Simulation de prêt personnel en France en 2024

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Comparez en quelques secondes le meilleur prêt personnel en France

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Vous vous demandez peut-être combien vous coûtera un prêt personnel ou quelle sera la mensualité à rembourser pour un montant donné. Cette outil de simulation de prêt personnel vous permet de répondre à ces questions en effectuant des estimations rapides et faciles.

Que vous envisagiez de contracter un crédit personnel pour financer un projet ou que vous souhaitiez simplement évaluer vos options, notre calculatrice vous offre un moyen pratique de visualiser les chiffres clés liés à votre prêt. 

Entrez simplement les informations requises, telles que le type de prêt que vous souhaitez, dans notre cas "prêt personnel", le montant du prêt, la durée et laissez la calculatrice faire le reste. Obtenez une estimation du coût total du prêt, de la mensualité à rembourser et du TAEG fixe estimé pour vous aider à prendre des décisions éclairées.

Pourquoi effectuer le calcul d’un prêt personnel ?

Effectuer la simulation d'un prêt personnel est important pour plusieurs raisons :

  1. Estimation des mensualités : le calcul vous permet de connaître le montant des mensualités que vous devrez rembourser chaque mois. Cela vous permet de planifier votre budget et de vous assurer que vous pouvez vous permettre les paiements mensuels.
  2. Évaluation du coût total du prêt : en effectuant le calcul, vous pouvez déterminer le coût total du prêt, y compris les intérêts que vous paierez sur la durée du prêt. Cela vous donne une idée claire de l'impact financier global du prêt.
  3. Comparaison des offres : si vous envisagez plusieurs options de prêt, le calcul vous permet de comparer les offres en fonction des mensualités et des coûts totaux. Cela vous aide à choisir la meilleure offre qui correspond à vos besoins et à votre situation financière.
  4. Planification financière : le calcul vous permet de prévoir votre plan de remboursement sur la durée du prêt. Vous pouvez estimer combien de temps il vous faudra pour rembourser le prêt et quel impact cela aura sur votre situation financière à long terme.

En résumé, effectuer la simulation d'un prêt personnel vous donne une vision claire des aspects financiers du prêt, vous aide à prendre une décision éclairée et vous permet de planifier votre budget en conséquence.

Quels éléments influencent le simulateur du prêt personnel ?

Plusieurs éléments influencent le calcul d'un crédit personnel. Voici les principaux éléments à prendre en compte :

  1. Montant du prêt : le montant que vous souhaitez emprunter affecte directement les mensualités et le coût total du prêt. Plus le montant du prêt est élevé, plus les mensualités seront élevées.
  2. Taux d'intérêt : le taux d'intérêt appliqué au prêt est un facteur crucial. Un taux plus élevé entraîne des mensualités plus élevées et un coût total du prêt plus élevé. En revanche, un taux plus bas réduit les mensualités et le coût global.
  3. Durée du prêt : la période de remboursement du prêt influence directement le montant des mensualités. Plus la durée du prêt est longue, plus les mensualités seront faibles, mais le coût total du prêt sera plus élevé en raison des intérêts supplémentaires.
  4. Frais et charges : certains prêts peuvent comporter des frais de dossier, des frais d'assurance ou d'autres charges qui peuvent être inclus dans le calcul du prêt. Il est important de prendre en compte ces frais pour obtenir une estimation précise du coût total du prêt.

Comment calculer un prêt personnel ?

Calcul du taux d’intérêt d’un crédit personnel : 

Le calcul du taux d'intérêt d'un prêt personnel dépend de plusieurs facteurs, notamment le montant du prêt, la durée du prêt, le profil de crédit de l'emprunteur et les conditions du marché. Voici une formule de base pour calculer le taux d'intérêt :

Bon à savoir

Taux d'intérêt = (Coût total des intérêts / Montant du prêt) * (1 / Durée du prêt) * 100

Le coût total des intérêts correspond à la différence entre le montant total remboursé et le montant emprunté. Par exemple, si vous empruntez 10 000 euros et remboursez un total de 12 000 euros sur une période de 5 ans, le coût total des intérêts est de 2 000 euros.

En utilisant cette formule, vous pouvez calculer le taux d'intérêt en divisant le coût total des intérêts par le montant du prêt, puis en multipliant le résultat par l'inverse de la durée du prêt (exprimée en années). En multipliant le résultat par 100, vous obtenez le taux d'intérêt en pourcentage.

Calcul de la mensualité du prêt personnel :

Le calcul de la mensualité d'un prêt personnel est basé sur plusieurs éléments, notamment le montant du prêt, le taux d'intérêt et la durée du prêt. Il existe une formule couramment utilisée pour effectuer ce calcul, connue sous le nom de formule d'amortissement.

Bon à savoir

La formule de base pour calculer la mensualité d'un prêt est la suivante :

Mensualité = (Montant du prêt * Taux d'intérêt mensuel) / (1 - (1 + Taux d'intérêt mensuel)^(-Durée du prêt en mois))

Le taux d'intérêt mensuel est obtenu en divisant le taux d'intérêt annuel par 12, car la durée du prêt est généralement exprimée en mois.

En utilisant cette formule, vous pouvez calculer la mensualité en multipliant le montant du prêt par le taux d'intérêt mensuel, puis en divisant le résultat par 1 moins la puissance de (1 + le taux d'intérêt mensuel) élevé à la puissance négative de la durée du prêt en mois.

Calcul du coût total du prêt personnel :

Pour calculer le coût total d'un prêt personnel, vous devez prendre en compte le montant emprunté, le taux d'intérêt et la durée du prêt. Voici la formule de base pour effectuer ce calcul :

Bon à savoir

Coût total du prêt = (Mensualité * Durée du prêt) - Montant du prêt

Pour obtenir le coût total du prêt, multipliez la mensualité par la durée du prêt (exprimée en mois) et soustrayez le montant initial du prêt.

Par exemple, si vous empruntez 10 000 euros avec un taux d'intérêt de 5% sur une période de remboursement de 36 mois, et que votre mensualité est de 300 euros, le calcul serait le suivant :

Coût total du prêt = (300 euros * 36) - 10 000 euros = 10 800 euros - 10 000 euros = 800 euros

Dans cet exemple, le coût total du prêt serait de 800 euros.

Calcul de la durée de remboursement du prêt personnel :

Le calcul de la durée de remboursement d'un crédit personnel dépend de plusieurs facteurs, notamment le montant du prêt, le taux d'intérêt et le montant des mensualités. Voici la formule de base pour calculer la durée du prêt :

Durée du prêt = (Logarithme naturel de (Mensualité / (Mensualité - (Montant du prêt * Taux d'intérêt mensuel)))) / (Logarithme naturel de (1 + Taux d'intérêt mensuel))

Le taux d'intérêt mensuel est obtenu en divisant le taux d'intérêt annuel par 12, car la durée du prêt est généralement exprimée en mois.

En utilisant cette formule, vous pouvez calculer la durée du prêt en prenant le logarithme naturel de la division entre la mensualité et la différence entre la mensualité et le produit du montant du prêt par le taux d'intérêt mensuel. Divisez ensuite ce résultat par le logarithme naturel de (1 + le taux d'intérêt mensuel).

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Comment utiliser une calculatrice de prêt personnel pour trouver la meilleure offre ?

Calcul prêt personnel sans apport :

Le calcul d'un prêt personnel sans apport est similaire à celui d'un prêt personnel classique. Voici les étapes de base pour effectuer ce calcul :

  1. Déterminez le montant du prêt : indiquez le montant d'argent que vous souhaitez emprunter dans le cadre du crédit personnel.
  2. Choisissez la durée du prêt : sélectionnez la période de remboursement souhaitée, exprimée en mois ou en années.
  3. Obtenez le taux d'intérêt : renseignez-vous sur le taux d'intérêt proposé par les prêteurs ou utilisez un taux d'intérêt estimatif pour effectuer le calcul.
  4. Calculez la mensualité : utilisez une formule de calcul de la mensualité (comme celle mentionnée précédemment) en tenant compte du montant du prêt, du taux d'intérêt et de la durée du prêt.
  5. Effectuez le calcul du coût total du prêt : utilisez la formule mentionnée précédemment pour déterminer le coût total du prêt en tenant compte de la mensualité, de la durée du prêt et du montant du prêt.

Calcul prêt personnel avec apport :

Le calcul d'un prêt personnel sans apport est similaire à celui d'un crédit personnel classique. Voici les étapes de base pour effectuer ce calcul :

  1. Déterminez le montant du prêt : indiquez le montant d'argent que vous souhaitez emprunter dans le cadre du prêt personnel.
  2. Choisissez la durée du prêt : sélectionnez la période de remboursement souhaitée, exprimée en mois ou en années.
  3. Obtenez le taux d'intérêt : renseignez-vous sur le taux d'intérêt proposé par les prêteurs ou utilisez un taux d'intérêt estimatif pour effectuer le calcul.
  4. Calculez la mensualité : utilisez une formule de calcul de la mensualité (comme celle mentionnée précédemment) en tenant compte du montant du prêt, du taux d'intérêt et de la durée du prêt.
  5. Effectuez le calcul du coût total du prêt : utilisez la formule mentionnée précédemment pour déterminer le coût total du prêt en tenant compte de la mensualité, de la durée du prêt et du montant du prêt.

Quelles sont les caractéristiques d’un prêt personnel ?

Voici les principales caractéristiques d'un prêt personnel :

  1. Montant : un prêt personnel vous permet d'emprunter une certaine somme d'argent, généralement comprise entre quelques centaines d'euros et 75 000 euros, en fonction de vos besoins et de votre capacité de remboursement.
  2. Utilisation libre : contrairement à d'autres types de prêts, un prêt personnel vous offre une grande liberté quant à l'utilisation des fonds. Vous pouvez les utiliser pour divers projets, tels que l'achat d'un véhicule, des dépenses de mariage, des travaux de rénovation, ou même pour consolider vos dettes.
  3. Durée de remboursement : la durée du crédit personnel varie généralement de quelques mois à 7 ans. Vous pouvez choisir une durée qui correspond à votre capacité de remboursement et à vos objectifs financiers.
  4. Taux d'intérêt : le prêt personnel est assorti d'un taux d'intérêt fixe ou variable. Le taux d'intérêt peut varier en fonction de divers facteurs, tels que le montant emprunté, la durée du prêt, votre historique de crédit et les politiques du prêteur.
  5. Remboursement échelonné : le remboursement du prêt personnel se fait généralement par le biais de mensualités régulières. Chaque mensualité comprend une partie du capital emprunté ainsi que les intérêts accumulés.
  6. Pas de garantie requise : dans la plupart des cas, un crédit personnel ne nécessite pas de garantie, ce qui signifie que vous n'avez pas à fournir de bien immobilier ou d'actif en garantie. Cela simplifie le processus de demande et réduit les risques pour l'emprunteur.
  7. Flexibilité : les prêts personnels offrent une certaine flexibilité en termes de montant emprunté, de durée de remboursement et de modalités. Cependant, il est important de noter que cette flexibilité peut varier d'un prêteur à l'autre.

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Adeline Harmant Rédactrice financière
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Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte de la bancassurance, des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.