Assurance Visa ou Mastercard : quelle carte choisir ?
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Découvrir la méthodologieDans un monde de plus en plus globalisé, la sécurité financière et la tranquillité d'esprit lors de voyages ou d'achats sont devenues essentielles. Les cartes bancaires Visa et Mastercard, deux des réseaux les plus populaires au monde, offrent une gamme étendue d'assurances pour leurs utilisateurs. Cependant, les différences subtiles entre les assurances proposées par chaque réseau peuvent influencer votre décision.
Mais quelles sont les garanties, plafonds et limites des assurances de ces cartes ? Comment faire le choix entre le réseau Visa et Mastercard ? Les assurances voyage de ces cartes sont-elles suffisantes ou faut-il souscrire une assurance complémentaire ?
Ce guide complet vous aidera à comprendre les assurances offertes par Visa et Mastercard, à comparer leurs avantages et à déterminer quelle carte répondra le mieux à vos besoins en matière de protection et de services.
Pour savoir précisément quelle assurance est associée à votre carte bancaire Visa ou Mastercard, utilisez notre outil gratuit en indiquant simplement le nom de votre carte et celui de votre banque.
Banque Populaire
Visa Premier
Assurance Visa ou Mastercard : à retenir
- Couverture souhaitée: Définir vos besoins en matière d'assurance (frais médicaux, rapatriement, etc.) et comparer les garanties offertes par chaque type de carte (Classic, Premier, Gold, etc.).
- Plafonds de garantie: Vérifier que les plafonds de garantie des différentes cartes sont suffisants pour couvrir vos besoins, notamment pour les frais médicaux élevés.
- Exclusions: Prendre connaissance des exclusions de chaque contrat d'assurance, comme les sports à risque, les voyages dans des zones déconseillées, etc.
- Profil de voyageur: Choisir une carte adaptée à votre fréquence de voyages, destinations et besoins spécifiques (assurance annulation, multirisques voyages, etc.).
- Comparer et souscrire: Comparer les offres de différentes banques et choisir la carte qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.
Cartes Visa et Mastercard : quelles différences ?
Différence entre Visa et Mastercard
Visa et Mastercard sont deux réseaux de cartes bancaires universellement reconnus. Cependant, ils présentent certaines différences selon plusieurs critères.
L'acceptation des deux cartes est quasi universelle, mais Visa possède une couverture légèrement plus large.
En termes de garanties d'assurance, elles sont assez comparables mais peuvent varier en fonction de la gamme de carte choisie. Par exemple, les garanties d'assurance sont valables 90 jours pour Mastercard et 180 jours pour Visa, sans nécessité d'avoir utilisé sa carte bancaire.
Au niveau des programmes de récompenses, Mastercard offre souvent plus d'avantages que Visa.
Enfin, il est à noter que chaque carte Visa possède son alternative très proche chez Mastercard.
| Caractéristique | Visa Classic | Visa Premier | Mastercard Classic | Mastercard Gold |
|---|---|---|---|---|
| Type de carte | Carte de crédit/débit classique | Carte de crédit/débit premium | Carte de crédit/débit classique | Carte de crédit/débit premium |
| Plafond de paiement | Environ 2 500 € par mois | Environ 8 000 € par mois | Environ 2 500 € par mois | Environ 8 000 € par mois |
| Plafond de retrait | Environ 500 € par semaine | Environ 1 500 € par semaine | Environ 500 € par semaine | Environ 1 500 € par semaine |
| Frais de retrait à l'étranger | 2% à 3% du montant retiré | 0% à 2% du montant retiré | 2% à 3% du montant retiré | 0% à 2% du montant retiré |
| Assurances et assistance | Assistance médicale à l'étranger, assurance décès/invalidité | Assurance voyage complète, assistance médicale, assurance décès/invalidité, annulation et interruption de voyage | Assistance médicale à l'étranger, assurance décès/invalidité | Assurance voyage complète, assistance médicale, assurance décès/invalidité, annulation et interruption de voyage |
| Garanties d'achat | Extension de garantie limitée | Extension de garantie, assurance des achats, protection des achats | Extension de garantie limitée | Extension de garantie, assurance des achats, protection des achats |
| Accès aux services VIP | Non | Oui, accès à certains salons d'aéroport, services exclusifs | Non | Oui, accès à certains salons d'aéroport, services exclusifs |
| Programme de fidélité | Oui, mais limité | Oui, avec plus d'avantages et de récompenses | Oui, mais limité | Oui, avec plus d'avantages et de récompenses |
| Service client dédié | Standard | Prioritaire | Standard | Prioritaire |
| Frais annuels | Environ 30 € à 50 € | Environ 120 € à 150 € | Environ 30 € à 50 € | Environ 120 € à 150 € |
Cependant, et même si l'assurance voyage de votre carte Visa ou Mastercard propose des garanties attractives, il est rare qu'elles soient suffisantes pour prendre en charge la totalité des frais pouvant survenir en voyage (notamment en cas d'annulation). Comparez sans attendre les meilleures assurances voyage complémentaires actuellement disponibles sur le marché et comparez les à l'assurance de votre carte bleue actuelle.
Cartes standard Visa Classic ou Mastercard Classic
Les cartes de crédit et de débit standard telles que la Visa Classic et la Mastercard Classic sont des options populaires pour les consommateurs recherchant une solution de paiement polyvalente et accessible. Voici une présentation détaillée de ces deux cartes, mettant en avant leurs principales caractéristiques et avantages.
- Assurance Visa Classic : la Visa Classic est une carte de crédit ou de débit largement acceptée dans le monde entier. Elle est idéale pour les consommateurs qui souhaitent gérer leurs dépenses quotidiennes de manière simple et efficace.
- Assurance Mastercard Classic : la Mastercard Classic est une autre option de carte de crédit ou de débit standard, offrant des fonctionnalités similaires à celles de la Visa Classic, avec quelques différences selon l'émetteur.
Cartes haut de gamme Visa Premier ou Gold Mastercard
Les cartes de crédit et de débit premium telles que la Visa Premier et la Gold Mastercard offrent des avantages supplémentaires et des services exclusifs pour les consommateurs à la recherche de prestations haut de gamme. Voici une présentation détaillée de ces deux cartes, mettant en avant leurs principales caractéristiques et avantages.
- Assurance Visa Premier : la Visa Premier est une carte de crédit ou de débit premium offrant des plafonds de paiement élevés, des assurances complètes et des services exclusifs. Elle est idéale pour les consommateurs qui voyagent fréquemment ou qui recherchent des avantages supplémentaires au quotidien.
- Assurance Gold Mastercard : la Gold Mastercard est une carte de crédit ou de débit premium offrant des services et avantages haut de gamme, similaire à la Visa Premier, avec des caractéristiques spécifiques selon l'émetteur.
Les carte Premium Visa Infinite ou World Elite Mastercard
Les cartes de crédit et de débit ultra-premium telles que la Visa Infinite et la World Elite Mastercard offrent des avantages exceptionnels, des services exclusifs et des plafonds très élevés pour les consommateurs les plus exigeants. Voici une présentation détaillée de ces deux cartes, mettant en avant leurs principales caractéristiques et avantages.
- Assurance Visa Infinite : la Visa Infinite est une carte de crédit ou de débit ultra-premium offrant des plafonds de paiement très élevés, des assurances étendues et des services exclusifs de luxe. Elle est idéale pour les consommateurs qui recherchent le summum des avantages et de la sécurité.
- Assurance World Elite Mastercard : la World Elite Mastercard est une carte de crédit ou de débit ultra-premium offrant des services et avantages de luxe, similaires à la Visa Infinite, avec des caractéristiques spécifiques selon l'émetteur.
Quelles cartes Visa ou Mastercard proposent des assurances ?
Toutes les cartes Visa et Mastercard proposent une assurance voyage, mais le niveau de couverture varie selon le type de carte.
Voici les principales catégories de cartes et leurs caractéristiques en matière d'assurance :
| Type de carte | Niveau d'assurance | Couverture | Plafonds de garantie |
|---|---|---|---|
| Visa Electron | Faible | Assistance médicale, rapatriement, assistance juridique | Faibles |
| Visa Classic | Basique | Assistance médicale, rapatriement, responsabilité civile voyage, perte/vol bagages | Modérés |
| Visa Premier | Étendue | Assurance Classic + Annulation voyage, neige et montagne, location véhicule | Plus élevés |
| Visa Gold | Haut de gamme | Assurance Premier + Interruption voyage, bagages premium, assistance juridique | Très élevés |
| Visa Infinite | Sur-mesure | Assurance Gold + Services exclusifs (salons d'aéroport, conciergerie...) | Très élevés + personnalisables |
| Mastercard Standard | Basique | Assurance similaire à Visa Classic | Modérés |
| Mastercard Gold | Étendue | Assurance similaire à Visa Premier | Plus élevés |
| Mastercard Platinum | Haut de gamme | Assurance similaire à Visa Gold | Très élevés |
| Mastercard World Elite | Sur-mesure | Assurance similaire à Visa Infinite | Très élevés + personnalisables |
Les garanties des assurances Visa ou Mastercard présentent de nombreuses limites et plafonds. Il est recommandé de souscrire en complément une assurance voyage.
Quelles sont les assurances proposées par les cartes Visa et Mastercard ?
Les garanties d'assurance
Les cartes Visa et Mastercard proposent des assurances et des assistances qui varient selon le type de carte (Classic, Premier, Gold, etc.) et la banque émettrice.
Voici les principales garanties d'assurance généralement offertes par les cartes Visa et Mastercard :
- Assurance décès-invalidité : prise en charge d'un capital en cas de décès ou d'invalidité permanente du porteur de la carte.
- Assurance rapatriement : organisation et prise en charge des frais de rapatriement médicalisé en cas d'accident ou de maladie grave à l'étranger.
- Assurance responsabilité civile voyage : couvre les dommages causés à des tiers lors de vos voyages à l'étranger.
- Assurance perte ou vol de bagages : remboursement des bagages perdus ou volés pendant votre voyage.
- Assistance juridique : aide et prise en charge des frais juridiques en cas de litige pendant votre voyage.
- Assurance neige et montagne : couvre les frais de secours en cas d'accident sur les pistes de ski.
- Assurance location de véhicule : couvre les dommages causés au véhicule de location pendant votre voyage.
Les garanties d'assistance
En plus de ces garanties d'assurance, les cartes Visa et Mastercard proposent également des assistances :
- Assistance médicale 24h/24 : accès à un médecin conseil et à une plateforme d'assistance médicale en cas de problème de santé pendant votre voyage.
- Assistance rapatriement : organisation et prise en charge des frais de rapatriement médicalisé.
- Assistance en cas de perte de documents : aide à la déclaration de perte et à la reconstitution de vos documents d'identité, passeport, etc.
- Assistance en cas d'urgence juridique : aide et prise en charge des frais juridiques en cas de litige.
- Avance de fonds : avance de fonds en cas de perte ou de vol de vos moyens de paiement.
Visa VS Mastercard : les différences en termes d'assurance
En matière d'assurance, il n'y a pas de différence fondamentale entre Visa et Mastercard. Les deux réseaux proposent des gammes de cartes avec des garanties et des assistances comparables, qui varient ensuite selon le type de carte (Classic, Premier, Gold, etc.) et la banque émettrice.
La couverture d'assurance est donc avant tout définie par la banque qui propose la carte, et non par le réseau Visa ou Mastercard. Mais il existe également des différences de plafonds entre les type de cartes d'un même réseau.
| Type de Carte | Annulation/Interruption de Voyage | Retard de Vol et de Bagages | Accidents de Voyage | Assistance Médicale à l’Étranger |
|---|---|---|---|---|
| Visa Classic | Jusqu'à 5 000 € par an | Jusqu'à 200 € (vol) / 400 € (bagages) | Jusqu'à 150 000 € | Jusqu'à 11 000 € |
| Visa Premier | Jusqu'à 10 000 € par an | Jusqu'à 300 € (vol) / 600 € (bagages) | Jusqu'à 300 000 € | Jusqu'à 155 000 € |
| Visa Platinum | Jusqu'à 15 000 € par an | Jusqu'à 500 € (vol) / 1 000 € (bagages) | Jusqu'à 500 000 € | Jusqu'à 300 000 € |
| Mastercard Standard | Jusqu'à 5 000 € par an | Jusqu'à 200 € (vol) / 400 € (bagages) | Jusqu'à 150 000 € | Jusqu'à 11 000 € |
| Mastercard Gold | Jusqu'à 10 000 € par an | Jusqu'à 300 € (vol) / 600 € (bagages) | Jusqu'à 300 000 € | Jusqu'à 155 000 € |
| Mastercard Platinum | Jusqu'à 15 000 € par an | Jusqu'à 500 € (vol) / 1 000 € (bagages) | Jusqu'à 500 000 € | Jusqu'à 300 000 € |
Visa VS Mastercard : les différences en termes d'assistance
En matière d'assistance, il n'y a pas de différence majeure entre Visa et Mastercard. Les deux réseaux proposent des services d'assistance comparables, qui varient ensuite selon le type de carte (Classic, Premier, Gold, etc.) et la banque émettrice.
| Type de Carte | Protection des Achats | Extension de Garantie | Assistance Juridique et Médicale | Conciergerie |
|---|---|---|---|---|
| Visa Classic | Jusqu'à 1 000 € par sinistre | Jusqu'à 1 an | Inclus (plafond variable) | Non |
| Visa Premier | Jusqu'à 2 000 € par sinistre | Jusqu'à 2 ans | Inclus (plafond variable) | Oui |
| Visa Platinum | Jusqu'à 3 000 € par sinistre | Jusqu'à 3 ans | Inclus (plafond variable) | Oui |
| Mastercard Standard | Jusqu'à 1 000 € par sinistre | Jusqu'à 1 an | Inclus (plafond variable) | Non |
| Mastercard Gold | Jusqu'à 2 000 € par sinistre | Jusqu'à 2 ans | Inclus (plafond variable) | Oui |
| Mastercard Platinum | Jusqu'à 3 000 € par sinistre | Jusqu'à 3 ans | Inclus (plafond variable) | Oui |
Quelles sont les limites des assurances Visa ou Mastercard ?
Les limites des assurances Visa et Mastercard varient en fonction du type de carte (Classic, Premier, Gold, etc.), de la banque émettrice et des garanties considérées.
Voici quelques exemples de limitations fréquentes :
- Plafonds de garantie : les assurances remboursent les frais engagés jusqu'à un certain plafond. Il est important de connaître ces plafonds pour chaque type de garantie (frais médicaux, rapatriement, etc.) et de s'assurer qu'ils sont suffisants pour couvrir vos besoins.
- Exclusions : certaines situations ne sont pas couvertes par les assurances Visa et Mastercard. Il est important de lire attentivement les exclusions de chaque contrat pour éviter les mauvaises surprises. Par exemple, les sports à risque, les voyages dans des zones dangereuses et les événements liés à une grossesse (si vous n'avez pas souscrit d'option spécifique) peuvent être exclus.
- Délais de carence : il peut y avoir un délai de carence entre la souscription de la carte et l'activation des garanties d'assurance. Pendant ce délai, vous ne serez pas couvert en cas de sinistre.
- Conditions d'éligibilité : certaines garanties peuvent être soumises à des conditions d'éligibilité particulières. Par exemple, l'assurance rapatriement peut exiger que vous soyez hospitalisé pour être prise en charge.
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Visa Premier ou Mastercard Gold : quelle est la meilleure assurance ?
Lorsqu'il s'agit de choisir entre Visa et Mastercard pour l'assurance voyage, il est essentiel de comparer les types de couvertures offertes et leurs plafonds. Voici une analyse détaillée des assurances voyage proposées par chaque réseau pour vous aider à déterminer laquelle est la meilleure.
Analyse des plafonds
- Annulation/Interruption de Voyage : les plafonds sont équivalents pour Visa et Mastercard : 5 000 € (Classic/Standard), 10 000 € (Gold), et 15 000 € (Platinum).
- Retard de Vol et de Bagages : les deux réseaux offrent les mêmes montants de couverture : 200 € (vol) / 400 € (bagages) pour les cartes classiques, 300 € (vol) / 600 € (bagages) pour les cartes Gold, et 500 € (vol) / 1 000 € (bagages) pour les cartes Platinum.
- Accidents de Voyage : les couvertures sont également similaires : 150 000 € (Classic/Standard), 300 000 € (Gold), et 500 000 € (Platinum).
- Assistance Médicale à l’Étranger : les deux réseaux offrent des plafonds comparables : 11 000 € (Classic/Standard), 155 000 € (Gold), et 300 000 € (Platinum).
Services additionnels
- Assistance et services d'urgence : les deux réseaux offrent des services d'assistance juridique et médicale à l'étranger, souvent avec des plafonds variables selon les émetteurs de cartes.
- Conciergerie : disponible pour les cartes Gold et Platinum de Visa et Mastercard.
En termes d'assurance voyage, les cartes Visa et Mastercard offrent des couvertures très similaires, surtout pour les cartes Gold et Platinum. Le choix entre Visa et Mastercard dépendra donc plus des services additionnels et des conditions spécifiques de chaque émetteur de carte que des différences significatives dans les plafonds d'assurance.
Comment comparer les assurances Visa et Mastercard ?
Comparer les assurances Visa et Mastercard peut s'avérer complexe car les garanties et assistances varient selon le type de carte (Classic, Premier, Gold, etc.) et la banque émettrice.
Voici quelques étapes clés pour vous aider à comparer efficacement :
Définir vos besoins et votre profil de voyageur :
- Quel type de couverture recherchez-vous ? (frais médicaux, rapatriement, annulation de voyage, etc.)
- Quelle est votre fréquence de voyage ? (occasionnelle, régulière, etc.)
- Quelles sont vos destinations habituelles ? (Europe, zone Schengen, monde entier, etc.)
- Voyagez-vous seul(e), en couple ou en famille ?
Identifier les garanties et assistances incluses :
- Consultez les brochures et sites web de Visa et Mastercard.
- Comparez les plafonds de garantie et les exclusions de chaque contrat.
- Portez une attention particulière aux garanties spécifiques à la grossesse si vous êtes enceinte.
Explorer les offres des différentes banques :
- N'hésitez pas à contacter votre banque actuelle.
- Comparez les offres des banques en ligne et des néobanques.
- Utilisez des comparateurs d'assurances en ligne.
Prendre en compte le prix et les conditions générales :
- Le prix de la carte annuelle est-il justifié par les garanties offertes ?
- Y a-t-il des délais de carence ou des exclusions à connaître ?
- Les conditions générales de l'assurance sont-elles claires et transparentes ?
Se focaliser sur des points clés :
- Couverture des frais médicaux : plafonds de prise en charge, prise en charge des frais d'hospitalisation, etc.
- Rapatriement : prise en charge des frais de transport médicalisé, conditions d'éligibilité, etc.
- Assurance annulation de voyage : motifs de prise en charge, délais de souscription, etc.
- Assistance 24h/24 : qualité du service, langues disponibles, etc.
L'assurance voyage de la carte bancaire Visa ou Mastercard est-elle suffisante ?
Bien que les assurances des cartes bancaires offrent une couverture de base, elles peuvent présenter certaines limites :
- Plafonds de couverture : Les plafonds peuvent être insuffisants pour des situations graves ou des traitements médicaux coûteux à l'étranger.
- Exclusions et restrictions : Certaines conditions médicales préexistantes, activités à risque (sports extrêmes), et événements spécifiques peuvent être exclus de la couverture.
- Durée de la couverture : La couverture est souvent limitée à un certain nombre de jours par voyage, généralement 90 jours.
- Frais avancés : Pour certaines couvertures, vous devrez peut-être avancer les frais et demander un remboursement ultérieurement.
- Couverture géographique : Vérifiez si la couverture est valable dans tous les pays que vous comptez visiter.
L'assurance voyage des cartes bancaires Visa et Mastercard offre une couverture de base qui peut être suffisante pour des voyages courts et peu risqués. Cependant, pour des voyages plus longs, des activités spécifiques, ou des besoins médicaux particuliers, il est recommandé de souscrire à une assurance voyage complémentaire.
