Comment faire un crédit voiture en France en 2024 ?

Si vous envisagez d’acheter prochainement une voiture neuve ou d’occasion, vous aurez sans doute besoin d’un financement et donc de faire un crédit voiture.

Mais comment faire un crédit voiture ? Quelles sont les conditions et les justificatifs nécessaires à un crédit auto en France ? Comment comparer les offres et simuler les différents crédits pour trouver le meilleur ?

Découvrez notre guide sur le crédit voiture avec la procédure à suivre pour y souscrire en ligne et quelques conseils pour trouver le meilleur prêt auto du marché en 2024.

Qu’est-ce que le crédit voiture ?

Le crédit voiture est un type de prêt à la consommation qui vous permet d'acheter une voiture tout en étalant le paiement sur plusieurs années. Cela signifie que vous n'avez pas besoin de payer le prix total de la voiture en une seule fois, mais vous pouvez plutôt étaler les paiements sur une période de 12 à 84 mois selon le contrat.

Le fonctionnement du crédit voiture est relativement simple : vous empruntez une somme d'argent auprès d'un prêteur, qui peut être une banque, un organisme de crédit spécialisé ou encore le concessionnaire automobile. En échange, vous vous engagez à rembourser cette somme, ainsi que les intérêts et les frais, sur une période déterminée.

Le crédit pour voiture d’occasion

Le crédit voiture d'occasion est destiné à l'achat d'une voiture d'occasion. Ce type de crédit est souvent proposé par les banques et les organismes de crédit, ainsi que par certains concessionnaires. Les taux d'intérêt peuvent être plus élevés pour un crédit voiture d'occasion que pour un crédit voiture neuve, car les voitures d'occasion présentent un risque plus élevé de défaut de paiement ou de défaillance mécanique.

Le crédit pour voiture neuve

Le crédit voiture neuve est destiné à l'achat d'une voiture neuve, directement auprès du concessionnaire. Ce type de crédit est généralement proposé par les banques et les organismes de crédit, ainsi que par les concessionnaires eux-mêmes. Les taux d'intérêt peuvent être plus bas pour un crédit voiture neuve que pour un crédit voiture d'occasion, car les voitures neuves sont souvent considérées comme moins risquées pour les prêteurs.

Comment faire un crédit voiture en ligne facilement ?

Faire une simulation de crédit voiture

Pour faire une simulation de crédit voiture, vous pouvez utiliser un simulateur en ligne ou contacter votre banque ou votre organisme de crédit pour obtenir une estimation.

Voici les étapes générales pour effectuer une simulation de crédit voiture en ligne :

1. Trouvez un simulateur de crédit voiture en ligne : de nombreux sites de banques et d'organismes de crédit proposent des simulateurs gratuits.
2. Entrez les informations demandées dans le simulateur : vous devrez fournir des informations telles que le montant de l'emprunt, la durée du prêt et le taux d'intérêt proposé.
3. Analysez les résultats de la simulation : le simulateur vous donnera une estimation du montant de vos mensualités ainsi que le coût total du crédit.
4. Répétez le processus avec différentes configurations : pour comparer les offres de différents prêteurs et trouver la meilleure option pour vous.

Conditions pour obtenir un crédit voiture

Les conditions pour obtenir un crédit voiture peuvent varier d'un prêteur à l'autre, mais voici les conditions générales que la plupart des prêteurs exigent :

• Avoir un revenu stable : vous devez avoir un revenu suffisant pour pouvoir rembourser le prêt. Les prêteurs peuvent vérifier votre revenu à l'aide de vos bulletins de paie ou de vos déclarations fiscales.
• Avoir une bonne cote de crédit : votre cote de crédit, qui est basée sur votre historique de crédit, peut affecter votre capacité à obtenir un crédit voiture et le taux d'intérêt que vous pouvez obtenir. Les prêteurs peuvent vérifier votre cote de crédit à l'aide de rapports de crédit.
• Avoir un apport personnel : les prêteurs peuvent vous demander de faire un apport personnel, ce qui signifie que vous devez mettre une partie de l'argent pour l'achat de la voiture, généralement entre 10% et 20% du prix d'achat.
• Être âgé d'au moins 18 ans : vous devez être majeur pour pouvoir contracter un crédit voiture.
• Avoir une capacité d'emprunt suffisante : les prêteurs évaluent votre capacité à rembourser le prêt en examinant vos dettes actuelles et vos dépenses mensuelles.

Procédure de demande de crédit voiture en ligne

La procédure de demande de crédit voiture en ligne peut varier selon les institutions financières ou les prestataires de services en ligne, mais voici généralement les étapes que vous devrez suivre :

1. Trouvez un prestataire de services en ligne qui offre des crédits voiture. Vous pouvez utiliser un comparateur de crédit en ligne pour comparer les offres disponibles.
2. Sur le site du prestataire de services, trouvez la page dédiée à la demande de crédit voiture.
3. Remplissez le formulaire de demande en ligne en fournissant des informations sur vous-même, votre situation financière et le type de voiture que vous souhaitez acheter.
4. Joignez les documents nécessaires pour appuyer votre demande. Cela peut inclure des justificatifs de revenus, un contrat de travail, une pièce d'identité, une preuve d'adresse, etc.
5. Envoyez votre demande de crédit en ligne.
6. Attendez la réponse du prestataire de services. Si votre demande est approuvée, vous recevrez une offre de prêt qui détaillera les conditions du crédit.
7. Si vous êtes satisfait des conditions proposées, signez l'offre de prêt en ligne.
8. Recevez les fonds sur votre compte bancaire et utilisez-les pour acheter la voiture de votre choix.

Justificatifs pour faire un crédit voiture 

Pour faire un crédit voiture, vous devrez fournir certains justificatifs au prêteur pour prouver votre identité, vos revenus et votre capacité à rembourser le prêt. Voici les justificatifs couramment demandés par les prêteurs :

1. Une pièce d'identité en cours de validité : il s'agit généralement d'une carte d'identité, d'un passeport ou d'un permis de conduire.
2. Un justificatif de domicile : il peut s'agir d'une facture d'électricité, d'eau, de gaz, de téléphone ou de loyer, à votre nom et à votre adresse actuelle.
3. Des bulletins de salaire : les prêteurs peuvent vous demander de fournir vos bulletins de salaire pour prouver vos revenus.
4. Des relevés bancaires : les prêteurs peuvent également vous demander de fournir vos relevés bancaires pour prouver vos revenus et vos dépenses.
5. Une attestation d'emploi : si vous êtes salarié, les prêteurs peuvent vous demander une attestation d'emploi pour prouver votre stabilité professionnelle.
6. Une copie de votre déclaration de revenus : si vous êtes travailleur indépendant, les prêteurs peuvent vous demander une copie de votre déclaration de revenus pour prouver vos revenus.
7. Une facture ou un devis : dans le cas d’un crédit voiture affecté, vous devrez également fournir une preuve de l’utilisation des fonds comme une facture ou un devis.

Quels sont les meilleurs taux de crédit voiture ?

Le taux TAEG ou taux annuel effectif global d’un crédit auto varie principalement selon la durée de remboursement et selon l’organisme de crédit. Voici un comparatif des meilleurs taux de crédit voiture en France en 2024 : 

Quels sont les meilleurs courtiers pour faire un crédit voiture ?

Passer par un courtier peut s’avérer intéressant si vous souhaitez trouver le crédit voiture le moins cher. Voici les meilleurs courtiers en crédit voiture actuellement disponibles en ligne : 

1. Youdge : Youdge est un courtier en ligne spécialisé dans les crédits automobiles. Il propose des offres personnalisées et travaille avec un large réseau de partenaires financiers pour trouver les meilleurs taux pour les emprunteurs.
2. Younited Crédit : Younited Crédit est une plateforme de crédit en ligne qui propose des prêts personnels et des crédits automobiles. Elle utilise une technologie innovante pour évaluer la solvabilité des emprunteurs et leur offrir des taux attractifs.
3. MrFinan : MrFinan est un courtier en ligne qui propose une large gamme de services financiers, y compris des crédits automobiles. Il travaille avec des partenaires bancaires et financiers pour trouver les meilleures offres pour les emprunteurs.
4. Kreditiweb : Kreditiweb est une plateforme de comparaison de crédit en ligne qui permet aux emprunteurs de comparer les offres de plusieurs prestataires financiers en un seul endroit. Elle propose également des outils de simulation et de calcul pour aider les emprunteurs à trouver le crédit automobile le plus adapté à leurs besoins.

Quel est le délai de déblocage des fonds d’un crédit voiture ?

Le délai de rétractation et de déblocage des fonds d'un crédit voiture peut varier en fonction du prestataire de services financiers. Cependant, voici les informations générales :

1. Délai de rétractation : si vous souscrivez un crédit voiture en ligne, vous avez un délai de rétractation de 14 jours à compter de la date de signature du contrat pour annuler votre demande de crédit sans avoir à donner de justification.
   
2. Délai de déblocage des fonds : après la signature de l'offre de prêt, le délai de déblocage des fonds dépendra du prestataire de services financiers. En général, le délai de déblocage est d'environ une semaine après la réception de tous les documents nécessaires.

Quels sont les différents types de crédit voiture ?

• Le crédit voiture affecté : ce type de crédit est spécifiquement destiné à l'achat d'un véhicule. Les fonds empruntés sont directement affectés à l'achat du véhicule et la voiture sert de garantie pour le prêt. Dans le cas de ce crédit voiture, vous devrez notamment fournir à l’organisme de crédit une preuve de l’achat du véhicule.
• Le prêt personnel voiture : ce type de crédit est un prêt non affecté, c'est-à-dire que les fonds peuvent être utilisés pour l'achat d'un véhicule ou pour tout autre projet. Les taux d'intérêt sont souvent plus élevés que pour un crédit voiture affecté.
• La LOA ou location avec option d’achat : la LOA est une forme de leasing qui permet de louer une voiture pour une durée déterminée, généralement entre 2 et 5 ans, avec la possibilité d'acheter la voiture à la fin de la période de location. Le locataire paie des mensualités qui comprennent le loyer, l'assurance et les frais d'entretien.
• Le crédit-bail voiture : également appelé leasing financier, le crédit-bail voiture est un contrat de location à long terme avec une option d'achat à la fin de la période de location. Contrairement à la LOA, le crédit-bail est destiné aux entreprises et aux professionnels et permet de financer l'achat d'un véhicule pour une utilisation professionnelle.

En résumé :

Peut-on faire un crédit voiture sans apport ?

Oui, il est possible de faire un crédit voiture sans apport personnel.

De nombreux prêteurs proposent des crédits voiture à 100% du montant de l'achat de la voiture, sans nécessiter d'apport personnel. Cependant, il est important de noter que les prêts sans apport peuvent entraîner des taux d'intérêt plus élevés et des mensualités plus importantes.

Le fait de faire un apport personnel peut vous permettre de réduire le montant total du prêt et donc le coût total du crédit en réduisant le montant des intérêts que vous paierez. En effet, plus le montant du prêt est faible, plus le coût total du crédit sera faible également.

Existe-t-il un crédit voiture à taux zéro ?

Il est rare de trouver un crédit voiture à taux zéro, bien que cela puisse être proposé occasionnellement par certains constructeurs automobiles pour les modèles spécifiques. En général, les prêts automobiles comportent un taux d'intérêt qui permet aux prêteurs de gagner de l'argent en prêtant de l'argent.

Cependant, certains prêteurs proposent des offres promotionnelles de taux d'intérêt très bas, qui peuvent être comparables à un taux d'intérêt à zéro pourcent. Ces offres peuvent être proposées pour une durée limitée, par exemple pour les achats effectués pendant une période promotionnelle ou pour les modèles de voiture particuliers.

Comment comparer les crédits voiture pour trouver le moins cher ?

Voici les étapes à suivre pour comparer et trouver le crédit auto le moins cher :

1. Comparez les taux d'intérêt : le taux d'intérêt est l'un des facteurs les plus importants à prendre en compte lors de la comparaison des crédits voiture. Comparez les taux proposés par différents prêteurs et choisissez celui qui propose le taux le plus bas.
2. Vérifiez les frais : outre le taux d'intérêt, il est important de vérifier les frais associés à chaque prêt, tels que les frais de dossier ou les frais de remboursement anticipé. Assurez-vous de connaître tous les coûts associés au prêt avant de prendre votre décision.
3. Comparez les durées de remboursement : vérifiez les durées de remboursement proposées par chaque prêteur. Les prêts à plus long terme peuvent sembler plus abordables car les mensualités sont plus faibles, mais cela peut entraîner des coûts d'intérêt plus élevés à long terme.
4. Vérifiez les conditions d'admissibilité : chaque prêteur peut avoir des critères différents pour évaluer votre admissibilité. Vérifiez les conditions d'admissibilité pour vous assurer que vous êtes éligible pour le prêt avant de soumettre votre demande.
5. Utilisez un comparateur de crédits voiture : il existe des comparateurs de crédits voiture en ligne qui vous permettent de comparer facilement les offres de différents prêteurs. Ces comparateurs vous aident à trouver les offres les plus adaptées à votre situation en comparant les taux d'intérêt, les frais et les conditions d'admissibilité de plusieurs prêteurs.

Achetez votre voiture au meilleur taux, à partir de 0.9% chez Banque & Crédit !

Découvrir

Avez-vous aimé cet article ?

Adeline Harmant Rédactrice financière

Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte de la bancassurance, des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.