Meilleurs organismes de microcrédits : classement 2024
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Si vous avez besoin d’emprunter quelques centaines d’euros à quelques milliers d’euros rapidement, il existe des microcrédits, également appelés mini prêts, offrant des conditions d’octroi plus souples que les crédits conso classiques avec un déblocage rapide des fonds.
Mais quels organismes de crédit proposent des mini prêts ? Quels sont les meilleurs microcrédits en France en 2024 ? Quels sont les justificatifs demandés par les organismes et banques pour ces microcrédits ?
Découvrez notre sélection des meilleurs microcrédits actuellement disponibles et des conseils pratiques pour trouver l’offre la mieux adaptée à vos besoins de financement rapide.
Top des meilleurs microcrédits en France :
- Youdge : le microcrédit express sans justificatif
- Younited Crédit : le microcrédit de 3 000 euros immédiat
- Floa Bank : le microcrédit rapide sans justificatif
- Yelloan : le microcrédit de 800€ avec garantie participative
- Cofidis : le microcrédit express en 24 heures
Classement des meilleurs organismes de microcrédit en 2024 :
Youdge : le microcrédit express sans justificatif
| Caractéristiques | Microcrédit Youdge |
|---|---|
| Type de financement | Microcrédit express en ligne |
| Objectif | Financer des projets personnels ou professionnels à court terme |
| Montant | De 500 à 5000 euros |
| Taux TAEG | NC |
| Processus de demande | Entièrement en ligne et rapide |
| Durée de remboursement | De 6 à 24 mois |
| Avantages |
Rapidité de traitement et de disponibilité des fonds conditions de remboursement adaptées |
Youdge est une entreprise de financement participatif qui propose un microcrédit express en ligne. Ce type de prêt est destiné à financer des projets personnels ou professionnels à court terme, tels que l'achat d'une voiture, le paiement de factures ou l'investissement dans une entreprise.
Le microcrédit express Youdge est disponible à partir de 500 euros et jusqu'à 5 000 euros. La demande de prêt se fait entièrement en ligne et peut être effectuée en seulement quelques minutes. Le remboursement est flexible et peut être étalé sur une période de 6 à 24 mois.
L'un des principaux avantages du microcrédit express Youdge est la rapidité du processus de demande et de traitement. Les fonds peuvent être disponibles en seulement quelques heures après l'approbation de la demande de prêt. De plus, les conditions de remboursement sont adaptées aux besoins et aux capacités de chaque emprunteur.
Younited Crédit : le microcrédit de 3 000 euros immédiat
| Caractéristiques | Microcrédit Younited Crédit |
|---|---|
| Type de financement | Microcrédit en ligne |
| Objectif | Financer des projets personnels ou professionnels à court terme |
| Montant | De 800 à 3000 euros |
| Processus de demande | Simple et entièrement en ligne |
| Délai de réponse | Immédiat |
| Délai de disponibilité des fonds | Quelques heures |
| Durée de remboursement | De 3 à 36 mois |
| Taux d'intérêt | Fixes |
| Avantages |
Transparence des conditions de remboursement Taux d'intérêt fixes Méthode d'analyse de risque innovante |
Younited Crédit est un courtier en ligne spécialisé dans le financement participatif. Cette entreprise propose une solution de microcrédit rapide à partir de 800 euros et jusqu'à 3000 euros, destinée à financer des projets personnels ou professionnels à court terme.
Le processus de demande de microcrédit Younited Crédit est simple et entièrement en ligne. Il suffit de remplir un formulaire en ligne pour obtenir une réponse immédiate. Si la demande est approuvée, les fonds peuvent être disponibles en seulement quelques heures.
L'un des avantages du microcrédit Younited Crédit est la transparence des conditions de remboursement. Les emprunteurs peuvent choisir la durée de remboursement la mieux adaptée à leur situation financière, allant de 3 à 36 mois. De plus, les taux d'intérêt sont fixes et ne varient pas pendant toute la durée du remboursement.
Younited Crédit est également une entreprise socialement responsable, qui s'engage à promouvoir l'accès au crédit pour tous, y compris les personnes ayant des antécédents de crédit défavorables. En effet, elle utilise une méthode d'analyse de risque innovante, qui prend en compte plusieurs critères tels que la situation professionnelle et personnelle de l'emprunteur.
Floa Bank : le microcrédit rapide sans justificatif
| Caractéristiques | Microcrédit Floa Bank |
|---|---|
| Type de financement | Microcrédit en ligne |
| Objectif | Financer des projets personnels à court terme |
| Montant | Jusqu'à 3000 euros |
| Processus de demande | Simple et entièrement en ligne |
| Délai de réponse | Réponse de principe immédiate |
| Délai de disponibilité des fonds | Sous 48 heures après acceptation de la demande |
| Durée de remboursement | De 6 à 36 mois |
| Taux d'intérêt | Fixe |
| Avantages |
Rapidité de traitement de la demande Taux d'intérêt fixe Accessibilité à tous, y compris aux personnes ayant des antécédents de crédit défavorables |
Mon Coup de Pouce by Floa Bank est un service de microcrédit en ligne proposé par Floa Bank. Ce service permet de financer des projets personnels à court terme, tels que l'achat d'un électroménager, des travaux ou des dépenses imprévues.
Le montant du microcrédit peut aller jusqu'à 3000 euros, et la demande de prêt peut être effectuée en ligne, rapidement et facilement. Le remboursement du prêt est flexible et peut être étalé sur une période allant de 6 à 36 mois.
L'un des avantages de Mon Coup de Pouce est la rapidité de traitement de la demande, avec une réponse de principe immédiate. Les fonds peuvent être disponibles sous 48 heures après l'acceptation de la demande de prêt. De plus, le taux d'intérêt est fixe pour toute la durée du prêt, offrant ainsi une visibilité sur les mensualités à rembourser.
Floa Bank s'engage également à proposer une solution de financement accessible à tous, y compris aux personnes ayant des antécédents de crédit défavorables.
Yelloan : le microcrédit de 800€ avec garantie participative
| Caractéristiques | Microcrédit Yelloan |
|---|---|
| Montant | De 150€ à 840€ |
| Approche | Mise en relation avec des "Garants" pour garantir le remboursement |
| Demande de prêt | En ligne et rapide |
| Évaluation | La capacité de remboursement et les profils des garants sont pris en compte |
| Remboursement | Flexible et étalé sur 1 à 4 mois |
| Taux d'intérêt | Fixe et équivalent à un taux d'usure |
| Plan de remboursement | Adapté aux situations difficiles de chaque emprunteur |
Yelloan est une entreprise de financement qui propose une offre de microcrédit en ligne pour les petits montants allant de 150€ à 840€. Ce qui différencie Yelloan des autres fintech est son approche du système de prêt. Elle met en relation les emprunteurs avec un cercle d'amis et de proches appelé "Garants" qui peuvent intervenir dans la garantie de remboursement.
Pour bénéficier d'un microcrédit chez Yelloan, il est nécessaire de présenter deux garants qui peuvent aider à garantir le remboursement. La demande de prêt est entièrement en ligne et peut être effectuée en quelques minutes. Yelloan prend en compte la situation personnelle de chaque emprunteur, ainsi que la capacité de remboursement et le profil des garants avant de donner son approbation.
Le remboursement du microcrédit est flexible et peut être étalé sur une période de 1 à 4 mois. Le taux d'intérêt est fixe et équivalent à un taux d'usure. En cas de difficulté de remboursement, Yelloan met en place un plan de remboursement adapté à la situation de chaque emprunteur.
Cofidis : le microcrédit express en 24 heures
| Caractéristiques | Microcrédit Cofidis |
|---|---|
| Entreprise | Cofidis |
| Type de prêt | Microcrédit |
| Montant maximum | 200€ |
| Durée de remboursement | 30 jours |
| Délai de réponse | Rapide |
| Flexibilité de remboursement | Oui |
| Taux d'intérêt | Compétitif et transparent |
Cofidis est une entreprise spécialisée dans les prêts à la consommation et les crédits à la consommation, qui propose également un microcrédit. Le mini-prêt de Cofidis permet d'emprunter jusqu'à 200€ pour une durée de remboursement de 30 jours. La demande de prêt peut être effectuée en ligne et la réponse est rapide.
Le microcrédit de Cofidis est destiné aux personnes ayant un besoin urgent d'argent pour des dépenses imprévues ou des petits projets à court terme. Les démarches pour l'obtention du prêt sont simples et l'argent est disponible rapidement après approbation de la demande.
Cofidis propose également des options de remboursement flexibles pour le microcrédit, ce qui permet aux emprunteurs de choisir une date de remboursement qui convient le mieux à leur budget. Les taux d'intérêt pour ce type de prêt sont compétitifs et transparents.
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Qu’est-ce qu’un microcrédit ?
Un microcrédit est un prêt financier de faible montant qui est généralement accordé à des personnes ou des entreprises qui ne peuvent pas obtenir un crédit bancaire traditionnel en raison de leur faible revenu ou de leur manque de garanties.
Il s'agit d'un outil de financement alternatif qui permet à des personnes exclues du système bancaire classique de réaliser des projets à court terme, tels que l'achat de biens de consommation courante, le paiement de factures, l'investissement dans une entreprise ou la création d'une petite entreprise.
Les microcrédits sont souvent accordés par des organismes de microfinance, des associations, des coopératives ou des plateformes de financement participatif en ligne. Les montants des microcrédits varient généralement de quelques centaines à quelques milliers d'euros et les conditions de remboursement sont généralement plus flexibles que celles des prêts traditionnels, avec des taux d'intérêt et des échéances adaptés aux besoins et aux capacités des emprunteurs.
Quel taux d’intérêt TAEG pour un microcrédit ?
Le taux d'intérêt TAEG (taux annuel effectif global) pour un microcrédit peut varier selon les établissements prêteurs et les conditions d'emprunt. En général, les taux d'intérêt pour les microcrédits sont plus élevés que pour les prêts traditionnels en raison du montant faible du prêt et du risque plus élevé associé à ce type de prêt.
En France, les taux d'intérêt TAEG pour les microcrédits varient souvent entre 5% et 20%, voire plus dans certains cas. Il est important de comparer les offres des différents prêteurs avant de prendre une décision et de bien comprendre les conditions de remboursement, y compris les frais éventuels et les pénalités en cas de remboursement anticipé.
Combien peut-on emprunter avec un microcrédit ?
Le montant que l'on peut emprunter avec un microcrédit dépend de la politique de chaque organisme prêteur.
En général, les montants proposés peuvent varier de 50 euros à 10 000 euros, voire plus dans certains cas. Cependant, les microcrédits sont généralement utilisés pour des montants inférieurs à 5 000 euros.
Il est important de noter que le montant maximum d'un microcrédit dépend également de la capacité de remboursement de l'emprunteur. Le prêteur évalue la solvabilité de l'emprunteur avant de lui accorder un microcrédit.
| Organisme de microcrédit | Montant min | Montant max |
|---|---|---|
| Youdge | 500 € | 5 000 € |
| Younited Credit | 800 € | 3 000 € |
| Mon Coup de Pouce Floa Bank | 200 € | 3 000 € |
| Yelloan | 150 € | 840 € |
| Cofidis | 100 € | 200 € |
Quelle durée de remboursement pour un microcrédit ?
La durée de remboursement pour un microcrédit varie généralement entre quelques mois et deux ans. Cependant, cela peut varier en fonction de l'organisme prêteur et du montant emprunté. Certaines institutions peuvent proposer une durée de remboursement plus courte pour les petits montants, tandis que d'autres peuvent offrir une plus grande flexibilité pour les montants plus importants. Il est important de bien évaluer sa capacité de remboursement avant de souscrire à un microcrédit et de choisir une durée de remboursement qui convient à ses besoins et à sa situation financière.
| Organisme de microcrédit | Durée min | Durée max |
|---|---|---|
| Youdge | 6 mois | 24 mois |
| Younited Credit | 3 mois | 36 mois |
| Mon Coup de Pouce Floa Bank | 6 mois | 36 mois |
| Yelloan | 1 mois | 4 mois |
| Cofidis | 30 jours | 30 jours |
Quelles conditions pour obtenir un microcrédit ?
Les conditions pour obtenir un microcrédit peuvent varier selon les organismes prêteurs. Cependant, voici quelques conditions générales que vous pouvez rencontrer :
- Avoir une capacité de remboursement suffisante : pour obtenir un microcrédit, vous devez être en mesure de rembourser la somme empruntée dans les délais impartis. Les organismes prêteurs évaluent votre capacité de remboursement en fonction de votre situation financière, de vos revenus et de vos charges.
- Avoir un bon historique de crédit : si vous avez déjà emprunté de l'argent auprès d'une banque ou d'un organisme de crédit, votre historique de crédit sera examiné. Si vous avez des antécédents de remboursement tardif ou de non-paiement, il sera plus difficile d'obtenir un microcrédit.
- Être majeur : la plupart des organismes prêteurs exigent que les emprunteurs soient majeurs.
- Résider dans le pays où le microcrédit est proposé : certains organismes prêteurs n'acceptent que les demandes émanant de résidents du pays où ils sont basés.
- Présenter des garanties : selon le montant emprunté, l'organisme prêteur peut exiger des garanties supplémentaires, comme une caution ou un bien immobilier en garantie.
Comment obtenir un microcrédit rapide en ligne ?
Faire une simulation de microcrédit :
Pour faire une simulation de microcrédit, voici les étapes à suivre :
- Choisissez une plateforme de simulation en ligne proposant des offres de microcrédit, comme Younited Crédit, Cofidis, Banque & Crédit, Yelloan, etc.
- Rendez-vous sur la page de simulation de crédit proposée par la plateforme choisie.
- Remplissez les informations demandées dans le formulaire de simulation, telles que le montant du prêt souhaité, la durée de remboursement, le taux d'intérêt, etc.
- Validez le formulaire et attendez que la simulation soit effectuée.
- Examinez les résultats de la simulation, qui vous donneront une estimation du coût total du crédit, de la mensualité à payer, du taux d'intérêt, etc.
- Si les résultats de la simulation vous conviennent, vous pouvez alors passer à l'étape suivante et faire une demande de microcrédit en ligne.
Faire une demande de microcrédit :
La demande de microcrédit peut varier légèrement selon les organismes de crédit. Toutefois, en général, voici les étapes à suivre pour faire une demande de microcrédit :
- Choisir un organisme de microcrédit : il est important de bien comparer les différents organismes de microcrédit pour choisir celui qui convient le mieux à vos besoins et à votre situation financière.
- Remplir le formulaire de demande : en général, l'organisme de microcrédit dispose d'un formulaire en ligne que vous devez remplir. Vous devrez fournir des informations personnelles telles que votre nom, votre adresse, votre situation professionnelle et vos revenus.
- Joindre les pièces justificatives : l'organisme de microcrédit vous demandera de fournir des pièces justificatives pour vérifier les informations que vous avez fournies dans le formulaire de demande. Les pièces justificatives peuvent inclure des relevés bancaires, des bulletins de salaire ou des avis d'imposition.
- Attendre la réponse de l'organisme de microcrédit : une fois que vous avez soumis votre demande de microcrédit, l'organisme va l'étudier et vous donner une réponse dans les plus brefs délais. Si votre demande est acceptée, vous devrez signer un contrat de crédit qui précise les conditions du prêt, telles que le taux d'intérêt, la durée de remboursement, le montant des mensualités, etc.
Transmettre les justificatifs demandés :
Les justificatifs à fournir pour une demande de microcrédit peuvent varier selon les critères d'éligibilité et les politiques spécifiques de chaque institution de microfinance. Cependant, voici les documents couramment demandés :
- Une pièce d'identité en cours de validité : carte d'identité nationale, passeport, permis de conduire, etc.
- Un justificatif de domicile : facture d'électricité, de gaz, de téléphone ou d'eau, contrat de location, attestation d'hébergement, etc.
- Un relevé bancaire récent : il peut s'agir d'un compte bancaire personnel ou professionnel, en fonction du type de microcrédit demandé.
- Des justificatifs de revenus : pour prouver que vous êtes en mesure de rembourser le microcrédit, il est possible que vous deviez fournir des bulletins de salaire, des déclarations d'impôt, des relevés de compte, des factures, etc.
- Des garanties : selon les politiques de l'institution de microfinance, il peut être nécessaire de fournir une garantie, telle qu'une caution solidaire.
Comment comparer les offres de microcrédits ?
Comparer les offres de microcrédit peut être un processus complexe, mais voici quelques éléments clés à prendre en compte pour faciliter la comparaison :
- Le taux d'intérêt : c'est le coût principal du crédit. Vérifiez les taux d'intérêt proposés par les différents prêteurs et comparez les. Assurez vous de bien comprendre le taux d'intérêt effectif, qui prend en compte tous les coûts associés au crédit.
- Les frais et les charges : en plus des taux d'intérêt, de nombreux prêteurs imposent des frais et des charges, tels que les frais de dossier, les frais de gestion, les frais d'assurance, etc. Assurez vous de bien comprendre tous les frais associés à chaque offre de crédit.
- Les conditions de remboursement : vérifiez les conditions de remboursement proposées par chaque prêteur, notamment la durée du prêt, les modalités de paiement, les pénalités en cas de retard ou de non-paiement, etc. Assurez vous que les conditions sont adaptées à votre capacité de remboursement.
- Les exigences en matière de garanties : les prêteurs peuvent exiger des garanties pour les microcrédits. Vérifiez les exigences en matière de garanties pour chaque offre de crédit et assurez vous que vous êtes en mesure de fournir les garanties demandées.
- La réputation du prêteur : il est important de prendre en compte la réputation du prêteur. Vérifiez les avis des clients, les notes des agences de notation financière, les références de tiers, etc.
- Les avantages et les inconvénients : évaluez les avantages et les inconvénients de chaque offre de crédit en fonction de vos besoins et de votre situation personnelle. Par exemple, certaines offres peuvent offrir des taux d'intérêt plus bas, mais avec des exigences de garanties plus élevées.
Le microcrédit est-il réservé aux emprunteurs en CDI ?
Peut-on obtenir un microcrédit au RSA ?
Il est possible d'obtenir un microcrédit lorsque l'on est au RSA (Revenu de Solidarité Active). Cependant, cela dépendra des politiques d'admissibilité spécifiques de chaque institution de microfinance. Les conditions d'admissibilité varient en fonction de la situation financière et personnelle de chaque individu.
En général, les institutions de microfinance cherchent à évaluer la capacité de remboursement de chaque demandeur, en fonction de ses revenus, de ses dépenses et de ses dettes. Si vous êtes au RSA, votre capacité de remboursement sera prise en compte dans l'évaluation de votre demande de microcrédit.
Cependant, certaines institutions de microfinance proposent des microcrédits spécialement conçus pour les personnes en situation de précarité financière, comme les personnes au RSA. Ces microcrédits peuvent être assortis de conditions de remboursement spécifiques, telles que des durées de remboursement plus longues ou des taux d'intérêt plus bas.
Peut-on obtenir un microcrédit en étant FICP ou en surendettement ?
En général, il est difficile d'obtenir un microcrédit lorsque l'on est inscrit au Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) ou en situation de surendettement, car ces situations peuvent être considérées comme des risques de non-remboursement par les prêteurs.
Le FICP est un fichier qui recense les personnes ayant connu des incidents de remboursement de crédits (retards de paiement, défauts de paiement, etc.). Les prêteurs consultent souvent ce fichier avant d'accorder un prêt pour évaluer le risque de non-remboursement.
En ce qui concerne la situation de surendettement, il est important de noter que les personnes en situation de surendettement ont généralement des difficultés à rembourser leurs dettes existantes et qu'un nouveau prêt pourrait aggraver leur situation financière.
Peut-on obtenir un microcrédit en étant inscrit à Pôle Emploi ?
Il est possible d'obtenir un microcrédit en étant inscrit à Pôle Emploi, mais cela dépendra de la situation financière et personnelle de chaque individu, ainsi que des politiques d'admissibilité spécifiques de chaque institution de microfinance.
Les institutions de microfinance cherchent à évaluer la capacité de remboursement de chaque demandeur, en fonction de ses revenus, de ses dépenses et de ses dettes. Si vous êtes inscrit à Pôle Emploi, votre capacité de remboursement sera prise en compte dans l'évaluation de votre demande de microcrédit.
Qu’est-ce que le microcrédit social ?
Le microcrédit social CAF (Caisse d'Allocations Familiales) est une forme de microcrédit social proposée aux bénéficiaires de prestations familiales. Il s'agit d'un prêt à faible taux d'intérêt destiné à aider les personnes en situation de précarité financière à faire face à des dépenses imprévues ou à réaliser un projet personnel ou professionnel.
Le microcrédit social CAF peut être utilisé pour financer des projets tels que l'achat d'équipement ménager, de matériel scolaire, des travaux de rénovation, l'achat d'un véhicule, ou encore pour financer une formation professionnelle. Les prêts accordés peuvent aller jusqu'à 3000 euros et sont remboursables sur une période maximale de 36 mois.
