Meilleurs prêt pour travaux rénovation en France en 2024
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Vous envisagez de réaliser des travaux de rénovation dans votre maison ou appartement et avez besoin d’un financement ? Il existe plusieurs types de crédits qui peuvent vous permettre de financer de tels travaux.
Mais quels prêts travaux sont intéressants pour de la rénovation ? Quel montant peut-on emprunter et sur quelle durée ? Comment simuler et souscrire un prêt travaux rénovation en ligne ? On vous dit tout dans ce guide détaillé !
Classement 2024 des prêts travaux de rénovation
- Youdge : comparez les meilleurs prêts travaux rénovation
- Mon Coup de Pouce : le mini prêt travaux rénovation rapide
- Floa Bank : le prêt travaux de rénovation 100% digital
- Younited Crédit : le crédit travaux rénovation au traitement rapide
- Cetelem : le prêt travaux de rénovation jusqu’à 96 mois
- Orange Bank : le prêt travaux rénovation jusqu’à 75 000 €
- Cofidis : le crédit travaux rénovation au meilleur service client
- Carrefour Banque : le prêt travaux rénovation en ligne ou en magasin
- Oney : le prêt travaux rénovation modulable et flexible
- Boursorama : le prêt à taux réduit pour travaux écoresponsables
- Yelloan : le crédit travaux rénovation avec garantie participative
- Sofinco : le prêt travaux rénovation sur 10 ans
- BforBank : le crédit travaux rénovation haut de gamme
- MrFinan : le prêt travaux rénovation au taux d'acceptation élevé
- Kreditiweb : le courtier en ligne pour tous types de prêts travaux
- Banque & Crédit: comparez les meilleurs crédits travaux rénovation
Top 10 des meilleurs prêts travaux rénovation en France
1. Youdge : comparez les meilleurs prêts travaux
| Type de prêt | Taux TAEG | Montant | Durée |
|---|---|---|---|
| Prêt personnel travaux | 0.99 à 10 % | 200 à 75 000 € | 6 à 84 mois |
Youdge est un courtier en ligne idéal pour un prêt travaux sur mesure.
Avec des taux TAEG de 0.99 à 10%, des montants allant de 200 à 75 000 € et des durées de remboursement de 6 à 84 mois, Youdge offre des solutions flexibles et compétitives pour vos projets de travaux.
En comparant en quelques minutes de nombreuses offres de prêts travaux, Youdge vous permet d'obtenir un financement adapté à vos besoins et de réaliser vos travaux en toute tranquillité. Un formulaire de simulation complet est accessible sur son site.
- Taux TAEG attractifs, de 0.99% à 10%, vous permettant de bénéficier d'un financement avantageux.
- Montant flexible offrant une grande adaptabilité pour financer des projets de toutes tailles.
- Durées de remboursement allant de 6 à 84 mois
- Youdge vous accompagne tout au long du processus de demande de prêt
- En l'absence d'informations spécifiques sur les critères d'approbation et les détails du processus de demande, il peut être nécessaire de contacter directement Youdge pour obtenir des informations plus détaillées.
2. Mon Coup de Pouce : le mini prêt pour travaux de rénovation
| Type de prêt | Taux TAEG | Montant | Durée |
|---|---|---|---|
| Mini crédit | 10 % | 600 à 1 500 € | 90 jours |
Mon Coup de Pouce est un mini prêt qui répond à vos besoins en un temps record. Grâce à une demande ultra rapide, vous pouvez créer votre compte en quelques clics et découvrir immédiatement le montant du Coup de Pouce auquel vous êtes éligible.
Avec l'option express*, vous avez la possibilité d'accélérer le processus de virement des fonds. Sous 24 heures ouvrées, l'argent peut être déclenché et transféré sur votre compte bancaire, vous permettant de commencer vos travaux sans attendre.
La procédure est simple : chargez vos documents tels que votre RIB pour recevoir l'argent du Coup de Pouce et votre carte d'identité pour prouver votre identité. Une fois votre mini prêt accordé, vous pouvez étaler vos achats en 4 fois et consulter facilement vos échéanciers via l'Appli FLOA. De plus, vous bénéficiez d'une flexibilité de remboursement en moins de 90 jours, sans engagement longue durée.
- Création de compte rapide en ligne
- Virement rapide avec l'option express en 24 heures
- Procédure simple 100% en ligne
- Possibilité de répartir ses achats en 4 fois
- Remboursement en 90 jours maximum
- Montant limité à 1 500 euros
3. Floa Bank : le prêt travaux de rénovation 100% digital
| Type de prêt | Taux TAEG | Montant | Durée |
|---|---|---|---|
| Prêt personnel | 5.78 % | 500 à 40 000 € | 6 à 84 mois |
Floa Bank, une joint-venture du groupe Casino et du Crédit Mutuel Alliance Fédérale, propose des prêts personnels pour les travaux de rénovation, de réaménagement ou de décoration pour les propriétaires et locataires.
Avec une limite de 40 000 euros et des remboursements pouvant durer de 6 à 84 mois, il est possible de réajuster les paiements mensuels annuellement sans coûts supplémentaires.
La demande de prêt est facile et rapide grâce à la signature électronique et la disponibilité d'une demande en ligne sécurisée. Avec un TAEG fixe de 5.78%, c'est un prêt intéressant. Aucun frais de dossier ne sera appliqué.
- Une procédure simple et intuitive
- Un suivi de la demande en ligne
- Une souscription digitale
- Un taux d’intérêt peu compétitif sur certains durées
4. Younited Crédit : le crédit travaux rénovation au traitement rapide
| Type de prêt | Taux TAEG | Montant | Durée |
|---|---|---|---|
| Prêt personnel | 0.10 à 18 % | 1 000 à 50 000 € | 6 à 84 mois |
Younited Crédit est une compagnie de prêts consommation qui offre un large éventail de types de crédits allant de 1 000 à 50 000 euros avec des taux d'intérêt compris entre 0,10 % et 18 %, selon le type de prêt, le montant et la durée choisie. Les remboursements peuvent être étalés entre 6 mois et 84 mois, jusqu'à 7 ans.
Le prêt travaux affecté est un des types de prêts proposés par Younited. Il est destiné aux propriétés principales, secondaires ou locatives et permet de financer toutes les formes de travaux de rénovation, aménagement et décoration, comme l'entretien, la rénovation énergétique, l'agrandissement, la décoration.
Le montant du prêt va de 1 000 à 50 000 euros et la durée de remboursement varie de 6 à 84 mois maximum. La demande de prêt se fait en ligne, est simple et sécurisée.
- Un taux attractif sur le crédit travaux affecté
- Un traitement des demandes en 24 heures après dépôt du dossier
- Des informations en temps réel sur le dossier
- Une simulation accessible uniquement en laissant son email
- Pas de modulation des mensualités
5. Cetelem : le prêt travaux de rénovation jusqu’à 96 mois
| Type de prêt | Taux TAEG | Montant | Durée |
|---|---|---|---|
| Prêt personnel | 1.90 à 4.75 % | 500 à 75 000 € | 6 à 96 mois |
Cetelem, une filiale de BNP Paribas, offre une variété de produits financiers, tels que les comptes d'épargne, les assurances et les crédits à la consommation. Le crédit personnel est le produit phare de Cetelem, qui peut couvrir des achats tels que des véhicules, des travaux de rénovation ou des besoins en trésorerie.
Le prêt travaux de Cetelem permet de financer des projets de rénovation jusqu'à 75 000 €, sans frais de dossier et remboursable sur 6 à 96 mois. Il propose un taux d'intérêt annuel fixe à partir de 1.90 % sur 12 mois, avec la possibilité de réajuster les échéances mensuelles. La demande se fait en ligne et permet une réponse de principe immédiate, avec une signature électronique pour valider le contrat une fois les documents reçus.
Cetelem offre également le crédit équipement de la maison pour financer des projets tels que la rénovation de cuisine ou de salle de bains.
- Un prêt travaux rénovation modulable et flexible
- Aucun justificatif d’utilisation des fonds
- Un prêt jusqu’à 75 000 €
- Une durée de remboursement jusqu’à 96 mois
6. Orange Bank : le prêt travaux rénovation jusqu’à 75 000 €
| Type de prêt | Taux TAEG | Montant | Durée |
|---|---|---|---|
| Prêt personnel | 1.90 à 4.99 % | 1 000 à 75 000 € | 12 à 84 mois |
Le crédit à la consommation, offert par des institutions financières, peut être utilisé pour financer des biens de consommation tels que des vacances, des véhicules, des activités de loisirs ou des besoins en trésorerie. Le montant de ce crédit peut aller de 200 à 75 000 euros, avec des remboursements sur une période supérieure à 3 mois.
Les clients d'Orange Bank peuvent obtenir un prêt personnel pour leur projet de rénovation de logement via leur application de banque en ligne. Ce prêt est exclusivement destiné aux clients de cette filiale en ligne d'Orange.
Il est possible de simuler en ligne différentes options de prêt via l'application de la banque. Orange Bank propose également une assurance facultative pour protéger les emprunteurs en cas de décès, invalidité permanente, incapacité temporaire ou perte d'autonomie.
- Prêt travaux dès 500 €
- Des modalités intéressante et une grande flexibilité
- Un déblocage rapide des fonds
- Une souscription en ligne
- Pas de justificatif d’utilisation des fonds
- Prêt réservé aux clients Orange Bank
7. Cofidis : le crédit travaux rénovation au meilleur service client
| Type de prêt | Taux TAEG | Montant | Durée |
|---|---|---|---|
| Prêt personnel | 0.89 à 5.75 % | 1 000 à 35 000 € | 12 à 84 mois |
Cofidis, également appelée la Compagnie financière de distribution, est une entreprise de crédit en ligne offrant divers produits financiers et services tels que le prêt personnel et le crédit renouvelable.
Ces deux options de financement peuvent être utilisées pour des projets de rénovation dans une maison principale ou secondaire, avec un prêt personnel pouvant aller jusqu'à 35 000€. Le montant sera versé directement sur le compte de l'emprunteur.
Si le prêt est affecté, des justificatifs de destination des fonds sont nécessaires. Dans le cas contraire, aucune justification n'est requise.
- Une réponse de principe immédiate
- Un versement rapide des fonds
- Le choix entre un crédit affecté ou non affecté
- Un excellent service client
- De nombreux justificatifs
- Des taux élevés sur certaines durées
8. Carrefour Banque : le prêt travaux rénovation en ligne ou en magasin
| Type de prêt | Taux TAEG | Montant | Durée |
|---|---|---|---|
| Prêt personnel | 4.7 % | 1 000 à 50 000 € | 12 à 84 mois |
Carrefour Banque peut vous aider à financer vos projets de rénovation ou d'aménagement de maison en vous offrant des prêts travaux. Avec une expérience de plus de 10 ans dans ce domaine, ils peuvent proposer des offres compétitives.
Pour obtenir un prêt travaux : utilisez le simulateur en ligne pour évaluer les options de financement, faites une demande en ligne si les termes vous conviennent.
Les sommes peuvent aller de 1 000 à 50 000 euros et doivent être remboursées sur une période de 12 à 84 mois, avec une réponse immédiate et des frais de dossier gratuits.
La plupart des clients sont satisfaits de la rapidité du traitement de leur demande.
- Un traitement rapide des demandes
- Des délais d’acceptation rapides
- Pas de frais de dossier
- La possibilité de souscrire en agence
- Une durée de remboursement maximum de 84 mois
9. Oney : le prêt travaux rénovation modulable et flexible
| Type de prêt | Taux TAEG | Montant | Durée |
|---|---|---|---|
| Prêt personnel | 3 à 6.07 % | 1 000 à 50 000 € | 4 à 84 mois |
Chez Oney, vous pouvez financer vos projets de rénovation de votre habitation avec leur prêt travaux et décoration. Ils proposent régulièrement des taux très attractifs et vous pouvez emprunter de 1 000 à 50 000 €, remboursable sur une durée maximale de 7 ans.
Il est possible de souscrire une assurance emprunteur pour une protection contre les imprévus, sans frais de dossier pour le prêt travaux. De plus, les remboursements peuvent être modulés, avec la possibilité de faire une pause de 2 mensualités par an en cas de difficultés financières temporaires.
- Aucun frais de dossier
- Traitement rapide des demandes
- Modulation de prêt possible
- Un remboursement sur 7 ans au maximum
- Un montant maximum d’emprunt de 50 000 €
10. Boursorama Banque : le prêt à taux réduit pour travaux de rénovation écoresponsables
| Type de prêt | Taux TAEG | Montant | Durée |
|---|---|---|---|
| Prêt personnel | 1.18 à 4.75 % | 2 000 à 75 000 € | 12 à 120 mois |
Avec le prêt travaux rénovation de Boursorama Banque, bénéficiez d'un taux fixe de 1,70% TAEG pour un emprunt de 10 000 € sur 12 mois. De plus, vous pouvez profiter d'une remise de 0,50% sur votre taux débiteur fixe en validant un justificatif de projet écoresponsable. Par exemple, votre taux pourrait passer de 1,884% à 1,384%.
En ouvrant un compte bancaire chez Boursorama, vous pouvez également bénéficier d'une offre spéciale jusqu'à 80 € offerts avec le code BRSMOV80, en ouvrant un compte Ultim ou Welcome et en effectuant une mobilité bancaire EasyMove.
Boursorama Banque est reconnue comme la banque la moins chère pour le prêt personnel pour la deuxième année consécutive. Vous pouvez effectuer la souscription et la gestion de votre prêt 100% en ligne, avec une réponse définitive en temps réel grâce au parcours Flash. De plus, les fonds peuvent être disponibles sous 8 jours sur demande expresse de votre part.
- Taux réduit de 0.50% pour travaux écoresponsables
- Offre de bienvenue pour l'ouverture d'un compte
- Souscription et gestion du prêt entièrement en ligne
- Possibilité de débloquer les fonds sous 8 jours
- Vous devez ouvrir un compte bancaire chez Boursorama pour accéder à ce prêt
11. Yelloan : le crédit travaux rénovation avec garantie participative
| Type de prêt | Taux TAEG | Montant | Durée |
|---|---|---|---|
| Prêt personnel | 0.9 à 21.5 % | 1 500 à 75 000 € | 12 à 84 mois |
Un prêt pour des travaux de rénovation peut aider à financer des projets tels que l'agrandissement de la maison, l'installation d'une piscine ou d'une véranda, la rénovation décorative ou l'amélioration de l'isolation. Cependant, l'obtention de ce type de prêt peut être difficile si vous avez déjà un prêt immobilier ou d'autres prêts à rembourser, ou si vous n'avez pas un emploi stable ou dirigez une micro-entreprise.
Heureusement, des alternatives existent, telles que Yelloan, une start-up qui se concentre sur les crédits à la consommation et ne se conforme pas aux critères stricts des banques et des sociétés de crédit traditionnelles. Pour Yelloan, il n'est pas nécessaire d'avoir un emploi stable ou une entreprise établie pour obtenir un prêt. Leur processus de sélection diffère et ils peuvent vous accorder un prêt si vous pouvez obtenir la participation de trois personnes pour 5% du montant emprunté, qui alimentent un fonds de garantie.
Le Code de la consommation limite le montant maximal d'un crédit à la consommation à 75 000 euros, qui est également le plafond de crédit fixé par Yelloan pour son prêt travaux de rénovation. Les demandes de prêts sont examinées par un conseiller Franfinance, car Yelloan est une filiale de cette société de crédit.
- La rapidité de la réponse de principe
- Le système de garantie participative
- Une procédure de demande 100% en ligne
- Des taux attractifs
- Des conditions d’accès plus étendues
- Un prêt travaux rénovation jusqu’à 75 000 €
- Le temps d'attente pour recevoir les fonds
- La quantité de documents demandés pour compléter la demande.
12. Sofinco : le prêt travaux rénovation sur 10 ans
| Type de prêt | Taux TAEG | Montant | Durée |
|---|---|---|---|
| Prêt personnel | 6.40 % | 3 000 à 75 000 € | 12 à 120 mois |
Avec le Prêt Perso Travaux Sofinco, vous avez la possibilité d'emprunter entre 3 001 € et 75 000 €, sur une durée de remboursement de 12 à 120 mois, en fonction de votre situation. Cette solution de prêt travaux à long terme est idéale pour réaliser des agrandissements ou des rénovations dans votre maison.
Le taux d'intérêt sera bien sûr déterminé en fonction du montant emprunté et de la durée de remboursement choisie. Sofinco vous offre ainsi une solution de financement personnalisée pour concrétiser vos projets de rénovation.
- Simulation rapide en ligne
- Possibilité de rembourser sur 120 mois
- Adapté à tous les projets de rénovation
- Taux TAEG fixe
- Montant minimum d'emprunt de 3 000 €
13. BforBank : le crédit travaux rénovation haut de gamme
| Type de prêt | Taux TAEG | Montant | Durée |
|---|---|---|---|
| Prêt personnel | 2.9 à 6.9 % | 3 500 à 46 000 € | 12 à 120 mois |
BforBank, filiale en ligne du Crédit Agricole, offre uniquement à ses clients des options de financement pour des projets de rénovation ou d'amélioration de l’habitat, comme un prêt à la consommation et un prêt immobilier. Ces prêts peuvent être obtenus en ligne, sans avoir à se déplacer dans une agence physique.
Les prêts travaux rénovation BforBank vont de 3 500 à 46 000 €, avec une durée de remboursement allant de 12 mois à 10 ans. Les clients peuvent simuler le prêt sur le site web de la banque et souscrire directement en ligne, via leur espace client.
Les clients reçoivent une réponse de principe immédiatement, puis une fois le dossier complet, les fonds seront débloqués après la période de rétractation.
Les avis clients sont généralement positifs et louent la qualité des produits bancaires et du service client de BforBank. Cependant, les prêts travaux de BforBank sont réservés aux clients existants de la banque en ligne qui bénéficient par ailleurs de taux avantageux.
- Possibilité de souscrire un prêt travaux entièrement en ligne
- Une avec une réponse de principe immédiate
- Service client de qualité, accessible et réactif
- Pas de frais de dossier à payer
- Ce prêt travaux rénovation est réservé aux clients BforBank
14. MrFinan : le prêt travaux rénovation au taux de validation élevé
| Type de crédit travaux | Taux TAEG | Montant | Durée |
|---|---|---|---|
| Prêt personnel, crédit affecté | à partir de 1.90 % | 1 000 à 50 000 € | 6 à 84 mois |
Chez MrFinan, on comprend que les projets de travaux peuvent varier en termes d'ampleur et de budget. C'est pourquoi cet organisme vous offre la liberté de choisir le montant dont vous avez besoin, avec des financements allant jusqu'à 50 000 euros et une multitude d'offres adaptées à vous, aux meilleures conditions possibles.
Lorsque vous envisagez un prêt travaux, il est important de comprendre les différentes options qui s'offrent à vous. Chez MrFinan,vous trouverez trois types de prêts travaux : le prêt personnel non affecté, le crédit affecté et le crédit renouvelable. En plus de l'intérêt, nous vous recommandons de regarder le TAEG, qui représente le pourcentage d'intérêt que vous paierez pour obtenir le prêt.
Chez MrFinan, vous bénéficiez d'un service en ligne facile à utiliser, un service d'agrégation pratique et une approche personnalisée pour chaque demande. La plateforme est totalement gratuite et chaque demande est analysée de manière personnalisée.
- Des taux attractif sur le prêt travaux rénovation
- Un taux de validation élevé
- Plusieurs types de prêts travaux selon vos besoins
- Procédure en ligne simple et rapide
- Un montant d’emprunt limité à 50 000 euros
15. Kreditiweb : le courtier en ligne pour tous types de prêts travaux
| Type de crédit travaux | Taux TAEG | Montant | Durée |
|---|---|---|---|
| Prêt personnel | NC | 1 000 à 75 000 € | 12 à 84 mois |
Le crédit travaux Kreditiweb est une option de financement proposée par Kreditiweb, un courtier en crédit en ligne. Il vous permet de financer tous types de travaux chez vous, tels que des rénovations, des aménagements ou des travaux d'isolation.
Avec le crédit travaux Kreditiweb, vous pouvez emprunter jusqu'à 75 000 euros, et vous disposez d'une durée de remboursement pouvant aller jusqu'à 7 ans. Le taux d'intérêt est fixe et dépend de vos conditions et de l'organisme prêteur. Il est donc essentiel de comparer les différentes offres de crédit avant de faire votre choix.
Ce crédit travaux présente de nombreux avantages pour les emprunteurs souhaitant financer des travaux chez eux. Tout d'abord, il vous permet de financer une somme importante sans avoir à puiser dans vos économies ou autres réserves financières. Ensuite, il offre une grande flexibilité en termes de durée de remboursement, vous permettant ainsi de l'adapter à vos capacités financières. Enfin, il est accessible à un large éventail d'emprunteurs, même à ceux qui n'ont pas de garanties à fournir.
- Financement flexible pour tous types de travaux de rénovation.
- Montant empruntable jusqu'à 75 000 euros.
- Durée de remboursement pouvant aller jusqu'à 7 ans.
- Taux d'intérêt fixe adapté aux conditions de l'emprunteur.
- Grande accessibilité, même sans garanties à fournir.
- Solution pour financer les travaux sans toucher à ses économies.
- Frais liés au crédit (frais de dossier, intérêts) qui peuvent augmenter le coût final du prêt.
- Nécessité de comparer les différentes offres pour trouver les meilleures conditions.
16. Banque & Crédit: comparez les meilleurs crédits travaux rénovation
Banque & Crédit est un courtier en ligne spécialisé dans la recherche de crédits immobiliers et à la consommation. Grâce à sa plateforme intuitive, vous pouvez facilement comparer les offres de crédit de différents partenaires financiers.
Pour un crédit travaux, Banque & Crédit simplifie votre recherche en vous permettant de comparer les offres du marché selon vos besoins et votre profil emprunteur. Fini les démarches individuelles auprès de chaque établissement financier, vous gagnez du temps.
En choisissant Banque & Crédit, vous bénéficiez de plusieurs avantages. Tout d'abord, des offres de crédit à des taux compétitifs vous sont proposées. De plus, vous pouvez obtenir un crédit travaux personnalisé qui correspond à vos besoins spécifiques.
Le courtier vous offre également un accompagnement sur mesure tout au long de votre projet. Leurs conseillers sont là pour répondre à vos questions et vous guider dans les démarches administratives. Et le meilleur, leur service est gratuit et sans engagement, vous permettant de comparer les offres de crédit sans aucun coût.
- Plateforme intuitive pour comparer les offres de crédit de différents partenaires financiers.
- Possibilité de gagner du temps en évitant de contacter individuellement chaque établissement financier.
- Offres de crédit à des taux compétitifs.
- Personnalisation de la recherche pour obtenir un crédit travaux adapté à ses besoins.
- Accompagnement personnalisé tout au long du projet, avec des conseillers disponibles pour répondre aux questions et aider dans les démarches administratives.
- Service gratuit et sans engagement.
- Dépendance vis-à-vis des partenaires financiers proposés par le courtier.
- Nécessité de comparer les offres pour s'assurer des meilleures conditions.
- Limitation aux offres présentes sur la plateforme, ce qui peut exclure certaines options de financement.
Qu’est-ce qu’un prêt pour travaux de rénovation ?
Un prêt rénovation est un financement spécialement conçu pour les propriétaires immobiliers qui souhaitent améliorer ou moderniser leur maison ou leur appartement.
Il peut être sous forme de prêt personnel ou hypothécaire et peut couvrir une variété de travaux de rénovation, tels que la peinture, la rénovation de la salle de bain et de la cuisine, la réparation du toit, l'installation de nouveaux équipements, etc. Les fonds peuvent être utilisés pour des projets de petite ou grande envergure, et le montant du prêt dépendra de la valeur de la propriété et de l'évaluation des coûts des travaux de rénovation.
Bon à savoir
Les conditions d'emprunt dépendent du type de prêt et du prêteur, mais peuvent inclure des taux d'intérêt fixes ou variables, des durées de remboursement allant de quelques années à plusieurs décennies, et des exigences de garantie ou de mise de fonds.
Souscrivez le meilleur prêt travaux pour vos projets de rénovation en comparant les offres en ligne :
Comparez les meilleures offres de prêt travaux en quelques clics
Quels types de prêt utiliser pour des travaux de rénovation ?
Le PTZ pour travaux de rénovation
L'éco-PTZ (Prêt à Taux Zéro pour la Transition Énergétique) est un prêt sans intérêts ni frais de dossier destiné à financer des travaux de rénovation énergétique pour une résidence principale. Il vise à encourager les propriétaires à améliorer l'efficacité énergétique de leur logement, ce qui peut les aider à réduire leurs coûts d'énergie et à améliorer le confort de leur logement.
Les travaux de rénovation éligibles à l'éco-PTZ incluent des projets tels que : l'installation de panneaux solaires, l'isolation thermique et acoustique, le remplacement de fenêtres et de portes, l'installation de systèmes de climatisation et de chauffage plus économes en énergie, etc.
Les conditions d'obtention du prêt à taux 0 pour travaux de rénovation dépendent de divers critères, tels que la zone géographique de la propriété, les revenus du demandeur et le montant des travaux prévus. Il est soumis à des conditions et à des plafonds de ressources, et les modalités de remboursement varient en fonction du montant emprunté et de la durée du prêt.
À retenir
En général, l'éco-PTZ est un moyen attractif pour les propriétaires souhaitant financer des travaux de rénovation énergétique pour leur logement, tout en bénéficiant d'une aide financière.
Le prêt personnel pour travaux de rénovation
Un prêt personnel pour des travaux de rénovation est un type de prêt personnel qui peut être utilisé pour financer des travaux de rénovation ou de réparation d'une maison ou d'un appartement. Il n'est pas garanti par une hypothèque sur la propriété, ce qui signifie que vous n'avez pas à mettre en gage votre maison ou votre appartement pour obtenir un prêt. Au lieu de cela, le prêteur évalue votre solvabilité financière pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt.
Le prêt personnel peut-être :
- Un prêt affecté qui nécessitera de fournir des devis ou factures des travaux de rénovation envisagés.
- Un prêt non-affecté dont vous pourrez utiliser le capital librement et sans justificatif.
Le crédit renouvelable pour travaux de rénovation
Le crédit renouvelable est un type de prêt à la consommation qui permet de disposer d'une somme d'argent pour financer des dépenses imprévues ou des projets de rénovation. Il se caractérise par la possibilité de disposer régulièrement d'une somme d'argent, et de la rembourser en plusieurs fois avec des intérêts. Le crédit renouvelable peut être utilisé pour financer des travaux de rénovation, comme l'amélioration de l'isolation, le remplacement de fenêtres et de portes, l'installation de systèmes de climatisation et de chauffage plus économes en énergie, etc.
Les conditions d'obtention et de remboursement du crédit renouvelable dépendent du prestataire de crédit. Les taux d'intérêts peuvent varier considérablement, et il est important de comparer les différentes offres pour trouver le crédit renouvelable le plus adapté à ses besoins. En général, le crédit renouvelable peut être une solution intéressante pour financer des travaux de rénovation sur une période plus longue, tout en ayant la possibilité de rembourser les mensualités en plusieurs fois.
Chacun de ces prêts présente des caractéristiques, avantages et inconvénients qui lui sont propres et dont voici un récapitulatif :
| Type de prêt | Caractéristiques | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|---|
| Prêt personnel | Montant jusqu'à 35 000€, remboursement sur une durée déterminée, taux d'intérêt fixe | Peut être utilisé pour tout type de projet, sans justification de la destination des fonds | Coût total du crédit plus élevé en comparaison avec d'autres types de prêts |
| Crédit renouvelable | Montant réutilisable, remboursement en plusieurs fois, taux d'intérêt variable | Flexibilité pour l'utilisation des fonds, pas de justification pour la destination des fonds | Taux d'intérêt plus élevé en comparaison avec le prêt personnel, incertitude sur le coût total du crédit |
| Prêt travaux affecté | Montant dédié à un projet de travaux précis, taux d'intérêt fixe | Taux d'intérêt généralement plus attractif en comparaison avec le prêt personnel, assurance du financement du projet | Justification nécessaire pour la destination des fonds, montant limité à la valeur des travaux |
| Éco PTZ | Prêt à taux zéro pour les travaux de rénovation énergétique, remboursement sur une durée déterminée | Coût total du crédit réduit, incitation à réaliser des travaux écologiques | Restrictions sur les types de travaux éligibles, montant limité à certains plafonds |
Comment obtenir un prêt pour travaux de rénovation ?
Faire une simulation de prêt travaux rénovation
Pour utiliser un simulateur de prêt travaux pour la rénovation, vous devez généralement suivre les étapes suivantes :
- Entrez les informations sur le coût total des travaux.
- Sélectionnez la durée du prêt souhaité.
- Indiquez le taux d'intérêt souhaité.
- Calculez les mensualités.
- Modifiez les entrées si nécessaire pour trouver le plan de remboursement optimal.
Bon à savoir
Ce simulateur vous aidera à comprendre combien vous devrez rembourser chaque mois et sur combien de temps, en fonction de différents scénarios de prêt.
Souscrire le prêt travaux rénovation en ligne
Pour souscrire un prêt travaux en ligne, voici les étapes à suivre :
- Évaluez vos besoins financiers en fonction de votre projet de rénovation.
- Comparez les différentes offres de prêts en ligne pour trouver le taux d'intérêt le plus avantageux.
- Remplissez le formulaire de demande en ligne en fournissant les informations requises sur votre projet et votre situation financière.
- Attendez la réponse de l'organisme de prêt. Si votre demande est acceptée, vous recevrez les conditions détaillées du prêt.
- Signez électroniquement le contrat de prêt en ligne.
- Recevez les fonds sur votre compte bancaire pour commencer les travaux.
Justificatifs à fournir pour le prêt travaux rénovation
Pour une demande de prêt travaux de rénovation, les justificatifs nécessaires peuvent inclure :
- Les devis des travaux en cas de crédit affecté ;
- La facture d'achat des matériaux en cas de crédit affecté ;
- Une estimation des coûts des travaux ;
- Les relevés bancaires pour prouver vos ressources financières ;
- Une preuve de revenu (fiches de paie, déclaration de revenus, etc.) ;
- Un justificatif de domicile récent ;
- Une copie de votre contrat de travail ou une attestation d'emploi ;
- Les pièces d'identité (carte d'identité, passeport, etc.).
Les conditions pour une demande de prêt peuvent varier en fonction de l'institution financière, il est donc toujours conseillé de vérifier avec votre banque ou votre prêteur ce qui est nécessaire.
Montant de prêt maximum pour les travaux de rénovation
Le montant maximum d'un prêt pour des travaux de rénovation dépend de plusieurs facteurs, notamment :
- Votre situation financière personnelle, y compris votre revenu et vos dettes existantes.
- La valeur de votre propriété.
- Le taux d'intérêt et les conditions de prêt.
Voici un récapitulatif des montants et durées maximum d’emprunt des meilleurs crédits travaux du marché :
| Organisme de crédit | Montant min | Montant max | Durée min | Durée max |
|---|---|---|---|---|
| Orange Bank | 1 000 € | 75 000 € | 12 mois | 84 mois |
| Yelloan | 1 500 € | 75 000 € | 12 mois | 84 mois |
| BforBank | 3 500 € | 46 000 € | 12 mois | 120 mois |
| Floa Bank | 500 € | 40 000 € | 6 mois | 84 mois |
| Younited Crédit | 1 000 € | 50 000 € | 6 mois | 84 mois |
| Cetelem | 500 € | 99 999 € | 7 mois | 96 mois |
| Cofidis | 500 € | 35 000 € | 12 mois | 84 mois |
| Carrefour Banque | 1 000 € | 50 000 € | 12 mois | 84 mois |
| Oney | 1 000 € | 50 000 € | 4 mois | 84 mois |
Quels types de travaux peut-on réaliser avec un prêt travaux rénovation ?
Avec un prêt travaux rénovation, vous pouvez financer une variété de travaux de rénovation pour votre maison ou votre appartement, tels que :
- Peinture et décoration intérieure
- Rénovation de la cuisine et de la salle de bain
- Amélioration de l'isolation thermique et acoustique
- Remplacement de fenêtres et de portes
- Installation de systèmes de climatisation et de chauffage
- Rénovation du toit
- Amélioration de l'éclairage
- Ajout de salles de stockage
- Réparation de fondations
- Aménagement de jardins et de terrains extérieurs
Ce ne sont là que des exemples, et les travaux que vous pouvez financer dépendent du montant de votre prêt et de vos besoins spécifiques. Il est important de faire une évaluation précise des coûts des travaux avant de souscrire un prêt pour vous assurer que vous pouvez rembourser le montant emprunté sans difficulté.
Quels sont les taux des prêts travaux de rénovation ?
Le taux d’intérêt TAEG d’un prêt travaux pour de la rénovation varie à la fois selon l’organisme de crédit sollicité et selon la durée de remboursement du prêt.
Voici les taux TAEG minimum et maximum des meilleurs crédits travaux de rénovation actuels :
| Organisme de crédit | Taux TAEG Min | Taux TAEG Max |
|---|---|---|
| Orange Bank | 1.90 % | 4.99 % |
| Yelloan | 0.9 % | 21.5 % |
| BforBank | 2.9 % | 6.9 % |
| Floa Bank | 5.78 % | 5.78 % |
| Younited Crédit | 0.10 % | 18 % |
| Cetelem | 1.90 % | 5.75 % |
| Cofidis | 0.89 % | 5.75 % |
| Carrefour Banque | 4.7 % | 4.7 % |
| Oney | 3 % | 6.07 % |
Pourquoi souscrire un prêt pour des travaux de rénovation ?
Il y a plusieurs raisons de souscrire un prêt pour des travaux de rénovation :
- Améliorer la qualité de vie : des travaux de rénovation peuvent améliorer le confort et la fonctionnalité d'une maison ou d'un appartement.
- Augmenter la valeur de la propriété : des travaux de rénovation peuvent augmenter la valeur de la propriété, ce qui peut être bénéfique si vous prévoyez de la vendre à l'avenir.
- Économiser de l'argent à long terme : des travaux de rénovation peuvent aider à économiser de l'argent sur les factures d'énergie et les coûts de maintenance à long terme.
- Financer des projets qui ne sont pas couverts par les économies : si vous n'avez pas suffisamment d'économies pour financer des travaux de rénovation importants, un prêt peut vous aider à les réaliser.
En somme, un prêt rénovation peut offrir une solution de financement pour les propriétaires qui souhaitent améliorer leur maison ou leur appartement et augmenter leur qualité de vie et leur valeur immobilière.
