Comment financer l'achat d'un véhicule avec un crédit auto concessionnaire ?

Lors de l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion, il est possible de bénéficier d’un financement par le biais d’un crédit auto concessionnaire.

Mais comment fonctionne un crédit auto concessionnaire ? Quelles différences avec un crédit auto classique proposé par une banque ou un organisme de crédit ? Comment souscrire un crédit auto concessionnaire et sous quelles conditions ?

Découvrez tout ce que vous avez besoin de savoir à propos du crédit auto concessionnaire avec ses conditions et procédures ainsi que quelques conseils pour trouver la meilleure solution de financement selon vos besoins.

Qu’est-ce qu’un crédit auto concessionnaire ?

Un crédit auto concessionnaire est un type de financement proposé par les concessionnaires automobiles pour aider les clients à acheter une voiture. Il s'agit d'un prêt accordé par le concessionnaire, souvent en partenariat avec une institution financière, pour permettre à l'acheteur de payer le coût de la voiture en plusieurs versements mensuels.

Les crédits auto concessionnaires sont généralement proposés à des taux d'intérêt compétitifs, car les concessionnaires ont souvent des accords préférentiels avec les institutions financières. De plus, ces prêts peuvent être plus faciles à obtenir que d'autres types de prêts, car le concessionnaire peut proposer des conditions de financement avantageuses et une approbation plus rapide.

Cependant, il convient de noter que les taux d'intérêt proposés peuvent varier considérablement d'un concessionnaire à l'autre, et qu'il est toujours recommandé de faire ses propres recherches et de comparer les offres de différents concessionnaires avant de prendre une décision d'achat. Il est également important de bien comprendre les termes et conditions du prêt, y compris les frais, les pénalités pour remboursement anticipé et les autres coûts associés au crédit auto concessionnaire.

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Quels types de crédits auto sont proposés par les concessionnaires ?

Les concessionnaires proposent généralement deux types de crédits auto :

1. Le crédit auto classique : il s'agit d'un prêt à tempérament traditionnel, également connu sous le nom de crédit auto affecté. Dans ce cas, le prêt est spécifiquement destiné à l'achat d'une voiture, et la voiture est utilisée comme garantie pour le prêt. Le montant emprunté doit être remboursé selon les termes du contrat, avec des intérêts.
2. Le crédit-bail (ou leasing) : dans ce cas, le concessionnaire achète la voiture et la loue à l'acheteur pour une période déterminée, généralement de deux à cinq ans. L'acheteur paie des mensualités pour utiliser la voiture pendant cette période, mais ne possède pas la voiture à la fin du contrat. Il peut cependant avoir la possibilité d'acheter la voiture à un prix convenu à l'avance.

Comment faire un crédit auto chez un concessionnaire ?

Conditions d'un crédit auto concessionnaire

Les conditions pour obtenir un crédit auto concessionnaire peuvent varier d'un concessionnaire à l'autre, mais certaines conditions sont généralement requises pour être éligible à un tel financement. Voici quelques-unes des conditions les plus courantes :

• Avoir un revenu stable et suffisant : les concessionnaires exigent souvent que les emprunteurs aient un revenu suffisant pour rembourser le prêt. Ils peuvent demander une preuve de revenu, comme une fiche de paie ou une déclaration d'impôt.
• Avoir un bon historique de crédit : les concessionnaires examinent souvent l'historique de crédit de l'emprunteur pour déterminer s'il est fiable et capable de rembourser le prêt. Un bon historique de crédit peut aider à obtenir un taux d'intérêt plus bas.
• Fournir un acompte : les concessionnaires peuvent demander un acompte pour réduire le montant du prêt et donc le risque associé à l'emprunt. L'acompte peut également aider à obtenir un taux d'intérêt plus bas.
• Avoir une assurance auto : les concessionnaires exigent souvent que l'emprunteur souscrive une assurance auto pour couvrir le véhicule en cas d'accident ou de vol.
• Être âgé d'au moins 18 ans : les emprunteurs doivent être majeurs pour pouvoir contracter un prêt.

Justificatifs pour un crédit auto concessionnaire

Les documents et justificatifs nécessaires pour un crédit auto concessionnaire peuvent varier selon le concessionnaire et le type de prêt, mais voici une liste générale des documents qui peuvent être nécessaires pour compléter une demande de crédit auto :

1. Une pièce d'identité : il peut s'agir d'une carte d'identité, d'un passeport ou d'un permis de conduire en cours de validité.
2. Une preuve de revenu : le concessionnaire peut demander une preuve de revenu, comme une fiche de paie, une déclaration d'impôt ou un relevé bancaire.
3. Une preuve de résidence : le concessionnaire peut demander une preuve de résidence, comme une facture d'électricité, de gaz ou d'eau.
4. Un relevé bancaire : le concessionnaire peut demander un relevé bancaire pour vérifier les antécédents bancaires de l'emprunteur.
5. Une copie du contrat de vente du véhicule : si l'emprunteur a déjà choisi le véhicule qu'il souhaite acheter, le concessionnaire peut demander une copie du contrat de vente.
6. Une assurance auto : le concessionnaire peut demander une preuve d'assurance auto pour le véhicule.
7. Une autorisation de prélèvement automatique : le concessionnaire peut demander une autorisation de prélèvement automatique pour les mensualités du prêt.

Délai de réponse pour un crédit auto concessionnaire

Le délai de réponse pour un crédit auto concessionnaire dépend de plusieurs facteurs, notamment du concessionnaire, de l'institution financière partenaire et de la complexité du dossier. En général, les concessionnaires peuvent fournir une réponse rapidement, souvent dans les 24 à 48 heures suivant la demande de crédit.

Dans certains cas, le concessionnaire peut être en mesure de donner une réponse immédiate en utilisant des outils de pré-approbation en ligne ou en magasin. Dans d'autres cas, le processus peut prendre plus de temps si des documents supplémentaires doivent être fournis ou si une vérification de crédit plus approfondie est nécessaire.

Quel est le taux moyen d’un crédit auto concessionnaire ?

Taux de crédit auto en direct par le concessionnaire

Le taux d'intérêt moyen pour un crédit auto concessionnaire peut varier selon plusieurs facteurs, tels que la durée du prêt, le montant emprunté, la cote de crédit de l'emprunteur, le type de véhicule, etc.

Cependant, en général, le taux d'intérêt proposé par un concessionnaire peut être légèrement plus élevé que celui d'un prêt auto bancaire. Selon les statistiques récentes, le taux d'intérêt moyen pour un crédit auto concessionnaire en France varie entre 4,5 % et 7,5 %.

Taux de crédit auto concessionnaire des organismes de crédit partenaires

Organisme de crédit	Taux TAEG Min	Taux TAEG Max
Orange Bank	5 %	5 %
BforBank	0.9 %	18.90 %
Yelloan	0.9 %	18.90 %
Floa Bank	0.5 %	21 %
Younited Crédit	2 %	18.90 %
Cetelem	1 %	5 %
Cofidis	1 %	7 %
Carrefour Banque	2 %	10 %
Oney	1 %	5 %
Boursorama Banque	0.75 %	2.5 %
Cofinoga	1 %	10 %

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Peut-on obtenir un crédit auto à taux zéro chez un concessionnaire ?

Il est possible d'obtenir un crédit auto à taux zéro chez certains concessionnaires. Ce type de financement est souvent proposé sous forme d'offres promotionnelles pour attirer les clients, notamment lors des lancements de nouveaux modèles ou lors de périodes de faible activité commerciale.

Cependant, il est important de noter que les offres de crédit auto à taux zéro peuvent avoir des conditions strictes, comme une durée de remboursement limitée ou des montants d'acompte plus élevés, afin de compenser le coût de l'absence d'intérêts. Les concessionnaires peuvent également imposer des restrictions sur le type de véhicule éligible ou sur les critères d'admissibilité.

Il est donc important de bien lire les termes et conditions de l'offre avant de souscrire à un crédit auto à taux zéro et de comparer les offres de différents concessionnaires pour s'assurer d'obtenir la meilleure option de financement pour ses besoins.

Crédit auto banque ou crédit auto concessionnaire : quelles différences ?

Caractéristiques	Crédit auto banque	Crédit auto concessionnaire
Taux d'intérêt	Généralement plus bas	Peut être plus élevé
Conditions de remboursement	Peuvent être plus souples	Peuvent être plus strictes
Gamme de prêts proposés	Véhicules neufs Véhicules d'occasion Véhicules vendus par des particuliers	Véhicules vendus par le concessionnaire uniquement
Conditions d'approbation	Peuvent être plus strictes en termes de cote de crédit et de revenu	Peuvent être plus souples en raison de la relation avec le client et la connaissance du marché.

Il existe des différences importantes entre un crédit auto proposé par une banque et un crédit auto proposé par un concessionnaire. Voici quelques-unes des principales différences :

1. Le taux d'intérêt : en général, les taux de crédit auto proposés par les banques sont souvent plus bas que ceux proposés par les concessionnaires. Cependant, les concessionnaires peuvent proposer des offres promotionnelles avec des taux d'intérêt avantageux pour attirer les clients.
2. Les conditions de remboursement : les banques peuvent proposer des conditions de remboursement plus souples, comme des durées de remboursement plus longues, ce qui peut entraîner des mensualités plus faibles. Les concessionnaires peuvent proposer des durées de remboursement plus courtes et des mensualités plus élevées, mais cela peut permettre à l'emprunteur de rembourser plus rapidement son prêt.
3. La gamme de prêts proposés : les banques peuvent proposer une plus grande variété de prêts auto, y compris des prêts pour des véhicules d'occasion ou pour des voitures achetées auprès de particuliers. Les concessionnaires peuvent ne proposer que des prêts pour les véhicules neufs ou d'occasion vendus par le concessionnaire.
4. Les conditions d'approbation : les conditions d'approbation peuvent varier selon que vous obtenez un prêt auprès d'une banque ou d'un concessionnaire. Les banques peuvent avoir des critères d'admissibilité plus stricts en termes de revenus et de cote de crédit, tandis que les concessionnaires peuvent être plus souples en raison de leur relation avec le client et de leur connaissance du marché.

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Quelles sont les meilleures alternatives à un crédit auto concessionnaire ?

Il existe plusieurs alternatives à un crédit auto concessionnaire, voici quelques exemples :

1. Un prêt auto bancaire : les banques peuvent proposer des taux d'intérêt plus bas et des conditions de remboursement plus souples que les concessionnaires. Il est donc judicieux de comparer les offres de différents prêteurs avant de prendre une décision.
2. Un prêt personnel : les prêts personnels peuvent être utilisés pour acheter une voiture et peuvent offrir des taux d'intérêt compétitifs en fonction du crédit de l'emprunteur. Cependant, les prêts personnels peuvent ne pas être aussi avantageux que les prêts auto en termes de taux d'intérêt.
3. Le leasing : le leasing est une alternative populaire au crédit auto. Le leasing permet à l'emprunteur de louer un véhicule pour une période donnée, généralement entre deux et cinq ans, moyennant des paiements mensuels. À la fin de la période de location, l'emprunteur peut soit acheter le véhicule, soit le rendre au concessionnaire.
4. L'achat comptant : si l'emprunteur dispose de fonds suffisants, l'achat comptant est une alternative intéressante car il permet d'éviter les intérêts et les frais de crédit. Cependant, il est important de prendre en compte le coût total de la voiture, y compris les frais d'entretien et les taxes.