S’expatrier au Canada est un rêve pour de nombreux Français, attirés par la qualité de vie, les paysages grandioses et les opportunités professionnelles. 

Le système de santé canadien, bien qu’excellent, fonctionne différemment selon les provinces. Les résidents permanents et les citoyens bénéficient d’un accès au système public, mais ce n’est pas le cas pour les expatriés temporaires ou les nouveaux arrivants qui doivent attendre plusieurs mois avant d’être couverts par l’assurance maladie publique. De plus, les soins non couverts par le système public, comme les soins dentaires ou optiques, peuvent représenter des coûts importants.

Souscrire une assurance expatrié pour le Canada vous permet de bénéficier d’une couverture adaptée pour faire face aux frais médicaux élevés et aux imprévus. Dans cette page, nous vous expliquons pourquoi cette assurance est indispensable, quelles garanties inclure et comment choisir l’offre qui correspond le mieux à votre situation et à votre budget.

Pourquoi avez-vous besoin d’une assurance expatrié pour le Canada ?

Le Canada offre un excellent système de santé, mais il est organisé différemment selon les provinces et n’est pas toujours accessible aux expatriés dès leur arrivée. Pour les non-résidents ou les expatriés temporaires, les frais médicaux peuvent rapidement devenir très élevés sans assurance adaptée. Voici pourquoi souscrire une assurance santé expatrié est indispensable pour vivre au Canada en toute sérénité.

Le coût des soins de santé au Canada

Même avec un système public performant, les frais médicaux pour les expatriés non couverts par l’assurance maladie provinciale (RAMQ au Québec, MSP en Colombie-Britannique, etc.) peuvent être exorbitants. Voici quelques exemples de coûts courants dans les établissements privés ou pour les personnes non couvertes :

Ces chiffres montrent à quel point les coûts peuvent s’accumuler rapidement, surtout pour des soins spécialisés ou une hospitalisation prolongée.

Attente pour l’accès à l’assurance maladie provinciale

Dans certaines provinces canadiennes, comme la Colombie-Britannique ou l’Ontario, il existe un délai de carence avant que les nouveaux résidents puissent bénéficier de l’assurance publique. Ce délai peut aller jusqu’à 90 jours, durant lesquels vous devrez assumer vous-même tous vos frais médicaux. Une assurance expatrié est donc indispensable pour vous couvrir durant cette période transitoire.

Obligation d’assurance pour certains visas

Pour certaines catégories de visas, comme le Permis Vacances-Travail (PVT), il est obligatoire de souscrire une assurance santé internationale couvrant toute la durée de votre séjour. Cela garantit que vous pourrez accéder à des soins en cas d’urgence ou de maladie.

En résumé, l’assurance expatrié pour le Canada n’est pas seulement une précaution, mais une nécessité. Elle vous protège contre des frais médicaux parfois exorbitants et vous permet de vivre votre expatriation en toute sérénité.

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Quelle assurance choisir pour une expatriation vers le Canada ?

Le choix de votre assurance santé pour le Canada dépend de votre statut, de vos besoins médicaux et de la durée de votre séjour. Deux options principales s’offrent aux expatriés français : une assurance complémentaire à la CFE (Caisse des Français de l’Étranger) ou une assurance au 1er euro. Chaque solution a ses avantages et s’adapte à différents profils.

Assurance complémentaire à la CFE

La CFE permet aux expatriés français de conserver un lien avec le système de Sécurité sociale français. Elle offre une couverture de base pour les soins courants, mais ses remboursements sont limités et peuvent être insuffisants face aux coûts élevés des soins au Canada.

Une assurance complémentaire à la CFE est donc nécessaire pour compléter les remboursements et couvrir des garanties essentielles comme l’hospitalisation ou le rapatriement.

Assurance au 1er euro

Une assurance au 1er euro prend en charge vos frais médicaux dès le premier euro dépensé, sans passer par la CFE. Ce type d’assurance est souvent privilégié par les expatriés qui ne souhaitent pas cotiser à la CFE ou qui recherchent une couverture complète et rapide, incluant des garanties comme la maternité, les soins dentaires et optiques, ou encore l’assistance 24/7.

Comparatif selon votre profil

Quelles garanties inclure dans votre assurance expatrié pour le Canada ?

Souscrire une assurance expatrié pour le Canada nécessite de choisir des garanties adaptées aux spécificités du système de santé canadien et aux coûts élevés des soins, en particulier dans les hôpitaux. Voici les garanties essentielles à inclure dans votre contrat pour vous protéger efficacement contre les imprévus.

D'autres garanties peuvent s'avérer utiles ai Canada dont : 

• Evacuation médicale locale : nécessaire pour un transfert vers un hôpital mieux équipé si les soins adéquats ne sont pas disponibles localement.
• Assurance voyage intégrée : couverture des incidents liés à vos déplacements, comme la perte de bagages ou les retards.
• Soins préventifs et vaccinations : une option importante pour les expatriés ayant des enfants ou voyageant fréquemment au Canada.

Combien coûte une assurance expatrié pour le Canada ?

Le coût d’une assurance expatrié pour le Canada varie en fonction de votre profil, de la durée de votre séjour et des garanties choisies. En moyenne, les prix se situent entre 50 € et 300 € par mois, selon le niveau de couverture (assurance basique ou premium) et le type d’assurance (complémentaire CFE ou au 1er euro).

Les facteurs qui influencent le prix d'une assurance expatrié pour le Canada sont les suivants : 

• L’âge de l’assuré : les primes augmentent avec l’âge en raison des risques médicaux plus élevés.
• Les garanties choisies : les options comme la maternité, les soins dentaires ou optiques augmentent le coût global.
• Le type d’assurance : une complémentaire CFE est souvent plus abordable, mais nécessite une cotisation à la CFE. Une assurance au 1er euro, bien que plus onéreuse, offre une couverture immédiate et complète.
• La durée du séjour : les contrats annuels sont généralement plus économiques que les contrats temporaires renouvelés plusieurs fois.

Comparatif des meilleures assurances expatrié pour le Canada

Pour vous aider à choisir une assurance expatrié adaptée à votre séjour au Canada, nous avons comparé les principales offres disponibles. Ce tableau met en lumière les types d’assurances, les garanties incluses, les plafonds proposés, les limites d’âge, et les prix moyens mensuels.

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Comment choisir votre assurance expatrié pour le Canada ?

Choisir la bonne assurance expatrié pour le Canada demande une réflexion approfondie en fonction de votre profil, de vos besoins et de votre budget. Voici les critères clés à considérer pour faire le meilleur choix.

1. Évaluez vos besoins en santé

Votre situation personnelle influence les garanties nécessaires :

• Étudiant ou jeune actif : vous avez principalement besoin d’une couverture économique pour l’hospitalisation, les soins courants et le rapatriement.
• Famille avec enfants : les garanties maternité, pédiatrie et soins dentaires doivent être prioritaires.
• Seniors : des garanties spécifiques, comme les soins pour maladies chroniques et l’assistance médicale, sont indispensables.

2. Comparez les types d’assurance

Deux options principales s’offrent à vous :

• Assurance complémentaire CFE : idéale pour les affiliés à la Caisse des Français de l’Étranger, elle complète les remboursements limités de la CFE.
• Assurance au 1er euro : plus rapide et complète, elle prend en charge vos frais médicaux directement, sans passer par la CFE.

3. Analysez les garanties incluses

Certaines garanties sont indispensables pour vivre au Canada en toute sérénité :

• Hospitalisation et soins d’urgence : les frais dans les hôpitaux canadiens peuvent atteindre des montants très élevés.
• Rapatriement sanitaire : essentiel pour couvrir le coût du transport médicalisé en cas de problème grave.
• Soins courants : les consultations chez des spécialistes ou généralistes nécessitent des plafonds adaptés.

4. Prenez en compte votre budget

Le coût de votre assurance dépendra de votre âge, des garanties choisies et de la durée de votre séjour. Les jeunes actifs peuvent trouver des offres dès 50 €/mois, tandis que les familles ou les seniors avec des besoins spécifiques peuvent payer jusqu’à 300 €/mois pour une couverture complète.

5. Optez pour un service client de qualité

Vivre au Canada implique parfois des démarches administratives complexes. Une assurance proposant un service client multilingue, une assistance 24/7 et une gestion simplifiée des remboursements peut faire une grande différence.

Guillaume Carette

Guillaume Carette est un statisticien et économiste de formation, qui est devenu expert en finance personnelle et qui s’est donné pour mission de rendre la gestion financière accessible et compréhensible à tous. Cette vision l’a conduit à participer à la création d’HelloSafe France, une plateforme innovante conçue pour guider et conseiller les particuliers dans leurs décisions financières. À travers HelloSafe France, Guillaume et son équipe mettent à disposition une multitude de ressources et d’outils de comparaison, permettant à chacun de trouver les meilleures solutions pour leurs besoins en matière d’assurance, d’épargne, de crédit, et bien plus encore. Leur objectif est d’offrir une transparence totale et des conseils impartiaux pour aider les utilisateurs à comprendre les enjeux financiers, à éviter les pièges et à optimiser leurs budgets. HelloSafe France incarne la vision d’un accès démocratisé aux solutions financières et s’engage à accompagner les Français dans la maîtrise de leurs finances personnelles, pour un avenir financier plus serein et indépendant.