Quels sont les meilleurs prêts travaux sur 180 mois en France ?
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Souscrire un crédit travaux sur une longue durée peut être tentant lorsqu’on souhaite engager des rénovations au coût élevé et afin de réduire le montant des mensualités.
Mais est-il possible de souscrire un prêt travaux sur 10 ans ? Quels types de crédits permettent de financer des travaux sur 180 mois ? Comment réduire cette durée grâce aux prêts aidés et quelles sont les alternatives au prêt travaux sur 10 ans ?
Découvrez notre guide des meilleurs prêts travaux sur 180 mois ainsi que quelques conseils et informations utiles.
Classement 2024 des prêts travaux longue durée en France
- Boursorama Banque : le prêt travaux sur 10 ans
- Sofinco : le crédit travaux jusqu’à 120 mois
- BforBank : le prêt travaux haut de gamme jusqu’à 10 ans
- Cofinoga : le prêt travaux à taux bas sur 8 ans ou 96 mois
Top 4 des meilleurs prêts travaux longue durée en France
1. Boursorama Banque : le prêt travaux jusqu’à 10 ans
| Montant | Durée | Taux TAEG 120 mois |
|---|---|---|
| 1 000 à 75 000 € | 12 à 120 mois | 4.95 % |
Le crédit travaux Boursorama sur 120 mois est une solution de financement proposée par la banque en ligne Boursorama Banque. Destiné aux particuliers souhaitant réaliser des travaux de rénovation, d'aménagement ou d'embellissement de leur logement, ce crédit permet d'emprunter une somme allant de 10 000€ à 75 000€ pour une durée de remboursement de 120 mois, soit 10 ans.
Le taux d'intérêt est fixe et varie en fonction du montant emprunté et de la durée de remboursement choisie. Sur 120 mois soit 10 ans, le taux TAEG du prêt travaux Boursorama est actuellement de 4.95 %.
Le remboursement anticipé est également possible sans frais supplémentaires.
La souscription au crédit travaux Boursorama sur 120 mois se fait entièrement en ligne et est rapide et facile. Il est également possible de bénéficier d'une réponse de principe immédiate en remplissant un formulaire en ligne.
2. Sofinco : le crédit travaux au taux fixe sur 120 mois
| Montant | Durée | Taux TAEG 120 mois |
|---|---|---|
| 1 000 à 75 000 € | 12 à 120 mois | 6.07 % |
Le prêt travaux sur 120 mois de Sofinco est une solution de financement proposée par cette entreprise spécialisée dans les crédits à la consommation. Ce prêt est destiné aux particuliers souhaitant réaliser des travaux de rénovation, d'aménagement ou d'embellissement de leur logement.
Le prêt travaux Sofinco sur 120 mois permet d'emprunter une somme allant de 5 000€ à 75 000€ pour une durée de remboursement de 120 mois, soit 10 ans. Cette durée de remboursement relativement longue permet de bénéficier de mensualités modérées et ainsi de faciliter le remboursement.
Le taux d'intérêt est fixe et varie en fonction du montant emprunté et de la durée de remboursement choisie. Pour un prêt travaux sur 120 mois, le taux TAEG proposé par Sofinco est de 6.07 %. Le remboursement anticipé est également possible sans frais supplémentaires.
3. BforBank : le crédit travaux haut de gamme pour les clients
| Montant | Durée | Taux TAEG 120 mois |
|---|---|---|
| 3 500 à 46 000 € | 12 à 120 mois | NC |
Le prêt travaux BforBank sur 10 ans est une solution de financement proposée par cette banque en ligne. Destiné aux particuliers souhaitant réaliser des travaux de rénovation, d'aménagement ou d'embellissement de leur logement, ce prêt permet d'emprunter une somme allant de 10 000€ à 75 000€ pour une durée de remboursement de 10 ans, soit 120 mois.
Le taux d'intérêt est fixe et varie en fonction du montant emprunté et de la durée de remboursement choisie. Le remboursement anticipé est également possible sans frais supplémentaires.
La souscription au prêt travaux BforBank sur 10 ans se fait entièrement en ligne et est rapide et facile. Il est également possible de bénéficier d'une réponse de principe immédiate en remplissant un formulaire en ligne.
Pour bénéficier de cette offre de prêt travaux, il est nécessaire de remplir certaines conditions, telles qu’être client de la banque en ligne, disposer d'un revenu régulier, être majeur et résider en France.
4. Cofinoga : le crédit travaux jusqu’à 99 999 €
| Montant | Durée | Taux TAEG 96 mois |
|---|---|---|
| 500 à 99 999 € | 12 à 96 mois | 3.53 % |
Le crédit travaux Cofinoga sur 96 mois est une solution de financement proposée par cet organisme de crédit spécialisé dans les prêts à la consommation. Destiné aux particuliers souhaitant réaliser des travaux de rénovation, d'aménagement ou d'embellissement de leur logement, ce crédit permet d'emprunter une somme allant de 3 000€ à 50 000 € de prêt travaux, le tout pour une durée de remboursement de 96 mois, soit 8 ans.
Le taux d'intérêt est fixe et varie en fonction du montant emprunté et de la durée de remboursement choisie. Le remboursement anticipé est également possible sans frais supplémentaires. Il est également l’un des plus intéressant du marché sur cette durée, à seulement 3.53 %.
La souscription au crédit travaux Cofinoga sur 96 mois se fait facilement et rapidement en ligne ou en agence. Il est également possible de bénéficier d'une réponse de principe immédiate en remplissant un formulaire en ligne.
Peut-on souscrire un prêt travaux sur 180 mois ?
Il est possible de souscrire un prêt travaux sur une durée de 180 mois (15 ans), mais cela dépend des politiques de prêt de chaque prêteur et de la capacité de remboursement de l'emprunteur. En général, les prêts travaux sont des prêts personnels non garantis, ce qui signifie que la durée maximale de remboursement peut être plus courte que pour un prêt immobilier, qui est souvent garanti par une hypothèque.
Bon à savoir
Ainsi, un prêt travaux classique ne permet d’emprunter que jusqu’à 75 000 € sur une période de 7 ans soit 84 mois. Certains organismes de crédit proposent des prêts travaux plus longs et allant jusqu’à 120 mois soit 10 ans mais pas 180 mois.
Cependant, certaines banques peuvent offrir des durées de remboursement plus longues pour les prêts travaux, en particulier pour les montants plus importants et supérieurs à 75 000 €. Dans ce cas, il s’agit uniquement de prêts travaux affectés, ce qui signifie que vous devrez justifier de l’utilisation des fonds avec des devis et factures et apporter certaines garanties dont parfois une hypothèque.
Plus la durée de remboursement est longue, plus le coût total du prêt sera élevé en raison des intérêts accumulés sur une période plus longue. Il est donc important de bien réfléchir à la durée du prêt et de s'assurer que les paiements mensuels sont abordables avant de s'engager dans un prêt travaux sur une durée de 180 mois.
Comment faire une simulation de crédit travaux sur 180 mois ?
Pour faire une simulation de prêt travaux sur 15 ans, vous devrez fournir certaines informations dans le simulateur en ligne que vous utiliserez, dont :
- Le montant total des travaux que vous souhaitez financer
- La durée de remboursement souhaitée
- Votre situation financière (revenus, charges, etc.)
En utilisant ces informations, la banque ou l'organisme de crédit sera en mesure de vous proposer différentes offres de prêts avec des taux de prêt travaus sur 180 mois différentes et de fait, des mensualités différentes elles aussi.
Quels types de crédits travaux permettent un remboursement sur 15 ans ?
Les types de crédits travaux qui permettent un remboursement sur 15 ans (ou 180 mois) peuvent varier selon les prêteurs, mais voici quelques options courantes :
- Le prêt immobilier : si les travaux de rénovation que vous envisagez sont importants ou impliquent une augmentation de la valeur de votre propriété, un prêt immobilier pourrait être une option. Les prêts immobiliers sont généralement garantis par une hypothèque sur la propriété, ce qui permet aux prêteurs d'offrir des durées de remboursement plus longues, pouvant aller jusqu'à 25 ans ou plus.
- Le prêt travaux affecté : certains prêteurs peuvent offrir des prêts travaux spécifiques pour les projets de rénovation domiciliaire, avec des durées de remboursement allant jusqu'à 15 ans. Ces prêts peuvent être assortis de conditions spécifiques en fonction du type de travaux réalisés.
Quels organismes proposent des crédits travaux de 180 mois ?
Les seuls organismes qui permettent d’obtenir un crédit travaux de 180 mois ou 15 ans sont actuellement les banques, comme le Crédit Agricole par exemple. Celles-ci peuvent en effet vous proposer de financer vos travaux par le biais d’un crédit immobilier ou d’un prêt affecté spécifique avec garantie hypothécaire.
À retenir
Les organismes de crédit traditionnels proposent quant à eux des prêts travaux dont la durée maximale est de 84 mois soit 7 ans et, pour certains, des durées plus longues jusqu’à 120 mois tout au plus et sous certaines conditions.
Quelles alternatives au crédit travaux sur 180 mois ?
S’il est extrêmement rare de pouvoir souscrire un crédit travaux sur une durée de 180 mois ou 15 ans, certains organismes de crédit vous proposent des prêts travaux dont la durée de remboursement maximum est au-delà de 84 mois et peut aller jusqu’à 10 ans. Nous vous en parlions plus en détail en haut de cette page mais en revoici la liste :
- BforBank : le crédit travaux haut de gamme pour les clients
- Cofinoga : le crédit travaux jusqu’à 99 999 €
Quelle est la durée maximale des prêts travaux ?
La durée maximale des prêts personnels travaux peut varier selon les politiques de prêt de chaque prêteur et le montant emprunté, mais en général, la durée maximale pour un prêt personnel travaux est de 7 à 10 ans (84 à 120 mois).
Comme nous le disions, plus la durée de remboursement est longue, plus le coût total du prêt sera élevé en raison des intérêts accumulés sur une période plus longue. Il est donc recommandé de choisir une durée de remboursement qui convient à votre situation financière et qui vous permet de rembourser le prêt de manière confortable, sans vous mettre en difficulté financière. Avant de prendre un prêt personnel travaux, comparez les offres de différents prêteurs pour trouver la durée de remboursement la plus adaptée à vos besoins et à votre capacité de remboursement.
Voici un tableau récapitulatif des durées de remboursement minimum et maximum proposées par les établissements de crédit travaux les plus intéressants du marché :
| Organisme de crédit travaux | Durée minimum | Durée Maximum |
|---|---|---|
| Youdge | 6 mois | 84 mois |
| Mon Coup de Pouce | 1 mois | 3 mois |
| Floa Bank | 6 mois | 84 mois |
| Younited Crédit | 6 mois | 84 mois |
| Cetelem | 6 mois | 120 mois |
| Orange Bank | 12 mois | 84 mois |
| Cofidis | 12 mois | 84 mois |
| Carrefour Banque | 4 mois | 60 mois |
| Oney | 4 mois | 84 mois |
| Boursorama Banque | 12 mois | 120 mois |
| Yelloan | 12 mois | 36 mois |
| Sofinco | 12 mois | 120 mois |
| Cofinoga | 12 mois | 120 mois |
| BforBank | 12 mois | 96 mois |
| MrFinan | 12 mois | 84 mois |
| Kreditiweb | 6 mois | 84 mois |
L’assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un prêt travaux de 15 ans ?
En France, l'assurance emprunteur n'est pas obligatoire pour les prêts travaux, mais elle est fortement recommandée par les prêteurs pour couvrir les risques d'incapacité de remboursement liés à des événements imprévus tels qu'un décès, une invalidité, une maladie ou un accident. Cependant et en ce qui concerne les crédits travaux sur 15 ans ou 180 mois, les banques ont généralement tendance à accorder plus facilement un financement aux emprunteurs qui souhaitent être couverts par une assurance.
L'assurance emprunteur peut aider à protéger l'emprunteur et sa famille contre des situations financières difficiles en cas d'incapacité de rembourser le prêt, et peut être exigée par les prêteurs comme condition d'octroi de prêt. Les conditions et les tarifs de l'assurance emprunteur peuvent varier selon les prêteurs et les caractéristiques de l'emprunteur, comme l'âge, le sexe, le montant emprunté et l'état de santé.
Bon à savoir
Il est donc important de bien comprendre les termes et les conditions de l'assurance emprunteur proposée par le prêteur avant de souscrire un prêt travaux sur une durée de 15 ans, afin de déterminer si elle est nécessaire et abordable pour votre situation financière.
Quels justificatifs fournir pour un prêt travaux de 180 mois ?
Les justificatifs requis pour un prêt travaux de 180 mois peuvent varier selon les politiques de prêt de chaque prêteur et les caractéristiques de l'emprunteur, mais voici quelques documents couramment demandés :
- Le devis détaillé des travaux : ce document est nécessaire pour démontrer le montant exact du prêt nécessaire pour financer les travaux. Il doit inclure une description détaillée des travaux à effectuer, les matériaux utilisés, les coûts associés et les échéances prévues.
- Le contrat de construction ou le contrat de vente : si les travaux concernent une construction ou une rénovation d'une propriété, le contrat de construction ou le contrat de vente doit être fourni pour prouver que les travaux sont légitimes et qu'ils seront effectués par un professionnel qualifié.
- Les relevés bancaires : les relevés bancaires des derniers mois peuvent être requis pour évaluer la capacité de remboursement de l'emprunteur et sa situation financière.
- Les justificatifs de revenus : les justificatifs de revenus tels que les bulletins de salaire, les avis d'imposition ou les relevés de compteurs auto-entrepreneur peuvent être nécessaires pour prouver la solvabilité de l'emprunteur.
- Les pièces d'identité : les pièces d'identité de l'emprunteur et du co-emprunteur sont nécessaires pour prouver leur identité.
Quelles conditions respecter pour obtenir un prêt travaux de 180 mois ?
Pour obtenir un crédit travaux sur 180 mois, vous devrez remplir certaines conditions. Voici quelques-unes des principales :
- Avoir un projet de travaux : pour obtenir un crédit travaux, vous devez présenter un projet précis qui détaille les travaux que vous souhaitez réaliser. Ce projet doit être chiffré et correspondre à une estimation réaliste des coûts.
- Avoir une capacité de remboursement suffisante : pour obtenir un crédit travaux, vous devez avoir une capacité de remboursement suffisante. Cela signifie que vos revenus doivent être suffisants pour couvrir le montant de vos mensualités, sans compromettre votre budget quotidien.
- Avoir une bonne situation financière : les banques et les organismes de crédit examineront également votre situation financière globale, notamment votre niveau d'endettement, votre historique de crédit et votre capacité à rembourser vos dettes.
- Fournir des garanties : en général, les crédits travaux de longue durée nécessitent des garanties solides, telles que des garanties hypothécaires sur votre bien immobilier.
Bon à savoir
Il est recommandé de comparer les offres de crédit travaux disponibles sur le marché, de faire jouer la concurrence entre les différents établissements financiers et de prendre le temps de lire attentivement les conditions du contrat de prêt avant de signer.
Faut-il financer son crédit travaux sur 15 ans ?
La durée de financement d'un crédit travaux dépend de plusieurs facteurs, tels que le montant emprunté, les frais d'intérêts, les conditions de remboursement et la capacité de remboursement de l'emprunteur. Le choix de la durée de financement doit donc être réfléchi et adapté à la situation financière de l'emprunteur.
Financer un crédit travaux sur 15 ans peut présenter des avantages, tels que des mensualités plus faibles qu'un prêt sur une durée plus courte, ce qui peut être plus facile à gérer pour certains emprunteurs. Cela peut également permettre d'étaler le remboursement des travaux sur une plus longue période, ce qui peut être utile si les travaux nécessaires sont coûteux.
Attention
Cependant, il est important de garder à l'esprit que plus la durée de financement est longue, plus le coût total du crédit sera élevé en raison des intérêts accumulés sur une période plus longue. En outre, un crédit travaux sur une durée plus longue peut compromettre la capacité de l'emprunteur à contracter d'autres crédits à l'avenir.
En conclusion, il est important de prendre en compte différents critères tels que la capacité de remboursement, les coûts du crédit et les projets futurs avant de décider de la durée de financement de son crédit travaux. Il est également recommandé de comparer les offres de différents prêteurs et de vérifier les conditions de remboursement avant de contracter un prêt travaux sur une durée de 15 ans ou une autre durée.
