Que vaut l'offre de crédit auto Cetelem ?
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Cetelem est un organisme de crédit spécialisé dans les crédits à la consommation et qui propose un crédit auto sous forme de prêt personnel, avec un taux fixe et jusqu’à 75 000 €.
Alors que vaut le crédit auto proposé par Cetelem ? A quel taux ce crédit auto est-il proposé et pour quelle durée ? Comment faire une simulation ou demander un crédit auto Cetelem en ligne ?
Retrouvez la réponse à toutes ces questions dans notre revue complète à propos du crédit auto Cetelem ainsi que notre avis sur les différentes caractéristiques de ce prêt auto, ses avantages et inconvénients majeurs.
Notre avis sur le crédit auto Cetelem
| Caractéristique | Crédit auto Cetelem |
|---|---|
| Type de prêt auto |
|
| Taux TAEG | De 1.90 à 5.69 % |
| Montant d’emprunt | 1 000 à 75 000 |
| Durée de remboursement | 12 à 84 mois |
| Modalités de remboursement |
|
Si vous recherchez un crédit pour financer l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion, le crédit auto Cetelem pourrait vous intéresser. Cetelem offre la possibilité d'emprunter jusqu'à 75 000 € sur une période de remboursement allant de 6 à 84 mois. Le taux d'intérêt annuel effectif global (TAEG) varie entre 1% et 5% environ.
L'une des caractéristiques du prêt auto Cetelem est qu'il prend la forme d'un prêt personnel non affecté. Cela signifie que vous pouvez disposer des fonds sans avoir à justifier de leur utilisation.
Vous pouvez utiliser le prêt auto Cetelem pour financer l'achat de tout type de véhicule, que ce soit une voiture, une moto, un scooter, un camping-car, une caravane ou un bateau à moteur. Cetelem propose deux offres de crédit destinées à l'achat de véhicules : le prêt personnel auto/moto et le prêt personnel véhicule de loisirs.
En choisissant le crédit auto Cetelem, vous pourrez bénéficier d'un financement flexible et adapté à vos besoins. De plus, le processus de demande de prêt est simple et rapide, avec une réponse de principe immédiate en ligne. Il est important de noter que les investissements en crédit comportent des risques et qu'il est recommandé de consulter un conseiller financier professionnel avant de prendre des décisions d'emprunt.
- Un taux fixe qui évolue peu dans le temps
- Un taux TAEG d’entrée à partir de 1.90 %
- Un montant d’emprunt jusqu’à 75 000 €
- Une réponse de principe immédiate
- Un taux peu compétitif au-delà de 12 mois
- Pas de taux préférentiel pour véhicules verts
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Quelles sont les offres de crédit auto proposées par Cetelem ?
Le prêt personnel auto Cetelem
| Caractéristiques | Prêt personnel auto Cetelem |
|---|---|
| Type de prêt | Prêt personnel |
| Montant empruntable | De 500€ à 75 000€ |
| Durée de remboursement | De 6 à 84 mois |
| Taux d'intérêt | De 1.90 % à 5.69 % |
| Réponse à la demande de prêt | Immédiate |
| Type de véhicule finançable | Véhicules neufs ou d'occasion |
| Simulation en ligne | Disponible |
| Dénomination du contrat | Prêt personnel auto neuve ou prêt personnel auto occasion |
Le prêt personnel auto de Cetelem est une solution de financement adaptée pour l'achat de véhicules neufs ou d'occasion. Il s'agit d'un prêt personnel qui peut être souscrit à partir d'un montant minimum de 500 euros jusqu'à un maximum de 75 000 euros. La durée de remboursement peut être étalée sur une période allant de 6 à 84 mois, ce qui permet une grande souplesse dans la gestion de votre budget.
La réponse à votre demande de prêt est immédiate, ce qui vous permet de savoir rapidement si vous pouvez bénéficier de cette solution de financement pour l'achat de votre véhicule. Les taux appliqués pour ce type de prêt varient entre 1% et 5%, en fonction de votre profil et de la durée de remboursement choisie.
Le prêt personnel auto de Cetelem est un contrat adapté selon que vous achetiez un véhicule neuf ou d'occasion. Pour en savoir plus sur les détails de cette offre et sur les modalités de souscription, vous pouvez simuler votre crédit en ligne. Cette simulation vous permettra de connaître les conditions d'emprunt qui correspondent le mieux à votre situation financière et à votre projet d'achat de véhicule.
Le prêt véhicule de loisirs Cetelem
| Caractéristiques | Prêt personnel véhicule de loisir Cetelem |
|---|---|
| Type de prêt | Prêt personnel |
| Montant empruntable | De 500€ à 75 000€ |
| Durée de remboursement | De 6 à 120 mois |
| Taux d'intérêt | De 1.90 % à 5.69 % |
| Réponse à la demande de prêt | Immédiate |
| Types de véhicules finançables | Caravanes, camping-cars, mobil-homes, bateaux |
| Simulation en ligne | Disponible |
| Montant, durée et taux | Ne varient pas selon que le véhicule est neuf ou d'occasion |
Le prêt personnel véhicule de loisirs de Cetelem est une solution de financement adaptée pour l'achat de véhicules de loisirs tels que les caravanes, les camping-cars, les mobil-homes ou les bateaux. Il s'agit d'un prêt personnel qui permet d'emprunter des sommes allant de 500 euros à 75 000 euros, avec une réponse immédiate à votre demande de prêt.
La durée de remboursement pour ce type de prêt peut être étalée sur une période allant jusqu'à 120 mois, offrant ainsi une grande souplesse dans la gestion de votre budget. Les taux appliqués pour ce type de prêt varient entre 1.90 % et 5.69 %, en fonction de votre profil et de la durée de remboursement choisie.
Le montant, la durée et le taux ne varient pas selon que le véhicule de loisirs est neuf ou d'occasion. Pour bénéficier de cette offre de prêt, vous pouvez emprunter une somme comprise entre 500€ et 75 000€ pour financer l'achat de votre véhicule de loisirs.
Pour en savoir plus sur les modalités de souscription et les détails de cette offre, vous pouvez simuler votre crédit en ligne. Cette simulation vous permettra de connaître les conditions d'emprunt qui correspondent le mieux à votre situation financière et à votre projet d'achat d'un véhicule de loisirs.
La LOA ou LDD Cetelem
| Caractéristique | LOA | LLD |
|---|---|---|
| Durée | 2 à 5 ans | 2 à 5 ans |
| Financement | Cetelem achète le véhicule et le loue au souscripteur | Cetelem loue le véhicule au souscripteur |
| Remise | Le souscripteur bénéficie d'une remise | Le souscripteur bénéficie d'une remise |
| Loyer mensuel | Le souscripteur doit payer des loyers mensuels | Le souscripteur doit payer des loyers mensuels |
| Option d'achat | Le souscripteur peut choisir de garder le véhicule ou de le rendre | Le souscripteur doit restituer le véhicule à Cetelem |
| Avantages | Permet d'acheter le véhicule à terme | Permet de changer régulièrement de voiture |
Cetelem offre la possibilité de souscrire à un contrat de LOA ou LLD pour les particuliers. Ces contrats permettent de conduire un véhicule neuf tout en bénéficiant d'une remise.
La LOA est un contrat de location avec option d'achat qui s'étend sur une période de 2 à 5 ans. Cetelem achète le véhicule et le loue ensuite au souscripteur qui doit payer des loyers mensuels. À la fin du contrat, le souscripteur peut choisir de garder le véhicule en l'achetant à un prix convenu à l'avance ou de le rendre.
La LLD est un dispositif de location longue durée où le souscripteur loue un véhicule pour une durée déterminée, généralement de 2 à 5 ans. À la fin du contrat, le souscripteur doit restituer le véhicule à Cetelem.
Le choix entre la LOA et la LLD dépend des préférences de l'emprunteur et de ses besoins. La LOA peut être plus appropriée pour ceux qui souhaitent acheter le véhicule à terme, tandis que la LLD est mieux adaptée à ceux qui préfèrent changer régulièrement de voiture.
Quel est le taux du crédit auto Cetelem en 2024 ?
Le taux du crédit auto Cetelem varie selon différents critères dont le type de prêt ou encore la durée de remboursement du crédit.
Voici un tableau récapitulatif du taux TAEG actuellement proposé par Cetelem pour son prêt auto :
| Durée de remboursement | Taux TAEG |
|---|---|
| 12 mois | 1.90 % |
| 24 mois | 5.99 % |
| 36 mois | 5.99 % |
| 48 mois | 5.99 % |
| 60 mois | 5.99 % |
| 72 mois | 5.69 % |
| 84 mois | 5.69 % |
Comment faire une simulation de crédit auto Cetelem ?
Pour faire une simulation de crédit auto Cetelem, vous pouvez suivre les étapes suivantes :
- Allez sur le site web de Cetelem et recherchez la section "Crédit Auto" ou "Simulation de crédit auto".
- Cliquez sur le bouton "Simuler mon crédit" pour accéder au formulaire de simulation.
- Remplissez le formulaire en indiquant le montant souhaité, la durée de remboursement et le type de véhicule que vous souhaitez financer (neuf ou d'occasion).
- Cliquez sur le bouton "Simuler" pour obtenir une estimation des mensualités et du coût total du crédit.
- Vous pourrez également ajuster les paramètres de la simulation en changeant le montant emprunté, la durée de remboursement ou le type de véhicule, afin de voir comment cela affecte les mensualités et le coût total du crédit.
- Si vous êtes satisfait de la simulation, vous pourrez ensuite remplir une demande de crédit en ligne en suivant les instructions fournies par Cetelem.
N'oubliez pas que la simulation de crédit est une estimation et que les conditions réelles de votre contrat de crédit peuvent varier en fonction de votre situation personnelle et des critères d'acceptation de Cetelem. Il est donc important de lire attentivement les conditions générales et de vérifier si le contrat de crédit proposé convient à vos besoins et à votre capacité de remboursement.
Voici quelques simulations que nous avons effectuées à partir du simulateur de crédit auto Cetelem en ligne :
| Montant | Durée | Mensualité | Taux TAEG |
|---|---|---|---|
| 5 000 € | 12 mois | 439.60 € | 10.48 % |
| 10 000 € | 24 mois | 442.44 € | 5.99 % |
| 20 000 € | 36 mois | 606.90 € | 5.99 % |
| 30 000 € | 48 mois | 702.22 € | 5.99 % |
| 40 000 € | 60 mois | 770.15 € | 5.99 % |
| 50 000 € | 72 mois | 818.06 € | 5.69 % |
| 60 000 € | 84 mois | 863.63 € | 5.69 % |
| 75 000 € | 84 mois | 1 079.53 € | 5.69 % |
Quel montant peut-on emprunter avec un prêt auto Cetelem et sur quelle durée ?
Le crédit auto Cetelem est un prêt personnel sans justificatif et qui présente donc des plafonds de montant emprunté ou de durée de remboursement.
- Le plafond d’emprunt du crédit auto Cetelem est actuellement de 75 000 € pour une voiture neuve comme pour une voiture d’occasion ou pour un véhicule de loisirs.
- Le plafond de remboursement ou durée maximum de remboursement du crédit auto Cetelem est de 84 mois.
Rappelons que plus la durée de remboursement d’un crédit auto est longue et plus le coût du crédit sera élevé.
Quelles sont les conditions du crédit auto proposé par Cetelem ?
Pour obtenir un crédit auto chez Cetelem, certaines conditions doivent être remplies. Voici les critères généraux requis pour l'obtention d'un crédit auto :
- Être majeur et avoir un revenu stable : l'emprunteur doit avoir atteint la majorité et disposer d'un revenu régulier et suffisant pour rembourser le prêt.
- Avoir une capacité de remboursement suffisante : Cetelem vérifie la capacité de l'emprunteur à rembourser le prêt en se basant sur ses revenus et ses charges.
- Avoir une situation financière saine : Cetelem étudie la situation financière de l'emprunteur pour s'assurer qu'il n'est pas surendetté et qu'il est en mesure de rembourser le prêt.
- Avoir un historique de crédit satisfaisant : Cetelem peut vérifier l'historique de crédit de l'emprunteur pour s'assurer qu'il a un bon historique de remboursement de ses dettes.
Ces critères peuvent varier en fonction de chaque demande de crédit, et que des conditions spécifiques peuvent s'appliquer en fonction de la situation personnelle de l'emprunteur.
Quels justificatifs et documents fournir pour un crédit auto Cetelem ?
Pour souscrire à un crédit auto Cetelem, l'emprunteur doit fournir certains justificatifs et documents. Voici les principaux documents nécessaires :
- Une pièce d'identité en cours de validité : Cetelem peut demander une carte d'identité, un passeport ou un permis de conduire.
- Un justificatif de domicile : Cetelem peut demander une facture d'eau, d'électricité ou de téléphone à l'adresse de l'emprunteur.
- Des justificatifs de revenus : Cetelem peut demander les trois derniers bulletins de salaire pour les salariés, la dernière déclaration fiscale pour les travailleurs indépendants ou les professions libérales, ou encore une attestation de retraite pour les retraités.
- Un RIB : Cetelem peut demander un relevé d'identité bancaire pour pouvoir virer les fonds du prêt sur le compte de l'emprunteur.
- Un devis ou une facture pro forma : Cetelem peut demander un devis ou une facture pro forma du véhicule à financer pour évaluer le montant du crédit.
Bon à savoir
Il est, dans certains cas et sous conditions, possible d'obtenir un crédit auto sans justificatif.
Comment faire un remboursement anticipé de crédit auto Cetelem ?
Pour effectuer un remboursement anticipé de votre crédit auto Cetelem, vous devez suivre les étapes suivantes :
- Contactez Cetelem : vous pouvez contacter Cetelem par téléphone ou par courrier pour signaler votre intention de rembourser par anticipation. Vous pouvez également le faire en vous connectant à votre espace client en ligne.
- Obtenez le montant du capital restant dû : Cetelem vous fournira le montant du capital restant dû sur votre crédit auto.
- Effectuez le paiement : vous pouvez effectuer le paiement par chèque, virement bancaire ou prélèvement automatique en fournissant le montant exact du capital restant dû.
- Attendez la confirmation : après avoir effectué le paiement, Cetelem vous enverra une confirmation de remboursement anticipé.
Dans certains cas, des frais de remboursement anticipé peuvent être appliqués. Ces frais peuvent être mentionnés dans les conditions générales de votre contrat de prêt.
Quel est le délai de réponse du crédit auto Cetelem ?
Le délai de réponse pour un crédit auto Cetelem peut varier en fonction de plusieurs facteurs, tels que le montant emprunté, la durée du crédit, les justificatifs fournis, etc. En général, Cetelem s'engage à donner une réponse de principe immédiate après la demande de crédit auto en ligne.
Cependant, pour obtenir une réponse définitive et une offre de crédit, il faudra fournir les pièces justificatives nécessaires et attendre que Cetelem étudie votre dossier. Ce processus peut prendre quelques jours à quelques semaines en fonction de la complexité du dossier et de la charge de travail du service de crédit de Cetelem. Si le dossier est simple et complet, Cetelem apporte une réponse définitive dans un délai de 48 à 72 heures.
Il est recommandé de remplir soigneusement le formulaire de demande de crédit et de fournir tous les documents demandés pour accélérer le traitement de votre dossier et obtenir une réponse plus rapidement.
Quel est le délai de déblocage des fonds du crédit auto Cetelem ?
Pour obtenir le débogage des fonds d’un prêt personnel auto comme celui proposé par Cetelem, il faut attendre la fin du délai de rétractation légal qui est de 14 jours calendaires après la signature de l’offre définitive.
Mais chez Cetelem et si vous le décidez, vous pouvez obtenir les fonds de votre crédit auto sous 8 jours. Pour cela, il convient d’en faire la demande lorsque vous signez le contrat.
Si vous exercez votre droit de rétractation pendant le délai légal de rétractation alors que vous avez déjà reçu les fonds, vous devrez rembourser le capital versé et payer les intérêts cumulés sur ce capital depuis la date à laquelle les fonds vous ont été versés jusqu’à la date à laquelle le capital est remboursé.
Quels services sont proposés par Cetelem pour son crédit auto ?
Le prêt personnel auto et véhicule de loisirs de Cetelem est doté de diverses fonctionnalités. Il inclut :
- Une réduction de mensualités pour les 6 premiers mois
- Un report de paiement
- Une assurance facultative.
Pendant les 6 premiers mois, les mensualités sont réduites, pouvant atteindre jusqu'à 50% du montant habituel. À partir de là, le montant des mensualités demeure constant jusqu'à la fin du contrat.
Le report de paiement permet à l'emprunteur de suspendre ses mensualités deux fois par an, en échange de frais de gestion s'élevant à 4% des échéances reportées.
Cetelem propose plusieurs offres d'assurance optionnelles, notamment une assurance automobile, une garantie contre les pannes mécaniques et une assurance emprunteur. Ces options peuvent aider l'emprunteur à se protéger contre les risques d'impayés ou d'accidents de la route. Chez Cetelem, le coût de ces assurances s'élève à 9,90€ par mois pour l'assuré.
Comment faire une demande de crédit auto Cetelem ?
Pour faire une demande de crédit auto Cetelem, vous pouvez suivre les étapes suivantes :
- Rendez-vous sur le site web de Cetelem et recherchez la section "Crédit auto".
- Cliquez sur "Faire une demande en ligne" pour accéder au formulaire de demande.
- Remplissez le formulaire de demande avec vos informations personnelles, professionnelles et financières. Vous devrez également fournir des détails sur le véhicule que vous souhaitez acheter.
- Envoyez votre demande en ligne. Cetelem examinera votre demande et vous donnera une réponse dans les plus brefs délais.
- Si votre demande est acceptée, vous devrez signer un contrat de crédit. Cetelem vous enverra les documents par courrier ou par e-mail.
- Signez le contrat et renvoyez-le à Cetelem avec les documents demandés.
- Cetelem vous versera le montant du crédit sur votre compte bancaire, vous permettant ainsi d'acheter votre voiture.
Bon à savoir
Pour faire une demande de crédit auto Cetelem, vous devez avoir plus de 18 ans et être en mesure de rembourser le crédit. Cetelem examinera votre situation financière pour s'assurer que vous êtes en mesure de rembourser le crédit.
Faut-il une assurance emprunteur pour un prêt auto Cetelem ?
Oui, il est généralement recommandé de souscrire une assurance emprunteur pour un prêt auto Cetelem même si ce n’est pas obligatoire. L'assurance emprunteur protège l'emprunteur en cas de décès, d'invalidité ou de perte d'emploi, en prenant en charge tout ou partie des remboursements du prêt.
Cetelem propose des contrats d'assurance emprunteur qui peuvent être adaptés aux besoins de l'emprunteur. Il est possible de choisir entre plusieurs niveaux de garanties en fonction de la situation de l'emprunteur et de son budget. Il est important de bien comprendre les termes et les conditions de l'assurance emprunteur avant de souscrire un contrat.
En général, l'assurance emprunteur peut être souscrite auprès de Cetelem ou auprès d'un autre assureur. Cetelem pourra vous fournir toutes les informations nécessaires sur les différentes options d'assurance emprunteur disponibles pour votre prêt auto.
Si vous choisissez de souscrire à l’assurance emprunteur de Cetelem, vous serez couvert pour les risques suivants :
- Décès, jusqu'à 80 ou 81 ans selon le contrat,
- Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA), jusqu'à 67 ans,
- Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT) consécutives à une maladie ou à un accident, jusqu'à 67 ans,
- Perte d'emploi suite à un licenciement, jusqu’à la fin d’indemnisation par Pôle Emploi, ou le départ à la retraite ou la cessation définitive d'activité professionnelle.
Comment résilier l’assurance emprunteur du crédit auto Cetelem ?
Pour résilier l'assurance emprunteur du crédit auto Cetelem, vous devez suivre les étapes suivantes :
- Consultez les conditions générales de votre contrat pour savoir quelles sont les modalités de résiliation de l'assurance emprunteur.
- Préparez une lettre de résiliation en recommandé avec accusé de réception. Cette lettre doit être adressée à l'adresse figurant dans les conditions générales de votre contrat.
- Joignez une copie de votre contrat de crédit auto ainsi que votre demande de résiliation.
- Envoyez votre lettre de résiliation en recommandé avec accusé de réception à l'adresse indiquée dans les conditions générales du contrat.
- À réception de votre demande de résiliation, Cetelem prendra en compte votre demande et vous informera de la suite des événements.
La résiliation de l'assurance emprunteur peut avoir des conséquences sur le taux d'intérêt de votre crédit auto. En effet, l'assurance emprunteur peut faire partie des critères qui ont été pris en compte pour fixer le taux d'intérêt initial de votre crédit auto. Ainsi, si vous résiliez l'assurance emprunteur, cela peut entraîner une modification du taux d'intérêt appliqué à votre crédit auto.
Comment contacter le service client crédit auto Cetelem ?
Pour contacter le service client crédit auto Cetelem, vous pouvez utiliser les moyens suivants :
- Contacter le service client crédit auto Cetelem par téléphone : en appelant le numéro de téléphone correspondant à votre demande :
- 01.40.79.10.01 : pour un nouveau projet à réaliser
- 01.40.79.10.02 : pour obtenir une simulation ou une offre avec un conseiller clientèle
- 01.40.79.10.05 : pour suivre une demande de crédit
- Contacter le service client crédit auto Cetelem en ligne : en remplissant un formulaire de contact disponible sur leur site internet.
- Contacter le service client crédit auto Cetelem par courrier : en envoyant une lettre à l'adresse suivante : Cetelem Service Clients - 95 908 Cergy-Pontoise
Quelles sont les meilleures alternatives au crédit auto Cetelem ?
Le crédit auto proposé par Cetelem est certes très avantageux mais n’est pas pour autant le meilleur du marché français. Il est donc intéressant de réaliser un comparatif de ce prêt avec d’autres prêts auto.
Voici quelques alternatives au crédit auto proposé par Cetelem :
| Caractéristiques | Cetelem | Orange Bank | BforBank |
|---|---|---|---|
| Taux TAEG min | 1.90 % | 5 % | 0.9 % |
| Montant Max | 75 000 € | 75 000 € | 100 000 € |
| Durée Max | 84 mois | 96 mois | 72 mois |
Le crédit auto Cetelem est-il le meilleur ?
En conclusion de notre revue à propos du crédit auto proposé par Cetelem, notre avis est positif en ce qui concerne les taux d’intérêts fixe sur de courtes durées et quant à l’absence de justificatif à donner quant à l’achat du véhicule. Sur les durées de remboursement plus longues, le taux passe à plus de 5%, ce qui place Cetelem dans la moyenne haute du marché.
On regrette toutefois que la durée de remboursement du crédit soit limitée à 84 mois alors que d’autres organismes comme Orange Bank proposent un remboursement sur 96 mois.
Le parcours client de simulation et souscription en ligne proposé par Cetelem pour son crédit auto est assez fluide et permet d’obtenir une réponse de principe et une réponse définitive rapidement.
Finalement, le crédit auto Cetelem est un prêt personnel intéressant pour financer une voiture neuve ou d’occasion ou un véhicule de loisirs, mais certaines alternatives peuvent proposer des taux plus intéressants ou des conditions plus flexibles.
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