Que vaut l'offre de crédit auto de BNP Paribas ?
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BNP Paribas est l’une des plus importantes banques en France et propose à ce titre plusieurs offres de crédits à la consommation dont deux prêts auto avec un crédit auto classique et un prêt pour véhicule vert.
Mais le crédit auto proposé par la BNP est-il réellement intéressant ? A quel taux peut-on financer une voiture neuve ou d’occasion à la BNP ? Comment simuler et souscrire à un crédit auto BNP Paribas ?
C’est ce que nous vous proposons de découvrir dans notre revue sur le crédit auto BNP Paribas ainsi que notre avis sur ses avantages et inconvénients et ses spécificités.
Notre avis sur le crédit auto BNP Paribas
| Caractéristique | Crédit auto BNP Paribas |
|---|---|
| Type de prêt auto |
|
| Taux TAEG | De 1.50 à 10.49 % |
| Montant d’emprunt | 1 000 à 75 000 € |
| Durée de remboursement | 12 à 72 mois |
| Modalités de remboursement |
|
Le crédit auto BNP Paribas est un prêt à la consommation qui permet de financer l'achat de tout type de véhicule, neuf ou d'occasion. Les montants proposés vont de 760€ à 75 000€. Cette offre s'adapte aux besoins de tous les clients, qu'ils recherchent une petite voiture citadine, un scooter ou un camping-car.
Les taux d'intérêt proposés varient de 3.86 % à 5.32 %, en fonction du contrat, et sont donc compétitifs par rapport aux offres des banques concurrentes. La durée de remboursement peut être étalée sur une période allant de 4 mois à 9 ans, selon les besoins de l'emprunteur.
Le crédit auto de BNP Paribas est un prêt affecté, ce qui signifie que l'emprunteur doit justifier l'utilisation des fonds auprès de l'organisme prêteur. Ainsi, l'argent emprunté ne peut être utilisé que pour l'achat d'un véhicule.
Enfin, il est important de souligner que l'offre de crédit auto BNP Paribas est adaptée à tous types de motorisations : essence, diesel, hybride, électrique. Les clients peuvent donc financer l'achat d'un véhicule selon leur préférence, en termes de technologie ou de respect de l'environnement.
En résumé, le crédit auto BNP Paribas est une offre de prêt à la consommation qui permet d'acquérir un véhicule neuf ou d'occasion, à des taux d'intérêt compétitifs, avec une durée de remboursement flexible et adaptée aux besoins de chaque client, quelle que soit la motorisation du véhicule.
- Un taux attractif pour les véhicules verts
- Pas de frais de dossier pour une souscription en ligne
- Un remboursement possible sur 9 ans
- Un taux peu compétitif sur de longues durées
- Un crédit réservé aux clients
- De nombreux justificatifs à fournir
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Quelles offres de crédits auto sont proposées par la BNP Paribas ?
Le crédit auto affecté BNP Paribas
| Caractéristique | Crédit auto affecté BNP Paribas |
|---|---|
| Objectif | Achat d'un véhicule neuf ou d'occasion |
| Montants proposés | 760€ à 75 000€ |
| Durée de remboursement | 4 mois à 9 ans |
| Taux d'intérêt | 5 % à 5.32 % |
| Frais de dossier | Offerts pour souscription en ligne |
Le crédit auto affecté de BNP Paribas est un prêt à la consommation destiné à l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion. Ce prêt ne nécessite pas d'apport préalable, ce qui facilite l'acquisition d'un véhicule pour les clients. De plus, pour toute souscription en ligne, les frais de dossier sont offerts.
Les montants proposés vont de 760 € à 75 000 €, ce qui permet aux clients de financer l'achat de leur véhicule selon leurs besoins et leurs capacités financières. La durée de remboursement peut s'étaler sur une période allant de 4 mois à 9 ans, selon les besoins de l'emprunteur.
Les taux d'intérêt proposés pour le crédit auto affecté de BNP Paribas varient entre 5 et 5.53 %. Ces taux sont compétitifs par rapport à ceux proposés par les banques concurrentes et permettent aux clients de bénéficier d'un financement avantageux pour l'achat de leur véhicule.
Le crédit auto écolo BNP Paribas pour véhicule électrique ou hybride
| Caractéristique | Crédit auto écologique BNP |
|---|---|
| Montant | De 760€ à 60 000€ |
| Durée | De 4 à 108 mois |
| Taux | 3.86 à 4.58 % |
| Véhicules éligibles |
|
Le Prêt Auto Écologique de BNP Paribas est un crédit conçu pour financer l'achat de véhicules peu polluants neufs ou d'occasion. Cependant, pour être éligible à ce prêt, le véhicule doit répondre à certaines conditions liées aux émissions de CO2 et au coût d'acquisition. Les véhicules éligibles sont ceux bénéficiant du bonus écologique et/ou de la prime à la conversion.
Le Prêt Auto Ecologique propose un taux d'intérêt particulièrement avantageux à 3.86 %. Les montants proposés varient entre 760 € et 60 000 €, et la durée de remboursement s'étend sur une période allant de 4 mois à 9 ans.
Les types de véhicules éligibles pour ce prêt sont les véhicules électriques ou à hydrogène émettant un maximum de 20g de CO2/km avec un coût d'acquisition inférieur à 60 000 €, ainsi que les véhicules hybrides rechargeables émettant entre 21g et 50g de CO2/km, ayant un coût d'acquisition inférieur ou égal à 50 000 € et avec une autonomie électrique supérieure à 50km.
Comment faire une simulation de crédit auto BNP Paribas ?
Pour faire une simulation de crédit auto BNP Paribas, vous pouvez suivre les étapes suivantes :
- Rendez-vous sur le site web de BNP Paribas.
- Cliquez sur “Emprunter” puis sur “Crédit à la consommation" et enfin sur "Crédit Auto" dans le menu principal.
- Cliquez sur "Faire une simulation" pour accéder au simulateur de crédit auto.
- Sélectionnez le montant souhaité pour le prêt ainsi que la durée de remboursement.
- Cliquez sur "Simuler" pour obtenir une estimation du montant de vos mensualités ainsi que du coût total du crédit.
- Si vous êtes satisfait du résultat, vous pouvez poursuivre en ligne pour finaliser votre demande de crédit. Dans le cas contraire, vous pouvez modifier les éléments de la simulation jusqu’à obtenir un résultat satisfaisant.
Bon à savoir
La simulation n'est qu'une estimation et le montant final du crédit peut varier en fonction de votre situation personnelle et des conditions de prêt de BNP Paribas.
Voici quelques simulations que nous avons effectuées sur le site de cette banque pour le crédit auto affecté classique :
| Montant | Durée | Mensualité | Taux TAEG |
|---|---|---|---|
| 5 000 € | 12 mois | 437.23 € | 9.37 % |
| 10 000 € | 24 mois | 438.22 € | 5 % |
| 20 000 € | 36 mois | 598.43 € | 5 % |
| 30 000 € | 48 mois | 693.46 € | 5.31 % |
| 40 000 € | 60 mois | 758.34 € | 5.32 % |
| 50 000 € | 72 mois | 809.66 € | 5.32 % |
| 60 000 € | 84 mois | 853.40 € | 5.32 % |
| 75 000 € | 108 | 877.98 € | 5.53 % |
Quels sont les taux de crédit auto BNP ?
Le taux de crédit auto BNP Paribas varie selon le type de véhicule que vous souhaitez financer et selon la durée de remboursement souhaitée.
Voici un tableau récapitulatif des taux appliqués aux différents crédits auto BNP en fonction du nombre de mensualités :
| Durée de remboursement | Taux TAEG crédit auto | Taux TAEG crédit auto écologique |
|---|---|---|
| 12 mois | 5 % | 3.86 % |
| 24 mois | 5 % | 3.86 % |
| 36 mois | 5 % | 3.86 % |
| 48 mois | 5.32 % | 4.38 % |
| 60 mois | 5.32 % | 4.38 % |
| 72 mois | 5.32 % | 4.38 % |
| 84 mois | 5.32 % | 4.38 % |
| 96 mois | 5.53 % | 4.58 % |
| 108 mois | 5.52 % | 4.58 % |
Combien peut-on emprunter avec un crédit auto BNP et sur quelle durée ?
Le crédit auto proposé par la BNP Paribas présente bien entendu un plafond d’emprunt et de remboursement à respecter.
- La durée maximale de remboursement est la même pour un crédit auto affecté classique et pour un crédit écolo pour véhicule électrique ou hybride soit 108 mois ou 9 ans.
- Le plafond d’emprunt est quant à lui limité à 75 000 € pour le crédit auto classique et 60 000 € pour le crédit auto éco-responsable.
Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit auto BNP Paribas ?
Pour obtenir un crédit auto BNP Paribas, vous devez remplir les conditions suivantes :
- Avoir un âge minimum de 18 ans et être majeur.
- Résider en France.
- Disposer d'une situation financière stable et régulière.
- Avoir un contrat de travail à durée indéterminée (CDI) ou justifier de revenus réguliers.
- Ne pas être fiché à la Banque de France (FICP ou FCC).
- Être client de la banque et y détenir un compte courant.
Ces conditions ne garantissent pas l'obtention d'un crédit auto BNP Paribas. Votre dossier de demande de crédit sera étudié individuellement et les conditions définitives du crédit dépendent de votre situation personnelle, notamment de vos revenus et de votre capacité de remboursement.
Quels justificatifs fournir à la BNP Paribas pour un prêt auto ?
Voici la liste des justificatifs à fournir pour une demande de crédit auto BNP Paribas :
- Une photocopie recto verso d'une pièce d'identité
- Un RIB
- Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
En plus de ces documents, d'autres justificatifs peuvent être demandés pour l'étude définitive du dossier, notamment :
- Justificatifs fiscaux : l'original de votre dernier avis d'imposition, une copie du dernier relevé de compte et le justificatif d'achat du véhicule
- Justificatifs administratifs : un contrat de travail (en cas de CDD ou d'intérim) et une quittance de loyer
Il est également possible que des justificatifs liés à des crédits à la consommation en cours soient demandés.
Quel délai de déblocage des fonds pour un crédit auto BNP Paribas ?
Le délai de déblocage des fonds du crédit auto BNP Paribas dépend de la date à laquelle l'emprunteur signe l'offre de prêt. Une fois que l'emprunteur a signé l'offre de prêt, un délai de rétractation de 14 jours s'applique, au cours duquel l'emprunteur peut revenir sur sa décision et annuler le prêt sans aucune pénalité.
Passé ce délai de rétractation, les fonds peuvent être versés à l'emprunteur le 15e jour. Cependant, si l'emprunteur souhaite bénéficier d'un déblocage anticipé des fonds, il peut en faire la demande. Dans ce cas, les fonds pourront être versés dès le 8e jour suivant la signature de l'offre de prêt.
Bon à savoir
Le délai de déblocage des fonds peut également varier en fonction du temps nécessaire à la vérification des documents fournis par l'emprunteur. Si l'emprunteur fournit tous les documents requis dans les délais impartis, le déblocage des fonds devrait se faire dans les délais indiqués.
Quel est le délai de réponse à une demande de crédit auto BNP ?
Selon les informations fournies, la BNP Paribas donne une réponse de principe sous 24 heures après réception de la demande de prêt.
Cependant, il faudra ensuite compter environ une à deux semaines pour que la banque puisse analyser le dossier complet et confirmer sa réponse de principe en validant l'offre de prêt. Les fonds sont débloqués sous 8 à 15 jours après la validation de l'offre de prêt.
Avis d’expert
En résumé, le délai de réponse définitive de la BNP Paribas pour un crédit auto peut varier entre quelques jours et quelques semaines, en fonction de la rapidité de constitution du dossier et de la validation de l'offre de prêt.
Si vous souhaitez souscrire un crédit auto plus rapidement, nous vous recommandons de vous tourner vers une banque en ligne comme Orange Bank ou BforBank :
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Quels services sont associés au crédit auto BNP Paribas ?
BNP Paribas propose différents services associés à ses crédits auto, notamment :
- Assurance auto : facultative, l'assurance auto proposée par BNP Paribas comprend trois formules (Tiers, Tiers +, Tous risques) avec des garanties incluant le décès, la perte totale et irréversible d'autonomie, l'incapacité totale de travail et la perte d'emploi. Seule la formule Tous risques permet de protéger le véhicule en cas de problème. Le coût de l'assurance auto varie généralement entre 450 et 800€ en fonction de la formule choisie.
- Remboursement anticipé : en tant qu'emprunteur, il est possible de rembourser son prêt à la consommation par anticipation (partiel ou total). Des pénalités de remboursement anticipé peuvent être appliquées si le crédit remboursé excède 10 000 € sur une période de 12 mois. Le taux de ces pénalités dépend de la durée restante du crédit et est plafonné à 1% s'il reste plus d'un an et à 0,5% s'il reste moins d'un an.
On regrette donc que la BNP Paribas ne propose pas de service de gestion du contrat de crédit auto comme la modulation du montant des échéances ou le report d’échéance comme c’est le cas chez Orange Bank ou BforBank.
Comment faire une demande de crédit auto BNP ?
Il est possible de faire une demande de crédit auto BNP Paribas en ligne, depuis le site internet de la banque. Voici les étapes à suivre :
- Se rendre sur le site internet de BNP Paribas
- Cliquer sur l'onglet "Crédit Auto"
- Cliquer sur "Faire une simulation"
- Indiquer le montant souhaité et la durée de remboursement
- Cliquer sur "Suivant"
- Remplir le formulaire de demande de crédit en ligne en indiquant les informations demandées (informations personnelles, situation financière, etc.)
- Valider la demande en ligne.
Après avoir validé la demande en ligne, il est possible de recevoir une réponse de principe sous 24 heures. Si la réponse est favorable, il faudra alors constituer le dossier de demande de prêt en fournissant les pièces justificatives demandées (relevés de compte, justificatifs de revenus, etc.). La réponse définitive sera communiquée après validation du dossier par la banque.
Comment contacter le service client crédit auto BNP Paribas ?
Pour contacter le service client crédit auto BNP Paribas, vous pouvez utiliser les canaux suivants :
- Contacter le service client crédit auto BNP par téléphone : les conseillers BNP Paribas sont disponibles au 01.46.39.99.31, du lundi au vendredi de 8h30 à 18h, et le samedi de 9h à 13h et de 14h à 17h.
- Prendre rendez-vous dans une agence BNP Paribas : vous pouvez vous rendre dans l’agence BNP Paribas la plus proche de chez vous pour rencontrer un conseiller en personne et obtenir de l'aide.
Il est également possible de contacter BNP Paribas par d'autres moyens, tels que le chat en ligne ou les réseaux sociaux, mais il est recommandé de privilégier le téléphone ou une visite en agence pour les questions liées à un crédit auto, car cela permet une réponse plus rapide et plus personnalisée.
L’assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un prêt auto BNP Paribas ?
L'assurance emprunteur n'est pas obligatoire pour un prêt auto BNP Paribas. Cependant, elle est recommandée car elle permet de couvrir l'emprunteur en cas d'incident de remboursement ou de problèmes de santé qui l'empêcherait de rembourser le prêt.
À retenir
BNP Paribas propose des assurances auto facultatives avec différentes formules de garanties. Il est important de bien étudier les garanties proposées par l'assurance et de choisir la formule qui convient le mieux à ses besoins et à sa situation.
Comment résilier l’assurance emprunteur crédit auto BNP ?
Pour résilier l'assurance emprunteur d'un crédit auto BNP Paribas, il est nécessaire d'envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à la compagnie d'assurance qui a souscrit le contrat d'assurance. Cette lettre doit être envoyée au moins 2 mois avant la date d'anniversaire du contrat.
Il est également possible de résilier le contrat dans le mois qui suit la signature du crédit auto, si la compagnie d'assurance n'a pas respecté les dispositions de la loi Hamon en matière d'information sur les droits des emprunteurs en matière d'assurance.
Enfin, la résiliation peut également être effectuée en cas de changement de situation de l'emprunteur (changement de travail, déménagement, etc.). Dans tous les cas, il est important de contacter la compagnie d'assurance pour connaître les modalités de résiliation du contrat.
Comment faire un remboursement anticipé de crédit auto BNP Paribas ?
Pour effectuer un remboursement anticipé de votre crédit auto BNP Paribas, vous devez contacter votre conseiller ou vous rendre dans une agence BNP Paribas. Il est possible de rembourser une partie ou la totalité du capital restant dû.
- Si vous remboursez une partie du capital restant dû, le montant de vos mensualités sera réduit et la durée de remboursement restante pourra être raccourcie.
- Si vous remboursez la totalité du capital restant dû, le contrat de crédit sera résilié.
Sachez que des pénalités de remboursement anticipé peuvent être appliquées si le montant du crédit remboursé excède 10 000 € sur une période de 12 mois. Le taux de ces pénalités dépend de la durée restante du crédit et est plafonné à 1% si il reste plus d'un an, et ne peut excéder 0,5% s'il reste moins d'un an.
Quelles sont les meilleures alternatives au prêt auto BNP Paribas ?
Bien que le crédit auto BNP Paribas permettent de bénéficier d’un financement attractif en termes de coût, il reste réservé aux clients de la banque et nécessite de nombreux justificatifs dont une facture ou un devis concernant le véhicule. Il existe heureusement des alternatives plus souples.
Voici un comparatif de l’offre de crédit auto BNP Paribas avec d’autres offres plus intéressantes :
| Caractéristique | BNP Paribas | Orange Bank | BforBank |
|---|---|---|---|
| Taux TAEG min | 5 % | 5 % | 0.9 % |
| Montant Max | 75 000 € | 75 000 € | 100 000 € |
| Durée Max | 108 mois | 96 mois | 72 mois |
Faut-il souscrire un crédit auto à la BNP Paribas ?
Le crédit auto BNP Paribas est une offre intéressante pour ceux qui cherchent à financer un véhicule neuf ou d'occasion sans apport. Les démarches en ligne sont faciles, avec une réponse de principe immédiate, ce qui facilite le processus. De plus, l'emprunteur a la possibilité de rembourser le prêt par anticipation.
- Cependant, un inconvénient majeur est que seuls les véhicules qui bénéficient déjà d'un bonus écologique ou d'une prime à la conversion sont éligibles au Prêt Auto Écologique. En outre, bien que les fonds puissent être mis à disposition de manière échelonnée, cela peut entraîner des coûts supplémentaires pour l'emprunteur.
- Dans l'ensemble, le crédit auto BNP Paribas est une option intéressante pour ceux qui cherchent à financer un véhicule, mais il convient de s'assurer que le véhicule est éligible à l'offre de prêt avant de s'engager. Les avantages, tels que la facilité de demande et la possibilité de rembourser par anticipation, sont des atouts pour l'emprunteur.
On regrette toutefois la nécessité de fournir de nombreux justificatifs et d’être client de la banque pour en bénéficier. C’est la raison pour laquelle nous vous recommandons de vous intéresser à d’autres offres de crédits auto comme ceux proposés par Orange Bank et BforBank.
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