Comment faire un rachat de crédit auto en France en 2024 ?

Si vous avez souscrit un crédit auto à taux élevé ou avez d’autres crédits conso en cours, faire un rachat de crédit peut s’avérer être une solution intéressante pour réduire vos charges et vos mensualités.

Mais comment fonctionne un rachat de crédit auto ? Comment effectuer une demande de rachat en ligne, dans quelles conditions et avec quels justificatifs ? Peut-on faire une simulation de rachat de crédit auto pour trouver le meilleur taux ?

Découvrez notre guide complet à propos du rachat de crédit auto en France en 2024 ainsi que quelques conseils pour faire racheter votre prêt voiture au meilleur taux.

Qu’est-ce que le rachat de crédit auto ?

Le rachat de crédit auto est une opération financière qui consiste à regrouper un crédit lié à l'achat d'un véhicule et d’autres crédits en un seul prêt. Cela permet de réduire les mensualités à rembourser en allongeant la durée de remboursement, et éventuellement de bénéficier d'un taux d'intérêt crédit auto plus avantageux.

En effet, en rassemblant les différents crédits auto et autres prêts, le nouveau prêt obtenu peut bénéficier d'une garantie plus importante, ce qui peut permettre à l'emprunteur d'obtenir des conditions de financement plus favorables. Le rachat de crédit auto peut être proposé par des banques ou des organismes spécialisés dans le regroupement de crédits.

Fonctionnement du rachat de crédit auto

Le fonctionnement du rachat de crédit auto est relativement simple. Tout d'abord, il faut contacter un organisme spécialisé dans le regroupement de crédits ou une banque pour leur soumettre une demande de rachat de crédit auto.

L'organisme ou la banque va alors procéder à une analyse de la situation financière de l'emprunteur, en prenant en compte notamment les différents crédits auto et autres crédits en cours ainsi que les autres dettes éventuelles. Cette analyse permettra de déterminer la faisabilité du rachat de crédit auto et les modalités du nouveau prêt (taux d'intérêt, durée de remboursement, mensualités, etc.).

Si la demande est acceptée, l'organisme ou la banque va alors rembourser les différents crédits en cours et les remplacer par un nouveau prêt unique. L'emprunteur devra alors rembourser ce nouveau prêt selon les modalités convenues avec l'organisme ou la banque.

Quels autres crédits racheter avec son crédit auto ?

En plus des crédits auto, il est possible de regrouper d'autres types de crédits dans un rachat de crédit :

• Les crédits à la consommation : cela inclut les crédits personnels, les crédits renouvelables, les prêts travaux, les prêts étudiants, etc.
• Les crédits immobiliers : racheter un crédit immobilier en cours en y ajoutant éventuellement un ou plusieurs crédits à la consommation.
• Les découverts bancaires : si l'emprunteur est souvent à découvert, il peut envisager de regrouper ces découverts dans un rachat de crédit.

En regroupant ces différents crédits, l'emprunteur peut bénéficier d'une mensualité unique, plus faible que la somme des mensualités de ses différents crédits. Le rachat de crédit permet ainsi de simplifier la gestion de ses finances et de mieux maîtriser son budget en réduisant ses mensualités.

Cependant, il est important de prendre en compte que le coût total du crédit peut être plus élevé en allongeant la durée de remboursement. Il est donc important de bien réfléchir avant de choisir cette solution.

Quel est le taux d’un rachat de crédit auto en 2024 ?

Le taux d'un rachat de crédit auto est calculé en fonction de plusieurs critères tels que :

• le montant du crédit ;
• la durée de remboursement ;
• le profil de l'emprunteur (revenus, historique de crédit, etc.) ;
• les taux d'intérêt en vigueur sur le marché.

Il est primordial de tenir compte du taux d'intérêt lors de la souscription d'un rachat de crédit, car cela détermine son coût global. En optant pour les services de Solutis, mandaté par les banques pour proposer les meilleurs taux en vigueur, vous pouvez bénéficier des taux les plus avantageux du moment, à savoir 2,49 % pour le regroupement de crédits consommation et 2,20 % pour le rachat de crédit immobilier, que vous soyez propriétaire ou locataire. Suivez nos conseils pour bénéficier des meilleurs taux pour votre projet de rachat de crédit.

Pour éviter un rachat de crédit, assurez vous d'obtenir le meilleur taux de prêt auto en amont. Pour cela, comparez les offres en ligne :

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Comment faire racheter son crédit auto ?

Pour faire un rachat de votre crédit auto au meilleur taux, vous devez effectuer une simulation, monter votre dossier de crédit avec les justificatifs demandés et effectuer votre demande en ligne.

Faire une simulation de rachat de crédit auto

Pour simuler un rachat de crédit auto, vous pouvez suivre les étapes suivantes :

1. Collectez toutes les informations sur vos crédits en cours : le montant restant à rembourser, le taux d'intérêt, la durée restante, les mensualités, etc.
2. Trouvez une entreprise spécialisée dans le rachat de crédit auto et utilisez leur simulateur en ligne. La plupart des entreprises ont des simulateurs gratuits qui vous permettent d'estimer le coût du rachat de votre crédit auto.
3. Entrez toutes les informations sur vos crédits actuels dans le simulateur. Si vous ne connaissez pas certaines informations, contactez les créanciers.
4. Le simulateur vous donnera une estimation du coût du rachat de crédit auto, y compris les frais de dossier et les intérêts.
5. Comparez les offres de différentes entreprises de rachat de crédit auto. Certaines offres peuvent sembler plus attrayantes en termes de taux d'intérêt, mais vérifiez également les frais associés au rachat. Assurez-vous que les économies potentielles justifient les frais de rachat de crédit auto.
6. Si vous êtes satisfait de l'estimation du simulateur et que vous avez trouvé une offre qui vous convient, contactez l'entreprise de rachat de crédit auto pour entamer le processus de rachat.

Faire la demande de rachat de crédit auto en ligne

Pour faire une demande de rachat de crédit auto en ligne, vous pouvez suivre les étapes suivantes :

1. Recherchez des entreprises spécialisées dans le rachat de crédit auto en ligne. Assurez-vous que l'entreprise est légitime et fiable en vérifiant les avis et les commentaires d'autres clients.
2. Accédez au site web de l'entreprise de rachat de crédit auto. La plupart des entreprises ont un formulaire de demande en ligne facile à remplir.
3. Remplissez le formulaire de demande en ligne en fournissant des informations sur votre situation financière actuelle, y compris le montant total de votre dette, le taux d'intérêt, la durée restante, les mensualités et d'autres informations pertinentes.
4. Joignez les documents requis pour votre demande de rachat de crédit auto en ligne. Les documents peuvent inclure des copies de vos relevés de compte, de vos bulletins de salaire, de vos avis d'imposition et d'autres documents qui peuvent aider à évaluer votre situation financière.
5. Soumettez votre demande de rachat de crédit auto en ligne. Vous recevrez une réponse de l'entreprise de rachat de crédit auto dans les meilleurs délais. La réponse peut être une offre de rachat de crédit auto ou une demande d'informations supplémentaires.
6. Si vous êtes satisfait de l'offre de rachat de crédit auto, vous pouvez accepter l'offre en ligne. Vous devrez peut-être fournir des signatures électroniques pour valider le contrat.
7. L’organisme de crédit se chargera alors du remboursement de vos crédits incluant le crédit auto et débloque éventuellement une somme supplémentaire qui sera versée sur votre compte après le délai de rétractation légal.

Justificatifs nécessaires au rachat de crédit auto

Lors d'une demande de rachat de crédit auto, l'emprunteur devra fournir plusieurs justificatifs pour permettre à l'organisme ou la banque d'évaluer sa situation financière. Voici les principaux justificatifs à fournir :

• Une pièce d'identité : carte nationale d'identité, passeport, permis de conduire, etc.
• Un justificatif de domicile : facture d'électricité, de gaz, de téléphone, etc.
• Les derniers relevés de comptes bancaires : cela permettra d'évaluer les charges courantes de l'emprunteur.
• Les derniers bulletins de salaire : cela permettra d'évaluer les revenus de l'emprunteur et sa capacité à rembourser le nouveau prêt.
• Les éventuels autres crédits en cours : cela permettra d'évaluer la charge financière totale de l'emprunteur et sa capacité à rembourser le nouveau prêt.
• Les éventuelles dettes : si l'emprunteur a des dettes envers des tiers, il devra également les déclarer.

Peut-on financer un autre projet avec un rachat de crédit auto ?

Il est possible de financer un autre projet en même temps qu'un rachat de crédit auto. Toutefois, les possibilités de financement dépendent de l'organisme ou de la banque auprès de laquelle l'emprunteur souhaite réaliser son rachat de crédit auto.

Rachat de crédit auto avec financement d’un nouveau véhicule

L'emprunteur peut inclure dans son rachat de crédit auto le financement d'un nouveau véhicule. Cela lui permettra de rembourser son crédit auto actuel et de financer en même temps l'achat d'un nouveau véhicule.

Les modalités de ce nouveau prêt seront fixées en fonction de la situation financière de l'emprunteur.

Rachat de crédit auto avec financement d’un crédit conso

L’emprunteur peut également inclure dans son rachat de crédit auto le financement d'un autre projet, comme des travaux ou l'achat d'un bien de consommation. Le nouveau prêt inclura alors le remboursement du crédit auto en cours ainsi que le financement du nouveau projet.

Selon les cas, il sera ou non demandé un justificatif quant à l’utilisation des fonds supplémentaires débloqués dans le cadre de ce rachat de crédit auto.

Rachat de crédit auto avec trésorerie supplémentaire

Enfin, il est possible d'inclure dans le rachat de crédit auto une trésorerie supplémentaire.

Cette trésorerie pourra être utilisée pour financer tout type de projet, ou simplement pour disposer d'une réserve d'argent en cas de besoin.

Quels sont les avantages et inconvénients du rachat de crédit auto ?

Le rachat de crédit auto est une option financière qui permet de regrouper tous les crédits liés à l'achat d'un véhicule en un seul prêt. Cette option présente des avantages et des inconvénients qu'il convient de considérer avant de prendre une décision.

Les avantages du rachat de crédit auto sont les suivants :

• Réduction des mensualités : en regroupant les différents crédits liés à l'achat d'un véhicule en un seul prêt, les mensualités peuvent être réduites. Cette option peut aider à gérer plus facilement les finances.
• Économies sur les intérêts : si les crédits à racheter ont été souscrits à des taux d'intérêt élevés, le rachat de crédit auto peut permettre de réaliser des économies sur les intérêts en obtenant un taux plus avantageux.
• Simplification de la gestion des finances : en ayant un seul prêt à rembourser, il est plus facile de gérer les finances et de suivre les échéances.
• Possibilité d'étendre la durée du prêt : en regroupant les différents crédits liés à l'achat d'un véhicule en un seul prêt, il est possible d'étendre la durée du prêt, ce qui peut aider à réduire les mensualités.

Les inconvénients du rachat de crédit auto sont les suivants :

• Augmentation du coût total : en étendant la durée du prêt, le coût total du crédit peut augmenter, même si les mensualités sont réduites. Il est important de considérer le coût total du crédit avant de prendre une décision.
• Frais de rachat : le rachat de crédit auto peut entraîner des frais de dossier, des frais de garantie, des frais d'assurance et d'autres frais. Il est important de prendre en compte ces frais pour déterminer si l'opération est rentable.
• Risque de surendettement : si la durée du prêt est trop longue, cela peut augmenter le risque de surendettement. Il est important de s'assurer que le remboursement du prêt est réalisable avant de prendre une décision.

En résumé, le rachat de crédit auto peut être une option intéressante pour réduire les mensualités, économiser sur les intérêts et simplifier la gestion des finances. Cependant, il est important de considérer les coûts totaux, les frais associés et le risque de surendettement avant de prendre une décision.

Avantages	Inconvénients
Réduction des mensualités	Augmentation du coût total
Économies sur les intérêts	Frais de rachat
Simplification de la gestion des finances	Risque de surendettement
Possibilité d'étendre la durée du prêt

Quels sont les meilleurs rachats de crédit auto en 2024 ?

1. Mon Comparateur : Mon Comparateur est un site de conseils financiers offrant des simulations de rachat de crédits avec accompagnement personnalisé pour réduire les mensualités des ménages.
2. Creditiz : Creditiz est une marketplace française basée à Paris qui utilise ses propres algorithmes et machine learning pour connecter les clients avec les entités financières qui conviennent le mieux à leur profil, conseillant ainsi le client pour obtenir le meilleur prêt et aidant les banques à trouver le meilleur client et à réduire les coûts / risques.
3. Kreditiweb : Kreditiweb est un organisme de rachat de crédit en ligne permettant de regrouper tous vos crédits en cours en une seule mensualité avec des nouvelles conditions, réduisant ainsi vos mensualités et votre taux d'endettement à partir de 10000€ sur une durée de versements entre 5 et 35 ans, tout en nécessitant des revenus réguliers pour garantir le paiement des coûts.
4. MrFinan : MrFinan offre une variété de crédits en ligne avec une réponse immédiate, des offres personnalisées et un taux élevé de validation et d'acceptation des demandes, grâce à sa technologie qui permet de présenter uniquement les offres aux meilleures conditions possibles en fonction du profil des clients, tout en garantissant une disponibilité totale 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.
5. Ymanci : Ymanci propose des solutions de rachat de crédit personnalisées permettant de trouver le regroupement de crédits adapté à vos besoins, avec jusqu'à -60% de réduction sur vos mensualités pour renégocier vos crédits, financer votre projet, optimiser votre budget ou anticiper une baisse de revenus.
6. Creditprox : Créditprox vous permet de personnaliser votre demande de rachat de crédit, comparer les propositions des experts, et souscrire à la meilleure offre grâce à un vaste choix d'organismes de crédit et un suivi garanti par un courtier de proximité.
7. Cofidis : le rachat de crédit Cofidis permet de regrouper plusieurs prêts en un seul pour une gestion plus sereine, un coût global maîtrisé et la possibilité de répondre à d'autres besoins.
8. Younited Crédit : Younited Crédit propose un rachat de crédit innovant en ligne et à distance, sans papier, pour réduire vos mensualités ou les simplifier en une seule.
9. Cetelem : avec Cetelem, regroupez tous vos crédits en un seul et ajustez votre nouvelle mensualité pour rééquilibrer votre budget et donner vie à vos projets grâce à l'accompagnement personnalisé de leur équipe de conseillers.
10. FloaBank : Floa Bank propose un rachat de crédit pour regrouper tous vos crédits en un seul et unique prêt, ne payez plus qu'une mensualité et aucune démarche à faire car leur partenaire BNP Paribas Personal Finance s'occupe de tout.
11. BNP : le Prêt Regroupement de crédits à la consommation de BNP Paribas est un prêt personnel permettant de regrouper au minimum deux crédits à la consommation en un seul crédit, avec une possibilité d'ajouter une ligne de crédit supplémentaire, pour simplifier les remboursements, avec des montants allant de 3 000 € à 75 000 € sur une durée de 4 à 108 mois.

5 conseils pour bien choisir votre rachat de crédit auto

Voici quelques conseils pour bien choisir votre rachat de crédit auto :

• Conseil 1 : évaluez votre capacité de remboursement : avant de vous lancer dans un rachat de crédit auto, il est important d'évaluer votre capacité de remboursement. Pour cela, calculez vos charges fixes (loyer, factures, alimentation, etc.) ainsi que vos revenus. Ensuite, soustrayez vos charges fixes de vos revenus pour obtenir votre reste à vivre. C'est cette somme qui vous permettra de rembourser votre nouveau prêt. Il est important de choisir une mensualité qui correspond à votre reste à vivre pour éviter de vous retrouver en difficulté financière.
  
• Conseil 2 : comparez les offres : pour trouver la meilleure offre de rachat de crédit auto, il est important de comparer les différentes offres proposées par les organismes et les banques. N'hésitez pas à utiliser des comparateurs en ligne pour vous aider dans votre choix.
  
• Conseil 3 : vérifiez les frais annexes : lors d'un rachat de crédit auto, il est important de vérifier les frais annexes tels que les frais de dossier, les frais de garantie, les frais de remboursement anticipé, etc. Ces frais peuvent considérablement augmenter le coût total du crédit.
  
• Conseil 4 : vérifiez les conditions de remboursement : avant de signer un contrat de rachat de crédit auto, vérifiez les conditions de remboursement. Assurez-vous notamment que vous avez la possibilité de rembourser par anticipation sans frais.
  
• Conseil 5 : faites appel à un courtier de crédit auto : si vous avez des difficultés à trouver une offre de rachat de crédit auto adaptée à votre situation, vous pouvez faire appel à un courtier en rachat de crédit. Ce professionnel pourra vous aider à trouver l'offre la plus adaptée à vos besoins.

Pour éviter d'en arriver au rachat de crédit auto, bien choisir son prêt auto en premier lieu est essentiel. Pour obtenir la meilleure offre, le plus efficace à ce jour reste de comparer les crédits auto en ligne :

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