Meilleures assurances expatrié pour les USA
- Pourquoi avez-vous besoin d’une assurance expatrié pour les États-Unis ?
- Quelle assurance choisir pour une expatriation vers les États-Unis ?
- Quelles garanties inclure dans votre assurance expatrié pour les États-Unis ?
- Combien coûte une assurance expatrié pour les États-Unis ?
- Comparatif des meilleures assurances expatrié pour les États-Unis
- Comment choisir votre assurance expatrié pour les États-Unis ?
S’expatrier aux États-Unis est une aventure passionnante, mais elle s’accompagne de défis, notamment en matière de santé. Avec un système médical réputé pour sa qualité, mais également pour ses coûts très élevés, souscrire à une assurance expatrié USA s'avère alors indispensable. En effet, une simple visite aux urgences peut coûter plusieurs milliers de dollars, et une hospitalisation peut atteindre des dizaines, voire des centaines de milliers de dollars.
Dans ce guide, nous vous expliquerons pourquoi une assurance expatrié est incontournable, quelles garanties privilégier, et comment choisir l’offre la plus adaptée à vos besoins pour 2024.
Pourquoi avez-vous besoin d’une assurance expatrié pour les États-Unis ?
Les États-Unis sont réputés pour offrir l’un des meilleurs systèmes de santé au monde, mais également pour en avoir un des plus coûteux. Souscrire une assurance expatrié adaptée est indispensable pour éviter des frais astronomiques en cas de problème de santé. Voici les principales raisons :
Le coût des soins de santé aux États-Unis
Le système de santé américain est majoritairement privé, ce qui implique des coûts très élevés pour les consultations, les hospitalisations ou les traitements. Sans assurance, ces frais peuvent rapidement devenir insupportables. Voici quelques exemples des coûts moyens :
| Type de soins | Coût moyen sans assurance (en euros) |
|---|---|
| Consultation chez un généraliste | 140 € à 280 € |
| Urgences (sans hospitalisation) | 1 400 € à 2 800 € |
| Hospitalisation (par jour) | 9 300 € ou plus |
| Naissance (sans complication) | 9 300 € à 28 000 € |
Ces montants montrent à quel point une assurance expatrié peut être cruciale pour protéger votre budget et votre tranquillité d’esprit.
L’obligation d’assurance pour certains visas
En fonction de votre type de visa, une assurance santé peut être obligatoire pour entrer et séjourner aux États-Unis. Par exemple :
- Visa J-1 (échange culturel ou étudiant) : une couverture santé conforme aux exigences du Département d'État américain est obligatoire, incluant des garanties minimales (plafond de 93 000 € pour les soins médicaux, franchise maximale de 470 €, etc.).
- Visa F-1 (étudiant) : bien que l’assurance ne soit pas imposée par le gouvernement, la majorité des universités exigent une couverture santé spécifique pour s’inscrire.
- Visa H-1B (travailleur temporaire) : bien que non obligatoire, une assurance est vivement conseillée en raison des coûts des soins.
Souscrire une assurance expatrié adaptée garantit non seulement une conformité avec les exigences de votre visa, mais aussi une couverture optimale pour vivre sereinement aux États-Unis.
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Quelle assurance choisir pour une expatriation vers les États-Unis ?
Souscrire une assurance santé adaptée à votre expatriation aux États-Unis est essentiel pour couvrir les frais médicaux élevés et répondre aux exigences administratives. Vous avez principalement deux options : l’assurance complémentaire à la CFE (Caisse des Français de l’Étranger) ou une assurance au 1er euro. Voici un aperçu pour vous aider à choisir celle qui convient le mieux à votre situation.
L’assurance complémentaire à la CFE
La CFE offre une couverture santé de base pour les expatriés français, équivalente à celle de la Sécurité sociale en France. Toutefois, elle ne couvre qu’une partie des frais, qui sont souvent bien inférieurs aux coûts réels aux États-Unis. Il est donc recommandé de souscrire une assurance expatrié complémentaire à la CFE pour renforcer votre protection.
Avantages de la complémentaire à la CFE :
- Maintien du lien avec la Sécurité sociale française.
- Prise en charge partielle des soins médicaux courants, des hospitalisations et des médicaments.
- Adaptée pour les familles ou les retraités bénéficiant d’une retraite française.
Inconvénients :
- Remboursements souvent insuffisants pour couvrir les frais réels aux États-Unis.
- Démarches administratives parfois complexes (avances de frais, doubles déclarations).
L’assurance au 1er euro
L’assurance expatrié au 1er euro est une couverture internationale indépendante de la CFE. Elle prend en charge directement la totalité des frais médicaux, sans nécessiter de complément.
Avantages de l’assurance au 1er euro :
- Remboursement rapide et intégral des frais réels.
- Simplicité d’utilisation : pas d’avance de frais pour les hospitalisations dans les réseaux agréés.
- Options modulables selon vos besoins (hospitalisation, soins courants, rapatriement).
Inconvénients :
- Coût généralement plus élevé que l’option complémentaire à la CFE.
- Rupture du lien avec la Sécurité sociale française, si vous ne cotisez pas à la CFE.
Quelle option choisir ?
| Profil | Option recommandée | Avantages clés |
|---|---|---|
| Étudiants/jeunes actifs | Assurance au 1er euro | Couverture complète, tarifs compétitifs, remboursement rapide. |
| Familles | Assurance complémentaire à la CFE | Maintien du lien avec la Sécurité sociale, couverture robuste pour les soins courants et hospitalisations. |
| Retraités | Assurance complémentaire à la CFE | Adaptée pour les pensions françaises, couverture de base fiable. |
Prenez en compte vos besoins spécifiques (franchise, plafond de remboursement, couverture en cas de rapatriement) pour sélectionner l’option la plus adaptée.
Quelles garanties inclure dans votre assurance expatrié pour les États-Unis ?
Lorsque vous choisissez une assurance expatrié pour les États-Unis, il est crucial de souscrire des garanties adaptées aux besoins spécifiques de ce pays, où les soins de santé sont à la fois de haute qualité et extrêmement coûteux. Voici les principales garanties à inclure :
| Garantie | Pourquoi c’est important ? | Plafond recommandé |
|---|---|---|
| Frais d’hospitalisation | Les coûts d’une nuit à l’hôpital peuvent dépasser 9 000 €, sans compter les interventions chirurgicales ou soins intensifs. | Illimités ou au moins 1 000 000 € par an |
| Soins courants (médecin généraliste et spécialiste) | Une simple consultation peut coûter jusqu’à 280 €, et les soins spécialisés sont encore plus onéreux. | 50 000 € à 100 000 € par an |
| Rapatriement sanitaire | En cas d’urgence, un retour en France peut coûter entre 10 000 € et 100 000 € selon la distance et les soins nécessaires. | Couverture intégrale des frais réels |
| Assistance juridique | Les frais juridiques aux États-Unis peuvent être très élevés en cas de litige médical ou autre problème légal. | 10 000 € à 50 000 € |
| Responsabilité civile | Les litiges pour dommages corporels ou matériels peuvent entraîner des indemnisations de plusieurs centaines de milliers d’euros. | Au moins 1 000 000 € |
| Soins dentaires et optiques | Les traitements dentaires et les lunettes sont rarement couverts par défaut et coûtent très cher. | 2 000 € à 5 000 € par an selon les besoins |
En fonction de vos besoins spécifiques, vous pouvez également considérer des options complémentaires comme :
- Grossesse et maternité : si vous prévoyez d’avoir un enfant aux États-Unis, vérifiez que votre assurance inclut une couverture maternité. Les frais liés à un accouchement varient entre 9 000 € et 28 000 €.
- Couverture pour les maladies chroniques : si vous souffrez d’une pathologie préexistante, vérifiez que votre assurance prend en charge les traitements et médicaments nécessaires.
Combien coûte une assurance expatrié pour les États-Unis ?
Le coût d’une assurance santé pour les expatriés aux États-Unis dépend de nombreux facteurs, notamment votre âge, votre situation familiale, les garanties choisies, et la durée de votre séjour. Les tarifs varient également selon que vous optez pour une complémentaire à la CFE ou une assurance au 1er euro.
| Profil | Type d’assurance | Tarif mensuel moyen | Caractéristiques principales |
|---|---|---|---|
| Étudiant (18-25 ans) | Assurance au 1er euro | 70 € à 150 € | Couverture basique pour soins courants et hospitalisation. |
| Jeune actif (25-35 ans) | Assurance au 1er euro | 150 € à 300 € | Garantie complète, y compris rapatriement et optique. |
| Famille (2 adultes + 2 enfants) | Complémentaire à la CFE | 400 € à 700 € | Maintien du lien avec la Sécurité sociale française. |
| Retraité (65+ ans) | Complémentaire à la CFE | 500 € à 900 € | Inclut la prise en charge des maladies chroniques. |
Plusieurs facteurs influencent le prix d'une assurance expatrié pour les USA dont :
- Âge : plus vous êtes âgé, plus le coût est élevé, en raison du risque accru de frais médicaux.
- Garanties choisies : une couverture étendue (hospitalisation, soins courants, maternité, etc.) entraînera un tarif plus élevé.
- Durée du séjour : les contrats de courte durée sont souvent moins coûteux que ceux couvrant plusieurs années.
- Franchise et plafonds : une franchise élevée ou des plafonds de remboursement plus bas permettent de réduire les cotisations.
Comparatif des meilleures assurances expatrié pour les États-Unis
Pour vous aider à faire le bon choix, voici un comparatif des principales assurances santé internationales adaptées aux expatriés aux États-Unis. Ce tableau résume les caractéristiques clés de chaque assureur, leurs points forts, et les types de profils auxquels elles conviennent le mieux.
| Assureur | Type d’assurance | Prises en charge principales et plafonds | Tarif mensuel indicatif pour les USA* |
|---|---|---|---|
| April International | Assurance au 1er euro | Hospitalisation : Jusqu’à 1 500 000 € par an. Soins courants : Consultations, examens, médicaments : plafond de 30 000 € par an. Rapatriement : Frais réels. Frais dentaires : Jusqu’à 1 000 € par an. Responsabilité civile : 1 000 000 €. | 289.47 € |
| Chapka Cap Tempo Expat | Assurance au 1er euro | Hospitalisation : Jusqu’à 1 000 000 € par an. Soins courants : Consultations, médicaments : plafond de 20 000 € par an. Rapatriement : Frais réels. Frais dentaires : Option jusqu’à 1 000 € par an. Responsabilité civile : 1 000 000 €. | 111.00 € |
| Assur Travel | Assurance au 1er euro | Hospitalisation : Jusqu’à 2 000 000 € par an. Soins courants : Consultations, examens, médicaments : plafond de 25 000 € par an. Rapatriement : Frais réels. Frais dentaires : Jusqu’à 1 200 € par an. Responsabilité civile : 1 000 000 €. | 738.91 € |
| AXA Global Healthcare | Complémentaire ou 1er euro | Hospitalisation : Jusqu’à 2 000 000 € par an. Soins courants : Consultations et médicaments : plafond de 50 000 € par an. Rapatriement : Frais réels. Frais dentaires : Jusqu’à 1 500 € par an. Responsabilité civile : 1 500 000 €. | 282.06 € |
| MSH International | Complémentaire ou 1er euro | Hospitalisation : Jusqu’à 1 200 000 € par an. Soins courants : Consultations, médicaments : plafond de 25 000 € par an. Rapatriement : Frais réels. Frais dentaires : Jusqu’à 1 200 € par an. Responsabilité civile : 1 000 000 €. | 588.79 € |
| Malakoff Humanis | Complémentaire à la CFE | Hospitalisation : En complément des remboursements CFE. Soins courants : Consultations et examens : selon les garanties choisies. Rapatriement : Frais réels. Frais dentaires : En complément CFE. Responsabilité civile : Non incluse. | 253 € |
| Foyer Global Health | Assurance au 1er euro | Hospitalisation : Jusqu’à 1 000 000 € par an. Soins courants : Consultations, médicaments : plafond de 20 000 € par an. Rapatriement : Frais réels. Frais dentaires : Jusqu’à 800 € par an. Responsabilité civile : 1 000 000 €. | 387 € |
| Allianz Care | Assurance au 1er euro | Hospitalisation : Jusqu’à 2 500 000 € par an. Soins courants : Consultations et examens : plafond de 50 000 € par an. Rapatriement : Frais réels. Frais dentaires : Jusqu’à 2 000 € par an. Responsabilité civile : 1 500 000 €. | 553 € |
| Cigna Global | Assurance au 1er euro | Hospitalisation : Jusqu’à 2 000 000 € par an. Soins courants : Consultations et examens : plafond de 40 000 € par an. Rapatriement : Frais réels. Frais dentaires : Jusqu’à 1 500 € par an. Responsabilité civile : 1 500 000 €. | 218.91 € |
| ACS | Assurance au 1er euro | Hospitalisation : Jusqu’à 500 000 € par an. Soins courants : Consultations, examens : plafond de 10 000 € par an. Rapatriement : Frais réels. Frais dentaires : Non inclus. Responsabilité civile : 500 000 €. | 98.91 € |
Soins courants : Consultations, examens, médicaments : plafond de 30 000 € par an.
Rapatriement : Frais réels.
Frais dentaires : Jusqu’à 1 000 € par an.
Responsabilité civile : 1 000 000 €.
Soins courants : Consultations, médicaments : plafond de 20 000 € par an.
Rapatriement : Frais réels.
Frais dentaires : Option jusqu’à 1 000 € par an.
Responsabilité civile : 1 000 000 €.
Soins courants : Consultations, examens, médicaments : plafond de 25 000 € par an.
Rapatriement : Frais réels.
Frais dentaires : Jusqu’à 1 200 € par an.
Responsabilité civile : 1 000 000 €.
Soins courants : Consultations et médicaments : plafond de 50 000 € par an.
Rapatriement : Frais réels.
Frais dentaires : Jusqu’à 1 500 € par an.
Responsabilité civile : 1 500 000 €.
Soins courants : Consultations, médicaments : plafond de 25 000 € par an.
Rapatriement : Frais réels.
Frais dentaires : Jusqu’à 1 200 € par an.
Responsabilité civile : 1 000 000 €.
Soins courants : Consultations et examens : selon les garanties choisies.
Rapatriement : Frais réels.
Frais dentaires : En complément CFE.
Responsabilité civile : Non incluse.
Soins courants : Consultations, médicaments : plafond de 20 000 € par an.
Rapatriement : Frais réels.
Frais dentaires : Jusqu’à 800 € par an.
Responsabilité civile : 1 000 000 €.
Soins courants : Consultations et examens : plafond de 50 000 € par an.
Rapatriement : Frais réels.
Frais dentaires : Jusqu’à 2 000 € par an.
Responsabilité civile : 1 500 000 €.
Soins courants : Consultations et examens : plafond de 40 000 € par an.
Rapatriement : Frais réels.
Frais dentaires : Jusqu’à 1 500 € par an.
Responsabilité civile : 1 500 000 €.
Soins courants : Consultations, examens : plafond de 10 000 € par an.
Rapatriement : Frais réels.
Frais dentaires : Non inclus.
Responsabilité civile : 500 000 €.
*Les tarifs sont donnés à titre indicatif pour un adulte de 30 ans. Ils varient en fonction de l’âge, de la situation familiale et des options choisies.
Comparez les meilleures assurances disponibles pour les expatriés aux USA et obtenez des conseils et devis personnalisés avec tarifs négociés.
Comment choisir votre assurance expatrié pour les États-Unis ?
Choisir une assurance expatrié adaptée pour les États-Unis demande une analyse précise de vos besoins et des spécificités de ce pays. Voici les principaux critères à prendre en compte pour faire le bon choix :
1. Évaluez vos besoins personnels
Vos besoins dépendent de plusieurs facteurs :
- Votre âge : les seniors et les enfants nécessitent généralement une couverture santé plus étendue.
- Votre situation familiale : une famille aura besoin d’une assurance couvrant tous ses membres avec des garanties pour la maternité, les soins pédiatriques, et l’hospitalisation.
- Votre durée de séjour : une expatriation de courte durée peut nécessiter des garanties différentes par rapport à un séjour prolongé.
2. Vérifiez les garanties du contrat
Les États-Unis ont des coûts de santé très élevés, il est donc indispensable de souscrire des garanties spécifiques :
- Hospitalisation : préférez des contrats avec des plafonds élevés, voire illimités.
- Soins courants : les consultations et médicaments doivent être bien remboursés pour éviter des dépenses imprévues.
- Rapatriement sanitaire : en cas de problème grave, cette garantie permet votre retour en France ou vers un autre pays couvert.
- Responsabilité civile : indispensable pour couvrir les dommages corporels ou matériels causés à un tiers.
- Soins dentaires et optiques : vérifiez si ces frais sont inclus ou proposés en option selon vos besoins.
3. Comparez les franchises et plafonds
La franchise est le montant restant à votre charge avant remboursement par l’assureur. Optez pour :
- Une faible franchise si vous souhaitez minimiser vos dépenses directes.
- Des plafonds suffisamment élevés pour faire face aux coûts médicaux aux États-Unis, surtout en cas d’urgence.
4. Prenez en compte votre budget
Les assurances expatrié pour les États-Unis peuvent être coûteuses, mais il est essentiel de ne pas sacrifier la qualité des garanties pour réduire le tarif. Utilisez un comparateur en ligne pour :
- Comparer les offres selon vos besoins.
- Identifier les meilleurs rapports qualité-prix.
- Repérer les promotions ou avantages spécifiques pour certains profils (étudiants, familles, retraités).
5. Vérifiez les conditions spécifiques liées au visa
Certains visas comme le J-1 ou le F-1 exigent une couverture santé conforme aux critères du Département d'État américain. Assurez-vous que votre contrat respecte ces exigences :
- Couverture minimale pour les soins médicaux (au moins 100 000 $).
- Rapatriement sanitaire inclus.
- Franchise maximale de 500 $.
6. Lisez attentivement les exclusions de garanties
Avant de souscrire, vérifiez les exclusions dans les conditions générales du contrat. Par exemple :
- Les maladies préexistantes peuvent être exclues ou nécessiter un supplément.
- Les activités sportives à risque ou les soins non urgents peuvent ne pas être couverts.
