Robo Advisors : notre comparateur des meilleurs robots conseillers

Avec la progression rapide des conseillers financiers en ligne, un grand nombre de service se sont créé tels que les robos advisors. Appelé robo advisors ou robo conseiller, ils permettent à leurs clients de bénéficier de conseil en investissement grâce à une recherche approfondie de vos besoins pour investir en Bourse.

Quels sont les meilleurs robos advisors ? Qu'est ce qu'un robo advisors ? Comment fonctionnent-ils ? Quelles en sont les fonctionnalités ? Quels sont les avantages mais aussi les risques d'une telle pratique ? Pourquoi est il pertinent d'investir dans un robo advisor ?

Avec notre comparateur des meilleurs robos advisors, nous vous expliquerons également les fonctions qu'ils proposent.

Quels sont les meilleurs robos advisors en 2024 ?

Yomoni : les frais les plus faibles des robos advisors

Yomoni a été créé en 2015 par Sebastien Ornano. Depuis sa création ce robo advisors a enregistré une performance entre 2,9 et 6,9% annuelle frais inclus. Lors de votre formulaire d'inscription vous pourrez établir votre profil et ainsi évoquer auprès de Yomoni vos ambitions d'investissement, long terme, court terme, ambitieux, prudent ou encore dynamique. Yomoni propose différents produits d'investissement :

• Assurance vie
• Assurance vie enfant
• Assurance vie Immobilier
• Private Equity
• PER Yomoni retraite +
• Per Yomini retraite
• PEA
• Compte titre

Yomoni tient à cœur de fournir une plateforme web simple et accessible à tous. Celle-ci vous permettra de suivre vos investissements facilement. Cependant, il est important de souligner que l'objectif de Yomoni est de gérer vos investissements à votre place. Vos critères de choix seront déterminés rapidement par un conseiller, une fois que vous aurez rempli votre formulaire d'inscription.

Mon Petit Placement : le ticket d'entrée le moins élevé des robos advisors

L'entreprise lyonnaise, lancée en 2017, a rapidement acquis une solide réputation dans le domaine de la gestion de patrimoine grâce à sa remarquable application mobile. Cette application offre aux utilisateurs la possibilité de prendre en charge leurs propres investissements, ce qui représente un atout considérable pour les investisseurs autonomes.

Un des facteurs clés de succès de ce Robo Advisor est sa stratégie de tarification avec un ticket d'entrée faible de seulement 300 euros. Cette accessibilité financière démontre l'engagement de l'entreprise à démocratiser l'investissement, offrant aux particuliers une opportunité d'entrer sur les marchés financiers avec un investissement initial modeste. Cette approche résolument accessible a permis à un plus large public d'accéder aux services de gestion de patrimoine, ce qui a contribué à la croissance significative de la clientèle.

Grâce à Mon Petit Placement, vous pourrez investir votre capital dans une assurance vie pour une période maximale de 10 ans. Par le biais de son site internet très bien conçu, vous pourrez effectuer vous-même rapidement une simulation en fonction de votre niveau de risque, de la durée de placement et du montant du capital que vous souhaitez investir.

Goodvest : le plus abordable des robos advisors

Goodvest est une plateforme d'investissement en ligne offrant aux investisseurs la possibilité de personnaliser leur portefeuille en déterminant la répartition entre les actions et les obligations, l'ensemble dans un soucis environnemental et social. Cette transparence renforce la confiance des investisseurs dans la gestion de leur capital, leur permettant de prendre des décisions éclairées en fonction de leur tolérance au risque et de leurs objectifs financiers.

Après une analyse de plus de 1 000 fonds d'investissement depuis sa création, Goodvest a su sélectionner les plus pertinents. Le but de ce robo advisor est de faire fructifier votre épargne avec le minimum d'impact sur le réchauffement climatique par trois produits financiers distincts :

• Assurance vie
• Assurance vie enfant
• Plan Epargne Retraite

Après avoir simulé votre projet par le biais d'un formulaire d'inscription, réalisable directement en ligne sur leur site internet, vous recevrez leur proposition. Celle-ci pourra être affiner par l'intermédiaire d'un conseiller.

Depuis leur site internet, vous pouvez consulter la répartition de votre investissement entre la part action et la part obligation. Cela déterminera votre niveau de risque souhaité.

Nalo : le robo advisors haut de gamme

Nalo se distingue par sa capacité à automatiser la gestion de ces produits financiers, en utilisant des algorithmes pour créer des portefeuilles diversifiés en fonction des objectifs, de l'horizon d'investissement et du profil de risque de chaque client. Cette approche simplifie la gestion de l'investissement et offre aux investisseurs un moyen efficace d'atteindre leurs objectifs financiers.

Le conseil de Nalo est de tout évidence très concluant, en allant ainsi jusqu'à proposer des webinaires sur l'éducation financière.

Grâce à ses performances exceptionnelles allant jusqu'à 8% par an et à une gestion privée de haute qualité, Nalo occupe une place de premier plan sur le marché des robo advisors en offrant deux types de produits d'investissement :

• Assurance vie
• PER

WeSave : le robo advisors innovant

La société de robo-conseillers WeSave a été fondée en 2012 dans le but de fournir une gestion personnalisée des placements financiers. WeSave s'est également engagée à élaborer des profils spécifiques correspondant aux besoins et aux ambitions de ses clients, avec un maximum de 10 profils allant de très défensif à très offensif.

Afin d'atteindre un large éventail de clients potentiels, WeSave permet de créer des robo-conseillers à partir de 300 euros. Dès votre adhésion, vous avez la possibilité de choisir si vous avez déjà un projet bien défini ou si vous préférez être conseillé de A à Z pour vos futurs investissements. Vous disposez d'un choix parmi tous ces critères de projet :

• Investissement retraite
• Projet immobilier
• Investissement pour vos enfants
• Valorisation de votre capital
• Succession de votre capital

Un conseiller dédié à votre profil peut être joignable par téléphone quand vous le souhaitez.

Advize : le robo advisors à moindre frais

Advize est un service de robo-conseil en investissement qui se distingue par sa proposition d'une gestion de portefeuille personnalisée. En s'appuyant sur des algorithmes sophistiqués et une approche fondée sur la diversification, Advize aide les investisseurs à optimiser leur portefeuille en fonction de leurs objectifs financiers, leur horizon de placement et leur appétit pour le risque. Ils offrent également une option d'assurance-vie, Ma Sentinelle VIE, gérée par l'assureur Generali, ce qui renforce leur offre en matière de gestion patrimoniale.

Avec un montant minimal d'investissement de 1 000 euros et des frais de gestion particulièrement avantageux, à hauteur de 1,60% en moyenne par an, Advize se positionne parmi les acteurs les plus attractifs du marché.

Avec des performances honorables, vous pouvez investir votre capital en fonction du risque que vous souhaitez :

• Audacieux
• Dynamique
• Equilibré
• Modéré
• Prudent

Pour investir sur le marché boursier sans robo advisor, vous avez également la possibilité de passer par un broker vous donnant un accès direct au trading. Comparez les meilleures plateformes.

Qu'est ce qu'un Robo Advisors ?

Un robo-conseiller est un conseiller financier en ligne qui, malgré son nom robotisé, simplifie la gestion d'investissements pour les particuliers. Lors de l'inscription auprès de tels services, comme Yomoni, les investisseurs remplissent un formulaire qui permet de définir leur niveau de risque et leurs objectifs financiers. Ces robo-conseillers proposent ensuite une répartition de l'investissement, généralement entre un fonds en euros et des ETF, adaptée aux préférences de l'investisseur.

En effet en fonction du robo advisors, vous pouvez choisir entre 4 et 10 profils généralement pour répartir le niveau de risque que vous souhaitez appliqués à vos futurs investissement.

Le principal avantage réside dans la simplicité et la personnalisation offertes, tout en permettant aux investisseurs de gérer leur portefeuille en ligne.

Quels sont les avantages et les risques d'un Robo Advisor ?

Comment fonctionne un Robo Advisors ?

Voici comment fonctionne généralement les robos advisors:

1. Collecte de données : le Robo Advisor commence par collecter des informations sur l'investisseur, telles que son horizon de placement, son profil de risque, ses objectifs financiers et sa situation financière. Ces données servent de base pour la création d'un portefeuille adapté.
2. Allocation d'actifs : en se basant sur les données collectées, le Robo Advisor utilise des modèles mathématiques pour déterminer la répartition idéale des actifs dans le portefeuille de l'investisseur. Il peut décider de la proportion d'actions, d'obligations, de liquidités et d'autres classes d'actifs en fonction du profil de risque et des objectifs de l'investisseur.
3. Sélection d'actifs : une fois l'allocation d'actifs déterminée, le Robo Advisor choisit les titres ou les fonds spécifiques qui composent le portefeuille. Il peut se baser sur des critères prédéfinis et des règles pour sélectionner les investissements, ou utiliser des techniques telles que l'optimisation de portefeuille pour trouver les meilleures combinaisons d'actifs.
4. Gestion continue : le Robo Advisor surveille en permanence le portefeuille et rééquilibre automatiquement les actifs lorsque cela est nécessaire pour maintenir l'allocation d'actifs cible. Par exemple, si les actions deviennent surpondérées par rapport aux obligations en raison de fluctuations du marché, le Robo Advisor peut vendre des actions et acheter des obligations pour rétablir l'équilibre.
5. Reporting : les investisseurs peuvent généralement accéder à un tableau de bord en ligne pour suivre la performance de leur portefeuille, consulter des rapports et des analyses, et surveiller la réalisation de leurs objectifs financiers.
6. Évolution des objectifs : en fonction des changements dans la situation financière ou les objectifs de l'investisseur, le Robo Advisor peut adapter automatiquement la stratégie d'investissement.
7. Frais : Les Robo Advisors facturent généralement des frais pour leurs services, qui sont généralement inférieurs à ceux des conseillers financiers traditionnels.

Quelles sont les fonctionnalités d'un Robo Advisors ?

Les fonctionnalités d'un Robo Advisor varient d'un service à l'autre, mais voici certaines des fonctionnalités typiques que l'on trouve dans la plupart des Robo Advisors :

1. Profilage de l'investisseur : un Robo Advisor commence généralement par poser des questions à l'investisseur afin de déterminer son profil de risque, ses objectifs financiers, son horizon de placement et sa situation financière. Cela permet au système de personnaliser la stratégie d'investissement.
2. Allocation d'actifs automatisée : sur la base des informations fournies par l'investisseur, le Robo Advisor détermine une allocation d'actifs adaptée. Cela signifie décider de la proportion d'actions, d'obligations, de liquidités et éventuellement d'autres classes d'actifs dans le portefeuille.
3. Sélection d'actifs : le Robo Advisor sélectionne ensuite les investissements spécifiques qui composeront le portefeuille de l'investisseur. Il peut choisir des fonds indiciels, des fonds négociés en bourse (ETF), des actions individuelles, des obligations, etc., en fonction de la stratégie et des critères prédéfinis.
4. Rééquilibrage automatique : le Robo Advisor surveille en permanence le portefeuille et rééquilibre automatiquement les actifs si l'allocation dévie de l'objectif initial en raison des fluctuations du marché. Par exemple, il peut vendre des actifs surpondérés et acheter des actifs sous-pondérés pour rétablir l'équilibre.
5. Suivi de la performance : les investisseurs peuvent généralement suivre la performance de leur portefeuille via une interface en ligne. Les Robo Advisors fournissent souvent des rapports et des analyses de la performance passée et actuelle, ainsi que des projections pour l'avenir.
6. Automatisation des dépôts et retraits : certains Robo Advisors permettent aux investisseurs de mettre en place des transferts automatiques pour déposer de l'argent dans leur compte d'investissement ou effectuer des retraits.
7. Gestion de portefeuille basée sur des objectifs : certains Robo Advisors proposent une gestion de portefeuille basée sur des objectifs spécifiques, tels que l'achat d'une maison, la retraite ou l'épargne pour les études des enfants. Le système ajuste la stratégie en fonction de ces objectifs.
8. Diversification : les Robo Advisors sont souvent conçus pour diversifier les investissements, réduisant ainsi le risque en répartissant les actifs sur différents secteurs, régions géographiques et classes d'actifs.
9. Reporting et éducation : les Robo Advisors fournissent généralement des rapports détaillés sur la performance et l'évolution du portefeuille. Certains offrent également de l'éducation financière et des informations sur les concepts d'investissement.
10. Évolution des objectifs : les investisseurs peuvent mettre à jour leurs objectifs financiers et leur profil de risque, et le Robo Advisor ajustera en conséquence la stratégie d'investissement.
11. Intégration fiscale : certains Robo Advisors offrent des fonctionnalités d'intégration fiscale pour minimiser les conséquences fiscales liées aux transactions.

Pourquoi investir dans un Robot Advisors ?

Investir dans un robo-conseiller présente plusieurs avantages. Tout d'abord, ces outils financiers utilisent des algorithmes sophistiqués pour créer et gérer des portefeuilles d'investissement en fonction des objectifs et du profil de risque de chaque investisseur. Ils offrent ainsi une gestion de portefeuille personnalisée, éliminant le besoin d'expertise financière approfondie.

De plus, les coûts de gestion des robo-conseillers sont généralement plus bas que ceux des conseillers financiers traditionnels, ce qui signifie que les investisseurs peuvent réduire leurs frais tout en bénéficiant de conseils d'investissement professionnels. De plus, la simplicité d'utilisation des plateformes de robo-conseil permet aux investisseurs de suivre et d'ajuster leur portefeuille en ligne, offrant ainsi une flexibilité et une accessibilité accrues.

De plus, les robo-conseillers offrent une approche plus objective et moins émotionnelle de l'investissement. Ils se basent sur des données et des modèles prédéfinis, ce qui réduit les biais émotionnels qui peuvent influencer les décisions d'investissement impulsives. Cela peut contribuer à une meilleure gestion des risques et à des décisions plus rationnelles en matière d'investissement. En fin de compte, investir dans un robo-conseiller peut être une option attrayante pour les investisseurs en quête de simplicité, d'efficacité et de coûts plus faibles, tout en bénéficiant d'une gestion de portefeuille personnalisée et d'un suivi en ligne pratique.

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Aodren Le Bail-Collet Rédacteur

Aodren Le Bail-Collet est rédacteur HelloSafe, expert dans le domaine de la finance, du trading et de l’immobilier. Il a commencé sa carrière en tant que courtier en crédits immobiliers et assurance pour différentes entreprises et a ainsi aidé les clients à obtenir les meilleurs financements pour leurs projets immobiliers.