Que couvre l'assurance de ma carte Visa ?
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Découvrir la méthodologieLa carte Visa est l'une des cartes bancaires les plus courantes en France. De nombreuses banques la proposent à leurs clients. Bien connue pour être un moyen de paiement, elle offre aussi certaines garanties d'assurance et d'assistance, dont l'étendue et les plafonds varier.
Que couvre l'assurance de la carte Visa ? Quelles sont les garanties d'assurance voyage ? Suis-je couvert pour la perte de mes clés ou pour mon téléphone ? Comment obtenir l'attestation d'assurance de ma carte Visa ?
Suivez le guide, pour trouvez les réponses à toutes les questions que vous vous posez sur l'assurance de votre carte Visa et utilisez notre outil pour savoir instantanément les garanties incluses selon votre carte Visa.
Banque Populaire
Visa Premier
Assurance carte Visa : à retenir
- La perte des clés de voiture ou de maison, ainsi que le téléphone ne sont pas couverts par la carte Visa
- La carte Visa Premier couvre l'annulation du voyage et l'assurance Neige & Montagne contrairement à la carte Visa Classic
- Le prix d'une carte Visa peut monter à 360€ pour les plus premium
- Le carte Visa offre un niveau de couverture limité en comparaison aux assurances voyage
- Vous pouvez connaître les garanties couvertes par votre carte Visa en utilisant notre outil d’assurance carte
Que couvre l’assurance de la carte Visa ?
En plus d’être un moyen de paiement, votre carte Visa vous donne droit à une assurance. Les assurances offertes par les cartes Visa sont les suivantes :
- L’assurance Annulation voyage : elle permet d’annuler, d’interrompre ou de modifier un voyage. Elle n’est incluse que dans les cartes Visa premium.
- L’assurance Voyage : elle regroupe de nombreuses garanties spécifiques au voyage (retard de l’avion, protection des bagages, voiture de location, frais médicaux à l’étranger…). Seules quelques garanties sont proposées par l’ensemble des cartes Visa : le rapatriement, les frais médicaux, l’assistance juridique et le capital décès / invalidité.
- L’assurance Neige et Montagne : elle permet de bénéficier d’une aide financière et d’une assistance en cas d’accident pendant votre séjour au ski. Seules les cartes premium proposent cette assurance.
- L’assurance au Quotidien : elle concerne la garantie “achat à distance” et n’est proposée que par certaines cartes premium de certaines banques.
Si vous voulez savoir exactement ce que couvre votre carte Visa, n’hésitez pas à sélectionner votre carte dans notre outil d’assurance carte. Vous saurez ainsi tout sur les montants, franchises et conditions d’application des garanties qui concernent votre carte bleue.
Vous pouvez également, avec notre parcours en ligne, renseignez votre carte et choisir la complémentaire voyage adaptée à votre carte directement en ligne. Vous pouvez comparer les meilleurs devis, souscrire et payer sur HelloSafe en toute sécurité.
L’assurance de la carte Visa prend-t-elle en charge le téléphone ou la perte des clés ?
Non, l’assurance de la carte Visa ne prend pas en charge le téléphone ou la perte des clés. A ce propos, sachez que les garanties suivantes ne sont quasiment jamais couvertes par les assurances de carte Visa :
- Le vol ou la perte des clés de voiture ou des clés de maison
- Le vol ou la perte des papiers d’identité (une assistance pour vous aider à poursuivre votre voyage peut toutefois vous être proposée)
- Le vol, la casse ou la perte des lunettes (l’expédition des lunettes peut toutefois être prise en charge si vous êtes à l’étranger)
- Le vol du téléphone ou l'utilisation frauduleuse de votre forfait (le remboursement des frais téléphoniques peut toutefois avoir lieu en cas d’hospitalisation ou de décès d’un proche à l’étranger)
- Le vol de la carte bleue ou son utilisation frauduleuse (une avance de fonds peut toutefois vous être proposée en cas de perte ou de vol de votre CB en voyage)
- Les frais de serrurerie
Quelles sont les garanties par type de cartes Visa
Les garanties couvertes par votre carte Visa dépendent du type de carte que vous avez, et plus particulièrement du niveau de gamme : Visa Classic, Visa Premier ou encore Visa Infinite. Il existe d’autres cartes Visa spécifiques comme l'assurance Visa Electron, Origin, Bred&Moi, Réalys, Sensea, Cléo ou encore Platinium selon votre banque.
Bon à savoir
N’hésitez pas à sélectionner directement votre carte Visa dans notre outil d’assurance carte pour savoir précisément les garanties qu’elle couvre, ainsi que les plafonds, franchises et conditions d’application.
L’assurance Annulation Voyage
Les cartes Visa offrent parfois une assurance annulation ou modification de voyage, lorsqu'elles sont premium.
| Plafonds | Garantie Annulation, Modification ou Interruption du voyage |
|---|---|
| Plafond Assurance Visa Classic | |
| Plafond Assurance Visa Premier | Remboursement (sous conditions) des frais non consommés (billet d’avion / de train…) + surcoût éventuel des billets : 5 000€ |
| Plafond Assurance Visa Infinite | Remboursement (sous conditions) des frais non consommés (billet d’avion / de train…) + surcoût éventuel des billets : 10 000€ |
Les plafonds peuvent légèrement varier d’une banque à l’autre. Ceux que nous avons affichés sont les plus courants.
N’hésitez pas à sélectionner votre carte Visa dans notre outil d’assurance carte pour savoir immédiatement si l’annulation voyage est prise en charge et connaître vos plafonds et franchises éventuelles.
A défaut, vous pouvez peut-être souscrire une assurance annulation auprès d’un assureur dédié à l’assurance voyage.
L’assurance Voyage
Les cartes Visa proposent souvent des garanties d’assurance voyage, mais les prises en charge varient beaucoup d’une carte à l’autre.
| Garanties principales | Plafond Visa Classic | Plafond Visa Premier | Plafond Visa Infinite |
|---|---|---|---|
| Retard des bagages | Remboursement des articles de première nécessité achetés en urgence : 400€ | Remboursement des articles de première nécessité achetés en urgence : 840€ | |
| Perte, vol ou détérioration des bagages | Somme par bagage ou bien individuel : 800€ (franchise de 70€) | Somme par bagage ou bien individuel : de 1 600€ à 1 800€ selon le contexte | |
| Retard de transport (avion ou train) | Prise en charge potentielle des frais de restauration, d’hébergement, de transfert, de modification des billets : 400€ | Prise en charge potentielle des frais de restauration, d’hébergement, de transfert, de modification des billets : 840€ | |
| Véhicule de location (vol ou dommages matériels) | Remboursement potentiel de la franchise ou des réparations du véhicule, des frais d'immobilisation, de dossier : frais réels | Remboursement potentiel de la franchise ou des réparations du véhicule, des frais d'immobilisation, de dossier : frais réels | |
| Responsabilité Civile à l’étranger | Prise en charge des conséquences pécuniaires : 1 525 000€ | Prise en charge des conséquences pécuniaires : de 1 525 000€ à 4 600 000€ selon le type de dommage | |
| Décès - Invalidité | Versement d’un capital de 23 000€ à 46 000€ selon les circonstances | Versement d’un capital de 46 000€ à 310 000€ selon les circonstances | Versement d’un capital de 46 000€ à 620 000€ selon les circonstances |
| Rapatriement sanitaire | Frais réels | Frais réels | Frais réels |
| Rapatriement de corps | Frais réels de transport + préparation, cercueil etc.: 800€ | Frais réels de transport + préparation, cercueil etc. : 800€ | Frais réels de transport + préparation, cercueil : 1 000€ + frais de crémation ou d’inhumation : 800€ |
| Frais médicaux à l’étranger | Remboursement potentiel des frais de premiers secours, transport médical d’urgence, consultations, hospitalisation, urgences dentaires : 11 000€ (franchise de 50€) | Remboursement potentiel des frais de premiers secours, transport médical d’urgence, consultations, hospitalisation, urgences dentaires : 155 000€ (franchise de 50€) | Remboursement potentiel des frais de premiers secours, transport médical d’urgence, consultations, hospitalisation, urgences dentaires : 156 000€ (franchise de 50€) |
| Assistance juridique |
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|
Les plafonds peuvent légèrement varier d’une banque à l’autre. Ceux que nous avons affichés sont les plus courants. N’hésitez pas à sélectionner votre carte Visa dans notre outil d’assurance carte pour savoir précisément ce à quoi vous avez droit. Optez pour une complémentaire voyage adaptée pour compléter l'assurance voyage de votre carte bleue.
L’assurance Montagne et Neige
Certaines cartes Visa proposent des garanties spécifiques aux séjours à la montagne et à la pratique du ski.
| Garanties principales | Plafond Visa Classic | Plafond Visa Premier | Plafond Visa Infinite |
|---|---|---|---|
| Accident de ski | Remboursement potentiel des frais :
| Remboursement potentiel des frais :
| |
| Vol et bris matériel de ski |
|
| |
| Responsabilité Civile ski | Prise en charge des conséquences pécuniaires : 310 000€ | Prise en charge des conséquences pécuniaires : 310 000€ |
Les plafonds peuvent légèrement varier d’une banque à l’autre. Ceux que nous avons affichés sont les plus courants. N’hésitez pas à sélectionner votre carte Visa dans notre outil d’assurance carte pour savoir précisément ce à quoi vous avez droit.
Une assurance voyage ski complémentaire vous couvrira également de manière plus complète que l'assurance de votre carte Visa.
L’assurance au Quotidien
Certaines cartes Visa Premium de certaines banques comme le Crédit Mutuel, proposent la garantie achat pour protéger l’assuré en cas de litige lié à un achat en ligne.
| Plafonds | Garantie Achat à distance |
|---|---|
| Plafond Visa Classic | |
| Plafond Visa Premier | En cas de non livraison ou livraison non conforme :
|
| Plafond Visa Infinite | En cas de non livraison ou livraison non conforme :
|
Peu de banques proposent cette garantie. N’hésitez pas à sélectionner votre carte Visa dans notre outil d’assurance carte pour savoir précisément ce à quoi vous pouvez prétendre.
Comment obtenir l’attestation d’assurance de ma carte Visa ?
Pour obtenir l’attestation d’assurance de votre carte Visa, voici les étapes à suivre :
- Rendez-vous sur le site de votre banque ou le portail d’assurance mis à votre disposition.
- Naviguez dans le menu de manière à trouver le bouton qui vous permettra d’obtenir l’attestation. Il vous sera parfois demandé de préciser les informations de votre voyage (dates, destination, nombre de personnes…).
- Téléchargez votre attestation.
Pour connaître exactement le lien du site où télécharger votre attestation et la procédure à suivre, nous vous invitons à sélectionner votre carte bancaire dans notre outil d’assurance carte ci-dessous et à vous rendre en bas de page à la question “Comment obtenir une attestation d’assurance ?”.
Quelles sont les meilleures assurances de carte Visa ?
Généralement, plus votre carte de crédit est haut de gamme (platinum, infinite...), meilleure sera l’assurance proposée en termes d’étendue des garanties et de hauteur des plafonds. La banque partenaire peut également influencer le niveau des montants remboursés, les franchises etc.
Voici un classement des meilleures assurances de cartes Visa. Ce classement prend en compte :
- L’étendue des garanties (le nombre de garanties couvertes)
- La hauteur des plafonds de remboursement sur les garanties les plus importantes
- Les montants des franchises sur les garanties les plus importantes (qui font baisser le score)
Bien sûr, vous n’allez pas forcément changer de carte bleue spécifiquement pour avoir une meilleure assurance voyage par exemple, notamment car le coût annuel de la carte Visa augmente avec le niveau de gamme.
Avis d’expert
Nous vous suggérons de vérifier les garanties auxquelles vous avez droit avec votre carte Visa actuelle grâce à notre outil d’assurance carte. En fonction de vos besoins, vous pourrez alors déterminer s’il vous faut souscrire une assurance voyage complémentaire ou non.
Comment faire marcher l’assurance de la carte Visa ?
Pour activer l'assurance de votre carte Visa en cas de sinistre, veuillez suivre ces étapes :
- Préparez les documents nécessaires : votre certificat d'assurance, la preuve de paiement effectué avec votre carte Visa, et un relevé d'identité bancaire (RIB).
- Contactez le service concerné en suivant en utilisant l'outil ci-dessous : sélectionnez votre type de carte, puis descendez en bas de page aux questions "Comment contacter le service assistance de la carte ?" et "Comment déclarer un sinistre ?" de la FAQ. Vous y trouverez les coordonnées et la procédure à suivre spécifiquement pour votre carte.
Banque Postale
Visa Premier
Il est également important de noter que :
- Pour une demande liée à une garantie d’assurance, il existe un délai spécifique pour déclarer un sinistre après qu'il se soit produit.
- Pour une demande liée à une garantie d’assistance, il est impératif de contacter immédiatement le service d'assistance avant d'engager des dépenses. Ceci est nécessaire pour pouvoir bénéficier de vos garanties d’assistance.
Assurance carte Visa : qui est couvert ?
L'assurance de la carte Visa couvre son détenteur ainsi que son époux(se) ou partenaire de vie, à condition qu'ils résident ensemble et puissent le prouver. Cette couverture s'étend également à :
- Leurs enfants non mariés de moins de 25 ans.
- Leurs parents et autres ascendants ou descendants vivant avec le détenteur de la carte, conformément à l'article 196 A bis du Code Général des Impôts. Cela inclut les individus possédant une carte d'invalidité selon l'article L.241-3 du Code de l'Action Sociale et des Familles, et qui sont soit à charge fiscale du détenteur de la carte, soit bénéficiaires de pensions alimentaires versées par le détenteur de la carte, son époux(se) ou partenaire de vie, permettant ainsi une déduction fiscale sur leur déclaration de revenus. Cette couverture est valable que les déplacements soient effectués ensemble ou séparément.
- Leurs petits-enfants célibataires de moins de 25 ans, mais uniquement lorsqu'ils sont en séjour avec le grand-parent détenteur de la carte.
Pour plus de détails sur les garanties offertes à ces personnes, n’hésitez pas à utiliser notre outil d’assurance carte.
Assurance carte Visa : où suis-je couvert ?
Sont généralement exclus de l’assistance des cartes Visa les cas de force majeure résultant de pays subissant des mouvements populaires tels que des grèves, des émeutes, des actes de terrorisme, de sabotage, ou de restriction à la libre circulation des personnes et des biens.
L’assistance Visa ne couvre pas non plus les incidents survenus dans des pays en guerre civile ou étrangère, en situation d’instabilité politique notoire, de représailles, d’embargo ou de sanctions économiques. Vous pouvez d’ailleurs retrouver les mesures restrictives par pays sur le site du Ministère de l’Economie et des Finances. On retrouve par exemple les pays et territoires suivants : Afghanistan, Biélorussie, Birmanie (Myanmar), Corée du Nord, Iran, République Populaire de Donetsk, République Populaire de Lougansk, Russie, Syrie, Territoire de Crimée et Venezuela.
Sont également exclus des prestations d’assistance les manquements dus à des catastrophes naturelles, ou les conséquences des effets d’une source de radioactivité, ou de désintégration du noyau atomique. Des conseils par pays sont également disponibles dans la rubrique « Conseil aux voyageurs » du site internet du Ministère des Affaires étrangères.
Pour savoir précisément où vous êtes couvert, nous vous invitons à sélectionner votre carte bancaire dans notre outil d’assurance carte et à vous rendre en bas de page à la question “Dans quels pays suis-je couvert ? Suis-je couvert partout dans le monde ?”.
Vous pouvez également contacter l’assistance Visa pour avoir une réponse à jour sur les pays exclus.
Assurance carte Visa : combien de temps suis-je couvert ?
La carte Visa vous protège :
- Les 90 premiers jours de déplacement pour les garanties d’assistance. Elles incluent l'assistance médicale d'urgence, l’assistance juridique, l’envoi de médicaments etc.
- Les 180 premiers jours de déplacement pour les garanties d’assurance. Elles couvrent les frais médicaux à l'étranger, l'annulation de voyage, le vol de bagages, etc.
Attention
Pour pouvoir bénéficier des prestations d’assurance de votre carte Visa, le règlement du déplacement ou du séjour doit être réalisé intégralement ou partiellement avec la carte assurée et préalablement à la date de survenance du sinistre.
D’autre part, la protection offerte par la carte Visa est très souvent effective dès sa souscription et ce jusqu'à la fin de sa période de validité. Cette couverture persiste même si la carte est bloquée ou fait l'objet d'une opposition. Elle est en revanche suspendue si la carte n'est pas renouvelée ou bloquée par votre banque.
Comment fonctionne l'assurance rapatriement de la carte bleue Visa ?
L'assurance rapatriement de la carte Visa fournit une aide précieuse en cas d'urgence médicale à l'étranger. Cette prestation assure le retour de l'assuré vers son pays d'origine ou vers l’hôpital le plus proche si son état de santé l'exige, en tenant compte de la nature de la blessure ou de la maladie.
Cela peut comprendre le transport en ambulance, avion ou hélicoptère, selon la gravité de la situation. L'assurance rapatriement s'active automatiquement dès que vous utilisez votre carte Visa pour régler vos frais de voyage (billets d'avion, réservation d'hôtel, etc).
C'est la banque émettrice de la carte qui est responsable de fournir ces services d'assistance, généralement via une compagnie d'assurance partenaire. Les conditions d'activation et les plafonds de couverture peuvent varier en fonction du type de carte (Visa Classic, Visa Premier, etc).
Faut-il souscrire d’autres assurances en plus de l’assurance de la carte Visa ?
Il est possible que vous ayez besoin d'une assurance complémentaire en plus de celle de votre carte Visa.
Si par exemple vous portez des lunettes, comme l'assurance de la carte Visa ne les couvre pas, il peut être pertinent pour vous de souscrire une mutuelle santé ou une assurance multirisque habitation pour être indemnisé en cas de perte ou casse de vos lunettes.
Dans un autre registre, si vous partez en voyage et que vous avez habituellement besoin d’un suivi médical important, le plafond de prise en charge des frais médicaux de votre carte Visa peut ne pas être suffisant pour vous couvrir en cas de pépin de santé. L’assurance voyage vous couvrira mieux avec des plafonds de remboursement pouvant aller jusqu’à 1 million d’euros.
Enfin, si vous doutez de pouvoir partir en voyage mais que votre carte n’intègre pas l’assurance annulation, nous vous invitons à souscrire une assurance voyage.
N’hésitez pas à utiliser notre outil d’assurance carte pour savoir ce sur quoi vous êtes couvert et pouvoir compléter par une autre assurance si besoin.
