Prêt travaux Crédit Mutuel : avis, conditions et taux 2024
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Si vous envisagez d’effectuer des travaux dans votre logement, le Crédit Mutuel propose plusieurs solutions de financement intéressantes via des prêts travaux.
Avant de vous lancer, découvrez dans cet article tout ce que vous devez savoir sur les prêts travaux Crédit Mutuel.
Notre avis sur les prêts travaux Crédit Mutuel
Le Crédit Mutuel propose des prêts travaux attrayants, avec des taux compétitifs et une grande souplesse, pour financer différents types de travaux en fonction du prêt choisi.
En effet, le Crédit Mutuel propose trois offres de prêts travaux :
- Le Crédit travaux
- Le Prêt Modulimmo Travaux
- L'Éco-Prêt à taux zéro
Ces prêts travaux offrent des durées de remboursement allant de 7 à 20 ans, et le montant empruntable peut atteindre 100 000 euros.
- Taux d'intérêt attractifs : les taux sont plus bas que ceux des crédits à la consommation.
- Durées longues : jusqu'à 20 ans de remboursement, idéal pour les montants élevés.
- Montants élevés : possibilité d'emprunter jusqu'à 75 000 euros.
- Grande flexibilité : remboursement anticipé partiel ou total sans pénalité.
- Paiement rapide : déblocage des fonds sous 8 à 15 jours après signature du contrat.
- Sécurité : prêt souvent sécurisé par une hypothèque sur le bien.
- Coût total élevé : durée longue et montant important entraînent des intérêts conséquents.
- Dossier administratif lourd : beaucoup de pièces justificatives nécessaires.
- Restrictions d'usage : le prêt est uniquement destiné à financer des travaux dans sa résidence principale en France.
- Remboursement long : engagement jusqu'à 20 ans, remboursement total des fonds avec intérêts.
Quelles sont les différentes offres de prêts travaux Crédit Mutuel et leur durée ?
Voici les différents types d'offres Crédit Mutuel pour vos prêts travaux.
Crédit travaux Crédit Mutuel : Prêt travaux sur 7 ans
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Types de travaux | Rénovation, équipement ou décoration |
| Durée maximale | 7 ans |
| Montant maximum | 50 000 € |
Le Prêt travaux du Crédit Mutuel peut financer jusqu'à 50 000 € avec une période de remboursement de 6 à 84 mois. C’est une excellente formule pour des travaux d’un montant modéré à rembourser sur une durée courte.
Il est possible de procéder à des reports d'échéance.
Prêt Modulimmo Travaux Crédit Mutuel : Prêt travaux sur 15 ans
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Types de travaux | Gros travaux de rénovation ou d'agrandissement |
| Durée maximale | 15 ans |
| Montant | Plus que 50 000 € |
Prêt Modulimmo Travaux permet de financer des travaux dont le montant est supérieur à 50 000 €. La durée de remboursement peut atteindre 15 ans.
Ce type de prêt est adapté pour des travaux conséquents avec un remboursement mensuel plus léger qu’un crédit sur 7 ans.
Le prêt peut être débloqué par tranches, au fur et à mesure du règlement des factures. Des remboursements anticipés sont possibles.
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Éco-Prêt à taux zéro (Eco-PTZ) Crédit Mutuel : Prêt travaux sur 20 ans
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Types de travaux | Travaux d’amélioration de la performance énergétique du logement |
| Durée maximale | 20 ans |
| Montant maximum | 50 000 € |
| Conditions | Obligation de faire effectuer les travaux par une entreprise labellisée RGE |
L'Eco-PTZ est réservé au financement de travaux de rénovation énergétique. Il permet d’emprunter jusqu'à 50 000 € sur une période pouvant atteindre 20 ans.
Il n'existe pas de conditions de ressources pour l'obtention de ce prêt. En revanche, les travaux financés par cet emprunt doivent obligatoirement être réalisés par une entreprise disposant du label RGE (Reconnu Garant de l’Environnement).
Crédinergie Crédit Mutuel : Prêt travaux sur 20 ans
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Types de travaux | Travaux d'économie d'énergie |
| Durée maximale | 20 ans |
| Montant maximum | 75 000 € |
Le prêt Crédinergie est réservé au financement de travaux destinés à économiser l'énergie (isolation, panneaux solaires, pompe à chaleur, etc.). Sa durée peut atteindre 20 ans. Le montant maximum est de 75 000 €.
Ce prêt bénéficie d'un taux plus avantageux que celui du crédit travaux classique. En outre, il peut venir en compléter un Eco-PTZ.
Des remboursements anticipés sont possibles.
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Quels sont les taux actuels pour un prêt travaux Crédit Mutuel ?
Les taux d’intérêt proposés par le Crédit Mutuel varient en fonction du montant emprunté, de la durée de remboursement ainsi que du type de prêt sollicité.
Voici à titre d'illustration les taux pratiqués pour un emprunt de 30 000 € avec un remboursement sur 5 ans
| Type de prêt | TAEG (%) |
|---|---|
| Crédit travaux | 4,18 |
| Eco-PTZ | 0 |
| Crédinergie | 2,75 |
Ces taux sont donnés à titre d’exemple et sont susceptibles d'évoluer à tout moment en fonction des conditions de marché. Seule l’offre de prêt qui vous sera adressée par le Crédit Mutuel à l’issue de l’étude de votre dossier de demande de prêt travaux fera foi.
Que peut-on inclure dans un prêt travaux Crédit Mutuel ?
On peut inclure dans un prêt travaux Crédit Mutuel le financement d’une grande diversité de postes de travaux et d’équipements :
- Isolation (murs, combles, sous-sol), menuiseries (portes, fenêtres, volets)
- Plomberie (adoucisseur, chaudière, pompe à chaleur, panneaux solaires)
- Couverture (tuiles, ardoises)
- Chauffage (radiateurs, poêle à bois ou granulés)
- Électricité (mise aux normes, domotique)
- Construction ou rénovation d’une piscine ou d’un garage
- Aménagements et finitions (parquets, peinture, salle de bain, cuisine)
- Équipements domotiques
- Etc.
La seule condition est que les travaux doivent être effectués dans votre résidence principale ou dans certains cas une résidence secondaire. Le logement doit être situé en France.
Comment se passe un prêt travaux Crédit Mutuel ?
Les étapes détaillées d’un prêt travaux Crédit Mutuel sont les suivantes :
- Effectuer gratuitement une simulation de prêt travaux en ligne sur le site du Crédit Mutuel. Vous obtiendrez une estimation de votre capacité d’emprunt et de la mensualité correspondante.
- Prendre rendez-vous avec un conseiller Crédit Mutuel pour constituer votre dossier de demande de prêt avec l’ensemble des justificatifs demandés : pièces d’identité, avis d’imposition, contrat de travail, etc. Un expert peut se déplacer pour évaluer votre bien.
- Votre dossier complet est étudié par le Crédit Mutuel. En cas d’accord pour l’octroi du prêt, vous recevez une offre de prêt travaux précisant le montant, la durée, le taux et la mensualité fixe proposés.
- Vous disposez de 15 jours pour accepter l’offre. En cas d’acceptation, vous signez l’ensemble des documents contractuels du prêt. Un notaire intervient pour certains dossiers.
- Les fonds correspondant au montant emprunté sont versés sur votre compte bancaire par virement, généralement dans un délai de 2 à 3 semaines après signature du contrat de prêt. Vous pouvez démarrer vos travaux.
- Vous remboursez votre prêt travaux par mensualités fixes sur la durée choisie par prélèvement automatique. Un tableau d’amortissement détaillé vous est communiqué.
- La banque vérifie généralement l’utilisation du financement octroyé. Conservez toutes les factures des travaux effectués.
Comment effectuer une simulation de prêt travaux Crédit Mutuel ?
ll est possible d’effectuer gratuitement une simulation de prêt travaux en ligne précise et complète sur le site internet du Crédit Mutuel. Voici comment procéder étape par étape :
- Rendez-vous sur la page du simulateur du Crédit Mutuel.
- Choisissez le montant emprunté en déplaçant le curseur jusqu'à la valeur désirée.
- Sélectionnez la durée souhaitée pour le remboursement du prêt. Plus la durée est longue, plus la mensualité sera faible mais le coût total du crédit sera élevé.
- Cliquez sur le bouton “Actualiser”.
- Vous pourrez alors prendre connaissance des informations qui s'afficheront : mensualités, coût total du crédit, TAEG hors assurance, coût total de l'assurance facultative.
La mensualité indiquée vous donne une idée du budget de remboursement mensuel mais n’a pas de valeur contractuelle.
Vous pouvez demander au Crédit Mutuel de vous rappeler pour obtenir une simulation orale plus précise ou prendre rendez-vous avec un conseiller pour une étude personnalisée de votre projet.
La simulation en ligne n’engage à rien mais permet d’obtenir une bonne estimation de votre capacité d’emprunt et des conditions de prêt qui pourraient vous être accordées par le Crédit Mutuel pour votre projet de travaux.
Bon à savoir
Vous pouvez également utiliser notre outil de simulation de prêt travaux en ligne pour obtenir une estimations des mensualités et du coût total du crédit.
Comment se déroule le déblocage des fonds pour un prêt travaux Crédit Mutuel ?
Une fois votre prêt travaux Crédit Mutuel accordé et le contrat signé par les différentes parties, les fonds correspondant au montant emprunté sont versés sur votre compte bancaire personnel par virement bancaire, en général dans un délai de 8 à 15 jours, ou même de 4 jours si vous en avez fait la demande expresse.
Vous devez ensuite justifier de l’utilisation de ces fonds en transmettant au Crédit Mutuel les factures acquittées relatives aux travaux financés via ce prêt. Le versement du prêt travaux n’est pas conditionné à la transmission préalable de devis ou factures. Il s’agit simplement pour le Crédit Mutuel de s’assurer que le financement octroyé est bien utilisé aux fins prévues dans l’offre de prêt, à savoir la réalisation de travaux dans votre résidence principale.
Avis d’expert
Conservez soigneusement l’ensemble des devis et factures correspondant à vos travaux. Le Crédit Mutuel peut demander à en prendre connaissance à tout moment pendant la durée du prêt, même après la date de déblocage des fonds.
Une fois le déblocage des fonds réalisé, vous pouvez commencer sans plus attendre les travaux financés et rembourser votre prêt travaux Crédit Mutuel par mensualités fixes pendant la durée que vous avez choisie. Un échéancier détaillant l’ensemble des mensualités vous est communiqué lors de la signature du contrat de prêt.
Quelles sont les alternatives aux prêts travaux Crédit Mutuel ?
Des établissements financiers, comme certaines banques et sociétés de crédit, proposent des prêts spécifiques pour financer des travaux de rénovation. Les taux d’intérêt applicables à ces prêts dépendent de deux facteurs clés:
- Premièrement, le montant total emprunté influence le taux d’intérêt. Plus le montant emprunté est élevé, plus le taux d’intérêt l’est généralement aussi.
- Deuxièmement, la durée sur laquelle le prêt doit être remboursé a un impact sur le taux d’intérêt. Plus la période de remboursement est longue, typiquement 3, 5 ou 10 ans, plus le taux d’intérêt est habituellement majoré.
Ces taux d’intérêt varient régulièrement en fonction des conditions du marché. À titre d’illustration, pour un emprunt de 50 000 € remboursable sur 5 ans, ces établissements appliquent actuellement les taux d’intérêt suivants:
| Organisme | Taux actuel prêt travaux |
|---|---|
| Younited Credit | 4,92 |
| Cetelem | 6,37 |
| Orange Bank Credit | 5,99 |
| Cofidis | 6,38 (pour 35000 €) |
| Carrefour | 6,29 |
| Oney | 6,40 |
| Boursorama Banque | 4,25 |
| Sofinco | 6,40 |
| Cofinoga | 6,37 |
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Prêt travaux Crédit Mutuel, est-ce la meilleure option pour vous ?
En conclusion, un prêt travaux Crédit Mutuel reste globalement une option pertinente pour financer sereinement et à un coût maîtrisé des travaux conséquents dans votre résidence, avec des durées longues et des taux attractifs.
Mais n’hésitez pas à étudier certaines des autres solutions possibles, que vous pouvez parfois combiner selon vos besoins.
