Meilleurs services de transfert d’argent en France en 2024

Vous souhaitez envoyer de l'argent depuis la France vers une autre région ou un autre pays ? Vous ne savez pas comment vous y prendre ni comment éviter des frais exorbitants de transferts à l'étranger ? Pas d'inquiétude, on vous dit tout ce qu'il faut savoir sur les transferts d'argent internationaux depuis la France. Retrouvez également notre comparateur gratuit des meilleures plateformes de transfert d'argent en ligne.

Transfert d'argent international : les points clés à retenir

• Un transfert d'argent est réceptionné par son bénéficiaire sous 2 à 7 jours ouvrés en moyenne.
• Un transfert peut être réceptionné instantanément à condition de payer des frais additionnels.
• Vous pouvez transférer de l'argent par mandat poste, virement via compte bancaire, via une agence de fonds ou en ligne.
• Le bénéficiaire récupère les fonds en guichet, à domicile, en point de collecte ou via mobile.
• Vous pouvez recevoir des fonds via un transfert d'argent international sans compte bancaire.
• Les frais de transfert incluent le taux de change à la date du transfert et une commission de transfert appliquée par l'institution choisie.

Qu'est-ce qu'un transfert d'argent international ?

Un transfert d'argent international est le fait d'envoyer de l'argent à un destinataire nommé - le bénéficiaire - depuis un pays vers un autre pays. Chaque année, nombreux sont les Français ou des résidents étrangers de France à envoyer des fonds à l'international. Les raisons évoquées sont multiples :

• paiement de facture ;
• aide d'un proche dans une situation urgente ou précaire à l'étranger ;
• paiement d'un achat à l'étranger, etc.

Quelles sont les meilleures plateformes de transfert d’argent en France ?

Il existe de nombreuses plateformes en ligne de transfert d'argent à l'étranger. Alors, comment savoir laquelle choisir ? Pour vous aider, nous avons réalisé des fiches descriptives pour les agences de transfert de fonds les plus compétitives :

• Transfert d'argent RIA : excellent service de transferts de fonds pour les transferts en espèces d’agence à agence. Les frais de transferts et de change restent élevés comparés aux acteurs exclusivement numériques. Ria détient un réseau de plus de 447 000 agences réparties dans plus de 140 pays sur tous les continents. Vous pouvez transférer des fonds en espèces via les agences, mais aussi directement depuis la plateforme en ligne Ria. Celle-ci n’est cependant disponible qu’aux États-Unis, en Australie, au Royaume-Uni et au Canada, en français et en anglais. C’est l’un des gros points négatifs du site.

• Transfert d'argent Western Union : plus gros opérateur de transferts de fonds du monde. 550 000 agences dans plus de 200 pays. Des agences physiques très utiles pour les bénéficiaires n'ayant pas de compte bancaire notamment. Plus de 125 devises supportées. Vous pouvez envoyer de l'argent en agence, en ligne, sur l'application en payant votre transfert en espèces, par carte de débit / crédit, ou virement bancaire. Le bénéficiaire pourra recevoir les fonds en espèces, en agence, sur portefeuille mobile, carte bancaire, directement sur son compte, ou à un distributeur automatique selon le pays. Délais de transferts rapides (quelques minutes).

• Transfert d'argent Wise : anciennement TransferWise. Plus de 10 millions d'utilisateurs. Plateforme très appréciée des internautes. Aucune marge sur les taux de change, tarifs transparents et avantageux. Frais de transfert raisonnables. Application bien conçue, disponible sur Apple et Android. Cependant, pas de ligne téléphonique pour joindre le service client, uniquement un chat et un e-mail. Plateforme hautement sécurisée. 54 devises disponibles dans plus de 60 pays. Plusieurs options de transfert : carte de crédit / débit, virement bancaire, facture, etc. Défaut majeur : ne pas pouvoir recevoir de transferts en espèces.

• Transfert d'argent Worldremit : excellent service de transfert d'argent. Permet d'envoyer plus de 70 devises différentes vers 130 pays. Excellents avis utilisateurs sur TrustPilot. Déjà utilisé par plus de 4 millions d'utilisateurs. Plateforme est intuitive et transparente. Vous pouvez envoyer de l'argent depuis votre ordinateur ou via votre mobile avec l'application WorldRemit. Le bénéficiaire peut recevoir l'argent par virement bancaire, portefeuille mobile ou espèces dans l'un des guichets des banques partenaires.

Comment faire un transfert d'argent depuis la France vers l'étranger ?

Pour envoyer de l'argent à l'international depuis la France, plusieurs options :

• Une agence de transfert d'argent en ligne
• Un virement international depuis votre compte bancaire traditionnel
• Un mandat postal (aussi appelé mandat cash)
• Une agence de transfert de fonds physique (de type Western Union)

Transfert d’argent en ligne international

Les transferts d'argent par internet, via des plateformes dédiées de transferts de fonds, sont de plus en plus populaires en France et dans le monde entier. Pourquoi ?

• Parce que votre bénéficiaire n'a pas besoin d'avoir un compte bancaire.
• Par ce que les transferts d'argent internationaux via ces nouvelles applications peuvent être extrêmement rapides, très peu coûteux et tout autant sécurisés que les virements bancaires internationaux des grandes banques.

Les plateformes de transfert d'argent en ligne proposent des frais extrêmement réduits, à peine plus élevés que le taux de change. L'inscription est gratuite, facile et se fait en quelques minutes. Vous devez ensuite entrer votre montant à transférer, le pays, les informations du bénéficiaire, les options de livraison et le tour est joué ! Vous n'avez plus qu'à attendre la notification de transfert vous informant que l'argent est disponible pour votre bénéficiaire.

Les modalités de transfert d'argent via les plateformes en ligne sont les suivantes :

Transfert d'argent en ligne international	Modalités
Délai	Immédiat ou entre 3 à 5 jours ouvrés
Frais	Taux de change + faible commission - rabais de bienvenue (en moyenne entre 0 et 2 % du montant transféré)
Transfert	De compte à compte par carte bancaire, sur mobile, par espèce ou en point de collecte

Transfert d’argent par virement bancaire

Effectuer un transfert d'argent en ligne par carte bancaire, d'une banque à une autre, est une solution privilégiée par nombre d'utilisateurs à l'international depuis la France. Pourquoi cela ? Tout d'abord parce que lorsqu'on a déjà un compte bancaire ouvert, cela apparaît comme la solution de facilité. Ensuite, parce que les banques rassurent. Vous savez d'emblée que votre argent arrivera en temps, en heure, et de manière sécurisée à votre bénéficiaire, ou à défaut que votre banque se portera garante du transfert. Vous connaissez votre institution et vous savez que vous pouvez vous y fier.

Les modalités de transfert d'argent vers un compte bancaire sont les suivantes :

Transfert par virement bancaire	Modalités
Délai	1 jour ouvré en moyenne
Frais	Taux de change + frais de transfert internationaux appliqué (différent selon la banque, en % ou en frais fixe par virement)
Transfert	De compte à compte ou mise à disposition d'argent liquide au guichet

Malgré le côté pratique d'effectuer un virement international via un compte bancaire existant, les banques appliquent bien souvent des frais bien plus onéreux que la moyenne.

Transfert d’argent par mandat postal ou mandat cash

Aussi appelé mandat postal ou mandat compte, le mandat cash désigne un mode de transfert d’argent liquide à une personne, en France ou à l’étranger. Le fonctionnement du mandat cash ne permet l’envoi d’argent qu’entre particuliers et ne peut être utilisé à des fins commerciales. Il permet d'éviter un virement bancaire.

Vous pouvez utiliser plusieurs types de mandats en France :

• Le mandat cash ordinaire international

Il permet de transférer des liquidités dans la limite de 3 500 € vers 52 pays. Pour ce mandat cash, le fonctionnement est simple puisqu’il suffit de se rendre dans un bureau de poste avec une pièce d’identité et de payer le mandat accompagné des mentions obligatoires. Le délai correspond à celui d’un courrier classique, soit quelques jours, mais cela dépend du pays. Le bénéficiaire pourra recevoir le mandat à son domicile ou aller retirer l’argent dans l’un des points de vente du réseaux.

• Le mandat cash express international

Le mandat express international est accessible dans l’ensemble des bureaux de Poste mais également sur internet (pour un tarif inférieur). Le montant maximum de ce mandat cash est de 3 500 € et peut être envoyé vers 34 pays. Pour ce type de mandat cash, le délai est de 24 heures. Le mandat cash express reste donc simple à effectuer et rapide en cas d’urgence.

• Le transfert Western Union (voir section dédiée plus bas)

• Le mandat de versement sur compte

L’envoi d’argent doit être réalisé en bureau de poste, sur présentation d’une pièce d’identité et des coordonnées bancaires du bénéficiaire. Celui-ci recevra alors l’argent sous forme de virement bancaire ou sur son compte postal. Le délai de réception est de 3 à 5 jours au sein de l’Union Européenne mais peut prendre jusqu’à 15 jours.

En résumé :

Type de mandat	Montant maximal	Où effectuer le mandat ?	Fonctionnement
Mandat ordinaire international	3 500 €	À la Poste	Envoi du paiement via carte bancaire ou espèces. Réception au domicile sous forme de chèque ou retrait dans un point de vente du réseau.
Mandat express international	3 500 €	À la Poste	Envoi du paiement via carte bancaire, espèces ou en ligne. Réception au domicile sous forme de chèque ou retrait dans un point de vente du réseau.
Mandat de versement sur compte	8 000 €	À la Poste	Envoi du paiement via carte bancaire ou espèces. Justificatif d’identité requis et coordonnées bancaires du destinataire. Réception directement sur le compte en banque.

Le tarif du mandat cash varie selon son type, l’intermédiaire utilisé, la somme envoyée et la devise. Il doit être réglé par l’expéditeur au moment du règlement par mandat postal. Voici les tarifs :

Type de mandat cash	Tarif du mandat cash
Mandat ordinaire international	De 4 à 24 €
Mandat express international	De 4 à 24 €
Western Union	De 4,90 € à 64 €
Mandat de versement sur compte	De 4 à 24 €

Transfert d’argent par agence de fonds

Certaines institutions financières ont fait du transfert de fonds leur activité principale. C'est le cas par exemple de Western Union, MoneyGram ou encore WorldFirst. Ces agences de transfert d'argent à l'international permettent de transférer des fonds à des frais bien plus compétitifs que les banques, et sans compte bancaire. Les modalités des transfert d'argent à l'international via une agence spécialiste de type Western Union sont les suivantes :

Transfert d'argent via une agence de fonds	Modalités
Délai	Instantané (à récupérer en agence), ou bien 3 à 5 jours ouvrés
Frais	1 à 20 $ environ, frais réduits si le transfert se fait en espèces
Transfert	De compte à compte, en argent comptant, ou via un portefeuille mobile

Hellosafe.fr a résumé pour vous les différents moyens existants pour effectuer un transfert d'argent international depuis la France :

Mode de transfert d'argent choisi	Délai du transfert	Frais de transfert
Mandat cash ou postal	24 heures pour un mandat cash express Plusieurs jours pour un mandat cash standard	De 4 à 24 €
Virement via compte bancaire	3 à 5 jours ouvrés selon les institutions	En moyenne 10 % du montant transféré
Transfert de fonds en agence	4 à 5 jours ouvrés Possibilité d'instantanéité si paiement de frais supplémentaire	En moyenne 6 % du montant transféré
Transfert de fonds en ligne	Immédiatement pour un transfert express. 3 à 5 jours ouvrés pour un transfert standard	En moyenne 0 à 2 % du montant transféré

Envois internationaux d'argent par pays : quelles sont les règles ?

Selon que vous souhaitiez envoyer de l'argent à l'international, d'une province à l'autre, d'une zone économique à une autre, les frais internationaux, les délais peuvent changer.

Les modalités ne seront par exemple pas les mêmes pour un transfert de fonds de la France vers le Maroc, ou de la France vers la Guinée ou le Sénégal. En effet, pour chaque transfert d'argent international, vous devrez prendre en compte le taux de change et les modalités de virement entre les deux pays, qui ne sont pas toujours les mêmes et influencent sur le prix.

In fine, la meilleure façon de faire un transfert d'argent à la fois économique, rapide et sécurisé entre deux pays est d'utiliser un comparateur de plateformes de transfert d'argent. Vous identifierez ainsi les modalités les plus avantageuses pour vous. Cela vous permettra par ailleurs de consulter les conséquences fiscales d'un transfert d'argent depuis la France vers un autre pays.

Quel est le montant maximum d’un transfert d’argent à l’étranger ?

Il existe un plafond de 15 000 € imposé à toutes les banques pour le virement SEPA. Toutefois, chaque banque peut déterminer un plafond inférieur pour ses virements internationaux, que ce soient des virements SEPA ou SWIFT.

Pour ce qui est des virements en ligne, via une plateforme numérique de transfert d'argent international, cela dépendra de la plateforme. Pour comparer les différents plafonds de transfert d'argent instantané à l'étranger, référez-vous à notre comparateur en haut de page.

Le transfert d’argent international est-il gratuit depuis la France ?

Les frais de transfert sont directement liés au moyen que vous allez utiliser pour effectuer votre envoi à l'étranger.

En moyenne, les frais de transferts d'argent à l'international varie entre 0 et 10 % du montant transféré selon le mode d'envoi choisi.

Pour obtenir une idée du meilleur coût disponible de transfert d'argent à l'international depuis la France, nous vous invitons à consulter notre outil de comparaison des plateformes d'argent en haut de cette page.

Comment faire un transfert d’argent international moins cher ?

Pour effectuer un transfert d'argent international moins cher, nous vous conseillons de passer par une plateforme de transferts d'argent par internet. Pourquoi ? Les plateformes en ligne, comme les banques en ligne, ne souffrent pas de grosses dépendes liées au foncier, à la gestion administrative et quotidienne de leurs bureaux et peuvent donc proposer des taux beaucoup plus attractifs.

Comment est livré l'argent à mon bénéficiaire ?

L'institution qui prend en charge l'opération achemine la somme envoyée jusqu'au bénéficiaire. Selon les modalités d'envoi, les fonds peuvent être livrés de différentes façons à votre bénéficiaire, selon :

• L'endroit où il se trouve.
• L'option de livraison choisie.
• Le délai.

Ainsi, voici les principaux moyens de retirer l'argent envoyé via un transfert international :

• En cas de mandat cash, les fonds sont à retirer en agence.
• En cas de virement bancaire international, les fonds arrivent sur le compte bancaire du destinataire.
• En cas de transfert d'argent par une agence de Western Union, les fonds sont à venir récupérer en liquide dans une agence Western Union du pays de destination.
• En cas de transfert d'argent via une plateforme en ligne, l'argent arrive directement via l'application du bénéficiaire, charge à lui de choisir un moyen de réception des fonds.

Les opérations de transfert d'argent à l'international nécessitent le plus souvent quelques jours avant que votre bénéficiaire ne puisse physiquement disposer de l'argent envoyé. Nous avons résumé dans le tableau ci-dessous les différents délais de transfert d'argent selon le moyen employé :

Mode de transfert d'argent utilisé	Délai du transfert
Mandat cash	24 heures pour un mandat cash express Plusieurs jours pour un mandat cash standard
Virement via compte bancaire	3 à 5 jours ouvrés selon les institutions
Transfert de fonds en agence	4 à 5 jours ouvrés Possibilité d'instantanéité si paiement de frais supplémentaire
Transfert de fonds en ligne	Immédiatement pour un transfert express 3 à 5 jours ouvrés pour un transfert standard

En ce qui concerne les plateformes en ligne, vous pourrez dans la plupart des cas choisir entre deux options de réception de l'argent transféré :

• L'option standard : 3 à 5 jours ouvrés.
• L'option express : l'argent est disponible immédiatement. Cela peut grandement dépanner dans des situations d'urgence (carte bloquée etc.)

Le tableau ci-dessous permet de comparer les délais moyens de réception des fonds entre les plateformes en ligne et les virements bancaires internationaux traditionnels :

Y a-t-il des fraudes sur le transfert d'argent à l'étranger ?

Attention, si vous êtes contacté par e-mail pour effectuer un transfert d'argent immédiat à une personne que vous connaissez à l'étranger car celle-ci se trouve prétendument dans une situation urgente, assurez-vous de bien joindre votre connaissance avant de vous assurer que c'est vrai !

Les arnaques via courriel peuvent être fréquentes en ce qui concerne les transferts internationaux. L'utilisation des plateformes en ligne permet un suivi à chaque instant du transfert.

4 conseils avant d'effectuer un transfert d'argent à l'international

• Conseil 1 : identifier les besoins de son destinataire

Avant d'effectuer un transfert de fonds et d'identifier la meilleure manière de réaliser votre transaction internationale, vous devrez vous poser les questions suivantes :

• Votre bénéficiaire a t-il besoin de fonds de manière ponctuelle, ou de manière récurrente ?
• De quel montant votre bénéficiaire a-t-il besoin ?
• Où est-il situé ? Aux États-Unis ? Dans la zone euro ?
• Votre bénéficiaire est-il pressé ? A-t-il besoin des fonds immédiatement ?

• Conseil 2 : se méfier des frais cachés

Sachez que les banques sont expertes en la matière. Avant de réaliser votre transfert d'argent à l'international, renseignez vous scrupuleusement sur les conditions tarifaires appliquées : ce sera votre meilleure arme pour éviter toute mauvaise surprise. Vous réaliserez bien souvent que les plateformes de transfert d'argent en ligne sont celles qui proposent les frais les plus bas.

• Conseil 3 : comparer les sites de transfert d'argent

Il est important de se renseigner et de comparer les meilleurs offres du marché afin d'obtenir le meilleur prix de transfert d'argent à l'international. Les tarifs proposés par les banques ou les agences de transferts de fonds physiques sont souvent, du fait de leurs frais fixes plus importants, plus onéreux que les mandats postaux ou les frais des agences en ligne.

Si vous n'avez pas envie de vous déplacer ni que votre bénéficiaire n'attende trop longtemps pour disposer des fonds, il vous reste donc à comparer la meilleure plateforme de transfert d'argent en ligne en France. Pour cela, notre comparateur ci-dessus vous donnera accès aux meilleures offres et taux du marché en temps réel.

• Conseil 4 : regarder le taux de change réel et non majoré

Les banques peuvent parfois utiliser des taux de change fantaisistes, majorés et non représentatifs du taux de change réel. Les plateformes en ligne de transferts de fonds utilisent quant à elles les taux de change réels.

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