénéficiaires désignés pour leur verser le capital. Le capital est exonéré de droits de succession dans la limite de 152 500 € par bénéficiaire.
Quelles sont les possibilités de rachat de l'assurance vie Allianz ?
Rachat total ou partiel :
Le rachat d'une assurance vie Allianz peut être total ou partiel.
- Le rachat total consiste à récupérer la totalité des sommes versées sur le contrat, y compris les intérêts.
- Le rachat partiel consiste à récupérer une partie des sommes versées sur le contrat, y compris les intérêts.
Le rachat d'une assurance vie Allianz peut être effectué à tout moment, sans justification.
Les sommes rachetées sont soumises aux cotisations sociales et aux impôts. Les cotisations sociales sont prélevées à un taux de 17,2 %. Les impôts sont prélevés en fonction de l'âge du contrat.
- Si le contrat a plus de 8 ans, les produits sont soumis au barème de l'impôt sur le revenu.
- Si le contrat a moins de 8 ans, les produits sont soumis à un prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5 %.
Lettre de rachat assurance vie Allianz :
Voici un modèle de lettre de rachat d'assurance vie que vous pouvez adresser à Allianz :
Exemple
[Prénom Nom de l'Assuré] [Adresse de l'Assuré] [Code Postal, Ville] [Téléphone de l'Assuré] [Date]
Allianz Vie Service Client Assurance Vie
Objet : Demande de Rachat de Contrat d'Assurance Vie
Madame, Monsieur,
Je vous adresse la présente lettre afin de solliciter le rachat de mon contrat d'assurance vie souscrit auprès de votre compagnie, dont les détails sont les suivants :
- Nom de l'Assuré : [Votre Nom]
- Numéro de Contrat : [Numéro de Contrat Allianz]
- Date de Souscription : [Date de Souscription du Contrat]
- Montant Investi : [Montant Investi dans le Contrat]
Après mûre réflexion et pour des raisons personnelles, j'ai décidé de mettre fin à mon contrat d'assurance vie Allianz. Je comprends que cette demande de rachat entraînera la résiliation définitive de mon contrat.
Conformément aux dispositions contractuelles, je demande le rachat total de mon contrat, incluant tous les montants investis et les intérêts accumulés jusqu'à la date du rachat. Je vous prie de bien vouloir m'indiquer la procédure à suivre pour effectuer ce rachat, ainsi que les documents nécessaires à fournir pour faciliter cette opération.
Je suis conscient(e) que des frais de rachat peuvent être appliqués conformément aux termes de mon contrat. Je vous prie de me fournir toutes les informations relatives à ces frais, y compris leur montant précis.
Je vous remercie de bien vouloir traiter ma demande de manière diligente et de m'informer des délais nécessaires pour le traitement de ce rachat.
Je reste à votre disposition pour toute demande d'information complémentaire ou pour toute clarification que vous pourriez avoir besoin.
Je vous prie d'agréer, Madame, Monsieur, l'expression de mes salutations distinguées.
[Ci-dessous, votre signature manuscrite]
[Votre Nom Imprimé]
Le rachat entraîne-t-il la résiliation du contrat d'assurance vie Allianz ?
La clôture ou le maintien du contrat d'assurance vie Allianz dépend du type de rachat et fonctionne de cette manière :
- En cas de rachat total, le contrat est résilié et les sommes sont versées au souscripteur.
- En cas de rachat partiel, le contrat continue d'exister et le souscripteur conserve son capital restant dû.
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Contact : comment joindre le service client assurance vie Allianz ?
Pour contacter le service client Assurance Vie Allianz, vous disposez de plusieurs moyens pratiques :
| Moyen de Contact | Détail |
|---|---|
| Téléphone |
|
| Courrier | Allianz Relation Clients Case courrier S1803 1 cours Michelet CS 30051 92076 PARIS LA DEFENSE CEDEX |
| Formulaire de Contact en Ligne | Disponible sur le site internet d'Allianz |
Ma compagne possède un contrat vie génération. Comme son résultat n'arrête pas de baisser peut-elle le sécuriser en le transformant sur des fonds en euros sans perdre son antériorité ni en l'arrêtant.
Merci pour votre réponse
Victor
Il est possible de transférer les fonds d’un contrat Vie-Génération vers un fonds en euros pour sécuriser le capital sans perdre l'antériorité fiscale ni clore le contrat. Ce transfert dépend des options d’allocation proposées par l’assureur. En général, les contrats Vie-Génération permettent des arbitrages internes, qui vous permettent de réallouer le capital vers un fonds en euros, plus stable, sans pénalités fiscales.