Meilleures assurances pour expatriés (Prix 2024)
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Découvrir la méthodologieOn estime qu'environ 3,5 millions de Français vivent à l'étranger, un chiffre en constante augmentation, notamment dans des régions où le coût de la santé est élevé. Par exemple, une hospitalisation aux États-Unis peut coûter en moyenne entre 10 000 et 20 000 €, tandis qu'un accouchement en Suisse peut dépasser 8 000 €. Face à ces dépenses potentiellement élevées, une assurance santé expatrié garantit une couverture complète pour des soins courants, des hospitalisations, ou des soins d'urgence.
Sur cette page, nous vous présentons un guide comparatif des meilleures assurances santé pour expatriés, incluant des assureurs de renom et vous donnerons quelques conseils pour être bien couvert durant toute votre expatriation.
Assurance expatrié : à retenir
- Obligatoire ? l’assurance santé pour expatrié n’est pas toujours obligatoire, mais certains pays exigent une couverture pour obtenir un visa de résidence.
- Pourquoi ? elle est cruciale pour couvrir les frais médicaux souvent élevés à l'étranger, qui peuvent rapidement devenir un fardeau sans couverture adaptée.
- Types d’assurances : les principales options incluent la CFE (Caisse des Français de l’Étranger), une assurance complémentaire privée, et l’assurance « au 1er euro », qui offre une couverture complète dès le premier euro.
- Prix : le coût dépend de l’âge, du niveau de couverture et de la destination, variant généralement entre 50 € et 300 € par mois pour une couverture standard.
- Garanties : une bonne assurance expatrié couvre les soins courants, l’hospitalisation, l’assistance et le rapatriement, ainsi que des options de soins dentaires et optiques pour une prise en charge complète.
C’est quoi une assurance santé internationale pour expatrié ?
Une assurance santé internationale ou une assurance santé pour expatrié est une couverture d'assurance médicale conçue pour répondre aux besoins spécifiques des personnes qui vivent à l'étranger. Contrairement à une assurance voyage classique, qui couvre généralement une courte période de temps à l'étranger, une assurance santé pour expatrié offre une couverture sur le long terme, souvent plusieurs années, voire toute la vie.
L'assurance santé internationale pour expatrié est particulièrement importante pour les personnes qui ne bénéficient plus de la protection sociale de leur pays d'origine. En effet, une fois que vous quittez votre pays d'origine, vous ne relevez plus du système de sécurité sociale et vous ne pouvez plus prétendre aux remboursements de vos frais médicaux.
L'assurance santé pour expatrié vous permet de bénéficier d'une prise en charge de vos frais médicaux en cas de maladie, d'accident ou d'hospitalisation.
Pour trouver la meilleure assurance santé internationale pour expatrié, utilisez notre comparateur en ligne et comparez en un clic les meilleurs contrats du marché.
Quelles sont les meilleures assurances santé internationales en France en 2024 ?
| Assureur | Assurance expatrié | Garanties principales | Prix (à partir de) |
|---|---|---|---|
| Assurance voyage AXA | Assistance Santé pour les Français de l’étranger |
| 34 € / mois |
| Assurance voyage April | Ma Santé Internationale |
| Sur devis |
| Assurance voyage Europ Assistance | Expatriation 1 an |
| 20.83 € / mois |
| Assurance voyage Assur Travel | Expatriés Santé |
| 18 € / mois |
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Comment fonctionne l’assurance santé internationale pour les expatriés ?
L'assurance santé internationale, aussi appelée assurance maladie des expatriés, est un contrat d'assurance qui permet aux personnes qui vivent à l'étranger de bénéficier d'une couverture médicale complète et de qualité. Elle prend en charge les frais de santé engagés en cas de maladie, d'accident ou d'hospitalisation, et peut également inclure d'autres garanties telles que la couverture des frais de maternité, des frais dentaires, des frais d'optique ou encore le rapatriement sanitaire.
Lorsqu’on est expatrié, il est important de choisir une assurance santé internationale adaptée à ses besoins. Voici les principales options :
| Type d'assurance | Caisse des Français de l’Étranger (CFE) | Assurance santé privée complémentaire | Assurance "au 1er euro" |
|---|---|---|---|
| Description | Couverture basée sur le modèle de la Sécurité sociale française | Complète la CFE en augmentant les niveaux de prise en charge | Indépendante de la CFE, prend en charge les frais dès le 1er euro |
| Soins couverts | Soins de base, hospitalisation, maternité, invalidité, accidents du travail | Prise en charge des soins spécifiques comme l'optique, les soins dentaires | Soins courants, hospitalisation, soins spécialisés, etc. |
| Rapatriement et assistance | Non inclus ; doit être ajouté par une assurance complémentaire | Inclus selon le contrat | Inclus, souvent avec services avancés (partenariats locaux, avance de frais) |
| Remboursements | Basés sur les taux de la Sécurité sociale française | Permet d’augmenter les remboursements, notamment pour les frais élevés | Prise en charge complète selon les plafonds et conditions du contrat |
| Réintégration en France | Simplifie la réintégration dans le régime de la Sécurité sociale sans délai de carence | Renforce la couverture pendant la période de transition de retour | Non applicable pour la Sécurité sociale ; fonctionne de façon indépendante |
| Personnalisation | Limitée aux options standard de la CFE | Adaptable aux besoins spécifiques (optique, dentaire, maternité) | Personnalisable avec choix des niveaux de garanties et options supplémentaires |
| Coût moyen | Moins élevé, basé sur le barème de la Sécurité sociale | Variable selon les garanties choisies ; ajoute un coût à la CFE | Plus élevé en raison de la prise en charge totale dès le premier euro |
Fonctionnement de la CFE à l'étranger pour expatriés
La Caisse des Français de l'étranger (CFE) est un organisme de protection sociale qui permet aux Français expatriés de bénéficier d'une couverture médicale à l'étranger. Pour s'affilier à la CFE, il faut remplir certaines conditions, notamment :
- Être de nationalité française
- Ne pas être affilié à un régime obligatoire de sécurité sociale dans un autre pays
- Résider à l'étranger
La CFE prend en charge une partie des frais médicaux engagés par les expatriés. Le montant de la prise en charge varie en fonction du pays de résidence et du type de soins.
Il est important de noter que la CFE ne remplace pas une assurance santé internationale. En effet, la CFE ne prend pas en charge la totalité des frais médicaux et ne couvre pas certaines garanties importantes, telles que le rapatriement sanitaire.
Assurances complémentaires pour expatriés
En plus de l'assurance santé internationale et de la CFE, les expatriés peuvent également souscrire des assurances voyage complémentaires. Ces assurances permettent de couvrir des frais spécifiques qui ne sont pas pris en charge par les autres régimes d'assurance, tels que :
- L'assurance annulation de voyage
- L'assurance rapatriement sanitaire
- L'assurance responsabilité civile
- L'assurance bagages
Le choix d'une assurance voyage complémentaire dépend des besoins spécifiques de l'expatrié. Il est important de comparer les différentes offres et de choisir la couverture la plus adaptée à votre situation.
Certaines assurances voyage sont spécifiquement conçues pour les expatriés et intègre la prise en charge étendue des frais de santé et d'autres options.
Que couvre une assurance expatrié ?
L'assurance voyage longue durée pour expatrié, aussi appelée assurance santé internationale ou assurance maladie des expatriés, est un contrat d'assurance qui offre une couverture médicale complète aux personnes qui vivent à l'étranger pendant une période prolongée, généralement plus de 3 mois et jusqu'à 2 ans.
| Garanties | Description | Plafonds généralement constatés |
|---|---|---|
| Prise en charge des frais médicaux | Couvre les frais médicaux engagés en cas de maladie, d'accident ou d'hospitalisation. | 150 000 € à 1 000 000 € par an |
| Frais d'hospitalisation | Couvre les frais de chambre, de nourriture et de soins pendant une hospitalisation. | Frais réels |
| Frais ambulatoires | Couvre les frais de consultations médicales, d'examens et de traitements ambulatoires. | 50 € à 200 € par consultation |
| Frais pharmaceutiques | Couvre les frais de médicaments prescrits par un médecin. | 80% à 100% du prix des médicaments |
| Frais dentaires | Peut prendre en charge tout ou partie des frais dentaires, selon le contrat. | 500 € à 2 000 € par an |
| Optique | Peut prendre en charge tout ou partie des frais d'optique, selon le contrat. | 200 € à 400 € par an |
| Maternité | Peut prendre en charge les frais liés à la grossesse et à l'accouchement, selon le contrat. | Frais réels selon forfait |
| Assurance rapatriement | Organise et prend en charge le rapatriement sanitaire de l'expatrié dans son pays d'origine en cas de maladie grave ou d'accident grave. | Frais réels |
| Assistance 24/24 | Met à disposition de l'expatrié une assistance téléphonique 24/24 pour l'aider en cas de problème. | Disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 |
Bon à savoir
Certaines assurances voyage longue durée pour expatriés peuvent également inclure des garanties supplémentaires, telles que :
- Assurance responsabilité civile: elle couvre les dommages causés à des tiers par l'expatrié.
- Assurance bagages: elle couvre la perte, le vol ou la détérioration des bagages de l'expatrié.
- Assurance annulation de voyage: elle permet de rembourser les frais de voyage engagés en cas d'annulation pour un motif imprévu.
Combien coûte une assurance santé internationale pour expatrié ?
Le coût d'une assurance santé internationale pour expatrié varie en fonction de plusieurs facteurs, tels que :
- L'âge: plus vous êtes âgé, plus le prix de votre assurance sera élevé. En effet, le risque de sinistre augmente avec l'âge.
- L'état de santé: si vous avez des problèmes de santé préexistants, vous paierez généralement une prime plus élevée. En effet, le risque de sinistre est plus élevé pour les personnes ayant des problèmes de santé.
- Le pays de destination: le coût des soins médicaux est plus élevé dans certains pays que dans d'autres, ce qui se répercute sur le prix de l'assurance expatrié. Par exemple, une assurance pour les États-Unis sera généralement plus chère qu'une assurance pour la Thaïlande.
- Le niveau de couverture: les contrats qui incluent des garanties étendues, telles que l'assurance rapatriement sanitaire ou l'assurance maternité, seront plus chers.
- Le mode de souscription: l'assurance individuelle est généralement plus chère que l'assurance collective. En effet, les contrats collectifs bénéficient souvent de tarifs négociés par l'employeur.
Avis d’expert
En général, le prix d'une assurance santé internationale pour expatrié se situe entre 20 € et 200 € par mois pour un adulte.
Voici quelques exemples de prix moyens :
| Profil | Destination | Cotisation mensuelle estimée |
|---|---|---|
| Jeune adulte en bonne santé | Europe | 20 € à 100 € |
| Famille avec deux enfants | États-Unis | 200 € à 400 € |
| Retraité | Asie du Sud-Est | 100 € à 250 € |
| Couple d'actifs | Canada | 80 € à 350 € |
| Etudiant | Amérique du Sud | 18 € à 100 € |
| Freelance | Australie | 80 € à 150 € |
| Personne seule | Nouvelle-Zélande | 50 € à 250 € |
Qu’est-ce que la prise en charge au 1er euro de l’assurance expatrié ?
La prise en charge au 1er euro en assurance expatrié est un mode de fonctionnement particulier des contrats d'assurance santé internationale. Contrairement à une assurance complémentaire santé classique qui ne prend en charge qu'une partie des frais restants à votre charge après le remboursement par la Sécurité sociale, l'assurance au 1er euro intervient dès le premier euro dépensé pour vos soins de santé.
Cela signifie que vous n'avez aucune avance de frais à faire. L'assurance se substitue entièrement à la Sécurité sociale et à votre complémentaire santé pour la prise en charge de vos frais médicaux.
Exemple
Voici quelques exemples concrets de la prise en charge au 1er euro :
- Vous consultez un médecin généraliste en France. La consultation coûte 25 euros. La Sécurité sociale vous rembourse 70%, soit 17,50 euros. Votre assurance au 1er euro vous remboursera les 7,50 euros restants.
- Vous êtes hospitalisé dans un pays étranger. Le séjour à l'hôpital coûte 10 000 euros. La CFE vous rembourse 50%, soit 5 000 euros. Votre assurance au 1er euro vous remboursera les 5 000 euros restants.
Comment obtenir une attestation d’assurance santé internationale ?
Pour obtenir une attestation d'assurance santé internationale, la première étape est de contacter votre assureur. Chaque compagnie a ses propres procédures, mais généralement, vous devrez fournir des informations de base comme votre nom, date de naissance, et votre destination. Certains assureurs peuvent vous demander d'autres détails, comme la durée de votre séjour à l'étranger.
Une fois votre demande validée, vous recevrez généralement votre attestation par mail. Cette attestation est la preuve que vous êtes couvert par une assurance santé internationale. Elle peut être demandée par certaines autorités étrangères, votre employeur ou même par l'organisateur de votre voyage.
Si vous êtes affilié à une sécurité sociale (par exemple la Caisse des Français de l'Étranger), vous pouvez également demander une carte européenne d'assurance maladie (CEAM) directement depuis votre compte en ligne. Cette carte atteste de vos droits à l'assurance maladie à l'étranger.
Il est aussi possible de faire appel à une agence privée pour obtenir une attestation d'assurance santé internationale, mais cela peut représenter un coût supplémentaire.
Enfin, pour les assurances souscrites en ligne, l'attestation est souvent disponible immédiatement après la souscription et peut être téléchargée depuis votre espace personnel.
Comment faire un comparatif d’assurances santé pour expatriés ?
Face à la multitude d'offres disponibles sur le marché, il est important de comparer les différentes propositions d'assurance santé pour expatriés afin de choisir la couverture la plus adaptée à vos besoins et à votre budget.
Comment fonctionne une assurance expatrié en cas de retour en France ?
Une assurance expatrié peut continuer de jouer un rôle important lors du retour en France, que celui-ci soit temporaire ou définitif. Cependant, il est essentiel de comprendre les conditions de couverture et d’adaptation au système français.
- Retour temporaire en France : en cas de retour temporaire, la plupart des assurances santé pour expatriés couvrent les soins médicaux d’urgence en France pour une période limitée, typiquement entre 30 et 90 jours. Cette couverture inclut généralement les consultations, les soins hospitaliers et parfois le rapatriement vers le pays de résidence, mais les conditions varient d’un assureur à l’autre.
- Retour définitif : transition vers le système français : lorsqu’un expatrié revient en France de manière permanente, il doit généralement réintégrer le système de Sécurité sociale française. Il est cependant possible de maintenir son assurance expatrié en complément de la Sécurité sociale le temps de la réaffiliation, ce qui permet de couvrir les éventuels frais non pris en charge.
- Assurance complémentaire pour un retour progressif : certaines compagnies d’assurance proposent des options spécifiques pour les expatriés de retour en France, offrant une transition en douceur entre la couverture internationale et une assurance santé complémentaire en France. Ces options sont utiles pour éviter toute interruption de couverture santé pendant la période de transition.
En cas de retour en France, il est donc essentiel de contacter son assureur pour connaître les options disponibles et s'assurer d’une prise en charge optimale durant cette période.
