Comment investir en Bourse en France ?

Qu'est-ce que l'investissement en Bourse ?

Investir en Bourse consiste à acheter des titres financiers – principalement des actions ou des obligations – dans le but de réaliser un gain à moyen ou long terme. Ces titres sont négociés sur les marchés financiers, où se rencontrent acheteurs et vendeurs.

L’investissement boursier permet de devenir actionnaire d’une entreprise (via les actions) ou créancier (via les obligations). En contrepartie, l’investisseur peut percevoir des revenus (dividendes ou intérêts) et espérer une plus-value à la revente des titres. Ce type d’investissement est donc une manière de faire fructifier son épargne en profitant du développement des entreprises et de l’économie.

Contrairement à la spéculation, qui repose sur des opérations de court terme souvent plus risquées, l’investissement en Bourse s’inscrit dans une logique de long terme. Il nécessite de bien comprendre le fonctionnement des marchés, d’accepter une part de risque et de diversifier ses placements pour limiter l’exposition aux pertes.

Quels sont les différents comptes pour investir en Bourse en France ?

Pour investir en Bourse, il est indispensable de disposer d’un compte adapté qui servira à héberger vos titres financiers (actions, obligations, ETF, etc.) et à centraliser vos opérations. En France, plusieurs types de comptes d’investissement sont disponibles, chacun avec ses spécificités fiscales, ses limites et ses objectifs :

Voici le tableau mis à jour avec une colonne supplémentaire "Profil d'investisseur", pour aider à mieux cibler les comptes en fonction des objectifs et de l’expérience de chacun :

Une fois le compte ouvert, vous devez choisir un intermédiaire pour passer vos ordres en Bourse. Voici les principales options :

• Un gestionnaire de patrimoine : pour un accompagnement sur mesure, une stratégie patrimoniale globale et une relation humaine avec un conseiller.
• Un courtier en ligne : adapté aux investisseurs autonomes souhaitant accéder à une large gamme de produits à des frais compétitifs.
• Un robot-conseiller : pour une gestion déléguée automatisée, basée sur votre profil de risque, avec un ticket d’entrée souvent accessible.
• Un broker de produits dérivés (CFD) : pour les investisseurs actifs intéressés par le trading à court terme avec effet de levier, sur des marchés variés comme le Forex, les matières premières ou les indices.

Dans quoi investir en Bourse ?

La Bourse offre un large éventail de produits financiers permettant de diversifier son portefeuille en fonction de ses objectifs, de son appétence au risque et de son horizon d’investissement. Voici les principaux types d’actifs dans lesquels il est possible d’investir :

Actions en Bourse

Les actions représentent une part du capital d’une entreprise. En achetant une action, vous devenez actionnaire et pouvez percevoir des dividendes (part des bénéfices) ainsi qu’espérer une plus-value à la revente si le cours augmente. Les actions sont des placements à fort potentiel de rendement, mais aussi à risque élevé, car leur valeur dépend de nombreux facteurs (résultats de l’entreprise, conjoncture économique, géopolitique…).

Les meilleures actions en Bourse sur lesquelles investir dépendent de vos objectifs et de votre style d’investissement. Ainsi, on n’investira pas sur les mêmes valeurs selon que l’on recherche un rendement régulier ou un gain en capital important.

• Pour un rendement régulier : on privilégiera les actions les plus stables comme l'action Astrazeneca, Total ou encore McDonald's/
• Pour un potentiel de gain en capital important : on privilégiera les valeurs de croissance comme l’action Tesla, NVidia, Apple ou bien Airbus.

Notre avis

Les actions conviennent aux investisseurs prêts à accepter la volatilité des marchés en échange de perspectives de gains supérieurs sur le long terme. La diversification sectorielle et géographique est essentielle pour limiter les risques.

ETF (trackers)

Les ETF (Exchange Traded Funds) sont des fonds indiciels cotés en Bourse. Ils répliquent la performance d’un indice (comme le CAC 40, le S&P 500 ou le MSCI World) en investissant dans l’ensemble des titres qui le composent. Les ETF se négocient comme des actions, en temps réel, et permettent une large diversification à moindres frais.

Notre avis

Les ETF sont particulièrement adaptés aux investisseurs débutants ou intermédiaires souhaitant s’exposer facilement à un marché ou à un secteur, sans avoir à choisir chaque titre individuellement. C’est un excellent outil de gestion passive à long terme.

FCP (Fonds communs de placement)

Les FCP sont des placements collectifs gérés activement par des professionnels. Ils regroupent l’épargne de plusieurs investisseurs pour constituer un portefeuille diversifié, selon une stratégie définie (actions, obligations, mixte, thématique, géographique…). Contrairement aux ETF, leur valorisation se fait une fois par jour, et leurs frais sont généralement plus élevés.

Notre avis

Les FCP s’adressent aux investisseurs qui préfèrent déléguer la gestion de leur portefeuille à des experts. Ils conviennent bien à ceux qui souhaitent bénéficier d’un cadre de gestion structuré, au prix d’un rendement souvent inférieur aux ETF, en raison des frais.

Obligations

Les obligations sont des titres de créance émis par des États ou des entreprises. En achetant une obligation, vous prêtez de l’argent à l’émetteur, qui s’engage à vous rembourser à l’échéance, avec le versement d’un intérêt régulier (coupon). Les obligations sont généralement moins risquées que les actions, mais offrent un rendement plus modéré.

Notre avis

Les obligations sont une composante essentielle d’un portefeuille équilibré, notamment pour les investisseurs prudents ou proches de la retraite. Elles permettent de stabiliser les performances globales et d’assurer des revenus réguliers.

Comment investir en bourse quand on est débutant ?

De plus en plus de jeunes se lancent aujourd’hui dans l’investissement en Bourse, mais il n’y a pas d’âge pour débuter dans ce domaine. Cependant et en tant qu’investisseur débutant, il est nécessaire de prendre quelques précautions avant de se lancer.

• La solution la plus simple est de confier la gestion de ses investissements à un tiers dont c’est le métier comme un conseiller financier ou à un logiciel spécialement développé à cet effet comme un robot conseiller.
• Il est également possible de réaliser soi-même ses investissements en Bourse, mais dans ce cas, il est préférable de prendre le temps de se former et de s’intéresser au fonctionnement des marchés avant de commencer à investir son argent.
• Un investisseur ne devenant pas rentable du jour au lendemain, il est également préférable de ne pas investir en Bourse d’argent dont vous pourriez avoir besoin pour vivre ou pour faire face à des dépenses imprévues.
• De la même manière, il est nécessaire de mettre en place une stratégie d’investissement précise et idéalement sur le long terme en se fixant des objectifs atteignables et en tenant compte du risque.

Quand investir en Bourse ?

S’il est possible de réaliser des investissements en Bourse à tout moment, il est nécessaire de savoir repérer les bonnes opportunités avant d’acheter des titres boursiers. Pour savoir si c’est le bon moment pour acheter une ou des actions en Bourse, vous devez vous poser ces questions simples :

• Quelle est la situation économique du moment ? La croissance est-elle au rendez-vous ou est-on en période de crise ?
• Quel niveau de risque êtes-vous prêt à prendre ? Un investisseur avec une forte appétence au risque trouvera des opportunités intéressantes sur les marchés boursiers fréquemment alors que l’investisseur prudent préférera attendre pour investir.
• Que vaut réellement une valeur cotée en Bourse ? La valeur intrinsèque des sociétés cotées en Bourse doit être définie afin de savoir si c’est le moment d’en acquérir les titres.
• Quand la société verse-t-elle ses dividendes ? Enfin, si vous avez opté pour une stratégie de rendement avec des actions permettant de toucher un dividende, vous devez détenir ces actions au plus tard la veille de la date de détachement de celui-ci.

Pourquoi investir en Bourse ?

Investir en Bourse offre de nombreux avantages pour faire croître son patrimoine, protéger son capital contre l’inflation et diversifier ses sources de revenus. Voici les principales raisons d’investir sur les marchés financiers :

• Faire fructifier son épargne sur le long terme : les marchés boursiers ont historiquement généré des rendements attractifs sur plusieurs décennies. L’investissement régulier et de long terme permet de bénéficier de la croissance des entreprises et de l’économie.
• Protéger son capital contre l’inflation : l’épargne non investie perd de la valeur avec le temps. En visant un rendement supérieur à l’inflation, la Bourse permet de maintenir, voire d’accroître, le pouvoir d’achat de son capital.
• Générer des revenus passifs : certaines actions distribuent des dividendes réguliers. Les obligations versent des coupons, offrant un revenu stable à l’investisseur.
• Diversifier son patrimoine : la Bourse permet de compléter des investissements immobiliers ou des produits d’épargne sécurisés.
• Une bonne diversification réduit l’exposition à un seul type d’actif ou de risque.
• Accéder facilement aux marchés mondiaux : avec les courtiers en ligne et les ETF, il est possible d’investir dans des milliers d’entreprises à travers le monde. Cela permet de se positionner sur différents secteurs, zones géographiques et niveaux de développement économique.

Bon à savoir

La Bourse est un outil puissant pour les investisseurs prêts à adopter une vision de long terme. Bien géré, un portefeuille boursier peut devenir un levier de croissance durable et un pilier de votre stratégie patrimoniale.

Quelle courtier choisir pour investir en Bourse en France ?

Pour investir en Bourse, il est indispensable de passer par un intermédiaire financier agréé, appelé courtier (ou broker). C’est lui qui transmet vos ordres d’achat et de vente sur les marchés. Le choix du courtier influence directement votre expérience d’investissement, les frais que vous paierez, les produits accessibles et les outils à votre disposition.

Voici les principales catégories de courtiers disponibles en France, avec leurs caractéristiques :

L’avis de l’expert :

• Un investisseur autonome qui souhaite diversifier à moindre coût privilégiera un courtier en ligne.
• Un trader actif optera pour un courtier CFD, en étant conscient des risques.
• Un débutant ou épargnant long terme préférera une gestion automatisée avec un robo-advisor.
• Enfin, un profil prudent ou attaché à sa banque utilisera un courtier bancaire, malgré des frais plus élevés.

Combien d'argent faut-il pour investir en Bourse ?

L’argent nécessaire pour investir en Bourse va dépendre de différents facteurs et notamment de votre situation financière personnelle. Voici les règles à suivre si vous souhaitez vous lancer :

• Investir une partie de son épargne en Bourse : il est important de ne pas mettre l’intégralité de votre épargne dans vos investissements boursiers. Vous devez en effet garder une partie de votre épargne à utiliser en cas de besoin. Idéalement et si vous le pouvez, conservez 20% de votre capital sur un placement sécurisé ou un véhicule d’épargne classique et investissez 80% en Bourse.
• Investir en Bourse avec un petit budget : il est tout à fait possible d’investir en Bourse avec un petit budget. Il n’est en effet pas nécessaire de disposer d’un capital important pour commencer à se constituer un portefeuille boursier. 500 à 1 000 € suffiront à créer les bases de celui-ci et vous pourrez ensuite réinjecter vos revenus issus des dividendes ou des gains en capitaux pour acheter de nouveaux titres.
• Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier : si le marché boursier est intéressant en termes de rendement et d’investissement, il est nécessaire de bien répartir l’argent que vous investissez en Bourse en veillant à ce que votre portefeuille soit diversifié. Par exemple, vous pouvez en investir une partie en actions, une autre partie dans un ou plusieurs fonds et une autre partie en obligations.

Investir en Bourse avec petit budget : nos conseils

Si vous êtes un investisseur débutant et que vous souhaitez investir de petites sommes en Bourse, vous avez deux solutions :

• Investir vos économies actuelles : cela est possible dès 500 €
• Investir un petit montant chaque mois : vous pouvez aussi effectuer librement des versements sur vos comptes d’investissement en Bourse comme un compte-titres afin de l’alimenter progressivement.

Quelle fiscalité sur les revenus de l'investissement en Bourse en France ?

Les revenus générés par l’investissement en Bourse – plus-values, dividendes, intérêts – sont soumis à l’impôt. En France, depuis 2018, la majorité des gains financiers sont taxés sous le régime de la flat tax (ou PFU, prélèvement forfaitaire unique), sauf exception. Voici un panorama des règles fiscales applicables selon le type de compte utilisé et la nature des revenus.

1. Le prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou "flat tax"

La flat tax est de 30 % et s’applique par défaut à la plupart des revenus boursiers. Elle se compose de :

• 12,8 % d’impôt sur le revenu
• 17,2 % de prélèvements sociaux

Ce régime concerne :

• Les plus-values mobilières (vente d’actions, ETF, etc.)
• Les dividendes
• Les intérêts d’obligations

Option possible pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu

 Les foyers faiblement imposés peuvent choisir, au moment de la déclaration, d’intégrer ces revenus à leur revenu global. Cela peut être avantageux sous certaines conditions.

2. Fiscalité selon le type de compte

3. Imputation des pertes

En cas de perte (moins-value), celle-ci peut être :

• déduite des gains de même nature réalisés la même année
• ou reportée pendant 10 ans pour compenser de futures plus-values

4. Cas des dividendes

Les dividendes perçus sur un compte-titres sont aussi soumis à la flat tax. Si vous optez pour le barème progressif :

• un abattement de 40 % est appliqué sur le montant brut du dividende
• le reste est ajouté à votre revenu imposable

Nos 5 conseils pour bien investir en Bourse

Maintenant que vous connaissez les grandes règles de l’investissement en Bourse, voici cinq conseils simples à suivre pour devenir rapidement un investisseur rentable :

• Fixez-vous des objectifs atteignables : tout investisseur qui se respecte doit se fixer des objectifs financiers pour ses différents placements. Ces objectifs vont dépendre de l’objectif du placement. S’agit-il de préparer une retraite, de financer un achat ou un projet spécifique ? Un objectif motivant sera un moteur qui vous permettra de vous consacrer à votre investissement avec passion.
• Apprenez des marchés boursiers : de bonnes connaissances au sujet des marchés boursiers et de leur fonctionnement sont indispensables si vous souhaitez réaliser des placements rentables. Prenez donc un peu de temps chaque semaine pour vous informer et vous former. Il existe de nombreux modules de formations en ligne vous permettant d’apprendre les méthodes d’analyse et vous pourrez également consulter des fils d’actualité financière ciblés.
• Privilégiez un horizon de placement à long terme : sauf si vous êtes un expert des marchés financiers et que vous souhaitez spéculer à court terme afin de générer un maximum de profits en peu de temps, il est plus prudent d’investir avec un horizon de placement long. La spéculation présente en effet de nombreux risques que vous pouvez éviter avec de l’investissement progressif.
• Connaître sa tolérance au risque : vous devez définir le plus précisément possible le niveau de pertes et de variabilité de votre capital que vous êtes prêt à assumer. Rappelons en effet ici que plus la rentabilité d’un actif ou d’un marché est potentiellement importante et plus son niveau de risque sera élevé. Une forte aversion au risque doit vous orienter vers les instruments les moins risqués comme les obligations ou certains fonds sécurisés. Si vous avez une forte tolérance au risque, vous pourrez tenter des investissements plus risqués comme les actions ou les crypto-monnaies.
• Ne laissez pas vos émotions prendre le dessus : enfin, l’investissement en Bourse est une activité qui peut générer tout un tas d’émotions comme le stress, l’engouement ou la peur. Un bon investisseur ne doit pas laisser ces ressentis lui faire prendre de mauvaises décisions et doit toujours garder en tête sa stratégie initiale et s’y tenir.

Vous souhaitez investir en Bourse par vous-même et en toute autonomie ? Rejoignez sans attendre un courtier en ligne de qualité et commencez à passer vos ordres sur le marché.

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Pauline Laurore

Experte Finance

Co-fondatrice d’HelloSafe et diplômée d’un Master en finance, Pauline possède une expertise reconnue en finances personnelles, qu’elle met au service des utilisateurs pour les aider à mieux comprendre et optimiser leurs choix financiers. Chez HelloSafe, Pauline joue un rôle essentiel dans la conception de contenus clairs et pédagogiques sur l’épargne, les placements et la finance personnelle. Passionnée par l’éducation financière, Pauline s'efforce, avec chaque contenu qu’elle supervise, de fournir des informations fiables, transparentes et impartiales pour une gestion financière autonome et éclairée. À cet effet, elle a testé plus de 100 plateformes de trading afin d’aider au mieux les internautes à faire les bons choix.