Quelles sont les meilleures assurance expatrié au 1er euro ?

Pour les expatriés vivant dans des pays où les frais de santé sont élevés, comme les États-Unis ou Hong Kong, souscrire une assurance santé au 1er euro est souvent une solution idéale pour une couverture complète et immédiate des dépenses de santé. Contrairement aux complémentaires à la CFE, cette assurance expatrié rembourse directement les frais réels engagés dès le premier euro, sans passer par un barème de remboursement français. Bien qu’elle soit plus coûteuse, elle offre des garanties flexibles adaptées aux besoins spécifiques des expatriés, incluant souvent des services d’assistance, de téléconsultation, et de responsabilité civile, pour une prise en charge globale et simplifiée​.

Dans cette page, nous vous expliquerons en quoi consiste une assurance expatrié au 1er euro, comment elle fonctionne et nous vous présenterons les meilleurs contrats du marché.

Qu’est-ce qu’une assurance santé au 1er euro ?

Une assurance santé au 1er euro est une couverture internationale conçue pour les expatriés, prenant en charge leurs frais de santé dès le premier euro dépensé, sans dépendre de la Caisse des Français de l'Étranger (CFE).

Contrairement aux assurances complémentaires, qui remboursent en complément des prestations de base de la CFE, l’assurance au 1er euro couvre directement les frais réels de l’assuré, en s’adaptant aux coûts de santé du pays de résidence. Elle est souvent recommandée pour ceux vivant dans des pays aux frais médicaux élevés, comme les États-Unis ou Singapour, car elle offre des remboursements rapides et complets, indépendants des barèmes français​.

Les garanties offertes par cette assurance sont modulables et couvrent généralement l’hospitalisation, la médecine courante, les soins dentaires et optiques, ainsi que la responsabilité civile. Certaines formules incluent également des services d’assistance, de rapatriement, et même des options de téléconsultation, offrant une couverture adaptée aux besoins des expatriés tout en leur permettant d’éviter l’avance de frais médicaux dans de nombreux cas

Comment fonctionne une assurance expatrié au premier euro ?

L’assurance santé au premier euro fonctionne en remboursant directement les frais de santé dès le premier euro dépensé, sans passer par un système de remboursement tiers comme la CFE. Concrètement, l’assuré est couvert pour l’ensemble de ses dépenses médicales en fonction des plafonds définis par le contrat et du niveau de garanties choisi. En général, ces assurances remboursent intégralement ou en grande partie les frais réels engagés, ce qui est particulièrement avantageux pour les expatriés dans des pays où les coûts de santé sont élevés, tels que les États-Unis ou Singapour​.

Le processus de remboursement est souvent simple et rapide. Après avoir payé les frais médicaux, l’assuré soumet une demande de remboursement directement à l’assureur, qui prend en charge les dépenses en fonction des garanties souscrites. Dans certains cas, l’assurance offre le service de tiers-payant, ce qui permet à l’assuré de ne pas avancer les frais, notamment pour les hospitalisations​.

L’un des principaux avantages de cette assurance est sa flexibilité : les expatriés peuvent ajuster les garanties en fonction de leurs besoins spécifiques, du niveau de couverture pour l’hospitalisation aux soins courants, en passant par la responsabilité civile et les options d’assistance ou de rapatriement. Ce type d’assurance est reconnu pour sa portabilité mondiale, ce qui signifie que l’assuré reste couvert en cas de déplacement dans différents pays, selon les termes de son contrat​.

Quelles sont les meilleures assurances expatrié au 1er euro ?

Les assurances santé au 1er euro sont particulièrement adaptées aux expatriés qui recherchent une couverture immédiate de leurs frais de santé, sans dépendre de la Caisse des Français de l’Étranger (CFE). Voici une sélection des meilleures options disponibles en fonction de leur couverture, de leur flexibilité et de leur adaptabilité à des destinations variées :

ssureur	Nom de l'offre	Garanties principales	Plafond annuel	Prix moyen mensuel
MSH International	First’Expat	Hospitalisation 100 % Consultations Soins dentaires et optiques Rapatriement Responsabilité civile	Jusqu’à 1 500 000 €	À partir de 130 €​
April International	MyHealth International	Hospitalisation Médecine courante Soins optiques et dentaires Maternité Rapatriement	Jusqu’à 1 000 000 €	À partir de 120 €​
Mondassur	GoldExpat	Hospitalisation 100 % Soins courants (90 %) Maternité Rapatriement Responsabilité civile	Jusqu’à 1 500 000 €	À partir de 107 €​
Indigo Expat	Indigo Expat Plus	Hospitalisation Consultations Maternité Soins dentaires et optiques Responsabilité civile	Jusqu’à 1 000 000 €	Environ 115 €
AXA	International Exclusive	Hospitalisation Soins courants Soins optiques et dentaires Maternité Responsabilité civile Assistance rapatriement	Jusqu’à 2 000 000 €	À partir de 150 €​
Allianz Care	WorldCare Essential	Soins hospitaliers et courants Soins dentaires et optiques Maternité Assistance rapatriement	Jusqu’à 1 500 000 €	À partir de 140 €​
Cap Assurances	Santé Expat 1er Euro	Hospitalisation Consultations Soins d’urgence Responsabilité civile Assistance rapatriement	Jusqu’à 200 000 €	À partir de 90 €

Que couvre l’assurance expatrié au 1er euro ?

L'assurance expatrié au 1er euro propose une couverture de santé complète dès le premier euro dépensé, sans nécessiter de passer par la Caisse des Français de l’Étranger (CFE).

Elle est particulièrement recommandée pour les expatriés dans des pays où les frais médicaux sont élevés, comme les États-Unis ou Singapour, et offre une couverture adaptée aux besoins spécifiques des expatriés. Voici un tableau récapitulatif des principales garanties et des plafonds généralement offerts par ce type d’assurance :

Type de garantie	Exemples de prestations couvertes	Plafond annuel moyen
Hospitalisation	Chambre individuelle Soins intensifs Interventions chirurgicales Hospitalisation de jour	Jusqu’à 1 500 000 €
Médecine courante	Consultations généralistes et spécialistes Soins infirmiers Médicaments prescrits	Jusqu’à 100 % des frais réels
Soins dentaires	Soins de base Prothèses dentaires Orthodontie	500 € à 1 500 €
Soins optiques	Verres correcteurs Montures Consultations ophtalmiques	200 € à 500 € par an
Maternité	Suivi de grossesse Accouchement Soins prénataux et postnataux	4 500 € à 6 000 €
Pharmacie	Médicaments prescrits Frais de pharmacie	Jusqu’à 80 % des frais réels
Assistance et rapatriement	Transport en cas d’urgence Accompagnement en cas d’hospitalisation Retour anticipé	Jusqu’à 100 % des frais réels
Responsabilité civile	Dommages corporels et matériels causés à des tiers, assistance juridique	Jusqu’à 1 500 000 €

Pourquoi souscrire une assurance santé internationale au 1er euro ?

Souscrire une assurance santé internationale au 1er euro permet aux expatriés de bénéficier d'une couverture complète et immédiate pour leurs soins de santé, quel que soit leur pays de résidence.

Contrairement à une assurance complémentaire à la CFE, qui rembourse en fonction des barèmes français, l’assurance au 1er euro couvre directement les frais réels, offrant une meilleure protection financière, notamment dans des pays où les frais médicaux peuvent être extrêmement élevés.

Voici un tableau illustrant le coût moyen de divers soins dans différents pays et la prise en charge avec une assurance santé au 1er euro :

Type de soin	Pays	Coût moyen	Prise en charge par l'assurance au 1er euro
Consultation généraliste	Dubaï	150 €	Remboursement jusqu’à 100 % des frais réels
Consultation spécialiste	Chine	300 €	Remboursement jusqu’à 90-100 % des frais réels
Hospitalisation (1 jour)	Singapour	3 500 €	Remboursement jusqu’à 100 % des frais réels
Soins dentaires courants	Canada	200 €	Remboursement jusqu'à 80-100 %, selon le contrat
Accouchement	Australie	10 000 €	Remboursement jusqu’à 6 000 €

Combien coûte une assurance expatrié au 1er euro ?

Le coût d’une assurance expatrié au 1er euro varie en fonction de plusieurs facteurs, tels que l’âge de l’assuré, le niveau de couverture souhaité, le pays de résidence et les options supplémentaires choisies (maternité, soins dentaires, rapatriement).

Les prix peuvent également fluctuer en fonction de l’assureur et du profil de l’expatrié (solo, famille, retraité). Voici un tableau illustrant des exemples de prix moyens pour différentes formules d’assurance au 1er euro en 2024 :

Profil	Type de couverture	Assureur	Prix mensuel moyen
Jeune expatrié (moins de 30 ans)	Couverture de base (hospitalisation)	MSH International	À partir de 80 €
Expatrié solo, 30-50 ans	Couverture complète (soins courants, hospitalisation)	April International	Environ 120 €
Famille avec enfants	Couverture étendue (soins courants, dentaires, maternité)	Allianz Care	À partir de 300 €
Retraité expatrié (60+ ans)	Couverture hospitalisation et soins courants	AXA	Environ 250 €
Expatrié aux États-Unis	Couverture premium (frais réels, hospitalisation)	Mondassur – GoldExpat	À partir de 138 €
Expatrié solo, 40 ans	Couverture intermédiaire (soins courants, hospitalisation, assistance)	Indigo Expat	Environ 115 €
Couple sans enfants	Couverture complète (hospitalisation, optique, dentaire)	Cap Assurances	À partir de 150 €

Assurance complémentaire à la CFE et assurance au 1er euro : quelles différences ?

Les assurances complémentaires à la CFE et les assurances au 1er euro sont deux solutions pour les expatriés qui souhaitent une couverture santé internationale, mais elles fonctionnent de manière très différente.

L'assurance au 1er euro couvre directement les frais de santé dès le premier euro dépensé, tandis que l'assurance complémentaire à la CFE complète les remboursements de base fournis par la CFE, similaire à une mutuelle en France. Voici un tableau comparatif des principales différences entre ces deux options :

Critère	Assurance complémentaire à la CFE	Assurance au 1er euro
Mode de remboursement	Complète les remboursements de base de la CFE, suivant les barèmes de la Sécurité sociale française	Rembourse dès le 1er euro, sur la base des frais réels
Portabilité	Peut être limité si la CFE n’a pas d’accord avec le pays d’accueil	Couverture mondiale, indépendamment de la CFE
Coût	Moins coûteuse que l’assurance au 1er euro en général	Plus coûteuse, surtout dans les pays aux frais médicaux élevés.
Remboursement en cas de retour en France	Reprise rapide par la Sécurité sociale française	Délai de 3 mois pour retrouver la couverture de la Sécurité sociale française.
Options de personnalisation	Options limitées aux prestations non couvertes par la CFE	Large gamme de garanties (hospitalisation, dentaire, optique, maternité)
Prise en charge des soins	Basée sur les barèmes de la CFE et de la Sécurité sociale française	Basée sur les frais réels dans le pays d’accueil, souvent à 100 % des coûts​.
Exigence de la CFE	Requiert une affiliation à la CFE pour être valide	Ne nécessite pas de souscription à la CFE, fonctionne indépendamment
Remboursement en cas de soins coûteux	Moins avantageuse dans les pays aux coûts médicaux élevés	Très avantageuse pour les soins coûteux et dans les pays aux frais élevés.

Comment comparer les assurances santé au 1er euro ?

Comparer les assurances santé au 1er euro est essentiel pour choisir la couverture la plus adaptée aux besoins et au budget des expatriés. Voici les critères clés à évaluer pour faire le meilleur choix :

1. Niveau de couverture et plafonds de remboursement : l'assurance doit proposer une couverture adaptée aux frais médicaux du pays d'expatriation. Dans des pays comme les États-Unis, un plafond de remboursement élevé, idéalement autour d’1 million d’euros ou plus, est recommandé pour couvrir des hospitalisations coûteuses. Vérifiez également si le remboursement des frais réels est inclus, et pour quels types de soins (hospitalisation, consultations, dentaires et optiques)​.
2. Flexibilité des garanties : choisissez une assurance qui permet d’ajuster les garanties selon vos besoins spécifiques. Par exemple, des options telles que la maternité, l’optique, les soins dentaires, et même la médecine préventive ou alternative peuvent être ajoutées selon le niveau de couverture souhaité. Une assurance modulable permet de réduire les coûts en ne souscrivant que les garanties nécessaires​.
3. Portabilité et couverture mondiale : la portabilité est essentielle pour les expatriés qui voyagent fréquemment. Vérifiez que l’assurance choisie offre une couverture mondiale ou au moins dans les principales régions que vous comptez visiter, avec des garanties d’assistance et de rapatriement pour les urgences​.
4. Services additionnels : les assurances internationales au 1er euro proposent souvent des services additionnels tels que l’assistance 24/7, la téléconsultation, et le tiers-payant (qui permet de ne pas avancer les frais en cas d'hospitalisation). Évaluez si l'assureur propose un service client réactif et une plateforme en ligne pour faciliter les démarches de remboursement et l’accès à vos documents​.
5. Prix et rapport qualité-prix : le prix d’une assurance santé au 1er euro varie en fonction de l’âge, du profil, et des options choisies. Comparez les offres en fonction des tarifs, mais aussi en tenant compte des garanties proposées. Une formule moins coûteuse peut s’avérer insuffisante dans des pays où les frais médicaux sont élevés. Vérifiez les coûts mensuels ou annuels pour différents profils d'expatriés et calculez le rapport qualité-prix en fonction de la couverture offerte​.