Comment faire un virement bancaire international depuis la France ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 26/08/2021

Les échanges internationaux se faisant de plus en plus nombreux chaque année, de nombreux Français sont amenés à envoyer de l’argent vers l’étranger. Le moyen le plus courant pour envoyer des sommes d’argent vers un autre pays est le virement bancaire international.

Vous êtes précisément dans cette situation, et vous vous demandez comment marche le virement international depuis la France ?

Dans cet article, Hellosafe.fr vous donne tous les éléments à avoir en tête pour effectuer un virement bancaire international depuis la France.

Virement international SEPA et SWIFT : quelle différence ?

Nous vous expliquons clairement ci-dessous la différence entre un virement international SEPA et un virement SWIFT :

Le réseau SEPA (Single Euro Payments Area) permet d’effectuer des virements en euros au sein de l’union européenne. Ce réseau inclut également la Norvège, l’Islande, le Liechtenstein, la Suisse, Monaco et Saint-Marin. De ce fait, le virement international SEPA permet d’envoyer de l’argent dans ces pays utilisant l’euro comme monnaie. En outre, les virements internationaux SEPA sont gratuits dans la plupart des banques françaises.

Le réseau SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), quant à lui, permet d’effectuer des virements en devises étrangères partout dans le monde. On les appelle également virements « hors zone SEPA ». À la différence du réseau SEPA, la mise à disposition du réseau SWIFT est payante pour les établissements bancaires. Voilà pourquoi les virements internationaux SWIFT sont toujours facturés depuis la France.

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Faire un virement bancaire international en France : la marche à suivre

De manière générale, il reste très simple d’effectuer un virement bancaire international depuis la France. Voici la procédure à suivre :

  • Rendez vous sur le site internet de votre banque
  • Allez dans votre espace client en rentrant vos identifiants
  • Cliquez sur l’onglet « Passez un virement »
  • N’oubliez pas de sélectionner « Virements internationaux »
  • Remplissez les champs demandés, à savoir habituellement :
    • Compte émetteur
    • Compte bénéficiaire du virement
    • Devise
    • Montant
    • Date d’exécution…

Bien sûr, la marche à suivre (tout comme les frais encourus) pour effectuer un virement bancaire international peut légèrement différer selon l’institution financière choisie. Il n’en reste pas moins que la procédure est souvent très simple.

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Virement bancaire international : quel montant maximum ?

La loi ne dit rien sur un éventuel montant maximum de virement bancaire international en France. Les flux sont toutefois surveillés par les banques et l’organisme TRACFIN, qui dépend du Ministère de l’Économie et des Finances et dont la principale mission est de lutter contre le blanchiment d’argent. 

De ce fait, ce sont les établissements bancaires eux-mêmes qui posent leurs limites de montant maximal pour les virements internationaux. La plupart fixent ainsi un plafond journalier pour les virements bancaires internationaux. Par exemple, BNP Paribas limite les virements internationaux à 6000 € par jour. Le plafond journalier peut être plus élevé auprès d’autres établissements mais une limite mensuelle est alors souvent fixée. 

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Quelle est la durée d’un virement bancaire international ?

Premièrement, il est important de savoir que la durée d’un virement bancaire international dépendra de sa nature, à savoir si vous faites un virement SEPA ou SWIFT. Voici, à titre d’exemple, la durée d’un virement bancaire international SEPA et SWIFT :

Quel délai pour un virement international SEPA ?

Voici les délais de réception des virements internationaux SEPA classiques, pour tout ordre émis du lundi au vendredi, avant 18h (hors jours fériés) :

  • Lorsque le compte bénéficiaire est un compte de la même banque, il est généralement crédité le jour même de l’exécution du virement
  • Lorsque le compte bénéficiaire est tenu dans une autre banque, les fonds sont remis à la banque du bénéficiaire au plus tard le jour ouvré suivant. La banque du bénéficiaire est tenue de créditer immédiatement le compte bénéficiaire.

Les virements SEPA classiques saisis après 18h, ou les samedi, dimanche et jours fériés, sont traités le 1er jour ouvré suivant.

Quel délai pour un virement international SWIFT ?

Le délai jusqu’à réception d’un virement international SWIFT est généralement plus long que pour un virement international SEPA.

En effet, le délai d’un virement international SWIFT est très variable. Il dépend de plusieurs éléments : calendrier, trajet des fonds (surtout le nombre de banques correspondantes par lesquelles ils transitent), temps de traitement par les différentes institutions. Les virements internationaux SWIFT prennent généralement environ 5 jours à arriver sur le compte du destinataire.

Quels sont les frais de virement international en France ?

Si vous faites un virement international SEPA, soit en euro, vous n’aurez aucun frais de transfert, étant donné que la monnaie ne change pas. En revanche, des frais seront obligatoirement appliqués sur les virements internationaux SWIFT, soit hors zone SEPA. Voici, ci-dessous, un comparatif des frais de virement des principales banques françaises :

Banque Frais de virement international SWIFT
Frais de virement international de la Banque Postale 0,10% du montant transféré + 10€ pour la commission de change
Frais de virement international de BNP Paribas – 9,50€ par virement émis
– 15€ de commission de change
– 20,50€ si prise en charge des frais de réception (Our)
Frais de virement international du Crédit Agricole – Frais “SHARE” (seuls les frais du Crédit Agricole sont à la charge du donneur d’ordre) : 0,10 % avec un minimum de 22€
– Frais “OUR” (tous les frais, y compris ceux des banques étrangères sont à la charge du donneur d’ordre) : 0,10% avec un minimum de 22€ + Majoration des frais de 21€
– Frais par virement international reçu, en euros ou autres devises : 21€
Frais de virement international de la Caisse d’Epargne – 0,10% du montant envoyé pour les frais de prélèvement avec minimum de 19,30€
– 25€ en frais de correspondant
– 0,05% du montant envoyé pour la commission de change
Frais de virement international de LCL– Commission proportionnelle de 0,1244% jusqu’à 80 000€ avec un minimum de 17,85€
– Commission proportionnelle de 0,0622% au-dessus de 80 000€ avec un minimum de 17,85€
Frais de virement international du Crédit Mutuel – Commission forfaitaire de transfert : entre 10 et 50€ selon le montant transféré
– 8€ de commission de change
Frais de virement international de HSBC – 12,50€
– 20€ si prise en charge des frais de réception (Our)
Comparatif des frais de virement des principales banques françaises

Comme vous pouvez le voir, les frais de virement international se répartissent selon plusieurs coûts et varient grandement selon la banque et le montant envoyé.

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Quel tarif global pour un virement international depuis la France ?

Voici, ci-dessous, un détail du tarif global généralement appliqué pour un virement international depuis la France :

Tarif global d’un virement international SEPA

Si le compte du destinataire du transfert de fonds se trouve dans l’un des pays de la zone SEPA, les frais seront les mêmes que pour un virement domestique en France, et l’on retrouve donc la distinction entre une opération réalisée en ligne (gratuitement) ou en agence (avec facturation à la clé).

Tarif global d’un virement international SWIFT (hors zone SEPA)

Pour ce type de virements internationaux hors zone SEPA, plusieurs types de frais sont à prendre en compte au moment de calculer le coût global de l’opération :

  • La commission forfaitaire de transfert : ce type de frais est systématique pour un virement international hors zone SEPA. La commission appliquée par une banque s’élève environ à 0,10% du montant avec un minimum plus important en agence qu’en ligne
  • La commission de change : pour le service de conversion en devise, la banque applique également une commission forfaitaire. Par exemple, elle est de 10€ pour la Banque Postale et de 15€ pour la BNP
  • Le taux de change : contrairement à une idée fréquemment répandue, le taux de change appliqué ne correspond pas à celui que l’on pourrait trouver en ligne (sur un moteur de recherche ou sur un site spécialisé). Il s’agit du taux moyen du marché auquel vient s’ajouter une majoration qui varie selon différents facteurs (type de devise, intermédiaires impliqués lors du change, etc.).

Ainsi, ces trois différents types de frais constituent les frais de virements internationaux que vous payerez pour virer votre argent hors zone SEPA.

Existe-t-il un comparatif des frais de virement international en France ?

Comme vous l’aurez compris, selon la banque, la destination et le montant envoyé, les frais de virement international en France vont beaucoup varier. De ce fait, il est important de comparer les différentes offres afin de pouvoir obtenir les frais de virement international en France les plus justes.

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