Quels sont les meilleurs terminaux de paiement électroniques en France en 2024 ?
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Le paiement par carte bancaire est le mode de paiement le plus plébiscité en France. Que vous soyez donc commerçant, restaurateur, chauffeur de taxi ou encore freelance, un terminal de paiement électronique est donc désormais indispensable afin de pouvoir encaisser des ventes car il n'est pas possible de recevoir des paiements par carte bancaire sans terminal de paiement en dehors du paiement en ligne. Depuis quelques années, de nouveaux TPE modernes, accessibles et très pratiques ont fait leur apparition sur le marché et permettent aux entreprises de toute taille et même aux indépendants d'encaisser des paiements par carte facilement et à moindre frais.
Mais quel TPE choisir ? Faut-il prendre un TPE mobile ? De quelle connexion ai-je besoin et combien cela coûte ?
Notre comparatif des meilleurs TPE et TPE mobiles en France et ci-dessus et notre guide détaillé vous permettra de choisir l'appareil dont vous avez besoin pour votre business.
myPOS : l'offre de TPE physiques ou virtuels
myPOS est une offre de TPE particulièrement adaptée aux commerçants, indépendants et PME. L’entreprise propose une offre de terminaux de paiement complète et particulièrement compétitive adaptable selon les budgets.
En ce qui concerne l’offre de TPE proposée par myPOS, on trouve actuellement quatre TPE dont trois TPE physiques et un TPE virtuel sur smartphone.
- myPOS GO : ce TPE proposé à 39€ est actuellement le terminal de paiement pas cher le plus accessible du marché. Il est à la fois compact et très facile à utiliser et regroupe les fonctionnalités essentielles. La connexion se fait en 4G avec des reçus digitalisés. Ce TPE est un petit boitier avec carte SIM intégré. Les reçus sont envoyés par SMS ou par email.
- myPOS Carbon : cet autre TPE est cette fois proposé au prix de 219€ et est particulièrement complet. Il fonctionne également avec une connexion 4G mais aussi en Wi-Fi ou en Bluetooth. Il intègre également une imprimante pour éditer des reçus au format papier. Conçu pour être résistant, ce TPE peut aussi être utilisé sur des chantiers ou des lieux dangereux.
- myPOS Combo : le troisième TPE physique de myPOS est vendu à 249€ et est le plus avancé de la gamme. Il intègre bien entendu également une imprimante physique ainsi qu’un clavier. La batterie de ce terminal présente une autonomie intéressante et son boitier est particulièrement résistant.
- myPOS Glass : enfin, ce TPE est un TPE virtuel qui fonctionne sous la forme d’une application et qui permet d’accepter les paiements mobiles. Il est proposé en version gratuite ou payante.
Les fonctionnalités proposées par les TPE myPOS sont complètes et permettent d’encaisser des paiements par de nombreux moyens. Tous les TPE sont équipés d’une carte SIM. Notons également que myPOS propose un compte commerçant intéressant. Retrouvez l'ensemble des fonctionnalités des deux TPE myPOS phares de la gamme dans le tableau ci-dessous.
Enfin et en ce qui concerne les tarifs proposés par myPOS, il sont attractifs en ce qui concerne les prix de vente des terminaux de paiement électroniques. Ainsi et pour les transactions à partir de cartes classiques en Espace Economique Européen ou au Royaume-Uni, les frais sont de 1.69% par transaction + 0.05€. Pour les paiements avec des cartes internationales ou professionnelles, les frais sont de 2.89% + 0.05€. Les frais d'interchange sont inclus dans ce tarif. Les TPE ne sont pas proposés avec une formule d'abonnement
- De nombreuses fonctionnalités ;
- Un boutique d’applications complète ;
- Des services en ligne ;
- Un fonctionnement simple.
- Une commission variable ;
- Peu d’applications en français.
| TPE myPOS | myPOS Go | myPOS Carbon |
|---|---|---|
| TPE |  |  |
| Prix (HT) | 39 € | 219 € |
| Commission France (Visa et Mastercard) | 1,69% + 0,05 € | 1,69% + 0,05 € |
| Commission Europe | 1,69% + 0,05 € (Pro : 2,5%) | 1,69% + 0,05 € (Pro : 2,5%) |
| Commission Monde | 2,85% + 0,05 € | 2,85% + 0,05 € |
| Mobile | ||
| Connexion | Par Smartphone | 3G/4G, Wi-Fi, Bluetooth |
| Autonomie | ||
| Coûts fixes | Aucun | Aucun |
| Application | Caisse Rovercash (payant) | |
| Certifié TCS | CE, FCC | CE, FCC |
| Lecteur carte vitale | ||
| VISA | ||
| Mastercard | ||
| Apple Pay | ||
| Google Pay | ||
| Réseau FR CB | ||
| AMEX | ||
| Autres cartes | Union Pay, JCB, Paypass, PayWave, Discover, TQM, CE, ROSH | PBOC/QPBOC, Paypass, PayWave, JCB, Discover, TQM, PCI6.X, UPTS 3.0 |
| Titres restaurants | Swile seulement | Swile seulement |
| Diners, Discover | Discover | |
| Paiement en 3X | ||
| Terminal de paiement sans contact | ||
| Paiement par lien | Via TPE virtuel | Via TPE virtuel |
| Livraison | 3 jours ouvrés | 3 jours ouvrés |
| Prise de caution | ||
| Pourboires | ||
| Imprimante intégrée au TPE | ||
| Imprimante sur base | ||
| Imprimante externe ? | ||
| Logiciels de caisse sur terminal | Rovercash | Rovercash |
| Logiciels sur un autre appareil | ||
| Utilisation | Taxi, coiffeur, indépendant | Commerce, café, petite boutique, foodtruck, épicerie, coiffeur, marché, restaurant |
Yavin : les terminaux de paiement avec des commissions structurellement imbattables
Avec Yavin, on apprécie notamment les formules progressives proposées par celui-ci qui s'adapte à vos besoins et à votre budget avec la possibilité de choisir une offre adaptée.
Vous aurez donc le choix entre plusieurs types de TPE :
- Le Yavin Mini est un modèle phare de la gamme. C'est un TPE très simple à prendre en main, flexible pour l'encaissement mobile comme l'encaissement à table notamment. Les serveurs peuvent mettre le terminal dans leur proche, ça simplifie grandement leurs services.
- Le Yavin X : c'est un format classique, proche du TPE traditionnel qu'on connaît habituellement mais plus design, plus performant, plus robuste et bien plus moderne. Il fonctionne en 4G / Wifi et Bluetooth. Il bénéficie de fonctionnalités pour développer la relation client en magasin (avis clients récoltés sur le TPE, pourboires dématérialisés, programmes de fidélité intégrés, possibilité de prise de caution...). C'est un outil tout-en-un pour faciliter le quotidien de tous les commerçants.
- Le TPE Yavin X fixe avec PinPad côté client est un outil complet. C'est idéal pour les grands magasins et commerces de proximité.
Les applications intégrées à la pays Yavin sont également excellentes avec de nombreuses fonctionnalités comme le paiement en 3 fois la prise de caution, la connexion avec des logiciels de caisse et la possibilité d’encaisser des Bitcoins.
Les TPE Yavin sont proposés sans aucun engagement et l'abonnement n'est pas prélevé si aucun encaissement n'est réalisé à partir des TPE. Les TPE sont des terminaux PAX, comme chez Smile&Pay.
En ce qui concerne la tarification, Yavin ne propose que la formule avec abonnement et non un modèle hybride comme chez Smile&Pay, ce qui peut être particulièrement intéressant pour les entreprises avec des volumes de transactions importants puisque les commissions sous abonnement sont largement inférieures (autour de 0,5% chez Yavin, vs. 1,7% en moyenne ailleurs). Si vous trouvez des commissions moins chères ailleurs, Yavin vous autorise à rester aves votre partenaire.
Attention cependant, certains frais comme les frais interchange peuvent être ajoutés en plus des commissions.
Voici les avantages et les inconvénients de l'offre de TPE Yavin :
- Des formules et tarifs progressif ;
- Le choix entre différentes TPE ;
- Une suite d'applications complète ;
- Une offre transparente et sans engagement ;
- La possibilité de payer en Bitcoin ;
- Un excellent service client.
- Ne convient pas aux petits volumes d'encaissement ;
- Beaucoup de fonctionnalités payantes ;
- Frais d'interchange parfois additionnels aux commissions.
Pour plus de détails, consultez le tableau ci-dessous :
| caractéristiques | Yavin Mini | Yavin X | Yavin X PinPad |
|---|---|---|---|
| TPE Yavin |  |  |  |
| Prix HT | 279 € | 379 € | 499 € |
| Abonnement | 29 € / mois | 29 € / mois | 29 € / mois |
| Commission sur transaction | 0.50% | 0.50% | 0.50% |
| Mobile | Oui | Oui | Non |
| Connexion |
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| Autonomie | 8h | 8h | - |
| Application | Yavin Pay | Yavin Pay | Yavin Pay |
| Moyens de paiement acceptés |
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SumUp : les TPE sans frais et sans engagement à partir de 39 €
L'offre de SumUp propose des solutions complètes et à bas prix pour encaisser des paiements à distance ou sur l'espace de vente. Cette fintech propose en effet 3 terminaux de paiement différents.
Le premier modèle qui a été rendu populaire dans le monde des terminaux de paiement est le modèle SumUp Air qui allie design et prix. Il propose désormais également de nouveaux modèles 4G avec carte SIM incluse, comme le SumUp Solo et le Duo SumUp 3G + imprimante que nous détaillons ci-dessous :
- Le TPE SumUp Air : le modèle le moins cher de SumUp. Cest également le plus populaire en raison de sa simplicité d'utilisation et de son design moderne et pratique. L'une des spécificités du SumUp Air est qu'il ne fonctionne qu'en étant connecté à un appareil mobile. Il donne cependant la possibilité d'envoyer par email ou SMS des reçus de carte bancaire. L'appareil peut aussi être relié à une imprimante Bluetooth en option. Actuellement, le SumUp Air est proposé à partir de 39€ ou 44€ avec base de rechargement.
- Le TPE SumUp Solo : le TPE 4G basique. Ce TPE est proposé à partir de 79 € HT. Il s'agit d'un terminal fonctionnant avec une carte SIM ou en WiFi avec une borne de chargement. Il est cependant plus petit que le SumUp 4G et accepte un peu moins de moyens de paiement, ce qui explique son prix plus accessible.
- Le SumUp 3G : le TPE avec imprimante. Le modèle 3G avec imprimante de SumUp accepte les mêmes moyens de paiement que le SumUp Air. Il est livré avec une carte SIM et un forfait de données illimité. Le fonctionnement du modèle 4G de SumUp est particulièrement simple mais n'utilise pas les fonctions de caise avancées de l'application.Bien entendu, ce TPE est également plus cher que les autres TPE proposés par SumUp mais reste raisonnable avec un prix de départ à 129 €.
L'offre SumUp vient également avec :
- une solution de vente à distance et des liens de paiement et boutique en ligne gratuits,
- une offre de compte bancaire gratuit,
- une facturation en ligne gratuite ; et
- un logiciel de caisse certifié en option payante.
Bien entendu ces différents services sont libres de choix et ne sont pas obligatoires. Les frais de transaction sont de 1,75 % par transaction et se situent donc dans la moyenne haute du marché. Les frais se négocient à l'avance avec les émetteurs de moyens de paiement pour proposer des tarifs avantageux notamment pour les petites entreprises. Les sommes encaissées peuvent-être virées directement sur le compte bancaire du professionnel ou dépensées par le biais d'une carte MasterCard gratuite.
Pour résumer voilà les avantages et inconvénients de l'offre SumUp :
- Une solution de caisse dédiée aux restaurateurs et commerçants
- Une offre sans abonnement ni engagement
- Un compte pro et une carte MasterCard gratuite
- Des terminaux compatibles avec toutes les banques.
- L'application gratuite SumUp Air ne peut pas être utilisé comme caisse enregistreuse
- Des commissions élevées.
Pour résumer,
| Caractéristique | SumUp Air | SumUp Solo | SumUp Duo |
|---|---|---|---|
| TPE |  |  |  |
| Prix HT | 39 € | 79 € | 129 € |
| Abonnement | Aucun | Aucun | Aucun |
| Commission sur transaction | 1.75% | 1.75% | 1.75% |
| Mobile | Oui | Oui | Oui |
| Connexion | Bluetooth | Wi-Fi Données mobiles (SIM intégrée) | Wi-Fi Données mobiles (SIM intégrée) |
| Autonomie | 12h | 8h | 8h |
| Application | Application mobile ou tablette | Logiciel intégré | Logiciel intégré |
| Moyens de paiement acceptés |
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Smile & Pay : l'encaissement par carte bancaire quelle que soit votre activité
L'offre de terminaux de paiement de Smile & Pay fait partie des offres les plus étoffées du marché. Avec 4 TPE, Smile & Pay est en mesure de proposer une offre d'encaissement bancaire adaptée à chaque type d'entreprise quelque soit l'activité et la taille.
- Le Mini Smile est, comme son nom l'indique, le TPE ultra compact et ultra léger de la gamme, adapté aux encaissements ponctuels et nomades. C'est un excellent petit TPE, très abordable.
- Le Smart Smile répond à presque tous les besoins. Il est compact, solide, moderne et équipé d'une carte SIM multi-opérateurs fonctionnant en 4G (données mobiles gratuites). Son look ressemble à celui d'un Smartphone. Il est particulièrement adapté aux besoins d'encaissement en mobilité un peu plus à la chaîne comme par exemple une salle de restaurant. Il fonctionne sous Android et intègre directement l'application mobile Smile&Pay. Vous pouvez choisir en option d'encaisser les titres-restaurants, les pourboires, la prise de caution ou la vente par téléphone.
- Le Maxi Smile répond aux volumes d'encaissement conséquents. C'est un TPE plus traditionnel avec une imprimante thermique intégrée (sans recharge d'encre). Vous pouvez désactiver l'option d'impression automatique. Les paiements sans contact et mobiles sont acceptés et vous avez la possibilité d'accepter les titres-restaurants, les pourboires, la VAD et la prise de caution en option. Le TPE fonctionne en 4G avec une carte SIM multi-opérateurs et vous disposez également d'une application mobile (iOS et Android) gratuite.
- Le Super Smile est un TPE moderne avec imprimante directement intégrée dans le lecteur de carte bancaire. C'est le terminal tout-en-un haut de gamme de l'offre Smile&Pay, il fonctionne sous Android.
La société a par ailleurs mis en place une tarification transparente et flexible, là encore, permettant à chacun de choisir le mode de fonctionnement le plus adapté à son volume de transaction :
- la formule standard qui consiste à payer seulement le terminal et 1,65% HT par transaction (conseillée pour des encaissements inférieurs à 3 500€ / mois)
- la formule premium avec un abonnement à 39€ HT ou 348€ HT par an qui permet de bénéficier d'une commission par transaction réduite à 0,65% HT (conseillée pour des encaissements supérieurs à 3 500€ / mois)
- la formule VIP, personnalisée pour les entreprises ayant un volume d'encaissement supérieur à 20 000 € par mois.
Les entreprises ayant un TPE Smile & Pay peuvent décider de passer d'une formule à l'autre à la fin de chaque mois.
Smile & Pay accepte 18 modes de paiement dont les pass restaurant, Bimpl, Chèque Déjeuner, Ticket Restaurant ou encore Swile. Les cartes Amex, Titres-Restaurants et CONECS disposent par ailleurs de tarifs partenaires en ce qui concerne les commissions par transaction.
Pour résumer, voici les principaux avantages et inconvénients de l'offre Smile & Pay :
- 4 TPE adaptés à tous les besoins
- Commissions parmi les plus compétitives du marché
- Offre avec ou sans abonnement très flexible
- Intégration avec de multiples logiciels de caisse partenaires
- Gestion des pourboires simplifiée
- Ensemble des titres restaurants pris en charge
- SAV en France
- Garantie de paiement CV
- Brique de paiement toute faite pour créer une boutique en ligne.
- Paiement en 3x non disponible
- Paiement par lien encore en développement.
Pour plus de détails, consultez le tableau ci-dessous :
| TPE Smile&Pay | Mini Smile | Smart Smile | Maxi Smile | Super Smile |
|---|---|---|---|---|
| TPE |  |  |  |  |
| Prix (HT) | 29 € | 199 € | 249 € | 299 € |
| Commission France (Visa et Mastercard) | 1,65% | 1,65% | 1,65% | 1,65% |
| Commission Europe | 1,65% | 1,65% | 1,65% | 1,65% |
| Commission Monde | 2,65% | 2,65% | 2,65% | 2,65% |
| Coûts fixes | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun |
| Mobile | ||||
| Connexion | Par Smartphone | Wi-Fi ou 3G/4G | Wi-Fi ou 3G/4G | Wi-Fi ou 3G/4G |
| Autonomie | Non | Oui | Oui | Oui |
| Application | Oui | Installée sur le terminal | Au choix | Installée sur le terminal |
| Certifié TCS | ||||
| VISA | ||||
| Mastercard | ||||
| Apple Pay | ||||
| Google Pay | ||||
| Réseau FR CB | ||||
| AMEX | En option | En option | En option | En option |
| Autres cartes | ||||
| Titres restaurants | En option (sans frais sur titres supp) | En option (sans frais sur titres supp) | En option (sans frais sur titres supp) | En option (sans frais sur titres supp) |
| Diners, Discover | ||||
| Paiement en 3X | En option | En option | En option | En option |
| Paiement sans contact | ||||
| Paiement par lien | no (S1 2023) | no (S1 2023) | no (S1 2023) | no (S1 2023) |
| Livraison | 1 à 3 jours ouvrés | 1 à 3 jours ouvrés | 1 à 3 jours ouvrés | 1 à 3 jours ouvrés |
| Prise de caution | En option | En option | En option | En option |
| Pourboires | En option | En option | En option | En option |
| Imprimante intégrée au TPE | ||||
| Imprimante sur base | ||||
| Imprimante externe ? | ||||
| Logiciels de caisse sur terminal | Partenaires | Partenaires | ||
| Logiciels sur un autre appareil | Logiciels protocole CAISSE | Logiciels protocole CAISSE | Logiciels protocole CAISSE | Logiciels protocole CAISSE |
| Usages | Petite boutique, foodtruck, épicerie, coiffeur, indépendant, association, marché | Commerces, café, petite boutique, foodtruck, épicerie, coiffeur, professionnel de santé, indépendant, association, marché, restaurant | Commerces, café, petite boutique, foodtruck, épicerie, coiffeur, indépendant, association, marché, restaurant | Commerces, café, petite boutique, foodtruck, épicerie, coiffeur, professionnel de santé, indépendant, association, marché, restaurant |
Square Reader : le TPE passe-partout
Le terminal de paiement électronique proposé par Square, le Square Reader, ne se contente pas de permettre des encaissements par carte bancaire et sert également de caisse enregistreuse. Il est particulièrement bon marché avec des frais de transaction attractifs. Le TPE peut s'utiliser de manière fixe ou mobile et accepte un grand nombre de modes de paiement à commencer par les paiements sans contact et les paiements mobiles via Apple Pay ou Google Pay.
En effet, les frais de transaction proposés par le TPE square sont de seulement 1,65 % sur toutes les cartes.
Le terminal Square est un appareil portable qui se connecte en wifi et peut se déplacer mais qui ne fonctionne pas avec mobile. Il gère cependant seul le flux monétique.
Ainsi, le terminal de paiement proposé par Square sera notamment conseillé pour les petites boutiques qui n'ont pas besoin d'encaisser des paiements complexes, d'utiliser des QR codes, des cautions ou des paiements en plusieurs fois.
Un autre avantage relativement important de l'offre Square en plus du terminal de paiement est la possibilité d'intégrer une boutique en ligne particulièrement qualitative avec un catalogue synchronisé au terminal. L'application permet notamment de gérer les stocks.
Square propose également des solutions et logiciels de caisse spécifiquement conçus pour certains secteurs d'activité avec :
- Square for Restaurant : cette solution tout en un pour les restaurateur intègre un logiciel de caisse spécifique et facile à prendre en main pour utiliser les menus et leur facturation. Cette solution permet également d'encaisser des chèques restaurant. La solution Square Restaurant vous permet également de profiter d'un site de restauration en ligne pour les livraisons et le retrait.
- Square for Retail pour les détaillants : une autre solution attractive proposée par Square s'adresse cette fois aux détaillants comme les boutiques de vente de biens. Elle intègre également un logiciel de caisse intelligent capable de gérer les stocks de manière intuitive dans différents points de vente. cette solution se décline en trois formats avec une formule gratuite et deux formules payantes selon vos besoins. L'application PDV Square pour détaillants est fournie avec toutes ces solutions.
Mais la société a conçu un logiciel de paiement capable de s'adapter à tous les types d'activité et de proposer une caisse enregistreuse puissante reliée au terminal.
Pour résumer, les avantages et les inconvénients de l'offre de TPE de Square sont les suivants :
- Offre sans engagement ni abonnement ;
- Imprimante de reçu intégré ;
- Une batterie avec une forte autonomie ;
- Une grande simplicité d'utilisation ;
- Un fonctionnement hors ligne possible ;
- Des logiciels intégrés ou disponibles puissants et adaptés à de nombreux types d'activité ;
- Transferts des fonds sur compte pro en 1 jour ouvré.
- Ne fonctionne qu'avec les applications Square ;
- Pas de connexion mobile ;
- Pas de moyens de paiement avancé.
Pour plus de détails, consultez le tableau ci-dessous :
Zettle : l'offre de TPE du géant PayPal
Zettle, le terminal de paiement PayPal propose actuellement deux TPE distincts avec :
- Zettle terminal : avec un design moderne et un écran tactile intégrant un logiciel de caisse en plus de l'application de paiement Zettle, ce TPE est sans doute l'un des plus modernes du marché. Il permet notamment l'impression de tickets et est adapté aux commerces physiques. Ce terminal est proposé au prix de 199€ et le support associé à 98€. Il est donc possible de se procurer le Zettle Terminal complet au prix de 298€. Il est également particulièrement pratique grâce à l'intégration aimantée du lecteur et de sa base avec l'imprimante. L’un des nombreux avantages de ce lecteur est qu'il dispose d'un écran tactile intégrant un logiciel de caisse et une application de paiement. Le terminal est vendu en option avec un support dédié pour recharger et imprimer des tickets. Nous le recommandons notamment pour les commerçants travaillant dans une boutique physique sur un comptoir ou en déplacement.
- Zettle Reader 2 : il s'agit cette fois du TPE et lecteur de carte le plus basique et simple de Zettle. Autrefois connu sous le nom de TPE iZettle ou lecteur de carte bancaire iZettle, il permet d'encaisser des paiements par carte ou via le sans contact très facilement et s'adapte à la majeure partie des logiciels de caisse. Le Zettle Reader est également très accessible puisqu'il ne coûte que 19€.
La commission appliquée par Zettle sur les transactions réalisées par le biais de son TPE est également de 1,75%. Aucun frais fixe ni abonnement ne sera facturé.
Pour résumer, les avantages et les inconvénients de l'offre de TPE Zettle sont les suivants :
- Une utilisation du terminal sans smartphone ;
- Un lecteur mobile avec une carte SIM 4G intégré ;
- Aucun abonnement
- Un design moderne et un écran tactile ;
- Le logiciel de caisse intégrée ;
- Un support de recharge avec imprimante intégré.
- Un prix du lecteur relativement élevé ;
- Ne prend pas en charge des tickets restaurants ;
- Commissions élevées
- Pas de possibilité de paiement en plusieurs fois ou de caution.
Pour plus de détails, consultez le tableau ci-dessous :
Qu'est-ce qu'un terminal de paiement bancaire ?
Un terminal de paiement électronique (TPE) également appelé terminal de paiement bancaire ou encore lecteur de carte bancaire est en réalité un appareil permettant d'accepter des transactions par carte bancaire de manière instantanée.
Le client peut insérer sa carte bancaire et renseigner son code confidentiel pour effectuer un paiement. Aujourd'hui la plupart des TPE fonctionne également comme lecteur de carte sans contact ou lecteur de carte NFC. Dans ce cas, le client n'a qu'à poser sa carte bancaire sur le terminal de paiement pour déclencher la transaction sans avoir à saisir son code PIN. Le vendeur recevra ensuite les fonds sur son compte bancaire professionnel sous 1 à 2 jours ouvrés.
Le terminal de paiement bancaire ou TPE est donc un outil de facturation et de paiement absolument indispensable à de nombreux professionnels en France puisqu'il permet d'encaisser des ventes.
A qui s'adressent les terminaux de paiement électroniques ?
Les terminaux de paiements électroniques (TPE) s'adressent à tout type d'entreprise devant effectuer des ventes par carte bancaire.
Il existe des types de TPE différents pour trois grands types d'entreprises :
- Les micro-entreprises ayant des volumes de transactions faibles. Dans ce cas, un TPE nomade, sans imprimante, et le plus simple possible fera très bien l'affaire. Les TPE entrée de gamme comme le myPOS Go, le Mini Yavin, le Mini Smile et le Sum Up Air répondront parfaitement à ces besoins.
- Les commerces de proximité, restaurants avec plusieurs couverts ayant besoin d'encaisser en salle de manière relativement fréquente etc. Les TPE mobiles complets, avec par exemple imprimante intégrée et/ou ayant une carte SIM incluse pour fonctionner avec les données mobiles sont dans ce cas parfaitement adaptés. Le Yavin X, le Sum Up Solo, le myPOS Carbon, le Zettle ou encore le Smart Smile répondront parfaitement aux besoins de ces entreprises.
- Enfin, les entreprises ayant des besoins de transactions à la chaîne comme les grands magasins. Dans ce cas, les TPE fixe, avec imprimante incluse seront les plus adaptés. C'est le cas du Yavin X fixe PinPad, du Duo Sum Up 3G + imprimante ou encore du Maxi Smile.
Comment bien choisir son terminal de paiement ?
Pour bien choisir votre terminal de paiement électronique, vous devrez faire attention aux éléments suivants :
- Le montant de vos encaissements mensuels : s'il est inférieur à 3000€ et que vous n'avez pas de besoins particuliers, les premiers prix des TPE mobiles sauront vous satisfaire. En revanche si vous avez des transactions à la chaîne, un TPE fixe avec PinPad serait par exemple plus adapté.
- La formule avec ou sans abonnement : une fois le volume d'encaissement calculé, il faudra voir s'il est préférable d'acheter un TPE sans abonnement et de payer une commission par transaction plus élevée, ou bien d'acheter un TPE avec abonnement et de bénéficier d'une commission plus faible moyennant un paiement mensuel fixe et récurrent.
- Les commissions par transaction en France, en Europe et dans le monde : selon que vous ayez à facturer des clients en France, en Europe ou dans le monde, les commissions par transactions varient de 0,5 à près de 3%. Il est donc essentiel d'estimer en moyenne quel sera le montant de ces commissions en amont afin d'estimer les frais mensuels que vous pourriez avoir à payer sur vos ventes.
- Les frais d'interchange parfois appliqués en plus : la plupart du temps, les frais d'interchange sont inclus dans les commissions (myPOS, SumUp, Zettle ou encore Smile&Pay), mais il arrive qu'ils soient parfois additionnés, comme c'est le cas pour Yavin pour les gros volumes d'affaires.
- La nature de votre profession : si vous avez besoin de passer une carte vitale, de prélever une caution ou de proposer le paiement en 3x, il faudra alors choisir le TPE ayant ces fonctionnalités spécifiques (notre comparateur des meilleurs TPE vous permet de choisir par fonctionnalité).
- Le besoin de compatibilité avec un logiciel de caisse : certains TPE sont fournis avec un logiciel de caisse intégré qui permet de suivre efficacement sa comptabilité au fur et à mesure des encaissements. D'autres proposent une intégration facile de logiciels de caisse déjà créés. C'est le cas de Yavin qui dispose d'une API avec de nombreux logiciels de caisse comme Shopify par exemple.
- La connexion nécessaire : selon vos besoins, vous pouvez choisir un terminal de paiement qui sera connecté en Ethernet, en wifi ou encore par un réseau mobile en 4G par exemple avec une carte SIM multi-opérateurs incluse dans l'appareil. La plupart des entreprises offre les différentes connexions.
- Les moyens de paiement acceptés : la plupart des TPE acceptent l'ensemble des cartes bancaires acceptées en France (et jusqu'à 20 moyens de paiement différents pour certains). Pour encaisser des paiements avec des cartes internationales ou avec des crypto-monnaies par exemple, ou des tickets restaurant, vous devrez choisir un TPE spécifique proposant cette fonctionnalité.
- La sécurité des données : bien entendu, la sécurité des données de paiement de vos clients doit être protégée et vous devez vérifier ce critère avant de choisir un terminal de paiement sur le marché. Choisissez une entreprise certifiée PCI-TPS, comme Smile&Pay par exemple, qui garantit la sécurité de vos données.
- La résistance de la batterie : enfin, et si vous optez pour un terminal de paiement mobile et donc non fixe, vous devrez également veiller à ce que la batterie présente une autonomie suffisante.
Quel TPE pour quels professionnels ?
| Métier | Besoins en TPE | Offre adaptée |
|---|---|---|
| Restaurants & bars |
|
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| Commerçants |
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| Locations de biens |
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| Hôtels & hébergements |
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| Professionnels de santé |
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| Freelances |
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| Associations |
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| Transports |
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| Sports & loisirs |
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Quel terminal de paiement pour un auto-entrepreneur ?
Les auto-entrepreneurs ne sont pas dans la possibilité de déduire des charges de leur chiffre d'affaires, il leur faudra donc des TPE économiques. En ce sens, les terminaux de paiement électroniques mobiles s'avèrent être la meilleure solution d'encaissement pour ce type de professionnel.
- Le myPOS Go à 29 € HT sans abonnement avec des frais de transaction à 1,69% + 5 centime par transaction
- Le Sum Up Air, l'un des plus répandus en France, à 39 € + 1,75% par transaction qui fonctionne en connexion Bluetooth et permet notamment d'insérer la carte vitale pour les professionnels de santé.
- Le Mini Yavin, à 29 € / mois l'abonnement avec des frais de transaction très bas à 0,5%. Excellente alternative lorsqu'on a un volume de transaction qui permet d'amortir le coût de l'abonnement (et cela va vite !)
- Le Mini Smile à 29 € HT + 1,65% de transaction qui fonctionne également en Bluetooth 4.2.
Quels sont les meilleurs TPE pour les restaurants ?
Un restaurateur a avant tout besoin de pouvoir circuler dans sa salle de restaurant avec son TPE pour encaisser ses clients à la table. Idéalement, il lui faudra donc un TPE qui fonctionne en wifi ou en 4G et mobile. Il faudra également un TPE qui accepte la plupart des titres restaurants, et permet de gérer les pourboires.
Les meilleurs TPE pour restaurants sont selon nous les suivants :
- SumUp Caisse : c'est une solution d'encaissement tout-en-un pensée pour les restaurateurs et commerçants. Elle prend en compte le terminal de paiement mais également tout le système de gestion des couverts, de pourboires, de réservation, d'encaissement de tickets restaurants. Vous pouvez intégrer le logiciel de caisse dédié très facilement sur iPad par exemple.
- Yavin : Yavin a mis en place un TPE (Yavin X) qui permet d'encaisser la plupart des titres restaurants, de connecter plusieurs logiciels de caisse partenaires, de gérer des pourboires mais également d'être mobile pour encaisser en salle.
- Les TPE Smart et Maxi Smile qui sont tous deux mobiles, permettent d'intégrer tous les logiciels fonctionnant avec le protocole CAISSE et de gérer les pourboires en option;
- Le terminal de paiement Square Reader qui propose un logiciel de caisse spécifiquement conçu pour cette profession. Ce logiciel est fourni gratuitement et synchronisé avec la boutique en ligne. il accepte le traitement des tickets restaurant Edenred et Swile avec des frais.
Quels sont les meilleurs TPE pour le retail et petits commerces ?
Les propriétaires et exploitants de petits commerces apprécient tout particulièrement le terminal de paiement proposé par SumUp.
Selon le type de commerce exploité, et en fonction des besoins, il est possible de choisir entre plusieurs terminaux de paiement par carte bancaire chez SumUp, avec le SumUp Air, le SumUp Solo ou le SumUp 3G, incluant une imprimante.
Le TPE Square Terminal peut également s'avérer être une excellente solution de paiement pour un petit commerce car il fonctionne avec le logiciel de caisse certifié Square et permet notamment d'imprimer des reçus de carte bancaire. De plus, Square propose également une solution tout-en-un appelée "Square for retail" ou "Square pour détaillants" et qui permet une gestion complète des stocks et des encaissements, conçue pour les commerces de tous types et de toute configuration.
Les TPE Mini et Smart Smile sont également très bon marché et complets et proposent de multiples options dont la possibilité d'accepter de nombreux moyens de paiement notamment les cartes AMEX.
Quels sont les meilleurs TPE pour les professionnels de santé ?
Idéalement, les professionnels de santé peuvent se procurer un TPE incluant un système de paiement par carte bancaire et un lecteur de carte vitale.
Ces appareils permettent en effet une double lecteur et sont équipés de 2 lecteurs Cam, mais coûtent bien entendu plus cher qu'un TPE classique.
Si vous cherchez le meilleur TPE CB incluant un lecteur de carte vitale, alors vous pouvez vous équiper d'un TPE léger et pratique comme le SumUp Air qui offre de nombreux avantages, quelle que soit votre profession.
Parmi les solutions que l'on peut trouver sur le marché, le modèle ICT 250 est un terminal fixe dédié aux médecins et aux professionnels de la santé qui est particulièrement fiable et bien conçu.
On recommandera également aux professionnels de santé exerçant uniquement en cabinet le TPE Prium-4 qui intègre également un lecteur de carte vitale et une gestion administrative simplifiée.
Quels sont les meilleurs TPE pour les taxis et Uber ?
Bien entendu, les taxis et services de transport comme Uber doivent être équipés d'un terminal de paiement qu'ils peuvent emporter partout avec eux lors de leurs courses.
Les solutions proposées par Smile & Pay proposent des TPE parfaitement adaptés pour ce type d’activité.
Ils permettent en effet d'encaisser de nombreuses transactions grâce à une connexion au réseau mobile. Les modèles de TPE, Super Smile et Maxi Smile sont également équipés d'une imprimante intégrée particulièrement pratique.
Pour les taxis et les Uber travaillant avec une clientèle internationale, nous recommandons le modèle SumUp Air qui permet d'accepter de nombreuses cartes étrangères.
Enfin, le modèle Reader de Zettle est également apprécié des taxis et VTC car il accepte de nombreuses cartes et permet de recevoir les fonds sous un à deux jours ouvrés.
Quel est le meilleur TPE mobile ?
Un terminal de paiement mobile est un terminal qui n'a pas besoin d'être relié et branché à une base pour fonctionner. Il existe différents modes de connexion pour les TPE mobiles :
- la connexion via Smartphone en Bluetooth
- la connexion via les données mobiles avec une carte SIM incluse le plus souvent multi-opérateurs
Bon à savoir
Il est nécessaire de distinguer dans les types de TPE mobiles, deux types de TPE : les TPE portables et les TPE 3G ou 4G.
- Les TPE portables sont simplement des terminaux de paiement pouvant être détachés de leur socle afin d'encaisser des paiements en salle par exemple. Il peut s'agir de terminal de paiement mobile avec ticket ou sans ticket.
- Les TPE 3 ou 4G sont quant à eux des terminaux de paiement mobile conçus pour fonctionner sans base et à l'aide d'une carte SIM en passant par le réseau téléphonique ou via un Smartphone.
Les TPE mobile sont souvent associés à une application avec un terminal de paiement pour Android ou pour iOS.
Quel est le prix d'un terminal de paiement ?
Le prix d'un terminal de paiement électronique auprès d'une banque varie en moyenne de 150 à plus de 700€ en fonction du modèle choisi et des fonctions proposées. Pour les entreprises listées ci-dessus et spécialisées, voici les prix pratiqués, souvent largement inférieurs aux banques :
| TPE | Prix | Frais sur les transactions |
|---|---|---|
| myPOS | 29 | 1,69% + 0,05 € |
| Smile & Pay Maxi Smile | 29 à 299 € | 1.65% |
| Yavin X | 29 € / mois | 0.6% en moyenne (+ frais d'interchange) |
| SumUp | 39 à 129 € | 1.75% |
| Zettle | 19 à 199 € | 1.75% |
Comme vous le voyez ci-dessus, il existe deux types de tarification pour les TPE :
- les TPE avec abonnement : ces terminaux de paiement électroniques nécessitent de payer le prix du terminal fixe + un abonnement mensuel en contrepartie de frais moins élevés sur les transactions. On les privilégiera pour les activités réalisant de nombreuses transactions.
- les TPE sans abonnement : ces TPE ne facturent pas d'abonnement mais uniquement le prix du TPE au départ + les frais sur les transactions. Ils sont mieux adaptés aux entreprises réalisant peu de transactions mensuelles.
Bon à savoir
Si le budget d'acquisition d'un TPE peut paraître élevé, notamment pour les petits entrepreneurs et micro-entreprises, il est également possible de louer son terminal de paiement électronique. Dans le cas d'une location, cela vous coûtera entre 13 et 40€ par mois. Ce tarif inclut généralement les frais de maintenance ainsi que l'installation du terminal de paiement dans votre commerce. La location d'un terminal de paiement peut se faire auprès d'une banque ou auprès d'une enseigne spécialisée dans les solutions monétiques.
Quel est le TPE le moins cher ?
S'il n'existe malheureusement pas de lecteur de carte bancaire gratuit et grâce au lancement sur le marché des TPE mobiles, il est aujourd'hui possible d'obtenir un terminal de paiement à bas prix. Comme vous pouvez le constater à la lecture du tableau ci-dessus, les terminaux de paiement les moins chers du marché à l'achat (donc hors abonnement) sont les suivants :
- le Zettle Reader 2 à 19 € + 1,75% par transaction ;
- le Mini Smile à 29 € + 1,65% par transaction ;
- le myPOS Go à 29 € + 1,69% par transaction et 5 centimes ;
- le SumUp Air, à 39€ + 1,75% par transaction.
Enfin, si vous cherchez un TPE avec des frais bas, l'offre proposée par Yavin est idéale surtout si vous avez un volume de transaction élevé. En contrepartie d'un abonnement mensuel de 29€ par mois, les frais de transactions ne seront que de 0.5%.
Bon à savoir
Aucun frais supplémentaire d'abonnement ou d'installation ne sont à prévoir sur aucun de ces TPE.
A quoi sert un terminal de paiement (TPE) ?
L'utilisation d'un TPE par un professionnel présente de nombreux avantages et permet de simplifier les transactions dans le domaine commercial. En parallèle de l'encaissement de paiement et parmi les principales fonctions d'un terminal de paiement électronique on retiendra :
- La possibilité de conserver toutes les informations liées aux transactions effectuées durant de journée.
- La transmission de l'ensemble des données de transaction est l'établissement bancaire concerné à l'heure de la télécollecte.
Les terminaux de paiement électronique les plus modernes intègrent d'autres fonctionnalités comme :
- La possibilité d'encaisser des paiements par lien, en 3X, sans contact.
- La possibilité d'avoir une imprimante thermique intégrée, ou bien d'en connecter une.
- La possibilité d'avoir un logiciel de caisse intégré, ou bien une API reliant aux logiciels partenaires.
- La possibilité de gérer les pourboires.
- La possibilité de prendre une caution etc.
Quels sont les différents types de TPE ?
En fonction de la technologie de communication utilisée ou du fonctionnement global du TPE il existe différents types de terminaux de paiement électronique dont voici les principaux.
- Le TPE fixe : un terminal de paiement fixe doit être connecté de manière permanente à une prise électrique. Il ne peut donc pas être déplacé et souvent connecté via IP par un réseau Internet ou une ligne téléphonique. Il conviendra donc plus particulièrement aux commerçants qui n'ont pas besoin de déplacer leur appareil avec une clientèle payant uniquement au comptoir. On distingue ici le terminal fixe en IP est le terminal fixe en RTC. Exemple : le Yavin X fixe avec PinPad
- Le TPE mobile : un terminal de paiement électronique mobile ressemble un boîtier électronique qui se connecte via un smartphone afin d'effectuer des virements d'argent. Il n' est donc pas raccordé à une prise électrique et fonctionne uniquement sur batterie ce qui nécessite une charge régulière. Les terminaux de paiement mobiles sont également équipés d'un clavier permettant d'entrer un code PIN. Certains sont également équipés d'une mini imprimante servant à imprimer automatiquement les factures ainsi que d'un écran tactile permettant de lire l'ensemble des informations relatives aux transactions. Les TPE mobiles seront notamment conseillées pour les commerces ambulants ou des commerces nécessitant des déplacements instantanés. Exemple : le myPOS Go
- Les TPE Chip & Pin : ce type de terminal de paiement électronique nécessite une connexion de l'appareil en Bluetooth à votre smartphone ou tablette. Le terminal va ainsi pouvoir se connecter au réseau GPRS ou à internet. La fonction dont dispose ce TPE lui permet de lire les cartes à puce avec une transaction qui se valide par code PIN. Exemple : le SumUp Air
- Les TPE virtuels : les terminaux de paiement virtuels permettent de transformer votre smartphone ou votre ordinateur en TPE mobile. On distingue le TPE virtuel à interface web et le TPE virtuel avec contrat de vente à distance.
Qui propose des TPE ?
L'achat ou la location d'un terminal de paiement électronique doit systématiquement se faire par le biais d'un organisme agréé. Actuellement différents types d'opérateurs vous permettent de vous procurer un TPE à savoir :
- Les banques pour acheter un terminal de paiement : de nombreuses banques vous permettent d'ouvrir un compte professionnel associé à un TPE. C'est notamment le cas de la banque en ligne Qonto, qui est spécialisée dans les comptes professionnels pour les petites entreprises et qui vous propose une offre tout-en-un incluant un terminal de paiement, le Zettle de Paypal. Vous avez également la possibilité d'acheter un terminal de paiement Crédit Agricole ou Banque Populaire mais à un prix plus élevé.
- Les sociétés privées de vente et location de TPE : vous trouverez également des sociétés spécialisées dans la vente et location de lecteurs de carte bancaire et qui vous permettent d'obtenir rapidement un appareil d'encaissement de vos paiements. Ces entreprises proposent également des services de maintenance personnalisés.
Où trouver un terminal de paiement sans commission ?
Il est également possible d'obtenir un terminal de paiement sans avoir à payer un abonnement. Cependant, l'ensemble des fournisseurs de TPE se sont accordés pour appliquer systématiquement des commissions par transaction. Il n'est donc pas possible d'obtenir un terminal de paiement sans frais à l'heure actuelle.
Les commissions appliquées sont variables d'un fournisseur à l'autre et en voici quelques exemples :
- Des frais de transaction de 0.6% avec Yavin mais avec un abonnement de 29€ par mois
- Des frais de transaction de 1.65% avec les TPE Square et Smile & Pay
- Des frais de transaction de 1.75% avec les TPE SumUp et Zettle.
Où puis-je trouver un terminal de paiement sans abonnement ?
Il existe aujourd’hui de nombreux terminaux de paiements qu'il est possible d'acheter sans aucun engagement et sans contrat d'abonnement mensuel. Les terminaux mobiles proposent un rapport qualité prix particulièrement appréciable et conviendront à l'ensemble des petites et moyennes entreprises. En dehors des frais de transaction standards, aucun frais mensuel ne sera à payer en supplément.
En ce qui concerne notre comparatif des meilleurs TPE actuellement en France, les modèles sans abonnement sont les suivants :
- SumUp : les TPE de SumUp sont disponibles sans aucun abonnement et avec des frais de transaction de 1.75%.
- Smile&Pay : ce fournisseur applique uniquement des frais de transaction de 1.65% mais ne facture aucun abonnement.
- Square : enfin, Square propose également des TPE sans abonnement avec des frais de 1.65% sur les transactions.
- Zettle : les TPE Zettle sont également tous sans abonnement avec des frais de 1.75% sur les transactions.
Bon à savoir
En effet, seul le terminal de paiement Yavin fonctionne sur la base d'un abonnement mensuel, mais avec en contrepartie des frais de transaction inférieurs à seulement 0,6%.
Peut-on louer un terminal de paiement ?
S'il est aujourd'hui possible d'acheter un TPE à moindre coût, certaines entreprises choisissent de le louer, la plupart du temps auprès d'une banque. Le professionnel signe alors un contrat de location avec la banque qui va se charger du reste, à savoir l'installation, le paramétrage ainsi que la maintenance du TPE.
Le contrat va également fixer le montant des commissions ainsi qu'un montant maximal de transaction au-dessus duquel une demande d'autorisation devra être effectuée.
Sur le plan financier, la location d'un TPE n'est pas forcément avantageuse puisqu'il faudra compter de 20 à 50 € par mois pour un contrat de longue durée et jusqu'à 150 € par semaine pour les contrats de courte durée.
Pourquoi utiliser un comparatif de terminaux de paiement ?
Un terminal de paiement est un élément essentiel puisque c'est grâce à lui que vous serez en mesure de facturer vos clients et donc générer des revenus.
Or, l'offre de terminaux de paiement disponibles sur le marché dépend notamment de la nature de votre profession, des fonctionnalités dont vous avez besoin ou encore du volume de transactions effectuées par jour ou par mois.
Notre comparateur de TPE ci-dessus vous permet de comparer en quelques secondes :
- Le prix et les frais par transaction ;
- Le caractère compact / mobile de chaque appareil ;
- Les modes de paiement acceptés ;
- La connexion nécessaire (pour les personnes réalisant la plupart de leurs transactions à distance par exemple comme les chauffeurs de taxis) ;
- Les fonctionnalités demandées (par exemple lecteur de carte vitale pour les professions de santé) etc.
En quelques secondes, vous serez en mesure de déterminer quelle offre est nécessaire pour votre entreprise et de choisir ainsi le meilleur terminal de paiement adapté à vos besoins.
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