Crédit auto pro : taux en avril 2024, conditions et fonctionnement

Un crédit auto pro peut être une solution intéressante pour les entreprises ou les indépendants qui ont besoin de financer l’achat d’un véhicule professionnel.

Mais qu’est-ce que le crédit auto et comment fonctionne-t-il ? Comment comparer les taux des différents crédits auto professionnels ? Quelles conditions ou justificatifs sont nécessaires pour en bénéficier ?

Découvrez les différents crédits auto pro actuellement accessibles en France ainsi que nos informations et conseils pour trouver le financement adapté à votre activité professionnelle.

Qu’est-ce qu’un crédit auto professionnel ?

Un crédit auto professionnel est un type de prêt destiné aux entreprises et aux travailleurs indépendants pour l'achat d'un véhicule professionnel. Il peut s'agir d'un prêt à tempérament ou d'un leasing.

Dans le cas d'un prêt à tempérament, l'entreprise ou le travailleur indépendant emprunte une somme d'argent auprès d'une banque ou d'un autre prêteur pour acheter le véhicule. Le remboursement du prêt se fait ensuite par des versements mensuels sur une période déterminée, avec des intérêts.

Dans le cas du leasing, l'entreprise ou le travailleur indépendant ne devient pas propriétaire du véhicule mais loue celui-ci à long terme auprès d'une société de leasing. Le paiement mensuel de la location comprend le coût de l'utilisation du véhicule ainsi que les frais de service et d'entretien.

Quels sont les différents types de crédits auto pro ?

Le crédit auto pro amortissable

Ce type de crédit consiste en un prêt à tempérament accordé par une banque ou un organisme financier, permettant à l'entreprise ou au travailleur indépendant d'acheter un véhicule professionnel. Le remboursement du prêt se fait par des versements mensuels comprenant une partie du capital emprunté ainsi que des intérêts. Une fois le prêt remboursé, l'entreprise ou le travailleur indépendant devient propriétaire du véhicule.

La LOA ou location avec option d’achat

La LOA est un type de crédit-bail qui permet à l'entreprise ou au travailleur indépendant de louer un véhicule professionnel sur une période déterminée. À la fin de cette période, il a la possibilité d'acheter le véhicule à un prix prédéfini. Pendant la durée de la location, l'entreprise ou le travailleur indépendant paie des mensualités comprenant le coût de l'utilisation du véhicule ainsi que des frais de services et d'entretien.

La LDD ou location longue durée

La LDD est un type de location de véhicule professionnel qui permet à l'entreprise ou au travailleur indépendant de louer un véhicule sur une période prolongée, souvent plusieurs années. Pendant cette période, l'entreprise ou le travailleur indépendant paie des mensualités comprenant le coût de l'utilisation du véhicule ainsi que des frais de services et d'entretien. À la fin de la période de location, le véhicule doit être restitué au loueur.

Quel est le taux d’un crédit auto professionnel ?

Le taux d'un crédit auto professionnel peut varier en fonction de plusieurs facteurs tels que le profil de l'emprunteur, le montant emprunté, la durée de remboursement, le type de crédit auto choisi, et les conditions économiques générales du marché.

En règle générale, les taux d'intérêt pour les crédits auto professionnels sont souvent plus bas que les taux pour les crédits auto personnels, car les risques de défaut de paiement sont considérés comme plus faibles pour les entreprises et les travailleurs indépendants que pour les particuliers.

En France, les taux d'intérêt pour les crédits auto professionnels peuvent varier de 1,5 à 7% en fonction des facteurs mentionnés ci-dessus. Il est donc important de comparer les offres de différents prêteurs pour trouver le taux le plus avantageux pour votre entreprise ou pour vous en tant que travailleur indépendant.

À qui s’adresse un crédit auto professionnel ?

Le crédit auto professionnel s'adresse à un large éventail de professionnels, notamment :

1. Les entreprises individuelles : les entrepreneurs individuels, les artisans, les commerçants, les professions libérales, etc.
2. Les sociétés : les SARL, les SAS, les SA, les SCI, les EURL, etc.
3. Les associations : les associations à but non lucratif (associations sportives, culturelles, humanitaires, etc.) qui ont besoin d'un véhicule pour leur activité.
4. Les travailleurs indépendants : les consultants, les freelances, les agents commerciaux, etc.

Comment faire un comparatif des crédits auto professionnels ?

Pour faire un comparatif des crédits auto professionnels, voici les étapes à suivre :

1. Évaluez vos besoins : avant de commencer votre recherche, évaluez les besoins de votre entreprise ou de vous en tant que travailleur indépendant. Quel type de véhicule recherchez-vous ? Quel est le budget que vous pouvez allouer à l'achat ou à la location de ce véhicule ? Quelle est la durée de location ou de remboursement qui vous convient le mieux ?
2. Comparez les offres : commencez votre recherche en comparant les offres de différents prêteurs, tels que les banques, les sociétés de crédit-bail et les loueurs spécialisés. Vous pouvez utiliser des comparateurs en ligne ou contacter directement les prêteurs pour obtenir des informations sur les taux d'intérêt, les frais de dossier et les conditions de remboursement.
3. Étudiez les conditions : lisez attentivement les conditions du contrat proposé par chaque prêteur, y compris les frais supplémentaires, les pénalités pour remboursement anticipé et les garanties requises.
4. Comparez les coûts totaux : ne vous fiez pas uniquement au taux d'intérêt proposé par chaque prêteur. Calculez le coût total du crédit en tenant compte de tous les frais et charges supplémentaires, tels que les frais de dossier, les frais d'assurance et les frais de service.

Comment obtenir un crédit auto pro ?

Faire une simulation de crédit auto pro en ligne

Pour faire une simulation de crédit auto professionnel en ligne, voici les étapes à suivre :

1. Recherchez une banque ou un établissement financier qui propose des crédits auto professionnels. Vous pouvez effectuer une recherche en ligne en utilisant des mots-clés tels que "crédit auto professionnel" ou "financement véhicule entreprise".
2. Accédez au site web de la banque ou de l'établissement financier que vous avez choisi et cherchez la rubrique "crédit auto professionnel" ou "simulateur de crédit auto professionnel".
3. Cliquez sur le bouton "simuler" ou "calculer" pour accéder au simulateur de crédit auto professionnel.
4. Remplissez les informations demandées par le simulateur, telles que le montant souhaité, la durée de remboursement, le taux d'intérêt, etc.
5. Validez les informations saisies et patientez quelques instants pour obtenir les résultats de la simulation.
6. Analysez les résultats de la simulation pour évaluer si le crédit auto professionnel correspond à vos attentes et si vous pouvez vous permettre de rembourser les mensualités.

Réunir les justificatif pour un crédit auto pro

Pour obtenir un crédit auto professionnel, vous devrez généralement fournir les justificatifs suivants :

1. Une pièce d'identité valide : il peut s'agir d'une carte d'identité, d'un passeport ou d'un permis de conduire.
2. Les statuts de votre entreprise : si vous êtes une entreprise, vous devrez fournir les statuts de l'entreprise pour prouver votre existence légale.
3. Un extrait Kbis : cet extrait du registre du commerce et des sociétés prouve l'existence de votre entreprise.
4. Les trois derniers bilans comptables de l'entreprise : ces documents permettent d'évaluer la santé financière de votre entreprise.
5. Les trois derniers relevés de compte bancaire de l'entreprise : ces relevés bancaires permettent aux prêteurs de vérifier vos antécédents bancaires et vos capacités de remboursement.
6. Les justificatifs de revenus de l'entreprise : cela peut inclure des fiches de paie pour les salariés ou des justificatifs de chiffre d'affaires pour les travailleurs indépendants.
7. Un devis ou une facture pro-forma pour le véhicule : cela permet aux prêteurs de savoir exactement combien vous souhaitez emprunter.
8. Un justificatif de domicile : cela peut être une facture d'électricité, une facture de téléphone ou un contrat de location.
9. Un RIB (Relevé d'Identité Bancaire) : cela permet aux prêteurs de transférer les fonds sur votre compte bancaire.

Faire une demande de crédit auto professionnel

Voici les étapes à suivre pour faire une demande de crédit auto professionnel :

1. Évaluez vos besoins : avant de faire une demande de crédit auto professionnel, évaluez vos besoins et déterminez le type de véhicule dont vous avez besoin, la durée de remboursement ou de location qui vous convient le mieux, et le budget que vous pouvez allouer.
2. Choisissez votre prêteur : une fois que vous avez défini vos besoins, choisissez le prêteur qui propose les conditions qui correspondent le mieux à vos besoins. Il peut s'agir d'une banque, d'une société de crédit-bail ou d'un loueur spécialisé.
3. Remplissez le formulaire de demande : une fois que vous avez choisi votre prêteur, remplissez le formulaire de demande de crédit auto professionnel en fournissant des informations sur votre entreprise, votre situation financière et le véhicule que vous souhaitez acheter ou louer. Assurez-vous de fournir des informations précises et complètes pour éviter tout retard dans le traitement de votre demande.
4. Fournissez les justificatifs nécessaires : votre prêteur vous demandera de fournir des documents justificatifs pour prouver votre identité, votre situation financière et l'existence de votre entreprise. Assurez-vous de fournir tous les documents requis pour éviter tout retard dans le traitement de votre demande.
5. Attendez la réponse du prêteur : une fois que vous avez soumis votre demande de crédit auto professionnel et fourni tous les documents requis, vous devrez attendre la réponse du prêteur. Si votre demande est approuvée, vous recevrez une offre de crédit avec les conditions de remboursement ou de location proposées.
6. Signez le contrat : si vous acceptez les conditions de l'offre de crédit, vous devrez signer le contrat et fournir les garanties requises, telles que l'assurance pour le véhicule.
7. Obtenez le financement : une fois que vous avez signé le contrat, vous recevrez le financement pour l'achat ou la location de votre véhicule.

Quels sont les avantages du crédit auto pro ?

Le crédit auto professionnel présente plusieurs avantages pour les entreprises et les travailleurs indépendants, notamment :

• Financement rapide et simple : les démarches pour obtenir un crédit auto professionnel sont souvent simplifiées et les fonds sont généralement disponibles rapidement.
• Flexibilité : les établissements financiers proposent souvent des offres adaptées aux besoins spécifiques des professionnels, comme la possibilité de moduler les mensualités ou de rembourser par anticipation sans frais supplémentaires.
• Amélioration de la trésorerie : le crédit auto professionnel permet aux entreprises de préserver leur trésorerie et de ne pas mobiliser de fonds propres pour l'achat d'un véhicule.
• Déduction fiscale : les intérêts d'emprunt et les frais liés au crédit auto professionnel peuvent être déduits du bénéfice imposable de l'entreprise, ce qui peut représenter une économie fiscale intéressante.
• Renouvellement régulier des véhicules : grâce au financement offert par le crédit auto professionnel, les entreprises peuvent renouveler régulièrement leur parc automobile et bénéficier de véhicules plus récents et plus performants.

Crédit auto pro ou crédit-bail auto : quelles différences ?

Le crédit-bail auto, également appelé leasing automobile, est un contrat de location avec option d'achat qui permet à une entreprise ou à un travailleur indépendant de louer un véhicule sur une période déterminée moyennant des loyers périodiques. À la fin du contrat, l'emprunteur a la possibilité d'acheter le véhicule à un prix prédéfini, de le restituer ou de renouveler le contrat pour un nouveau véhicule.

Le crédit-bail auto est une alternative au financement classique par emprunt bancaire. Il permet à l'emprunteur de bénéficier d'une utilisation immédiate du véhicule sans avoir à mobiliser des fonds importants pour l'achat, et de disposer d'une plus grande souplesse en matière de gestion de flotte automobile.

Voici un tableau récapitulatif des principales différences entre le crédit auto pro et le crédit-bail auto : 

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Adeline Harmant Rédactrice financière

Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte de la bancassurance, des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.