Que peut-on inclure dans un prêt travaux ?

Il existe actuellement de nombreux prêts travaux permettant de financer différents aménagements ou la rénovation d’une habitation principale ou secondaire avec des taux, montants et durées différents.

Mais que peut-on inclure dans un prêt travaux ? Quels sont les travaux finançables par ce type de crédit ? Peut-on financer des travaux que l’on réalise soi-même avec un prêt travaux ? Découvrez la réponse à ces questions ainsi que d’autres conseils et notre top des meilleurs prêts travaux en France en 2023.

Qu'est-ce qu'un prêt travaux ?

Un prêt travaux est un prêt à la consommation qui permet à une personne de financer des travaux d'amélioration ou de rénovation dans sa maison ou son appartement. Il peut également être utilisé pour financer des travaux de construction ou d'agrandissement. Ils peuvent être obtenus auprès de différents établissements financiers, comme les banques, les établissements de crédit ou les sociétés de crédit à la consommation. Les conditions d'octroi varient selon l'établissement prêteur, mais généralement, ils nécessitent une garantie, comme une hypothèque sur la propriété ou une caution personnelle.

Les prêts travaux peuvent être remboursés sur une durée allant de quelques mois à plusieurs années, selon les besoins et les capacités de remboursement de l'emprunteur. Le taux d'intérêt est généralement fixe ou variable, et il est possible de souscrire une assurance emprunteur pour couvrir les risques de décès, d'invalidité ou de perte d'emploi.

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Quels sont les différents types de prêts travaux ?

Le prêt travaux affecté

Le prêt personnel affecté est un type de prêt qui est lié à un projet de travaux précis. Il permet de financer des travaux de rénovation, d'aménagement ou de construction pour une résidence principale ou secondaire. Le montant du prêt est versé directement aux entreprises qui effectuent les travaux. Ce type de prêt est soumis à des conditions d'octroi strictes et nécessite généralement la présentation d'un devis ou d'un bon de commande pour justifier l'utilisation du prêt.

Il peut être plus facile à obtenir que d'autres types de prêts car il est lié à un projet précis et la banque peut être plus confiante quant à l'utilisation des fonds.

Le prêt personnel travaux

Le prêt personnel travaux est un type de prêt personnel qui est spécifiquement destiné à financer des travaux de rénovation ou d'amélioration de la maison ou de l'appartement. Sa principale différence avec le prêt travaux affecté est que vous ne serez pas dans l’obligation de justifier de l’utilisation des fonds en présentant des devis ou des factures. L'utilisation du capital obtenu est en effet totalement libre.

Il offre une solution de financement flexible pour les projets de rénovation et peut être utilisé sans justifier l'utilisation des fonds. Les conditions d'obtention et les taux d'intérêts dépendent de la banque ou de l'institution financière qui accorde le prêt.

Le crédit renouvelable travaux

Le crédit renouvelable travaux est un type de crédit renouvelable qui peut être utilisé pour financer des travaux de rénovation ou d'amélioration de la maison ou de l'appartement. Il fonctionne comme une ligne de crédit disponible, ce qui signifie que vous pouvez utiliser autant d'argent que vous en avez besoin, puis rembourser la somme empruntée avec des intérêts.

Le crédit renouvelable travaux est généralement plus flexible que les autres types de prêts, mais peut aussi être plus coûteux en raison des taux d'intérêts plus élevés.

Les prêts travaux d’économie d’énergie

Les prêts travaux d'économie d'énergie sont des prêts destinés à financer des travaux de rénovation visant à améliorer l'efficacité énergétique d'une maison ou d'un appartement. Ce type de prêt peut inclure des projets tels que l'installation de panneaux solaires, l'isolation des murs, des plafonds et des sols, l'installation de chaudières à haut rendement énergétique, etc. 

Les prêts travaux d'économie d'énergie peuvent offrir des taux d'intérêt plus avantageux que les autres types de prêts travaux, car ils encouragent les consommateurs à adopter des pratiques écologiques. Il est important de bien évaluer les coûts et les avantages potentiels des travaux d'économie d'énergie pour choisir la solution de financement la plus appropriée pour votre projet. Il existe des prêts travaux éco-énergétiques proposés à taux préférentiel par les organismes de crédit ainsi que l’éco-PTZ qui permet d’emprunter une partie du montant nécessaire à taux zéro sous condition de ressources.

Le prêt immobilier travaux

Le prêt pour des travaux peut être obtenu sous la forme d'un prêt immobilier. Cette forme est obligatoire pour des montants supérieurs à 75 000 euros. Les banques n'acceptent pas de fournir un prêt pour des montants inférieurs, car ce n'est pas rentable pour elles. Le prêt immobilier est avantageux pour financer des travaux grâce à son taux d'emprunt avantageux. Cependant, il est nécessaire de souscrire une assurance de prêt et une garantie pour couvrir le prêt. Un courtier peut aider à trouver les meilleurs taux d'emprunt et d'assurance pour ce type de prêt.

Voici un résumé des différents prêts travaux en France :

Type de prêt	Description
Prêt personnel travaux	Prêt sans justificatif d'utilisation pour financer tout type de travaux
Prêt personnel affecté	Prêt lié à un projet de travaux précis, montant versé directement aux entreprises
Prêt éco-travaux	Destiné aux travaux visant à améliorer la performance énergétique d'un logement
Prêt à taux zéro	Destiné à l'achat ou à la construction d'une résidence principale, peut inclure des travaux de rénovation
Prêt bancaire	Peut être utilisé pour financer des travaux de rénovation, soumis à des conditions strictes
Prêt immobilier	Peut être utilisé pour financer des travaux en même temps qu'un achat ou un refinancement immobilier

Quels types de travaux peut-on financer avec un prêt travaux ?

Un prêt travaux peut être utilisé pour financer une variété de travaux de rénovation ou d'amélioration de la maison ou de l'appartement. Voici quelques exemples de travaux qui peuvent être financés par un prêt travaux :

• Rénovation de la cuisine
• Rénovation de la salle de bain
• Installation de fenêtres et de portes
• Rénovation de la toiture
• Peinture et décoration intérieure
• Isolation thermique
• Installation de systèmes de climatisation ou de chauffage
• Agrandissement ou extension de la maison
• Rénovation énergétique (par exemple, l'installation de panneaux solaires, de chaudières à haut rendement énergétique, etc.)

Quels travaux financer avec un prêt travaux économie d’énergie ?

Les types de travaux que vous pouvez financer avec ce type de prêt incluent :

• L'installation de panneaux solaires pour produire de l'électricité
• L'installation de systèmes de chauffage économes en énergie
• L'isolation thermique des murs, des plafonds et des sols
• L'installation de fenêtres et de portes à double vitrage
• L'installation d'un système de récupération d'eau de pluie pour le jardinage ou les toilettes
• L'installation d'un système de ventilation efficace

Peut-on acheter du matériel avec un prêt travaux ?

Oui, il est possible d'acheter du matériel avec un prêt travaux.

Les fonds empruntés avec un prêt travaux peuvent être utilisés pour couvrir les coûts des travaux de rénovation ou d'amélioration de la maison ou de l'appartement, y compris les coûts liés à l'achat de matériel. Il est important de s'assurer que les conditions du prêt permettent l'achat de matériel et de bien évaluer les coûts pour éviter les surprises financières indésirables.

Les types de matériels que vous pouvez acheter avec un prêt travaux dépendent des conditions du prêt. En général, les prêts travaux sont destinés à financer les coûts associés aux travaux de rénovation ou d'amélioration de la maison ou de l'appartement. Il peut donc être possible d'acheter du matériel lié à ces travaux, tels que :

• Équipements de plomberie et de chauffage
• Éclairage intérieur et extérieur
• Matériaux de construction (par exemple, bois, briques, tuiles, etc.)
• Équipements électriques
• Équipements pour la cuisine et la salle de bain
• Revêtements de sol
• Outils de bricolage et de jardinage

Peut-on acheter des meubles avec un prêt travaux ?

Oui, il est possible d'acheter des meubles avec un prêt travaux, à condition que les meubles soient liés aux travaux de rénovation ou d'amélioration de la maison ou de l'appartement.

Deux types de prêts vous permettent cependant de financer l’achat de mobilier comme des meubles de salon, de salle à manger ou même de la literie ou de la déco : 

• Le prêt personnel : il s’agit d’un prêt non affecté pour lequel vous n’aurez pas besoin de fournir de justificatifs quant à l’utilisation des fonds. Vous pourrez donc l’utiliser pour acheter ce que vous voulez.

• Le crédit renouvelable : il permet de disposer d’une somme d’argent qui se reconstitue au fur et à mesure des remboursements et que vous pouvez utiliser pour acheter des meubles ou financer tout autre chose sans justificatif.

Peut-on financer une piscine avec un prêt travaux ?

Oui, il est possible de financer l'installation d'une piscine avec un prêt travaux.

Cependant, les conditions peuvent varier en fonction de l'établissement prêteur. Il est important de vérifier les conditions d'octroi de prêt auprès de votre établissement prêteur avant de décider de financer l'installation d'une piscine avec un prêt travaux. Il peut également être nécessaire de fournir des justificatifs pour démontrer que les fonds seront utilisés pour l'installation de la piscine. 

Peut-on payer une entreprise ou un artisan avec un prêt travaux ?

Oui, il est possible de payer une entreprise ou un artisan avec un prêt travaux.

Les fonds empruntés avec un prêt travaux peuvent être utilisés pour couvrir les coûts des travaux de rénovation ou d'amélioration de la maison ou de l'appartement, y compris les coûts liés à l'engagement d'une entreprise ou d'un artisan. Il est important de s'assurer que les conditions du prêt permettent le paiement direct aux entreprises ou aux artisans et de bien évaluer les coûts pour éviter les surprises financières indésirables. Il peut être également judicieux de comparer différentes offres et de s'assurer de la qualité du travail avant de signer un contrat avec une entreprise ou un artisan.

Parmi les entreprises que vous pouvez payer avec un prêt travaux on trouve notamment : 

• Les couvreurs
• Les maçons
• Les carreleurs
• Les piscinistes
• Les plombiers
• Les électriciens
• Les chauffagistes

Peut-on faire un prêt travaux si on réalise soi-même les travaux ?

Oui, il est possible de faire un prêt travaux si vous réalisez les travaux vous-même.

Cependant, certaines conditions peuvent varier en fonction de l'établissement prêteur. Certaines banques peuvent exiger que les travaux soient réalisés par une entreprise qualifiée pour garantir la qualité des travaux et la sécurité de la propriété. Il est donc important de vérifier les conditions d'octroi de prêt auprès de votre établissement prêteur avant de décider de faire des travaux vous-même. Il peut également être nécessaire de fournir des preuves quant à la qualité des travaux réalisés pour justifier l'utilisation des fonds du prêt.

Comment comparer les offres de prêts travaux ?

Pour comparer les offres de prêts travaux, voici les critères à prendre en compte :

• Taux d'intérêt : le taux d'intérêt est l'un des critères les plus importants pour comparer les offres de prêts travaux. Il est important de comparer les taux proposés par les différents établissements prêteurs afin de choisir celui qui offre le meilleur taux.

• Durée du prêt : la durée du prêt peut varier en fonction de l'établissement prêteur. Il est important de comparer les différentes durées proposées pour choisir celle qui convient le mieux à vos besoins et à votre situation financière.

• Frais de dossier : les frais de dossier peuvent varier en fonction de l'établissement prêteur. Il est important de prendre en compte les frais de dossier lors de la comparaison des offres de prêts travaux.

• Assurance de prêt : l'assurance de prêt est obligatoire pour certains prêts travaux. Il est important de comparer les différentes offres d'assurance proposées par les établissements prêteurs pour choisir celle qui convient le mieux à vos besoins.

• Conditions de remboursement : les conditions de remboursement peuvent varier en fonction de l'établissement prêteur. Il est important de comparer les différentes conditions de remboursement proposées pour choisir celle qui convient le mieux à vos besoins et à votre situation financière.

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Quels justificatifs fournir pour obtenir un prêt travaux ?

Les justificatifs nécessaires pour obtenir un prêt travaux peuvent varier en fonction de l'établissement financier et de la nature des travaux. En général, les documents requis comprennent :

• Pièces d'identité (carte d'identité ou passeport)
• Justificatifs de revenus (bulletins de salaire, déclaration d'impôts, etc.)
• Devis des travaux (détaillant les coûts et la nature des travaux)
• Relevé d'identité bancaire
• Informations sur le bien immobilier (si les travaux sont effectués sur une propriété)