Quels sont les meilleurs PEA en France ?

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Le PEA ou plan d’épargne en actions est un produit d’investissement en Bourse apprécié pour ses avantages fiscaux et sa simplicité.

Mais comment fonctionne un plan d’épargne en actions et quels sont les meilleurs PEA en France ? Quelle est la rentabilité, le plafond de versement et la fiscalité du PEA ? Comment souscrire à un PEA en ligne ?

Découvrez notre sélection des meilleurs PEA en France en 2024 ainsi que quelques conseils pour choisir le plan le plus adapté à vos besoins et à vos objectifs de placement.

Top 4 des meilleurs PEA en France : 

  1. PEA Sicavonline : le PEA pour des investissements diversifiés
  2. PEA Yomoni : le PEA 100% actions visant la performance
  3. PEA EasyBourse : le PEA qui s'adapte à votre profil d'investisseur
  4. BforBank : le PEA sans frais d'inactivité

Classement des meilleurs PEA en France en 2024 :

PEA Sicavonline : le PEA pour des investissements diversifiés

CaractéristiquesPEA Sicavonline
Investissement minimum
15 000 €
Plafond total de versement
150 000 € (jusqu'à 300 000 € pour un couple marié ou pacsé)
Passage d'ordres
En ligne, par email ou par téléphone
Types d'investissements
Près de 377 fonds disponibles, incluant des actions européennes, ETF et OPCVM éligibles
Mode de gestion
Gestion libre dès 15 000 € ou gestion sous mandat avec un conseiller en investissement
Frais
  • Frais de tenue de compte : 25,39 € TTC /an et par compte
  • Droits de garde annuels : 0,24% TTC de l'encours (minimum 126 € TTC)
  • Frais de sortie sur OPCVM : 0 % sauf éventuels droits acquis aux fonds**Frais de rachat/souscription : 15 € par transaction pour les fonds admis en Euroclear ou fonds commercialisés en France, 40 € par transaction pour les fonds étrangers non admis en Euroclear
Teneur de compte
CIC. Sicav et FCP
PEA Sicavonline

Le Plan d'Epargne en Actions (PEA) sélectionné par Sicavonline est une solution d'investissement accessible en ligne offrant de nombreux avantages. Tout d'abord, cette plateforme propose une interface sécurisée pour la gestion de votre compte. De plus, un conseiller dédié est disponible pour vous aider dans vos investissements.

Le PEA Sicavonline offre également un cadre fiscal avantageux, ce qui permet de bénéficier d'une exonération d'impôt sur les plus-values réalisées et d'une réduction d'impôt sur le revenu pour les versements effectués.

Les caractéristiques du PEA Sicavonline incluent un investissement minimum de 15 000 € et un plafond total de versement de 150 000 €, ou jusqu'à 300 000 € pour un couple marié ou pacsé. Il est également possible de cumuler un PEA classique et un PEA-PME, avec un plafond cumulé de 225 000 €. Ce compte-titres est réservé aux personnes physiques et permet de passer des ordres en ligne dans votre espace client, par email ou par téléphone.

En termes d'investissements, le PEA Sicavonline propose près de 377 fonds disponibles, y compris des actions européennes, des ETF et des OPCVM éligibles. Il est possible de choisir entre une gestion libre dès 15 000 € et une gestion sous mandat avec un conseiller en investissement.

En ce qui concerne les frais, la teneur de compte est assurée par CIC, Sicav et FCP, avec des droits d'entrée non acquis à l'OPCVM. Les frais de sortie sur OPCVM sont de 0 %, sauf éventuels droits acquis aux fonds, et les frais de rachat/souscription sur OPCVM varient de 15 € à 40 € par transaction en fonction du type de fonds.

Enfin, les frais de tenue de compte s'élèvent à 25,39 € TTC par an et par compte, tandis que les droits de garde annuels sont de 0,24 % TTC de l'encours, avec un minimum de 126 € TTC.

PEA Yomoni : le PEA 100% actions visant la performance

CaractéristiquesPEA Yomoni
Avantages fiscaux
Investissement en actions en France avec des avantages fiscaux.
Profil d'investissement
Profil unique composé à 100% d'actions, cherchant avant tout la performance.
Horizon de placement
Conseillé pour un horizon de placement d'au moins 8 ans.
Composition du portefeuille
100% d'ETF, pour proposer des frais ultra-compétitifs sans impacter la performance de l'investissement. Exposition aux actions mondiales.
Sécurité
Les fonds sont sécurisés chez Crédit Agricole Titres.
Frais
Frais parmi les plus bas du marché, avec un maximum de 1,6% par an, tout compris et sans astérisque. Frais de dossier, frais sur les versements, ainsi que les frais d'arbitrage sont également nuls.
Performances passées
Performance cumulée de 45,4% depuis son lancement en 2016.
Recommandé pour
Ceux qui recherchent avant tout la performance sur un horizon de placement de long terme.
PEA Yomoni

Le Plan d'Epargne en Actions (PEA) est un produit d'épargne proposé en France qui permet de bénéficier d'un avantage fiscal en échange d'un investissement en actions. Il est très répandu dans l'univers de la finance et de l'investissement.

Le PEA proposé par Yomoni se présente comme une solution en ligne simple et efficace qui offre une performance optimisée. Il est proposé avec un profil unique composé à 100% d'actions, cherchant avant tout la performance. Cette option est conseillée pour un horizon de placement d'au moins 8 ans.

Le portefeuille du PEA Yomoni est composé de 100% d'ETF (fonds négociés en bourse) qui permettent de proposer des frais ultra-compétitifs sans impacter la performance de l'investissement. Les fonds sont sécurisés chez Crédit Agricole Titres, ce qui assure une certaine sécurité aux investisseurs.

Yomoni met également en avant la diversification de son PEA, qui permet d'être exposé aux actions mondiales et non seulement européennes, ce qui est une particularité appréciable pour les investisseurs souhaitant diversifier leur portefeuille.

Enfin, Yomoni revendique des frais parmi les plus bas du marché, avec un maximum de 1,6% par an, tout compris et sans astérisque. Les frais de dossier, les frais sur les versements, ainsi que les frais d'arbitrage sont également nuls.

Pour convaincre les investisseurs potentiels, Yomoni met en avant les avis positifs de ses clients, les récompenses qu'elle a remportées ainsi que les performances passées de son PEA. La performance cumulée du PEA Yomoni est de 45,4% depuis son lancement en 2016, ce qui est un résultat solide.

En somme, le PEA Yomoni se présente comme une solution d'investissement en ligne simple, efficace, sécurisée, diversifiée et à frais compétitifs, qui peut convenir à ceux qui recherchent avant tout la performance sur un horizon de placement de long terme.

PEA EasyBourse : le PEA qui s'adapte à votre profil d'investisseur

CaractéristiquesEasyDécouverteEasyPremiumEasyExpertEasyIntense
Frais d'ordre
À partir de 2€/ordreÀ partir de 2€/ordreÀ partir de 9€/ordreÀ partir de 10€/ordre
Montant minimum d'ordre
2€ jusqu'à 800€2€ jusqu'à 800€9€ jusqu'à 5 000€10€ jusqu'à 10 000€
Frais de gestion
N/AN/A0,20% au-delà0,10% plafonné à 25€
Marchés accessibles
Euronext Paris, Bruxelles, AmsterdamEuronext Paris, Bruxelles, Amsterdam, marchés étrangersEuronext Paris, Bruxelles, Amsterdam, marchés étrangersEuronext Paris, Bruxelles, Amsterdam, marchés étrangers
Recommandé pour
Ordres d'un montant inférieur à 2 500€Ordres d'un montant inférieur à 2 500€Ordres d'un montant supérieur à 2 500€Ordres d'un montant supérieur à 2 500€
PEA EasyBourse

le Plan d'Épargne en Actions (PEA) EasyBourse, une solution d'investissement qui vous permet de profiter de la fiscalité avantageuse tout en investissant dans des actions de sociétés françaises et européennes, qu'elles soient cotées en bourse ou non, ainsi que dans des Organismes de Placement Collectif (OPC) éligibles.

Le PEA EasyBourse est plafonné à un montant de versement de 150 000€. Cela vous permet de gérer votre investissement dans une limite prédéfinie.

Pour ouvrir un PEA EasyBourse, un apport minimum de 200€ est requis. Chaque personne physique peut ouvrir un seul PEA, et il est possible de cumuler un PEA-PME avec celui-ci.

BforBank : le PEA sans frais d'inactivité

CaractéristiquesPEA BforBank
Investissement
Actions de sociétés cotées à Euronext Paris, Bruxelles et Amsterdam
Frais de courtage
  • Ordre inférieur à 1 000 € : 2,5 €
  • Ordre compris entre 1 000 € et 3 000 € : 5 €
  • Au-delà de 3 000 € : 0,13% avec un minimum de 10 €
Frais d'inactivité
Aucun
Plafond des versements
Selon les plafonds réglementaires en vigueur
Accès aux marchés
Bourse de Paris, Bruxelles et Amsterdam
Stratégie d'investissement recommandée
Convient aux investisseurs actifs et passifs
Avantages fiscaux
Fiscalité avantageuse sur les gains en cas de respect des conditions du PEA
Comparaison avec la moyenne des courtiers
Frais compétitifs pour les ordres de montants importants
PEA BforBank

Le PEA (Plan d'Épargne en Actions) de BforBank offre une politique tarifaire simple et avantageuse pour les investisseurs. La plateforme se distingue par sa transparence et ses frais compétitifs, notamment sur les ordres passés à la bourse de Paris, de Bruxelles et d'Amsterdam.

Les frais de courtage sur le PEA de BforBank sont répartis en trois paliers en fonction du montant de l'ordre. Pour les ordres inférieurs à 1 000 €, les frais sont de seulement 2,5 €. Pour les ordres compris entre 1 000 € et 3 000 €, les frais s'élèvent à 5 €. Au-delà de 3 000 €, les frais sont de 0,13% avec un minimum de 10 €.

Un point positif à souligner est l'absence de frais d'inactivité. Contrairement à de nombreux courtiers et banques en ligne, BforBank ne facture pas de frais mensuels pour l'inactivité de votre compte. Cela est particulièrement intéressant si vous envisagez une stratégie d'investissement passive avec des ETF (Exchange Traded Funds). Vous pouvez mettre en place vos premiers ordres et laisser fructifier votre épargne sans vous soucier de frais supplémentaires indésirables.

Linxea : le PEA assurance en alternative au PEA traditionnel

CaractéristiquesPEA Linxea
Type de PEA
PEA Assurance
Investissement
100 supports OPCVM et ETF
Frais de courtage
  • Frais de dossier :   0%  
  • Frais de versement : 0%  
  • Frais d’arbitrage : 0%  
  • Frais d’entrée sur les unités de compte :  0%  
  • Frais de transaction ETF : 0,1%
  • Frais de rachat :  0%  
  • Frais des options de gestion : 0%  
  • Frais sur les rentes (quittances d’arrérages) :   3%  
  • Frais de transfert sortant :   2%  (dans la limite de 150 €)
  • Remise de titres en cas de rachat total ou au terme : 1%  
Frais d'inactivité
Aucun
Plafond des versements
Selon les plafonds réglementaires en vigueur
Stratégie d'investissement recommandée
Convient aux investisseurs cherchant les avantages fiscaux du PEA avec le rendement d'un contrat de capitalisation
Avantages fiscaux
Fiscalité avantageuse sur les gains en cas de respect des conditions du PEA
Avantages
  • Sécurisation des plus-values
  • Arbitrages programmés
  • Limitation des moins-values
  • Rééquilibrage
PEA Linxea

Le PEA Linxea offre une solution d'investissement offrant une large gamme de possibilités. Avec plus de 90 supports, tels que des OPCVM et des ETF, vous avez la liberté de diversifier votre portefeuille selon vos préférences et objectifs financiers.

L'un des avantages du PEA Linxea réside dans ses frais compétitifs. Les frais d'entrée, d'arbitrage et de versement sont fixés à 0%, ce qui vous permet de maximiser vos investissements sans frais supplémentaires(1).

De plus, le PEA Linxea Avenir vous propose une option de fonds monétaire de repli, notamment le fonds AXA PEA Régularité (FR0000447039), conçu pour faire face à des périodes de marché instables. Cela vous offre une certaine tranquillité d'esprit et une possibilité de gestion prudente de votre portefeuille en période de volatilité.

Avec le PEA Linxea, vous bénéficiez d'un outil d'investissement complet et flexible pour faire fructifier votre capital et saisir les opportunités sur les marchés financiers, tout en profitant de frais avantageux et d'une option de fonds monétaire sécurisé en cas de besoin.

Qu’est-ce qu’un PEA ou plan d’épargne en actions ?

Un PEA (Plan d'Épargne en Actions) est un produit d'épargne proposé en France, qui permet aux particuliers de placer de l'argent dans des actions cotées en bourse et de bénéficier d'avantages fiscaux.

Le PEA peut être ouvert auprès d'une banque ou d'un courtier en ligne et permet de détenir des actions, des parts d'OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) et des titres de certaines sociétés civiles de placement immobilier (SCPI).

Quels sont les différents types de PEA ?

Il existe à l’heure actuelle trois types de plans d’épargne en actions en France avec le PEA, le PEA-PME et le PEA Jeune. Voici un tableau comparatif de ces trois formules :

CaractéristiquesPEAPEA-PMEPEA Jeune
Plafond de versement
150 000 €225 000 €20 000 €
Durée minimale de détention
5 ans5 ans5 ans
Types de titres éligibles
Actions, parts d'OPCVM, titres de certaines SCPIActions de PME et d'ETI répondant à certaines conditionsActions, parts d'OPCVM, titres de certaines SCPI
Avantages fiscaux
Exonération d'impôt sur le revenu des plus-values réalisées après 5 ans de détention, PFU de 30% pour les gains réalisés avant 5 ansExonération d'impôt sur le revenu des plus-values réalisées après 5 ans de détention, PFU de 30% pour les gains réalisés avant 5 ansExonération d'impôt sur le revenu des plus-values réalisées après 5 ans de détention, PFU de 30% pour les gains réalisés avant 5 ans
Âge minimum requis
AucunAucun18 ans
Âge maximum autorisé
AucunAucun25 ans
Possibilité pour les parents d'ouvrir un compte pour leur enfant mineur
OuiNonOui
Différents types de PEA

Le compte PEA classique :

Le compte PEA (Plan d'Épargne en Actions) classique est un produit d'épargne proposé en France qui permet de détenir des actions, des parts d'OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) et des titres de certaines sociétés civiles de placement immobilier (SCPI).

Le PEA classique offre des avantages fiscaux intéressants. Les plus-values réalisées lors de la vente des titres sont exonérées d'impôt sur le revenu après une durée de détention minimale de 5 ans. De plus, les dividendes perçus et les plus-values réalisées avant les 5 ans sont soumis à un prélèvement forfaitaire unique (PFU) au taux de 30%, mais ce taux peut être réduit à 17,2% pour les contribuables ayant un revenu fiscal de référence inférieur à certains seuils.

Le plafond des versements sur un PEA classique est fixé à 150 000 euros. Il est possible d'effectuer des retraits sur un PEA classique, mais il est important de respecter les règles de fonctionnement. Les retraits avant 5 ans entraînent la clôture du PEA, tandis que les retraits après 5 ans sont possibles sans entraîner la clôture du plan.

Le PEA-PME :

Le PEA-PME (Plan d'Épargne en Actions pour les Petites et Moyennes Entreprises) est un produit d'épargne proposé en France qui permet de détenir des actions de petites et moyennes entreprises (PME) et d'entreprises de taille intermédiaire (ETI).

Le PEA-PME a été créé en 2014 pour encourager l'investissement dans les PME et les ETI, qui ont souvent plus de difficultés à se financer que les grandes entreprises. Ce produit d'épargne offre des avantages fiscaux similaires à ceux du PEA classique : les plus-values réalisées lors de la vente des titres sont exonérées d'impôt sur le revenu après une durée de détention minimale de 5 ans, et les dividendes perçus et les plus-values réalisées avant les 5 ans sont soumis à un prélèvement forfaitaire unique (PFU) au taux de 30%, mais ce taux peut être réduit à 17,2% pour les contribuables ayant un revenu fiscal de référence inférieur à certains seuils.

Le plafond des versements sur un PEA-PME est fixé à 225 000 euros. Il est possible de transférer des fonds d'un PEA classique vers un PEA-PME, dans la limite du plafond de versement du PEA-PME.

Le PEA Jeune :

Le PEA Jeune est un produit d'épargne proposé en France qui permet aux jeunes de 18 à 25 ans de se constituer un portefeuille d'actions et de bénéficier d'une fiscalité avantageuse.

Le fonctionnement du PEA Jeune est similaire à celui du PEA classique : il permet de détenir des actions, des parts d'OPCVM et des titres de certaines SCPI. Les plus-values réalisées lors de la vente des titres sont exonérées d'impôt sur le revenu après une durée de détention minimale de 5 ans, et les dividendes perçus et les plus-values réalisées avant les 5 ans sont soumis à un prélèvement forfaitaire unique (PFU) au taux de 30%, mais ce taux peut être réduit à 17,2% pour les contribuables ayant un revenu fiscal de référence inférieur à certains seuils.

Le plafond des versements sur un PEA Jeune est fixé à 20 000 euros. Les parents peuvent ouvrir un PEA Jeune pour leur enfant mineur, à condition que celui-ci ait moins de 18 ans révolus et que les plafonds de versement ne soient pas dépassés.

Quel est le fonctionnement d’un PEA ?

Le plafond du PEA en 2024 :

Le plafond du PEA, ou Plan d'Epargne en Actions, est fixé à 150 000 euros pour un seul titulaire et 300 000 euros pour un couple marié ou pacsé, soit deux PEA. Il s'agit du montant maximum des versements que vous pouvez effectuer sur votre PEA tout au long de sa durée de vie.

Il est important de noter que le plafond de versement s'applique à l'ensemble des versements réalisés sur votre PEA, qu'il s'agisse de versements en numéraire, de transferts de comptes-titres, de PEA ou de PEA-PME, ou encore de réinvestissement des gains.

En cas de dépassement du plafond, les sommes versées en excédent ne bénéficieront pas des avantages fiscaux associés au PEA. Il est donc important de surveiller régulièrement le montant de vos versements pour éviter de dépasser le plafond autorisé.

Il convient également de noter que le plafond du PEA-PME, qui permet d'investir dans les actions de petites et moyennes entreprises, est différent et fixé à 225 000 euros pour un seul titulaire et 450 000 euros pour un couple marié ou pacsé, soit deux PEA-PME.

Le taux du PEA ou plan d’épargne en actions :

Le taux du PEA ou plan d'épargne en actions n'est pas un taux fixe, car il s'agit d'un placement financier en actions dont la performance dépend des fluctuations du marché boursier.

Le PEA est un produit d'épargne permettant d'investir dans des actions françaises et européennes tout en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse. Les gains réalisés dans le cadre d'un PEA sont en effet soumis à une fiscalité allégée, à condition que le plan soit détenu pendant une certaine période et que les retraits soient effectués selon les règles en vigueur.

Il faut cependant souligner que les investissements en actions sont soumis à des risques de perte en capital. Le rendement du PEA dépendra donc de la performance des actions dans lesquelles il est investi et peut varier d'une année à l'autre. Il est recommandé de diversifier son portefeuille d'actions pour minimiser les risques.

Clôture ou transfert de PEA :

Un plan d'épargne en actions (PEA) peut être clôturé ou transféré selon les besoins de l'épargnant.

La clôture d'un PEA peut être effectuée à tout moment, sans pénalité. Toutefois, si le plan est clôturé avant la fin de la cinquième année suivant son ouverture, les gains réalisés sont soumis à une imposition au barème progressif de l'impôt sur le revenu, majoré des prélèvements sociaux. Après la cinquième année, les gains sont exonérés d'impôt sur le revenu, mais restent soumis aux prélèvements sociaux.

Le transfert d'un PEA d'une banque à une autre est également possible, sans perdre l'antériorité fiscale du plan. L'épargnant doit demander à la banque qui détient le PEA de transférer le plan à la nouvelle banque, en fournissant les documents nécessaires. Le transfert peut prendre plusieurs semaines et peut être soumis à des frais de transfert selon les banques.

Cependant, le transfert d'un PEA vers une banque étrangère est soumis à des règles spécifiques et peut être plus complexe. Il est recommandé de se renseigner auprès des banques concernées pour connaître les modalités de transfert.

Quels actifs sont éligibles au PEA ?

Les actions éligibles au PEA :

Les actions éligibles au Plan d'Épargne en Actions (PEA) doivent être cotées sur les marchés réglementés de l'Union Européenne, de l'Espace Économique Européen (EEE) ou de la Suisse.

Cela comprend notamment :

  1. Les actions cotées sur les bourses européennes telles que Euronext Paris, Amsterdam, Bruxelles, Lisbonne, Dublin, Oslo, Helsinki, Stockholm, Copenhague, Varsovie, Prague, Budapest, Vienne, ou encore sur les bourses allemandes, espagnoles, italiennes ou britanniques.
  2. Les actions cotées sur les marchés réglementés de l'EEE et de la Suisse, tels que le NASDAQ ou le NYSE Euronext.

Toutes les actions ne sont pas éligibles au PEA, et il est important de vérifier que les actions dans lesquelles vous souhaitez investir répondent aux critères d'éligibilité du plan. Les actions de certaines entreprises, notamment celles exerçant des activités réglementées telles que les sociétés d'assurance, les banques et les sociétés de gestion de fonds ne sont pas éligibles au PEA.

Les ETF éligibles au PEA :

Les ETF (Exchange Traded Funds) sont des fonds indiciels cotés en bourse, qui permettent de répliquer la performance d'un indice boursier. Certains ETF sont éligibles au Plan d'Épargne en Actions (PEA) en France, mais il convient de vérifier leur éligibilité au moment de l'achat.

Pour être éligibles au PEA, les ETF doivent respecter les mêmes critères d'éligibilité que les actions éligibles au plan. Cela signifie que les ETF doivent investir dans des actions cotées sur les marchés réglementés de l'Union Européenne, de l'Espace Économique Européen (EEE) ou de la Suisse.

En outre, les ETF éligibles au PEA doivent répondre à des critères spécifiques tels que :

  1. Le fonds doit être géré par une société de gestion établie dans l'UE, l'EEE ou la Suisse.
  2. Le fonds doit être constitué d'au moins 75 % d'actions éligibles au PEA.
  3. Le fonds doit être agréé par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF).

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Quelle est la fiscalité du PEA en France ?

Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) est un placement qui bénéficie d'une fiscalité avantageuse en France, à condition de respecter certaines conditions.

Impôt sur le revenu :

Les gains réalisés sur le PEA sont exonérés d'impôt sur le revenu à condition que le retrait ne soit pas effectué avant la cinquième année de détention du plan. En cas de retrait avant cinq ans, les gains sont soumis à l'impôt sur le revenu, au taux de 30 %.

Prélèvements sociaux :

Les gains réalisés sur le PEA sont également soumis aux prélèvements sociaux, qui sont actuellement fixés à 17,2 %.

Fiscalité en cas de transmission :

En cas de décès du titulaire du PEA, les sommes investies dans le plan sont transmises aux bénéficiaires désignés dans des conditions fiscales avantageuses. Les gains sont exonérés d'impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux, à condition que le PEA ait été détenu depuis au moins 5 ans au moment du décès. Si le PEA a été détenu depuis moins de 5 ans, les gains sont soumis à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.

Il est important de noter que le PEA est plafonné à un montant de 150 000 euros pour une personne seule et de 300 000 euros pour un couple soumis à une imposition commune. En cas de dépassement de ce plafond, les sommes excédentaires sont soumises à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.

Quels sont les avantages d’un PEA ou plan d’épargne en actions ?

Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) présente plusieurs avantages pour les investisseurs en France :

  1. Une fiscalité avantageuse : comme mentionné précédemment, le PEA bénéficie d'une fiscalité avantageuse, avec une exonération d'impôt sur le revenu sur les gains réalisés à condition que le retrait ne soit pas effectué avant la cinquième année de détention du plan, ainsi que des conditions fiscales avantageuses en cas de transmission.
  2. Une grande souplesse d'investissement : le PEA permet d'investir dans une grande variété d'actions et de fonds éligibles, ce qui offre une grande diversification du portefeuille et une exposition à différents secteurs et marchés.
  3. Un investissement à long terme : le PEA est conçu pour un investissement à long terme, avec une durée minimale de détention de cinq ans. Cette contrainte encourage l'investisseur à adopter une vision à long terme et à éviter les stratégies d'investissement à court terme.
  4. Des retraits possibles : bien qu'il soit conçu pour un investissement à long terme, le PEA permet des retraits partiels ou totaux à tout moment après la cinquième année de détention du plan. Les sommes retirées ne sont soumises à l'impôt sur le revenu que si elles sont retirées avant huit ans, mais les prélèvements sociaux s'appliquent en tout temps.
  5. Une option de transfert : si l'investisseur n'est pas satisfait de son établissement financier ou souhaite changer d'investissements, il peut transférer son PEA vers un autre établissement financier sans perdre l'antériorité fiscale acquise.

Quelles alternatives au PEA pour vos placements en Bourse ?

Le PEA n’est pas le seul produit d’investissement en Bourse accessible aux investisseurs français. Parmi les autres produits de placement les plus populaires, on trouve notamment le compte-titres et l’assurance vie.

PEA ou compte-titres :

Le choix entre un PEA (Plan d'Épargne en Actions) et un compte-titres dépend des objectifs d'investissement de chaque investisseur. Voici un tableau comparatif des caractéristiques de ces deux produits :

CaractéristiquesPEACompte-titres
Objectif
Investissement en actions françaises et européennes éligiblesInvestissement en une large gamme d'actifs
Fiscalité
Exonération d'impôt sur le revenu sur les gains après 5 ansImpôt sur le revenu et prélèvements sociaux chaque année
Plafond
150 000 € pour une personne, 300 000 € pour un coupleAucun plafond
Durée de détention
5 ans minimum pour bénéficier de l'exonération fiscaleAucune contrainte de durée
Flexibilité
Limitée en termes d'actifs éligibles et de retraits anticipésPlus grande flexibilité
Transfert
Possible sans perdre l'antériorité fiscale acquiseAucune antériorité fiscale acquise
Profil d'investisseur
Adapté aux investisseurs cherchant à investir à moyen/long terme en actions françaises et européennesAdapté aux investisseurs cherchant une plus grande flexibilité et une solution à court/moyen terme
PEA VS Compte-titres

En conclusion, le choix entre le PEA et le compte-titres dépend des objectifs d'investissement et de la situation fiscale de chaque investisseur.

Le PEA est plus adapté pour les investisseurs cherchant à investir dans des actions françaises et européennes éligibles avec un horizon d'investissement à moyen ou long terme, tandis que le compte-titres offre une plus grande flexibilité d'investissement et une solution à court ou moyen terme.

Il est recommandé de consulter un conseiller financier pour déterminer le produit le plus adapté à chaque situation personnelle. sociaux chaque année.

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Comparer

PEA ou assurance-vie :

Le choix entre un PEA et une assurance-vie dépend de plusieurs facteurs tels que vos objectifs d'investissement, votre profil d'investisseur, votre horizon de placement et vos préférences en matière de fiscalité.

Voici une comparaison entre les deux :

CaractéristiquesPEAAssurance vie
Objectif
Investissement en actions françaises et européennes éligiblesInvestissement dans une large gamme d'actifs tels que des fonds en euros, des unités de compte et des supports immobiliers
Fiscalité
Exonération d'impôt sur le revenu sur les gains après 5 ansPossibilité de récupérer les gains sans imposition après 8 ans de détention. Des avantages fiscaux sont également offerts pour les versements effectués avant 70 ans
Plafond
150 000 € pour une personne, 300 000 € pour un coupleAucun plafond
Durée de détention
5 ans minimum pour bénéficier de l'exonération fiscale8 ans minimum pour bénéficier de la fiscalité avantageuse
Flexibilité
Limitée en termes d'actifs éligibles et de retraits anticipésPlus grande flexibilité
Succession
Avantages fiscaux pour la transmission de l'épargne à ses héritiersAvantages fiscaux pour la transmission de l'épargne à ses bénéficiaires désignés
PEA VS Assurance Vie

En résumé, le PEA est adapté aux investisseurs cherchant à investir à moyen/long terme en actions françaises et européennes éligibles, tandis que l'assurance-vie offre une plus grande diversification d'actifs et une plus grande flexibilité en termes de retraits anticipés.

La fiscalité est avantageuse pour les deux solutions, mais elle est plus favorable pour l'assurance-vie pour les détentions de plus de 8 ans. L'assurance-vie n'a pas de plafond et offre également des avantages pour la transmission de l'épargne aux bénéficiaires désignés, tandis que le PEA est limité en termes de plafond et d'actifs éligibles, mais offre des avantages pour la transmission de l'épargne aux héritiers.

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Comment ouvrir un PEA ?

Faire un comparatif des PEA disponibles :

Pour faire un comparatif des PEA disponibles, vous pouvez suivre les étapes suivantes :

  1. Définissez vos objectifs d'investissement : déterminez le type d'actifs que vous souhaitez investir (actions, obligations, ETF, etc.), le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre, votre horizon de placement et votre profil d'investisseur.
  2. Identifiez les différents PEA disponibles : renseignez-vous auprès des banques, des courtiers en ligne et des sociétés de gestion de patrimoine pour connaître les différentes offres de PEA disponibles.
  3. Comparez les caractéristiques des PEA : examinez les caractéristiques de chaque PEA, notamment le plafond de dépôt, les frais de gestion, les frais de courtage, la liste des actifs éligibles, les services proposés, les avantages fiscaux et les contraintes éventuelles.
  4. Comparez les performances : examinez les performances historiques des différents PEA et comparez-les en fonction de vos objectifs d'investissement.
  5. Évaluez la qualité du service client : renseignez-vous sur la qualité du service client et de l'assistance proposé par chaque établissement proposant un PEA.

Demander l’ouverture d’un PEA auprès d’une banque ou d’un courtier :

Pour demander l'ouverture d'un PEA auprès d'une banque ou d'un courtier, vous pouvez suivre les étapes suivantes :

  1. Rendez-vous sur le site du courtier ou de la banque que vous avez choisi : cliquez sur PEA.
  2. Renseignez-vous sur les conditions d'ouverture : renseignez-vous sur les conditions d'ouverture d'un PEA proposées par la banque ou le courtier, notamment les frais d'ouverture, les frais de gestion, les frais de courtage et les exigences de dépôt minimum.
  3. Rassemblez les documents nécessaires : préparez les documents nécessaires pour ouvrir un PEA, tels que votre pièce d'identité, votre justificatif de domicile, votre numéro de sécurité sociale, votre relevé d'identité bancaire et tout autre document spécifique requis par la banque ou le courtier.
  4. Remplissez le formulaire de demande : remplissez le formulaire de demande d'ouverture d'un PEA fourni par la banque ou le courtier.
  5. Signez le contrat : signez le contrat d'ouverture de PEA et les documents annexes.
  6. Faites votre premier dépôt : faites votre premier dépôt sur le compte PEA.
  7. Attendez la confirmation d'ouverture : attendez que la banque ou le courtier vous confirme l'ouverture de votre PEA.

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Adeline Harmant Rédactrice financière
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Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.

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