Quel est le meilleur compte-titres en France en 2024 ?
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Le compte titres est l’un des produits de placement préférés des français qui souhaitent investir en Bourse et se constituer un portefeuille boursier simplement.
Mais quels sont les meilleurs compte-titres actuellement disponibles en France ? Comment fonctionne un compte-titres et quels sont les frais associés ? Comment ouvrir votre premier compte titres en ligne ou transférer un compte titres vers une autre banque ?
Découvrez notre sélection des meilleurs compte titres pour vos placements ainsi que nos conseils et explications pour réussir vos investissements en Bourse avec ce produit.
Top 5 des meilleurs compte titres en France :
- Easybourse : le compte titres à partir de 2 € par ordre
- BforBank : le compte titres avec ProRealTime
- Yomoni : le compte titres adapté à votre profil de risque
- Trade Republic : le compte titres accessible dès 1 €
- Sicavonline : le compte titres avec gestion sécurisée en ligne
Classement des meilleurs compte-titres en 2024 :
Easybourse : le compte titres à partir de 2 € par ordre
| Offre | EasyDécouverte | EasyPremium | EasyExpert | EasyIntense |
|---|---|---|---|---|
| Frais par ordre | À partir de 2€ | À partir de 2€ | À partir de 9€ | À partir de 10€ |
| Frais détaillés |
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| Règlement | Comptant | Comptant ou SRD | Comptant ou SRD | Comptant ou SRD |
| Recommandé pour | Montant moyen inférieur à 2 500€ | Montant moyen inférieur à 2 500€ | Montant moyen supérieur à 2 500€ | Montant moyen supérieur à 2 500€ |
Easybourse est une plateforme de compte titres vous permettant d'investir dans une large gamme de produits tels que les actions, warrants, turbos, certificats et trackers.
Vous avez la liberté de choisir votre mode de règlement (comptant ou SRD) et il n'y a pas de plafond d'investissement. Les fonds sont disponibles à tout moment, avec un montant minimum d'ouverture de 200€.
Easybourse propose différentes formules avec des frais adaptés au montant de vos ordres. Vous pouvez passer vos ordres sur Euronext Paris, Bruxelles, Amsterdam et d'autres marchés, et vous avez le choix entre un règlement comptant ou SRD. La fiscalité est appliquée aux revenus et aux plus-values mobilières.
Bon à savoir
EasyBourse propose désormais le passage d’ordres intégrés depuis la plateforme ProRealTime sans frais supplémentaires. Le coût de l’abonnement par mois avec le passage d’ordres intégré est de seulement15€ (2 fois moins chère que chez Boursorama).
BforBank : le compte titres avec ProRealTime
| Caractéristiques | BforBank compte-titres |
|---|---|
| Accès à ProRealTime | Gratuit au lieu de 15€/mois |
| Frais de garde | 0 € |
| Frais de tenue de compte | 0 € |
| Frais d'abonnement | 0 € |
| Frais de courtage |
|
| Accès à divers marchés | Français, étrangers (15+ places) |
| Instruments financiers disponibles | Actions, obligations, OPCVM, trackers, warrants |
| Fonds sans droits d'entrée | Plus de 2 000 fonds de 80 sociétés de gestion |
| Sélection exclusive de fonds | |
| Portefeuilles types | 6 profils de risque |
| Outils d'aide à la décision | Analyse graphique, ordres tactiques |
| Test gratuit du site Bourse | 15 jours sans engagement |
Avec le compte titres BforBank, profitez gratuitement de ProRealTime, l'une des meilleures plateformes de bourse en ligne et d'analyses techniques du marché, au lieu de 15€ par mois.
BforBank propose une tarification simple et compétitive. Vous profiterez de 0 € de droits de garde, 0 € de frais de tenue de compte et 0 € d'abonnement. En ce qui concerne les frais de courtage, ils sont optimisés pour vous offrir un avantage financier.
Avec BforBank, vous avez accès à une large gamme de produits et de marchés. Vous pouvez investir sur les marchés français et étrangers, avec plus de 15 places disponibles, ainsi que sur le SRD. Choisissez parmi une variété d'instruments financiers, tels que les actions, obligations, OPCVM, trackers et warrants. De plus, vous avez le choix parmi 2 000 fonds sans droits d'entrée, provenant de plus de 80 sociétés de gestion françaises et internationales de premier plan.
La diversification de votre portefeuille est facilitée grâce à BforBank. Profitez d'une large sélection de fonds de qualité, soigneusement choisis par des experts. Vous avez également la possibilité d'opter pour l'un des 6 portefeuilles types, adaptés à différentes sensibilités au risque.
Yomoni : le compte-titres adapté à votre profil de risque
| Caractéristiques | Compte titres Yomoni |
|---|---|
| Plafond d'investissement | Illimité |
| Expertise | Yomoni |
| Supports d'investissement | Près d'un milliard d'euros investis dans des ETF |
| Risques | Anticipés et raisonnés grâce à un profilage poussé |
| Gestion | Adaptée à votre profil de risque |
| Compte-titres pour personne morale | Disponible |
| Offre promotionnelle | Jusqu'à 500 € sous conditions d'équivalent de frais de gestion remboursés avec le code EPARGNE23 (jusqu'au 11 juillet 2023) |
| Récompenses | Label Mieux vivre votre argent 2022 pour la performance annualisée de leur profil 10 |
| Avis clients | Satisfaits de la gestion de leur assurance vie et apprécient la communication avec l'équipe Yomoni |
Yomoni est un compte-titres ordinaire qui n'a rien d'ordinaire. Il offre un plafond illimité, des retraits sans contrainte et surtout l'expertise de Yomoni en matière de gestion financière.
Avec des supports d'investissement présentant un risque de perte en capital, Yomoni vous permet de simuler votre projet et de prendre rendez-vous pour bénéficier de ses services. De plus, jusqu'au 11 juillet 2023, vous pouvez bénéficier d'une remise d'équivalent de frais de gestion allant jusqu'à 500 € avec le code EPARGNE23. Les clients de Yomoni sont satisfaits et apprécient la communication excellente avec l'équipe.
Depuis sa création, Yomoni a accumulé les honneurs et a reçu le label "Mieux vivre votre argent 2022". Avec une performance annualisée de 7,1% pour le profil 10, Yomoni pratique une gestion raisonnée et adaptée à votre profil de risque. En tant que seule société de gestion française 100% en ligne dédiée exclusivement aux ETF et avec près d'un milliard d'euros investis, Yomoni est reconnue pour son expertise.
Enfin, Yomoni propose également un compte-titres pour personne morale, ce qui permet de gérer l'argent de votre holding ou de votre société via un compte-titre personne morale et de bénéficier de sa gestion sous mandat.
Trade Republic : le compte titres accessible dès 1 €
| Caractéristiques | Trade Republic compte-titres |
|---|---|
| Montant minimum d'investissement | À partir de 1€ |
| Types d'actifs disponibles | Actions, ETF, cryptomonnaies, produits de bourse premium |
| Investissement programmé | 4 700 plans sans frais |
| Frais de courtage pour les ordres ponctuels | 1€ par transaction |
| Frais de tenue de compte-titres | Gratuits |
| Protection des espèces | Jusqu'à 100 000€ |
| Application mobile et web | Disponible |
| Réputation | 4,3 étoiles sur Trustpilot |
Avec Trade Republic, vous pouvez investir à partir de 1€ et bénéficier d'une grande diversité d'actifs tels que les actions, les ETF, les cryptomonnaies et les produits de bourse premium. L'investissement programmé est disponible sans frais pour 4 700 plans.
Les frais de courtage pour les ordres ponctuels s'élèvent à seulement 1€ par transaction. De plus, les frais de tenue de compte titres sont gratuits. Vos espèces sont protégées jusqu'à 100 000€. Trade Republic propose une application mobile et web pour faciliter vos investissements. La plateforme bénéficie d'une excellente réputation, avec une note de 4,3 étoiles sur Trustpilot.
Trade Republic propose une application mobile et web primée, vous permettant de gérer vos investissements où que vous soyez.
Sicavonline : le compte titres avec gestion sécurisée en ligne
| Caractéristiques | Compte titres Sicavonline |
|---|---|
| Interface sécurisée Sicavonline | Une interface sécurisée de gestion en ligne |
| Compte titres accessible personne morale | Accessible aux personnes morales |
| Investissement minimum | 15 000 € |
| Investissement maximum | Pas de limite |
| Formes du compte-titres | Personne physique (compte individuel, joint ou indivision) et Personne morale |
| Passage d'ordres | En ligne dans votre espace client, par email ou par téléphone. |
| Type d'investissements | Près de 3533 SICAV et FCP, actions, obligations, ETF et autres titres en direct |
| Mode de gestion | Gestion libre dès 15 000 € |
| Durée de vie | Pas de limite et peut être clos à tout moment |
| Teneur de compte | CIC |
Sicavonline vous propose un compte-titres accessible aux personnes physiques et morales. Grâce à son interface sécurisée de gestion en ligne, vous pourrez passer des ordres pour près de 3533 SICAV et FCP, actions, obligations, ETF et autres titres en direct. Avec un investissement minimum de 15 000 € et aucun investissement maximum, vous pouvez gérer votre portefeuille comme bon vous semble.
La particularité de ce compte-titres est la possibilité d'investir en devises étrangères, offrant ainsi une diversification supplémentaire pour votre portefeuille. Vous pouvez gérer votre compte en ligne, par email ou par téléphone et vous avez le choix entre une gestion libre ou assistée.
Le compte-titres Sicavonline est accessible aux personnes morales et permet une gestion libre à partir de 15 000 €. Les frais liés à ce compte sont détaillés dans l'onglet tarifs et les implications fiscales sont expliquées dans l'onglet fiscalité. Avec une teneur de compte CIC, vous pouvez être sûr que votre compte-titres est géré en toute sécurité. En somme, Sicavonline offre un compte-titres complet, avec une grande variété d'options d'investissement et une interface en ligne facile à utiliser.
Un compte-titres, c’est quoi ?
Un compte titres est un compte bancaire qui permet à son titulaire de détenir et de gérer des titres financiers tels que des actions, des obligations, des parts d'OPCVM ou des produits dérivés. C'est un support d'investissement qui permet de placer son argent en bourse et de diversifier son portefeuille de manière autonome. Le compte titres offre une grande liberté de choix d'investissement, mais il n'offre pas de garantie en capital. Les gains ou les pertes réalisés dépendent de l'évolution des marchés financiers.
Définition du compte titres ordinaire :
Un compte titres ordinaire est un type de compte proposé par les établissements financiers, permettant à un investisseur d'acheter, de vendre et de détenir des titres tels que des actions, des obligations, des fonds d'investissement, des trackers ou des certificats. Ce compte peut être ouvert par des particuliers, des entreprises ou des associations et n'impose généralement pas de restriction en termes de nombre ou de type de titres détenus. Les titres détenus sur le compte titres ordinaire peuvent être échangés en temps réel, permettant ainsi à l'investisseur de profiter de variations du marché pour maximiser ses gains ou minimiser ses pertes.
Fonctionnement du compte titres :
Le compte titres permet de détenir et de gérer des valeurs mobilières telles que des actions, des obligations, des fonds d'investissement et des trackers. Le fonctionnement du compte titres est assez simple : le titulaire du compte transfère des fonds sur le compte et peut alors acheter et vendre des titres en fonction de ses objectifs d'investissement. Les titres achetés sont conservés sur le compte titres et leur valeur fluctue en fonction des mouvements des marchés financiers.
Le compte titres peut être ouvert auprès d'une banque ou d'un courtier en ligne. La gestion du compte peut être effectuée par le titulaire du compte ou par un gestionnaire de portefeuille, qui peut être une personne physique ou une société de gestion.
Avis d’expert
Le compte titres est un outil de placement qui offre une grande souplesse : le titulaire du compte peut acheter et vendre des titres à tout moment et peut investir dans une grande variété de titres. Cependant, le compte titres ne bénéficie pas des avantages fiscaux accordés à certains types de comptes d'investissement, tels que les PEA ou les assurance-vie. De plus, les gains réalisés sur le compte titres sont soumis à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.
Quels sont les frais d’un compte-titres ?
Les frais d'un compte titres peuvent varier d'un établissement financier à un autre. Voici les principaux frais qui peuvent être associés à un compte titres :
- Les frais d'ouverture et de clôture du compte titres : en général, les frais d'ouverture sont gratuits, mais certains courtiers en ligne peuvent facturer des frais d'ouverture symboliques ou demander un dépôt minimum pour ouvrir un compte.
- Les frais de garde : ils sont prélevés chaque année sur la valeur totale des titres détenus dans le compte.
- Les frais de transactions : il s'agit des frais prélevés lors de l'achat ou de la vente de titres. Ils peuvent être fixes ou proportionnels au montant de la transaction.
- Les frais de tenue de compte : ils peuvent être prélevés mensuellement ou annuellement pour la gestion administrative du compte.
- Les frais de transfert : si vous souhaitez transférer votre compte titres vers un autre établissement financier, des frais peuvent être facturés.
Il est important de bien vérifier les frais associés à un compte titres avant de l'ouvrir, car ils peuvent impacter significativement la rentabilité de vos investissements.
Quelle est la fiscalité d’un compte-titres en France ?
Le compte titres est soumis à une fiscalité spécifique en France. Les gains réalisés lors de la vente de titres sont soumis à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. Le taux d'imposition dépend de la durée de détention des titres :
- Si les titres sont détenus depuis moins de 2 ans, les gains sont imposés au barème progressif de l'impôt sur le revenu, avec un taux maximal de 45%, et soumis aux prélèvements sociaux au taux de 17,2%.
- Si les titres sont détenus depuis plus de 2 ans, les gains sont soumis à un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30% qui comprend l'impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux.
Il est important de noter que certains titres sont exonérés d'impôt sur le revenu mais pas des prélèvements sociaux, tels que les PEA (plan d'épargne en actions) ou les FCPI (fonds commun de placement dans l'innovation). De plus, il est également possible de reporter les moins-values subies sur les années suivantes afin de réduire l'impôt dû sur les gains futurs.
Comment ouvrir un compte-titres ?
Première ouverture de compte titres :
Voici les étapes à suivre pour ouvrir un compte titres :
- Tout d'abord, choisissez un établissement financier qui propose des compte-titres. Il peut s'agir d'une banque, d'une société de gestion de patrimoine, d'un courtier en ligne, etc.
- Renseignez-vous sur les différents types de compte-titres proposés, leurs conditions d'ouverture, les frais associés, les services proposés, etc.
- Prenez rendez-vous avec l'établissement financier de votre choix. Vous pouvez généralement prendre rendez-vous en ligne, par téléphone ou en vous rendant directement en agence.
- Préparez les documents nécessaires pour l'ouverture du compte. Il s'agit généralement de votre pièce d'identité, d'un justificatif de domicile et d'un RIB.
- Lors du rendez-vous, remplissez le formulaire de demande d'ouverture de compte titres en fournissant toutes les informations demandées.
- Signez le contrat d'ouverture de compte titres et les conditions générales d'utilisation.
- Effectuez votre premier dépôt sur le compte.
Une fois votre compte ouvert, vous pourrez commencer à acheter et vendre des titres. Notez cependant que l'investissement en bourse comporte des risques et qu'il est important de bien se renseigner et de diversifier ses investissements.
Transfert d’un compte titres d’une banque à une autre :
Pour transférer un compte titres d'une banque à une autre, voici les étapes générales à suivre :
- Vérifier les conditions de transfert : avant de commencer le transfert, il est important de vérifier les conditions de transfert de votre ancienne banque et de votre nouvelle banque. Vous devrez notamment vous assurer que les titres que vous souhaitez transférer sont éligibles au transfert.
- Informer la nouvelle banque : contactez votre nouvelle banque et informez-la de votre intention de transférer votre compte titres. Elle vous fournira une liste de documents à fournir pour effectuer le transfert.
- Remplir un formulaire de transfert : la plupart des banques ont un formulaire de transfert de compte titres qu'il faut remplir. Vous devrez indiquer les titres que vous souhaitez transférer, ainsi que les coordonnées de votre ancienne banque.
- Demander le transfert des titres : vous devez ensuite demander le transfert des titres auprès de votre ancienne banque. Celle-ci effectuera le transfert des titres à la nouvelle banque, en général sous forme électronique.
- Vérifier les titres transférés : vérifiez que les titres ont bien été transférés sur votre nouveau compte titres. Si vous avez des difficultés ou des questions, n'hésitez pas à contacter votre nouvelle banque.
Notez que des frais de transfert peuvent être facturés par l'ancienne banque et/ou la nouvelle banque pour le transfert du compte titres. Ces frais peuvent varier en fonction des banques et du montant transféré.
Comment faire la déclaration du nantissement de compte-titres ?
La déclaration de nantissement d'un compte titres est une opération qui permet de mettre en garantie un compte titres auprès d'un créancier, généralement une banque, pour obtenir un prêt ou une avance de trésorerie. Cette opération doit être déclarée auprès de l'administration fiscale.
Voici les étapes pour faire la déclaration du nantissement d'un compte titres :
- Tout d'abord, il convient de remplir le formulaire de déclaration de nantissement, disponible sur le site internet des impôts ou auprès de votre banque.
- Le formulaire doit être signé par les deux parties, c'est-à-dire le propriétaire du compte titres et le créancier.
- Le formulaire doit être envoyé à l'administration fiscale par lettre recommandée avec accusé de réception, avec toutes les pièces justificatives requises, telles que les contrats de prêt, les actes de nantissement et les relevés de compte.
- Après réception de la déclaration, l'administration fiscale va enregistrer le nantissement sur le compte titres.
Il est important de noter que cette opération peut engendrer des frais, tels que des frais de dossier ou des frais de traitement de la déclaration. Il est recommandé de se renseigner auprès de sa banque pour connaître les tarifs appliqués.
Que devient un compte-titres en cas de succession ?
En cas de succession, le compte titres est inclus dans l'actif successoral et est transmis aux héritiers selon les règles de la succession. Les héritiers peuvent soit décider de le conserver et le gérer ensemble, soit demander sa clôture et le faire liquider.
Si le défunt a rédigé un testament, il peut avoir prévu des dispositions particulières pour la transmission du compte titres. Dans tous les cas, il est recommandé de consulter un notaire pour connaître les démarches à suivre et les éventuelles obligations fiscales liées à la succession.
Quelles sont les alternatives au compte-titres ?
Compte titres ou PEA :
| Caractéristiques | Compte titres | PEA |
|---|---|---|
| Fiscalité | Imposition des plus-values sur les valeurs mobilières à hauteur de 30% | Exonération fiscale sur les plus-values après 5 ans de détention |
| Plafond de versements | Aucun plafond | Plafond de 150 000 euros |
| Nombre de titres | Illimité | Limité à certains titres éligibles |
| Date de retrait | À tout moment | À partir de 5 ans de détention pour bénéficier de l'exonération fiscale |
| Possibilité d'investir dans des actions européennes | Oui | Oui |
| Possibilité d'investir dans des actions étrangères | Oui | Non |
| Possibilité d'investir dans des OPCVM | Oui | Oui |
| Frais de gestion | Varie selon la banque ou le courtier | Varie selon la banque ou le courtier |
| Profil d'investisseur | Convient aux investisseurs expérimentés et actifs | Convient aux investisseurs recherchant une épargne à long terme |
Le PEA est un produit d'épargne dédié aux actions de sociétés européennes et françaises. Il offre une exonération d'impôt sur les plus-values à condition de respecter certaines règles de détention et de retraits. Cependant, le PEA est soumis à un plafond de versement (environ 150 000 €) et ne permet pas d'investir dans des produits financiers autres que les actions éligibles.
Le compte titres, quant à lui, permet d'investir dans une grande variété de produits financiers tels que les actions, les obligations, les trackers, les OPCVM... Il n'est soumis à aucun plafond de versement, mais est soumis à une fiscalité sur les plus-values et les dividendes.
Comparez les meilleurs PEA en France
Compte titres ou PER :
Le choix entre un compte titres et un PER (Plan Epargne Retraite) dépend de l'objectif de l'investisseur. Le compte titres est généralement utilisé pour investir dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement et d'autres produits de placement, tandis que le PER est destiné à être un produit d'épargne-retraite.
Voici un tableau comparatif entre le compte titres et le PER :
| Caractéristiques | Compte titres | PER |
|---|---|---|
| Objectif | Investissement en actions, obligations, fonds, etc. | Epargne-retraite |
| Fiscalité | Impôt sur le revenu + prélèvements sociaux sur les plus-values | Impôt sur le revenu + prélèvements sociaux à la sortie |
| Avantages fiscaux | Aucun avantage fiscal spécifique | Réduction d'impôt à l'entrée |
| Plafonds de versements | Aucun plafond | Plafond variable en fonction de l'âge et du type de PER |
| Sortie d'argent | Retraits possibles à tout moment | Sorties limitées à la retraite |
| Transférabilité | Transfert facile entre différents établissements financiers | Transfert possible mais avec des conditions plus strictes |
Comparez les meilleurs PER en France
Peut-on ouvrir un compte-titres en tant que personne morale ?
Oui, il est possible pour une personne morale, telle qu'une entreprise, d'ouvrir un compte titres. Cela peut être utile pour investir dans des actions ou des obligations d'autres entreprises ou pour gérer des fonds propres de l'entreprise.
Les documents nécessaires pour ouvrir un compte titres en tant que personne morale peuvent varier selon les banques et les juridictions, mais généralement, ils comprennent des statuts ou des actes de constitution de l'entreprise, des pièces d'identité des dirigeants, des documents fiscaux et des preuves de l'activité de l'entreprise.
Comment choisir le meilleur compte-titres ?
Pour choisir le meilleur compte titres, voici quelques éléments à prendre en compte :
- Les tarifs : comparez les frais de tenue de compte, les commissions de courtage, les frais d'inactivité et les frais de transfert entre différents établissements financiers pour trouver les tarifs les plus attractifs.
- Les produits financiers proposés : vérifiez que l'établissement propose une large gamme de produits financiers, tels que des actions, des obligations, des OPCVM et des ETF, pour vous permettre de diversifier votre portefeuille.
- Les outils et services : vérifiez si l'établissement propose des outils d'analyse de marché, des alertes de cours, des graphiques et des indicateurs techniques pour vous aider à prendre des décisions d'investissement éclairées. Recherchez également des services supplémentaires, tels que des formations en ligne, des webinaires et un service client réactif.
- La réputation de l'établissement : faites des recherches sur la réputation de l'établissement financier et sa stabilité financière. Vous pouvez consulter des sites d'avis en ligne et des forums pour connaître l'expérience d'autres clients.
- L'expérience utilisateur : testez la plateforme de trading en ligne pour vérifier si elle est facile à utiliser et conviviale. Recherchez également des fonctionnalités telles que la personnalisation de l'interface utilisateur et la compatibilité avec les appareils mobiles.
