Tout savoir sur le virement international SEPA

Quotidiennement, que ce soit pour payer vos factures ou pour une toute autre raison, vous êtes amené à faire des virements. Il se peut que vous soyez amené un jour à faire un virement international, comme par exemple à un proche vivant dans un autre pays. Peut être avez-vous alors entendu parler des virements internationaux SEPA et SWIFT.

Vous vous posez plus spécifiquement des questions quant au virement international SEPA ?

Alors vous êtes au bon endroit ! Découvrez dans cet article, tout ce que vous devez savoir sur le virement international SEPA : fonctionnement, délai, frais, procédure... et bien plus.

Qu'est ce qu'un virement SEPA ?

Le réseau SEPA (Single Euro Payments Area) permet d’effectuer des virements en euros au sein de l’union européenne. Ce réseau inclut également la Norvège, l’Islande, le Liechtenstein, la Suisse, Monaco et Saint-Marin. De ce fait, le virement international SEPA permet d’envoyer de l’argent dans ces pays utilisant l’euro comme monnaie. En outre, les virements internationaux SEPA sont gratuits dans la plupart des banques françaises.

Il y a 2 types de virement SEPA :

• Le virement SEPA occasionnel (on ponctuel) : l'ordre est émis une fois, pour une transaction unique ;
• Le virement SEPA programmé (ou permanent) : le virement se répète plusieurs fois, à fréquence régulière.

Comment faire un virement SEPA ?

La procédure pour faire un virement international SEPA reste très simple. En voici les étapes :

1. Choisissez le prestataire qui va vous permettre d'envoyer de l'argent sur le compte bénéficiaire : cela peut être une banque ou bien une plateforme de transfert d'argent
2. Connaître les coordonnées bancaires du receveur et les rentrer dans l'outil de paiement
3. Remplissez la somme à envoyer sur le compte du bénéficiaire et réaliser le virement.

Pour faire un virement SEPA, vous pouvez passer par votre banque ou bien par une plateforme en ligne de transfert d'argent. Ces plateformes sont souvent avantageuses car le transfert est généralement plus rapide qu'une banque. En effet, avec une plateforme de transfert, il n'y a pas de délai une fois le compte du bénéficiaire rentré.

De ce fait, si vous voulez comparer les différents services de transfert d’argent à l’international afin d’obtenir l’offre la plus juste selon votre situation, vous pouvez utiliser notre comparateur ci-dessous :

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Dans quel cas utiliser un virement international SEPA ?

Comme expliqué dans la première section de ce guide, vous pouvez être amenés à faire un virement SEPA si vous souhaitez envoyer de l'argent à l'étranger. Il faut cependant que l'argent envoyé dans le pays est l'euro comme monnaie. Si ce n'est pas le cas, ce ne sera pas un virement international SEPA, mais un virement international SWIFT.

Par exemple, vous pourrez être amenés à faire un virement SEPA si :

• Vous devez payer le loyer de votre enfant qui étudie pendant 1 an en Allemagne, ce sera alors un virement SEPA programmé
• Vous voulez envoyer de l'argent pour Noël à votre famille vivant en Espagne : ce sera un virement SEPA occasionnel.

Quel est le délai d'un virement SEPA ?

Le montant d'un virement SEPA est crédité sur le compte bénéficiaire en 1 jour ouvrable maximum à compter de la réception de l'ordre de virement par la banque.

Cependant, avant cela, il faut que vous ayez rentrer le compte du bénéficiaire dans votre espace bancaire. Cette opération peut prendre quelques jours et varie selon les banques.

Le délai d'un virement SEPA peut être immédiat si vous passez par une plateforme de transfert d'argent en ligne, par exemple.

Le virement SEPA peut-il être instantané ?

Un virement SEPA instantané doit être exécuté dans un délai de 10 secondes pour débiter puis créditer deux comptes bancaires dans l’espace européen SEPA.

Le montant du virement SEPA instantané est plafonné à 15 000 euros par opération (réglementation européenne). Mais chaque établissement bancaire peut fixer des des montants inférieurs. Boursorama ou CIC plafonne à 500 € les virements instantanés. Pour la BPCE et BNP Paribas, le plafond est de 15 000 €.

Quels sont les frais pour un virement international SEPA ?

Que ce soit via une plateforme de transfert d'argent en ligne ou bien via votre banque, il n'y a aucun frais lorsque vous faites un virement international SEPA.

En revanche, si vous voulez que ce virement soit instantané, des frais seront à votre charge. Ceux-ci varient énormément selon la banque ou la plateforme de transfert ainsi que le mode d'opération (en ligne, par téléphone, en agence...).

Sachez cependant, que ces frais se situent généralement entre 0 et 5€ par virement international SEPA.

Comment procéder si je veux faire un virement international hors zone SEPA ?

Si vous souhaitez faire un virement hors zone SEPA (c'est-à-dire dans une autre monnaie que l'euro), vous devez faire ce que l'on appelle un virement SWIFT. Etant donné que ce virement requiert un changement de devises, des frais seront à votre charge pour effectuer ce type de virement international.

Dans ce cas, Hellosafe.fr vous conseille de passer par une plateforme en ligne de transfert d'argent. En effet, les frais seront beaucoup moins élevés qu'en banque, et il est possible de comparer les différents frais des plateformes selon votre situation.

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