Que couvre l'assurance Mastercard ? (2024)
informations vérifiées
Informations vérifiées par Alexandre Desoutter
Nos articles sont écrits par des experts dans leurs domaines (finance, trading, assurances etc.) dont vous verrez les signatures au début et à la fin de chaque article. Ils sont également systématiquement relus et corrigés avant chaque publication, et mis à jour régulièrement.
Découvrir la méthodologieLa carte Mastercard est l'une des cartes bancaires les plus répandues en France. Elle est proposée comme moyen de paiement par de nombreuses banques, et offre à ses détenteurs certaines garanties d'assurance et d'assistance.
Que couvre l'assurance de la carte Mastercard ? Quelles sont les garanties d'assurance voyage ? Suis-je couvert pour la location de voiture ? Quid de l’annulation ? Comment obtenir l'attestation d'assurance de ma carte Mastercard ?
Suivez le guide, pour trouvez les réponses à toutes les questions que vous vous posez sur l'assurance de votre carte Mastercard !
BRED
Mastercard Standard
Assurance carte Mastercard : à retenir
- La carte Mastercard Gold couvre l'annulation du voyage et la pratique du ski contrairement à la carte Mastercard Standard
- La carte Mastercard couvre la location de voiture dans certains cas
- L’assurance annulation de la carte Mastercard ne couvre pas la Covid-19
- Le prix d'une carte Mastercard peut monter à 317€ pour les plus premium
- Vous pouvez connaître les garanties couvertes par votre carte Mastercard en utilisant notre outil d’assurance carte
Quelles sont les assurances de la carte Mastercard ?
Au-delà du simple moyen de paiement, votre carte Mastercard peut vous couvrir sur certaines garanties d’assurance :
- L’assurance Voyage Mastercard qui regroupe de nombreuses garanties spécifiques au voyage (assurance bagages, retard d’avion, voiture de location, frais médicaux à l’étranger…). Seules quelques garanties sont proposées par l’ensemble des cartes Mastercard : les frais médicaux à l’étranger, le rapatriement, l’assistance juridique et le capital décès / invalidité.
- L’assurance Annulation voyage pour annuler, modifier ou même interrompre un voyage. Elle n’est incluse que dans les cartes Mastercard premium.
- L’assurance Ski - Neige et Montagne qui permet de bénéficier d’une assistance et d’un soutien financier en cas d’accident pendant votre séjour au ski. Seules les cartes premium proposent cette assurance.
- L’assurance Vie Courante : elle concerne la garantie “achat à distance” et n’est proposée que par certaines cartes premium de certaines banques.
Si vous voulez savoir exactement ce que couvre votre carte Mastercard, nous vous invitons à sélectionner votre carte dans notre outil d’assurance carte ci-dessous. Vous connaîtrez alors les plafonds, les franchises et les conditions d’application des garanties qui concernent votre carte Mastercard :
Crédit Mutuel
Mastercard Standard
Quelles sont les garanties par type de cartes Mastercard ?
Les garanties couvertes par votre carte Mastercard dépendent du type de carte que vous détenez, et plus particulièrement du niveau de gamme : Mastercard Standard, Mastercard Gold ou encore Mastercard World Elite.
La banque émettrice peut aussi jouer sur les plafonds et les franchises. Par exemple, la carte Mastercard Crédit Agricole n’offre pas forcément les mêmes plafonds que celle du Crédit Mutuel ou de CIC. D’ailleurs, il existe d’autres cartes Mastercard spécifiques aux banques comme la Mastercard Pass chez Carrefour, Fosfo chez Fortuneo, Inventive ou Platinum chez LCL, ou encore Nickel Chrome chez Compte Nickel.
Pour connaître précisément les garanties couvertes par votre Mastercard, ainsi que leurs plafonds, franchises et conditions d’application, nous vous invitons à sélectionner directement votre carte Visa dans notre outil d’assurance carte.
L’assurance Annulation Voyage
Les cartes Mastercard offrent parfois une assurance permettant d’annuler ou de modifier un voyage.
| Plafonds | Garantie Annulation, Modification ou Interruption du voyage |
|---|---|
| Plafond Assurance Mastercard Standard | |
| Plafond Assurance Mastercard Gold | Remboursement (sous conditions) des frais non consommés (billet d’avion / de train…) + surcoût éventuel des billets : 5 000€ |
| Plafond Assurance Mastercard World Elite | Remboursement (sous conditions) des frais non consommés (billet d’avion / de train…) + surcoût éventuel des billets : 10 000€ |
Les plafonds peuvent légèrement varier d’une banque à l’autre. Ceux présentés ici sont les plus courants.
N’hésitez pas à sélectionner votre carte Mastercard dans notre outil d’assurance carte pour savoir si l’annulation voyage est possible pour vous. A défaut, vous pourrez si vous le souhaitez souscrire une assurance annulation voyage auprès d’un assureur dédié à l’assurance voyage.
Les conditions d’annulation du voyage
L’annulation du voyage n’est jamais possible pour les cartes Mastercard standard, mais elle est possible pour les cartes Gold et World Elite à certaines conditions bien précises que voici :
| Evènements garantis | Mastercard Standard | Mastercard Gold | Mastercard World Elite |
|---|---|---|---|
| Accident de santé | |||
| Décès | |||
| Préjudice matériel grave | |||
| Licenciement économique | |||
| Obtention d’un stage professionnel ou d’un emploi | |||
| Suppression / modification de congés par l’employeur | |||
| Mutation | |||
| Vol / perte des papiers d’identité | |||
| Refus de visa | |||
| Contre-indication de vaccination | |||
| Catastrophe naturelle / industrielle | |||
| Convocation | |||
| Non présentation | |||
| Non présentation d’un Co-voyageur |
Si vous voulez en savoir plus sur ces évènements garantis, reportez-vous à la notice d’information de votre carte.
L’assurance Voyage Mastercard
Les cartes Mastercard proposent toutes des garanties d’assurance voyage, mais le nombre de garanties couvertes, les plafonds et les franchises peuvent varier.
| Garanties principales | Plafond Mastercard Standard | Plafond Mastercard Gold | Plafond Mastercard World Elite |
|---|---|---|---|
| Retard des bagages | Remboursement des articles de première nécessité achetés en urgence : 400€ | Remboursement des articles de première nécessité achetés en urgence : 900€ | |
| Perte, vol ou détérioration des bagages | Somme par bagage ou bien individuel : 850€ (franchise de 50€) | Somme par bagage ou bien individuel : 1 900€ | |
| Retard de transport (avion ou train) | Prise en charge potentielle des frais de restauration, d’hébergement, de transfert, de modification des billets : 450€ | Prise en charge potentielle des frais de restauration, d’hébergement, de transfert, de modification des billets : 900€ | |
| Véhicule de location (vol ou dommages matériels) | Remboursement potentiel de la franchise ou des réparations du véhicule, des frais d'immobilisation, de dossier : frais réels | Remboursement potentiel de la franchise ou des réparations du véhicule, des frais d'immobilisation, de dossier : frais réels | |
| Responsabilité Civile à l’étranger | Prise en charge des conséquences pécuniaires : 2 000 000€ | Prise en charge des conséquences pécuniaires : de 2 000 000€ à 5 000 000€ selon le type de dommage | |
| Décès - Invalidité | Versement d’un capital de 46 000€ à 95 000€ selon les circonstances | Versement d’un capital de 46 000€ à 310 000€ selon les circonstances | Versement d’un capital de 92 000€ à 620 000€ selon les circonstances |
| Rapatriement sanitaire | Frais réels | Frais réels | Frais réels |
| Rapatriement de corps | Frais réels de transport + préparation, cercueil etc.: 800€ | Frais réels de transport + préparation, cercueil etc. : 800€ | Frais réels de transport + préparation, cercueil etc. : 1 000€ |
| Frais médicaux à l’étranger | Remboursement potentiel des frais de premiers secours, transport médical d’urgence, consultations, hospitalisation, urgences dentaires : 11 000€ (franchise de 50€) | Remboursement potentiel des frais de premiers secours, transport médical d’urgence, consultations, hospitalisation, urgences dentaires : 155 000€ (franchise de 50€) | Remboursement potentiel des frais de premiers secours, transport médical d’urgence, consultations, hospitalisation, urgences dentaires : 156 000€ (franchise de 50€) |
| Assistance juridique |
|
|
|
Bon à savoir
A noter donc que l’assurance rapatriement de la carte Mastercard est incluse quel que soit le type de carte Mastercard que vous avez !
Les plafonds peuvent légèrement varier d’une banque à l’autre. Ceux présentés ici sont les plus courants. N’hésitez pas à sélectionner votre carte Mastercard dans notre outil d’assurance carte pour savoir exactement ce à quoi vous pouvez prétendre. Comparez les assurances voyages les plus adaptées par rapport à l'assurance voyage déjà incluse dans votre carte bleue.
L’assurance Ski - Montagne et Neige Mastercard
Certaines cartes Mastercard proposent des garanties spécifiques à la pratique du ski.
| Garanties principales | Plafond Mastercard Standard | Plafond Mastercard Gold | Plafond Mastercard World Elite |
|---|---|---|---|
| Accident de ski | à l’exception du secours sur piste : 5 000€ | Remboursement potentiel des frais :
| Remboursement potentiel des frais :
|
| Vol et bris matériel de ski |
|
| |
| Responsabilité Civile ski | Prise en charge des conséquences pécuniaires : 1 000 000€ (150€ de franchise) | Prise en charge des conséquences pécuniaires : 1 000 000€ (150€ de franchise) |
Les plafonds peuvent légèrement varier d’une banque à l’autre. Ceux présentés ici sont les plus courants. N’hésitez pas à sélectionner votre carte Mastercard dans notre outil d’assurance carte pour savoir exactement ce à quoi vous pouvez prétendre.
L’assurance Vie Courante Mastercard
Certaines cartes Mastercard Premium de certaines banques comme le Crédit Mutuel, proposent une assurance achat pour protéger l’assuré en cas de litige lié à un achat en ligne.
| Plafonds | Garantie Achat à distance |
|---|---|
| Plafond Mastercard Standard | |
| Plafond Mastercard Gold | En cas de non livraison ou livraison non conforme :
|
| Plafond Mastercard World Elite | En cas de non livraison ou livraison non conforme :
|
Peu de banques incluent cette garantie. N’hésitez pas à sélectionner votre carte Mastercard dans notre outil d’assurance carte pour savoir si votre banque la propose.
Mastercard garantie achat
La garantie achat offerte par Mastercard protège vos biens achetés grâce à votre carte. Cette garantie varie en fonction de la gamme de votre carte.
- Carte standard : cette carte offre généralement une garantie limitée, applicable aux achats de plus de 75€.
- Cartes premium : comme la Platinum et la Gold, ces cartes proposent une couverture plus étendue. Vous pouvez être remboursé jusqu'à 1000€ par objet et 5000€ par an, dans un délai de 60 jours après l'achat.
Les types de sinistres couverts peuvent inclure le vol, la casse ou la non-conformité de l'achat. Pour bénéficier de cette garantie, l'achat doit être réalisé intégralement avec la carte Mastercard.
Consultez la notice d'information de votre carte pour tous les détails sur la garantie achat.
Garantie vol Mastercard
La garantie vol Mastercard assure une protection en cas d'utilisation frauduleuse de votre carte. Si votre carte est perdue ou volée, vous devez immédiatement en informer votre banque pour bloquer votre carte de paiement.
Un des avantages majeurs de cette garantie est la couverture en cas d'utilisation frauduleuse de votre carte. En cas d'utilisation frauduleuse suite à un vol ou une perte, vous pouvez être remboursé jusqu’à 3 000€.
Il est essentiel de noter que pour bénéficier de cette garantie, certaines conditions doivent être remplies :
- Signaler rapidement la perte ou le vol à votre banque
- Ne pas avoir communiqué volontairement votre code secret
En somme, la garantie vol offre une sécurité supplémentaire en cas de vol ou de perte de votre carte Mastercard.
Comment obtenir une attestation d’assurance de carte Mastercard ?
Pour obtenir une attestation d’assurance de votre Mastercard, vous pouvez suivre les étapes à suivre :
- Allez sur le site de votre banque ou le portail d’assurance qui a été mis à votre disposition.
- Déployez le menu pour trouver la rubrique vous permettant d’obtenir l’attestation. Vous aurez peut-être besoin de préciser les informations de votre voyage (destination, dates, nombre de voyageurs…).
- Téléchargez votre attestation.
Pour savoir exactement sur quel site ou portail vous rendre et connaître la procédure, nous vous suggérons de sélectionner votre carte bleue dans notre outil d’assurance carte ci-dessous et de vous rendre en bas de page à la question “Comment obtenir une attestation d’assurance ?”.
Crédit Mutuel
Mastercard Gold
L’assurance de la carte Mastercard couvre-t-elle la location de voiture ?
Tout dépend de votre carte et des circonstances.
- Si vous avez une Mastercard Standard, non la location de voiture ne sera jamais couverte.
- Si vous avez une Mastercard Gold ou World Elite, oui, la location de voiture peut-être prise en charge dans le cadre de l’assurance voyage. Dans ce cas, il s’agit du vol ou des dommages causés au véhicule de location lors du voyage. L’assurance de votre carte peut alors prendre en charge à frais réels :
- La franchise du contrat de location ou des réparations du véhicule
- Les frais d'immobilisation
- Les frais de dossier
Bon à savoir
La perte des clés de voiture n’est en revanche jamais couverte !
L’assurance annulation de la carte Mastercard couvre-t-elle la Covid-19 ?
Non, l’assurance de la carte Mastercard ne couvre pas la Covid-19.
Cela ne fait pas partie des conditions valables pour déclencher l’assurance annulation de la carte Mastercard Gold ou World Elite.
Toutefois, si la contraction du virus donne lieu chez vous à un état de santé vous rendant formellement inapte au voyage sur déclaration d’une autorité médicale compétente, alors l’annulation du voyage pourra être prise en charge par votre assurance Mastercard.
Aussi, si vous êtes hospitalisé à l’étranger ou que vous avez besoin de consulter un médecin en raison de la Covid-19, les sommes dépensées et non remboursées par la Sécurité Sociale ou votre mutuelle pourront être prises en charge par l’assurance Mastercard dans le cadre de l’assurance “frais médicaux à l’étranger”.
Où trouver la notice d’assistance et d’assurance de la carte Mastercard ?
La notice d’assurance de votre carte vous a normalement été remise lors de la signature de votre contrat carte.
Si vous ne la retrouvez pas, vous pouvez toujours la demander à votre conseiller bancaire ou utiliser notre outil d’assurance carte ci-dessous. Rentrez votre banque et votre carte et découvrez toutes les garanties couvertes. La notice à télécharger se trouve juste en dessous.
Quel avantage avec une Mastercard carte Gold ?
La Mastercard Gold offre de multiples avantages pour l'utilisateur. Elle vous donne accès à des plafonds de paiements et retraits plus élevés par rapport à une carte bancaire classique, offrant ainsi une plus grande flexibilité.
- Assurances et assistances : la carte Gold Mastercard offre une gamme complète d'assurances et d'assistances pour couvrir diverses situations, telles que les dépenses médicales à l'étranger, le vol ou la perte de bagages, l'annulation de voyage, etc.
- Protection des achats : avec la carte Gold, vos achats sont protégés en cas de vol, de casse ou de non-conformité.
- Services exclusifs : en tant que détenteur de la carte Gold Mastercard, vous bénéficiez également d'offres exclusives chez plusieurs partenaires de Mastercard.
- Assistance en cas de panne : les détenteurs de la carte Gold Mastercard bénéficient de garanties telles que SécuriPANNE et SécuriSHOPPING, qui offrent une indemnisation en cas de panne, de vol ou de détérioration accidentelle de vos achats.
- Assurance neige et montagne : pour ceux qui aiment les sports d'hiver, la carte Gold offre une assurance neige et montagne, couvrant les frais de secours sur piste, de recherche et de premier transport en cas d'accident.
Il est recommandé de consulter la notice d'information de votre carte pour connaître en détail les garanties et avantages proposés.
Quelles sont les meilleures assurances de carte Mastercard ?
Généralement, plus votre carte de crédit est haut de gamme (World Elite, Platinum...), meilleure sera l’assurance proposée. La banque partenaire peut également influencer les franchises et les plafonds de remboursement.
Voici un classement des meilleures assurances de cartes Mastercard prenant en compte :
- La hauteur des plafonds de remboursement sur les garanties principales
- Les montants des franchises sur les garanties principales (qui font baisser le score)
- L’étendue des garanties (le nombre de garanties couvertes)
Ce classement n’a pas vocation à vous faire changer de carte bleue, notamment car le coût annuel de la carte augmente avec le niveau de gamme. Nous vous suggérons donc de vérifier les garanties couvertes par votre carte actuelle grâce à notre outil d’assurance carte. Vous pourrez déterminer s’il vous faut souscrire une assurance voyage complémentaire ou non selon vos besoins.
Comment contacter l’assistance Mastercard en cas de problème ?
Pour contacter l’assistance Mastercard, rendez-vous sur la page des assurances de carte ci-dessous.
Sélectionnez votre carte et descendez en bas de page à la FAQ “Comment contacter le service assistance de la carte ?”. Vous obtiendrez tous les contacts : téléphone, email et site internet spécifiques à votre carte.
Crédit Mutuel
Visa Classic
Quelles sont les limites de l’assurance de la carte Mastercard ?
La durée de couverture
L’assurance de la carte Mastercard ne vous couvre pas forcément pendant toute la durée de votre voyage. Elle vous protège :
- Les 90 premiers jours de votre voyage pour les garanties d’assistance (assistance juridique, envoi de médicaments, avance de fonds en cas de vol de votre CB…)
- Les 180 premiers jours de votre voyage pour les garanties d’assurance (frais médicaux à l’étranger, annulation du voyage, vol de bagages…)
Aussi, il vaut avoir payé tout ou partie de votre déplacement ou du séjour avec la Mastercard pour pouvoir bénéficier des prestations d’assurance de votre carte, et ce préalablement à la date du sinistre.
Les personnes couvertes
Tous les voyageurs ne sont pas forcément couverts par l’assurance de votre carte de crédit. Si vous voyagez entre amis par exemple, les autres voyageurs ne seront pas protégés.
Si vous êtes l’assuré, sont couverts par l’assurance de votre carte bancaire :
- Votre conjoint ou concubin vivant sous le même toit que vous.
- Vos enfants célibataires de moins de 25 ans.
- Vos ascendants ou descendants vivant sous le même toit que vous, titulaires d’une carte d’invalidité et soit fiscalement à charge, soit faisant l’objet de pensions alimentaires que vous leurs versez.
- Vos petits-enfants célibataires de moins de 25 ans, seulement s’ils séjournent avec vous
L’étendue géographique de la couverture
De nombreux pays peuvent être exclus des garanties. On trouve par exemple les pays subissant des grèves, des émeutes, des actes de terrorisme, de sabotage, ou de restriction à la libre circulation des personnes et des biens. Cela concerne aussi les pays en guerre, instables sur le plan politique ou faisant l’objet de sanctions économiques. Les zones de catastrophes naturelles sont aussi exclues de l’application des garanties.
Pour savoir précisément où vous êtes couvert, nous vous invitons à sélectionner votre carte bancaire dans notre outil d’assurance carte et à vous rendre en bas de page à la question “Dans quels pays suis-je couvert ? Suis-je couvert partout dans le monde ?”.
Avis d’expert
Si vous souhaitez ne pas être limité sur la durée de couverture et les personnes couvertes, nous vous conseillons l'assurance voyage.
Si vous décidez de partir 6 mois faire un roadtrip avec un ami par exemple, vous pouvez spécifier clairement l’identité des personnes à couvrir, ainsi que les dates de départ et de retour pour être couvert tout au long de votre voyage.
Faut-il souscrire d’autres assurances en plus de l’assurance Mastercard ?
Tout dépend de votre situation personnelle.
Si vous avez une santé un peu fragile, en cas de pépin lors de votre voyage, le plafond de prise en charge des frais médicaux de votre Mastercard pourrait ne pas suffire. L’assurance voyage est peut-être plus adaptée dans ce cas, car elle propose des plafonds bien plus élevés (jusqu’à 1 million d’euros).
Pour donner un autre exemple, si vous n’êtes pas sûr de pouvoir partir en voyage et que votre carte n’intègre pas l’assurance annulation, nous vous invitons à souscrire une assurance voyage.
Enfin, si vous avez des lunettes, vous avez peut-être intérêt à souscrire une assurance multirisque habitation ou une mutuelle santé pour être pris en charge en cas de casse ou perte de vos lunettes.
Nous vous recommandons vivement d’utiliser l’outil d’assurance carte ci-dessous pour savoir ce sur quoi vous êtes couvert et pouvoir compléter avec une autre assurance si besoin.
