Quelles sont les meilleures plateformes de lending crypto en 2024 ?
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La finance décentralisée et les crypto-monnaies ont donné naissance à différents services en ligne innovants, parmi lesquels le lending crypto. Vous avez des cryptomonnaies que vous souhaitez prêter à d'autres utilisateurs en échange d'un intérêt ? Ou plus simplement, vous souhaitez contracter un prêt en crypto-monnaie ou un prêt en devise fiat garanti en crypto ? Découvrez notre comparatif des meilleures plateformes de lending crypto ainsi que le fonctionnement détaillé de ce type de prêt en crypto-monnaie.
CoinRabbit : le nouveau challenger du lending crypto !
| Caractéristiques Lending | Détails |
|---|---|
| Taux d'intérêt maximum | 10% |
| Minimum de prêt | 100 € |
| Cryptos acceptées | USDT et USDC |
| Frais | Aucun |
| Durée de remboursement maximale | Illimitée |
Cette plateforme de finance décentralisée de crypto-monnaies est un autre grand acteur du lending crypto en France et à travers le monde. Elle permet en effet l’obtention de prêts cryptographiques ainsi que des gains en intérêts sur des stablecoins. Son principal atout est qu’il a mis en place un partenariat avec ChangeNOW et Guarda dans le but de proposer des solutions de transaction et de stockage plus sûres via, par exemple, l'usage de portefeuilles crypto. Les prêts de crypto lending proposés par CoinRabbit permettent d’emprunter jusqu’à 50% des jetons mis en garantie.
En ce qui concerne les frais pratiqués par CoinRabbit, les prêts en crypto-monnaies présentent un TAEG de 10% avec un intérêt calculé sur le montant du prêt. La plateforme ne facture par ailleurs aucun frais de dépôt ou de retrait.
Le service client de CoinRabbit est joignable à la fois par email et via un chat en direct, et ce, 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24, ce qui est particulièrement pratique en cas de question ou de problème.
En termes de sécurité et de fiabilité, si CoinRabbit n’est pas encore une plateforme DeFi régulée, il met tout en œuvre pour assurer la sécurité des fonds fiat et crypto de ses clients avec une combinaison de portefeuilles chauds et froids. Seul le personnel autorisé peut accéder à ces portefeuilles grâce à des VPN fermés.
Enfin et en ce qui concerne les autres services proposés par CoinRabbit, notons que cette plateforme vous propose également un système d’épargne en stablecoins avec un APY jusqu’à 8% et des intérêts payés quotidiennement sans aucune période de blocage.
- Une plateforme sécurisée et ergonomique.
- Des rendements attractifs.
- Des solutions d'épargnes intéressantes.
- Des prêts à partir de 100 €.
- Un service relativement récent.
YouHodler : le lending avec des taux attractifs !
| Caractéristiques Lending | Détails |
|---|---|
| Taux d'intérêt maximum | 12% |
| Minimum de prêt | 100 € |
| Cryptos acceptées | BTC, ETH, BNB, TRX, USDT, USDC et une dizaine d'autres. |
| Frais | Aucun |
| Durée de remboursement maximale | Illimitée |
Si vous êtes à la recherche d'une plateforme juridiquement connue pour effectuer des prêts en crypto-monnaie, YouHodler est sans doute une solution intéressante.
La plateforme YouHodler est une référence dans le monde du crypto lending et accessible avec un dépôt initial de seulement 100 €. Vous pouvez y effectuer des dépôts en devises fiat ou en crypto-monnaies et placer vos jetons en lending ou y souscrire un prêt. Il est possible d’emprunter jusqu’à 90% de la valeur de jetons mis en garantie.
En ce qui concerne les frais, YouHodler n’applique aucun frais sur les dépôts en crypto-monnaies mais des frais allant jusqu’à 4.5% peuvent être pratiqués sur les dépôts en devises fiat. Pour son prêt de crypto-lending, le TAEG moyen sera de 6.5% ce qui est un taux intéressant.
Les outils et fonctionnalités proposés par la plateforme de crypto-lending de YouHodler sont un autre de ses atouts avec une version web et une application mobile intégrant des repères visuels simples pour les débutants.
On apprécie également la qualité du service client de YouHodler qui se montre réactif et disponible avec une équipe de conseillers sérieux et soucieux de guider les clients vers les meilleures solutions. Il est possible de le contacter via un chat en direct et par email.
La sécurité et la fiabilité de YouHodler sont également présents puisque la société est régulée par la FINSOM en Suisse. La plateforme qui n’est pas encore enregistrée auprès de l’AMF peut donc tout à fait être utilisée pour le lending crypto en France.
Enfin et en plus du lending, YouHodler propose d’autres services pour prendre part au marché des crypto-monnaies comme l’échange de crypto-monnaies et le staking de crypto-monnaies.
- Des avis clients vérifiés positifs.
- Des taux attractifs.
- Une plateforme bien conçue et adaptée aux débutants.
- Un service fiable.
- Pas d'information sur l'utilisation des crypto-monnaies en garantie.
Binance : le lending crypto et d’autres revenus passifs !
| Caractéristiques Lending | Détails |
|---|---|
| Taux d'intérêt maximum | 15% |
| Minimum de prêt | 100 € |
| Cryptos acceptées | USDT, ETC et BNB. |
| Frais | 2% du montant emprunté en cas de liquidation |
| Durée de remboursement maximale | 7, 14, 30, 90 ou 180 jours |
Binance propose également une plateforme Binance Loans, qui permet d'obtenir des prêts pour BNB, USDT et ETC.
Binance est une plateforme très célèbre dans le monde des crypto-monnaies et des services associés dont le lending. Avec son offre Binance Loans, Binance vous permet d’emprunter des stablecoins en mettant des jetons en garantie. La durée des prêts crypto de Binance varie de 7 à 90 jours et vous pouvez emprunter jusqu’à 65% de la valeur des jetons mis en garantie.
Du côté des frais pratiqués par Binance, le TAEG sur les prêts est variable mais des frais de 2% sont appliqués sur les remboursements anticipés. Les autres frais à connaître sont les frais sur les dépôts en devise fiat qui varient de 1 à 7%.
En ce qui concerne la plateforme Binance Loans, son fonctionnement est clair et intuitif et vous permet de souscrire un prêt garanti en crypto en quelques minutes. Il s’agit d’une plateforme entièrement dédiée au lending.
La sécurité et la fiabilité sont également des points positifs de Binance Lending avec une régulation aux îles Cayman et aux Seychelles. Bien que non enregistré auprès de l’AMF, Binance propose un fonds de compensation SAFU alimenté par 10% des revenus en frais de la plateforme.
Un autre point fort de Binance est son service client qui se veut irréprochable. Le support technique et commercial pour les français est en effet particulièrement efficace avec des délais de réponse courts et la possibilité de joindre un conseiller via le chat à tout moment.
Enfin et en ce qui concerne les services additionnels de Binance, on peut notamment citer l’échange de crypto-monnaies, le crypto-wallet, le trading de produits dérivés sur les crypto-monnaies, le staking de crypto-monnaies, le minage ou encore une carte de paiement en cryptos.
- Des intérêts élevés
- La possibilité d'obtenir une carte crypto
- Une grande flexibilité de remboursement
- De nombreuses options pour générer des revenus passifs
- Seulement 3 crypto-monnaies supportées
Nexo : la plateforme de lending qui assure vos actifs !
| Caractéristiques Lending | Détails |
|---|---|
| Taux d'intérêt maximum | 8% |
| Minimum de prêt | 500 € |
| Cryptos acceptées | BTC, ETH, XRP, LINK, USDT, USDC et 10 autres. |
| Frais | Aucun |
| Durée de remboursement maximale | 1 an |
La plateforme Nexo est aussi l’un des grands noms de la finance décentralisée grâce à ses différents services dont les prêts en crypto-monnaies. Vous pouvez y effectuer un prêt en lending à partir de plus d’une quarantaine de devises dont l’euro et obtenir votre capital en quelques minutes. Le montant de votre emprunt peut varier de 15 à 90% selon la crypto-monnaie placée en garantie.
En ce qui concerne les tarifs du crypto lending chez Nexo, le taux TAEG est également très variable selon la crypto-monnaie en garantie et votre statut de fidélité. Il va ainsi de 0 à 14% par an. Un autre avantage de Nexo est qu’il ne facture aucun frais sur les dépôts et les retraits.
La plateforme Nexo a été conçue pour être intuitive et facile à utiliser avec des repères clairs même pour les débutants et une excellente ergonomie. Elle s’adresse donc à tous les investisseurs et emprunteurs crypto.
En ce qui concerne la sécurité, si Nexo n’est pas une plateforme régulée par un organisme officiel, il s’agit d’un des plateformes de lending les plus sûres au monde et elle a donc mis en place un système de sécurité fiable pour se protéger et protéger les fonds de ses clients contre le hacking. e en cas de perte de vos fonds.
Le service et l’assistance client de Nexo sont joignables 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 par différents biais dont le chat en direct ou l’email.
Enfin, Nexo propose également d’autres services en complément de son offre de crypto lending avec notamment du staking de crypto-monnaies, de l’échange de crypto-monnaies ou encore une carte crypto.
- Des intérêt jusqu'à 12% sur les stablecoins
- Des intérêts jusqu'à 8% sur les crypto monnaies.
- Possibilité d'obtenir une carte Mastercard.
- Montant de prêt maximum égal à 50% de votre collatéral.
- Pas ou peu de ressources éducatives.
Coinbase : le lending crypto le plus flexible !
| Caractéristiques Lending | Détails |
|---|---|
| Taux d'intérêt maximum | 8% |
| Minimum de prêt | 100 € |
| Cryptos acceptées | BTC |
| Frais | Aucun |
| Durée de remboursement maximale | 1 an |
Parmi les nombreuses fonctionnalités et services autour des crypto-monnaies proposés par Coinbase, on trouve depuis peu le crypto lending. En effet, la célèbre plateforme vous permet aujourd’hui de contracter un prêt garanti en crypto-monnaies et jusqu’à 40% de la valeur des jetons placés en garantie jusqu’à un million d’euros. Chaque mois, le minimum de remboursement exigé par Coinbase correspond au remboursement des frais avec un minimum de 10€ et le solde peut être réglé à votre rythme.
Pour les frais et tarifs de Coinbase, le taux de remboursement anticipé pratiqué est de 8% pour le lending. La plateforme ne facture aucun frais sur les dépôts mais simplement des frais de 0.15€ sur les retraits par virement et 2% pour les retraits par carte bancaire.
En termes de sécurité et de fiabilité, Coinbase a déjà très largement fait ses preuves avec une régulation par différentes autorités dont la FCA au Royaume-Uni pour ses services en Europe. Coinbase présente également une assurance contre le vol des fonds crypto de ses clients en cas de faille de sécurité ou de piratage.
En ce qui concerne la plateforme et les outils disponibles, on appréciera la qualité de l’interface web de crypto lending de Coinbase ainsi que son application mobile qui sont à la fois faciles à utiliser et adaptées aux néophytes.
Le service client de Coinbase n’est joignable qu’en anglais mais se montre à la fois courtois, efficace et réactif. Il est possible de le joindre par email ou via la hotline en cas d’urgence.
Enfin et en ce qui concerne les autres services proposés par Coinbase, la plateforme fait réellement la différence puisqu’elle propose de l’échange de nombreuses crypto-monnaies, un service de staking, une carte bancaire crypto ou encore une plateforme réservée aux NFT.
- Une plateforme fiable et mondialement connue.
- Un remboursement flexible.
- Un retrait des fonds simplifié.
- Des crypto en garantie stockées de manière sécurisée.
- Ne prend en charge que les garanties en bitcoin.
CEX.io : la plateforme de lending régulée !
| Caractéristique Lending | Détails |
|---|---|
| Taux d'intérêt maximum | 14% |
| Minimum de prêt | 200 € |
| Cryptos acceptées | 6 |
| Frais | Aucun |
| Durée de remboursement maximale | 1 an |
CEX.io fait également partie de notre top des plateformes pour le lending de crypto-monnaies en France avec un service de prêt crypto très facile à obtenir grâce à une interface claire et ergonomique qui vous permet d’emprunter à partir de 200 €.
Pour les frais et tarifs sur les prêts crypto proposés par CEX.io, on observe un taux d’intérêt maximum de 14% pour un prêt minimum avec un taux qui baisse lorsque le montant du prêt augmente.
CEX.io montre également une grande sécurité et fiabilité de ses services grâce à plusieurs régulations officielles dont celle de la FCA au Royaume-Uni pour ses services en Union Européennes et de la FinCEN aux Etats-Unis.
Si vous souhaitez contacter le service client de CEX.io, vous devrez automatiquement passer par un ticket en ligne ou un email. Les conseillers se montrent cependant réactifs avec des réponses obtenues en quelques heures tout au plus.
Pour finir et en ce qui concerne les autres services proposés par la plateforme CEX.io, on retrouve bien entendu l’échange de crypto-monnaies, l’achat de crypto-actifs ou encore le trading sur marge de crypto-monnaies.
- Une plateforme réglementée et accessible dans le monde entier
- Des dépôts instantanés par carte bancaire
- La possibilité de trader sur marge
- Un service client efficace et joignable 7 jours / 7 et 24 heures / 24.
- Un processus de vérification strict
- Peu de crypto-monnaies accessibles
Qu’est-ce que le crypto lending ?
Le crypto lending est en réalité une forme de prêt en crypto-monnaie. Il permet ainsi aux emprunteurs d'utiliser leur crypto-monnaie en tant que garantie dans le but d'obtenir un prêt en devise fiat ou en stablecoins. Notons qu'il est également possible de mettre des devises fiat en garantie afin d'emprunter des crypto-monnaies.
Il permet également de prêter ses actifs numériques afin de bénéficier d'un taux d'intérêt.
Contrairement aux prêts classiques proposés par les banques, le crypto lending offre davantage de simplicité et de facilité puisqu'il ne demande aucun justificatif autre que la mise en garantie des crypto.
Bon à savoir
Exemple de prêt avec le crypto lending :
Imaginons que vous disposiez de 5 000€ de Bitcoins sur votre crypto-wallet et que vous souhaitez emprunter 2 000€. Sur une plateforme de crypto lending proposant des prêts crypto avec une valeur de garantie de 150%, vous devrez mettre en garantie 4 000€ de Bitcoin pour obtenir ce financement quasi-instantanément. On peut ici comparer ce système au système du prêt hypothécaire du secteur bancaire qui consiste à mettre sa maison en garantie pour obtenir un crédit.
Mais contrairement à un prêt classique, aucun justificatif de revenu ne vous sera demandé. Vous pourrez également rembourser votre prêt au fil de l'eau et comme bon vous semble, sans mensualité fixe mais avec une échéance finale à respecter. Le montant des intérêts à payer va varier selon divers critères dont la durée de l'emprunt et son montant.
Comment fonctionne le crypto lending ?
Pour mieux comprendre comment fonctionne le crypto lending, répondons maintenant à quelques questions simples.
Que signifient les termes Ratio PV, LTV ou appel de marge ?
- Le ratio PV représente la valeur de votre prêt par rapport à la valeur de votre garantie. Les ratios PV initiaux des différentes crypto-monnaies qui sont utilisées en tant que garanties sont variables. Cela signifie que la valeur de votre prêt va varier en fonction de la crypto monnaie utilisée en tant que garantie.
- Le collatéral correspond aux jetons de crypto-monnaies mis en garantie pour souscrire le prêt.
- Le ratio LTV ou ratio prêt/valeur est le rapport entre votre prêt et la valeur de votre collatéral.
- Enfin, l'appel de marge représente le nombre de jetons en crypto monnaie que vous devez ajouter en garantie pour que votre réserve soit réellement équivalente à la valeur de votre prêt. Cet appel de marge intervient lorsque la valeur de la crypto monnaie mise en garantie baisse.
Comment l'intérêt est-il calculé ?
Les intérêts d'un prêt crypto sont calculés quotidiennement en fonction du restant dû de votre prêt.
Ce taux d'intérêt est notamment déterminé par le ratio prêt/valeur ou ratio LTV initial de votre prêt et sur le montant de votre stacking à la date de prélèvement du prêt.
Par exemple et si vous empruntez 1 000€ avec un intérêt de 8% et que vous remboursez 200€, les 8% d'intérêt seront alors calculés sur le capital restant dû, à savoir 800€.
Comment est remboursé l’intérêt d’un prêt crypto et le principal ?
Le remboursement d'un prêt en crypto monnaie doit se faire manuellement sur la page de la plateforme prévue à cet effet.
D'une manière générale, on rembourse tout d'abord les intérêts avant de rembourser le principal. Cela permet de rémunérer immédiatement le prêteur.
Ainsi, chaque mois, le montant minimum à rembourser pour un prêt crypto correspond au montant des intérêts. Le solde du prêt peut être remboursé comme bon vous semble, en une ou plusieurs fois avec des versements libres. Le prêt est considéré comme entièrement remboursé lorsque la somme totale due a été versée. ce n'est qu'à ce moment que les crypto-monnaies mises en garantie sont débloquées.
Quelle garantie faut-il et comment l'ajuster ?
Le montant en crypto monnaie nécessaire à mettre en garantie par rapport au montant de votre prêt, va dépendre des plateformes. Certaines plateformes vous permettent d'emprunter en effet 20%, 30%, 50% ou plus de votre collatéral.
| Plateforme Lending | Montant empruntable | Garantie |
|---|---|---|
| CoinRabbit | 40% | 250% |
| Coinbase | 60% | 166% |
| YouHodler | 90% | 111% |
| Nexo | 90% | 111% |
| Binance | 65% | 154% |
| CEX.io | 70% | 142% |
Bon à savoir
Lorsque votre ratio PV est inférieur au ratio PV initial, il est alors possible par le biais d'un appel de marge, de rajouter plus de garanties.
Peut-on rembourser un prêt crypto par anticipation ?
Il est bien entendu possible de rembourser à l'avance un prêt crypto. Dans ce cas précis, les intérêts seront calculés en fonction des heures, jours ou mois d'emprunts effectifs.
Etant donné que le prêt garanti en crypto-monnaie peut être remboursé avec des versements libres, il n'y a aucune pénalité de retard ni frais de remboursement anticipé tant que le prêt est remboursé avant sa date d'échéance.
Que se passe-t-il en cas de retard dans le remboursement de mon prêt crypto ?
En retard de paiement de votre remboursement de prêt crypto peut entraîner la facturation d'intérêts horaires par votre plateforme.
De plus, et si vous ne remboursez pas votre prêt après la durée de retard autorisé, la plateforme peut décider de liquider votre collatéral afin de rembourser l'intégralité du prêt.
Qu'est-ce que le collatéral et est-il possible de s'en servir pour le staking ?
Le collatéral désigne les crypto-monnaies que vous avez mises en garantie pour souscrire votre prêt crypto. Il est tout à fait possible d'utiliser ce collatéral pour le stacking afin de générer des bénéfices et donc de réduire les intérêts de votre prêt.
Lending crypto : pour qui ?
Contrairement à ce que l'on pourrait penser, le lending crypto s'adresse à tout un chacun. Le traitement de ces systèmes de prêts crypto étant entièrement en ligne, toute personne ayant accès à Internet peut donc louer des crypto-monnaies. La seule condition à remplir est bien entendu d'être âgé de plus de 18 ans.
Le crypto lending est notamment très apprécié des personnes qui souhaitent effectuer un prêt et qui n'obtiennent pas de réponse positive des banques ou des organismes de prêt classiques. Pour ces derniers, la seule condition est de disposer de suffisamment de crypto-monnaies à mettre en garantie.
Enfin, le crypto lending permet également de louer des crypto-monnaies afin de bénéficier d'éventuelles plus-values en réalisant des opérations sur le marché.
Emprunter des crypto-monnaies : quels avantages ?
Emprunter des crypto monnaies par le biais du crypto lending présente de nombreux avantages dont voici les principaux :
- Une plus grande accessibilité : contrairement à la procédure de demande de prêt auprès des banques et organismes de crédit, les formalités de demande de prêt crypto sont extrêmement simples.
- La possibilité de négocier des prêts dans le monde entier : le crypto lending vous permet également de ne pas être limité par votre localisation géographique. Il vous sera ainsi possible de bénéficier de la meilleure offre de prêt crypto dans le monde.
- Des garanties faciles à obtenir : pour effectuer un prêt en crypto-monnaies, vous ne devez pas justifier de revenus mais simplement disposer du montant de garantie nécessaire en jetons de crypto-monnaies.
- Une obtention des fonds rapides : un prêt en crypto-monnaie, vous permet le plus souvent de disposer des fonds quasiment instantanément sur votre compte.
- Une plus grande flexibilité : enfin, les conditions de remboursement d'un prêt crypto sont plus flexibles que celles d'un emprunt classique. Il n'est en effet pas nécessaire de rembourser un montant fixe mensuellement, mais simplement de rembourser l'intégralité du prêt avant l'échéance. Les remboursements anticipés sont également sans frais.
Qu’est-ce qu’une plateforme de crypto lending ?
Les plateformes de crypto lending ne sont bien entendu pas des banques et des organismes de crédit. Elles agissent en effet simplement comme un courtier en mettant en relation les prêteurs et les emprunteurs.
Ainsi un utilisateur qui souhaite prêter ses crypto-monnaies peut utiliser ce type de plateforme dans le but de générer des intérêts avec ses actifs crypto non utilisés. D'un autre côté, les emprunteurs peuvent quant à eux souscrire un prêt en crypto-monnaie ou en devises fiat, en mettant par exemple en garantie d'autres crypto-monnaies.
Ainsi, les plateformes de crypto lending peuvent vous permettre de réaliser des investissements pour générer des revenus passifs avec vos crypto-monnaies. Comme vous avez pu le constater dans notre comparatif, les meilleurs sites de lending proposent actuellement un retour sur investissement particulièrement appréciable.
Grâce à l'essor de la finance décentralisée ou DeFi, il est donc désormais possible de prêter des crypto-monnaies à une autre personne sans même la connaître et ainsi de bénéficier de revenus passifs attractifs.
Quels services offrent les plateformes de lending ?
Comme vous avez sans doute pu déjà le constater à la lecture de ce qui précède, les plateformes de lending proposent différents services à leurs utilisateurs. En voici les principaux :
- Prêter ces crypto monnaies : il est bien entendu possible de prêter vos crypto monnaies à d'autres utilisateurs dans le but de générer des intérêts.
- Emprunter des crypto-monnaies : vous pouvez utiliser une plateforme de lending crypto pour emprunter des crypto-monnaies.
- Emprunter des devises fiat : les prêts obtenus sur les plateformes de lending peuvent également être sous forme de devises fiat à partir du moment où vous mettez en garantie des crypto-monnaies.
Mais en réalité, si vous vous intéressez de près à certaines de ces plateformes de lending, la plupart proposent également d'autres fonctionnalités, outils et services. Parmi ces derniers, on trouve notamment :
- L'achat, la vente et l'échange de crypto monnaies
- Le staking de crypto-monnaie
- Les cartes de paiement crypto
- Le minage de crypto-monnaies.
Quels sont les frais des plateformes de crypto lending ?
Si vous êtes habitué au système de prêt bancaire classique, vous souhaitez sans doute connaître les frais pratiqués par les plateformes de crypto lending.
En réalité et en ce qui concerne le fonctionnement des prêts, que ce soit pour les prêteurs ou pour les emprunteurs, les plateformes ne facturent aucun frais. Contrairement à ce que font les banques et les organismes traditionnels, vous ne devrez donc pas payer de frais d'ouverture de dossier de gestion ou encore de clôture ou de remboursement anticipé.
Certaines plateformes peuvent cependant appliquer des frais sur le retrait des fonds, appelés "frais de retrait". Ils peuvent concerner un mode de retrait en particulier ou un type de devise (fiat ou crypto).
Les seuls éventuels frais que vous êtes susceptibles de payer sont par exemple des frais de retrait. Notons toutefois que la plupart des plateformes de crypto lending ne facturent pas ces frais à raison de quelques retraits ou d'un retrait mensuel.
Comment les plateformes de lending gagnent-elles de l’argent ?
Comme nous l'avons vu plus haut, les plateformes de lending crypto ne facturent pas de frais spécifiques à leurs utilisateurs, qu'il s'agisse des emprunteurs ou des prêteurs. On peut donc naturellement se demander comment ces plateformes peuvent gagner de l'argent.
En réalité, les plateformes de lending de crypto réussissent à gagner de l'argent par différents moyens. Notamment, et comme le font les banques traditionnelles, ces plateformes utilisent l'argent et les crypto-actifs des utilisateurs afin de le faire travailler dans différentes stratégies d'investissement.
Les plateformes de lending peuvent également générer un profit avec la différence entre ce qu'elles prennent à un groupe d'utilisateurs et ce qu'elles prêtent à un autre.
Quels taux d’intérêt pour le crypto lending ?
Bien que ces taux soient particulièrement variables, il arrive que vous puissiez atteindre jusqu'à 18% d'intérêts voir davantage.
Si vous comparez les taux d'intérêt que vous pouvez percevoir sur une plateforme de lending à ceux que vous pouvez percevoir sur un compte épargne traditionnel ou même à haut rendement, vous vous apercevrez rapidement que le crypto lending une solution bien plus efficace pour faire fructifier votre épargne. Rappelons qu'un compte épargne propose actuellement un rendement inférieur à 0,05%. Le taux de rendement du lending de crypto monnaie est donc de 50 à 100 fois supérieure à celui proposé par les banques traditionnelles.
Les taux d’intérêt varient principalement en fonction de la crypto-monnaie que vous prêtez. En moyenne, il est possible d'obtenir un rendement moyen entre 5,51% et 6,2% d’API en prêtant du Bitcoin et entre 5% et 6% d’API en prêtant de l'Ethereum.
Il est toutefois important de comprendre que le différents critères vont impacter le taux d'intérêt perçu, dont :
- Le volume de crypto monnaies que vous êtes prêt à proposer sur la plateforme
- La durée pendant laquelle vous êtes prêt à immobiliser vos crypto actifs. Cette durée varie généralement d'un mois à plusieurs années.
- Le nombre de crypto-monnaies natives que vous détenez selon la plateforme. En effet, certaines plateformes ayant leur jeton natif vous permettent de gagner des intérêts supérieurs si vous disposez de ces jetons.
Si votre objectif principal est de tirer le maximum de rendement de vos prêts de crypto-monnaies, Binance propose en général les APY les plus élevés.
Quelles cryptos puis-je emprunter ?
Les cryptomonnaies, qu'il est possible d'emprunter avec le crypto lending, sont très nombreuses et vont varier selon la plateforme que vous utilisez.
Le crypto lending sur le Bitcoin, le crypto lending sur l'Ethereum et le crypto lending de stablecoins sont particulièrement populaires mais vous pouvez aussi aussi faire du crypto lending sur de nombreux autres crypto-actifs.
| Plateforme Lending | Devise fiat | Stablecoins | Crypto-monnaies |
|---|---|---|---|
| CoinRabbit | USD | USDT, USDC, BUSD | BTC, ETH, DOGE, DGB |
| Coinbase | USD | USDC | BTC |
| YouHodler | EUR, USD, CHF, GBP | NC | NC |
| Nexo | EUR, USD, CHF, GBP | NC | NC |
| Binance | NC | USDT, BUSD | 1INCH, AAVE, ADA, ALGO, ALICE, APE, ATOM, AVAX, BAT, BTC, CAKE, DASH, DOGE, DOT, EOS, ETH, LINK, MATIC, SOL, SUSHI, UNI, XRP |
| CEX.io | USD, EUR | USDT | NC |
Au vu de ces éléments, si vous souhaitez disposer du plus grand nombre de devises disponibles pour prêter ou emprunter des crypto-monnaies, Binance sera l'acteur vers lequel vous tourner.
Quelles cryptos puis-je utiliser comme garantie ?
Ici encore les crypto-monnaies qu'il est possible d'utiliser comme garantie ou comme collatéral lors de la souscription d'un prêt en crypto sont variables d'une plateforme à une autre.
Certaines plateformes n'accepteront les collatérales qu'en crypto-monnaies stables comme les stablecoins ou les crypto les plus populaires comme le Bitcoin ou l’Ethereum. D'autres vous permettront de mettre en garantie de nombreux jetons différents.
| Plateforme Lending | Crypto-monnaie en garantie |
|---|---|
| CoinRabbit |
|
| Coinbase |
|
| YouHodler |
|
| Nexo |
|
| Binance |
|
| CEX.io |
|
Combien de temps dure un prêt crypto ?
La durée d'un prêt en crypto monnaie va dépendre de différents facteurs et est très variable selon les plateformes.
Étant donné que le remboursement d'un prêt crypto ne se fait pas sous forme de mensualité, il est possible de déterminer vous-même la durée de ce remboursement. Les plateformes imposent simplement une durée minimum de remboursement ou une durée maximum.
Pendant cette période, vous pouvez rembourser soit en plusieurs fois, soit en une fois, les crypto-monnaies empruntées.
| Plateforme Lending | Durée prêt crypto |
|---|---|
| CoinRabbit | Illimité |
| Coinbase | NC |
| YouHodler | Illimité |
| Nexo | NC |
| Binance | 7 à 180 jours |
| CEX.io | 7 jours à 1 an |
Puis-je prêter des crypto-monnaies ?
Il est bien entendu possible de prêter vos crypto en passant par une plateforme de lending.
Le fait de prêter vos crypto actifs inutilisés à d'autres utilisateurs va vous permettre de générer des intérêts sur vos parts et même de réinvestir automatiquement ses intérêts dans le même programme de lending.
Grâce à des logiciels fiables, ces plateformes vous permettent même de calculer l'intérêt composé de votre investissement afin de savoir combien vous pouvez gagner en immobilisant vos jetons et en les rendant disponibles au prêt pour les emprunteurs.
Par exemple, si vous souhaitez générer des intérêts avec vos crypto-monnaies sur CoinRabbit, vous devez suivre les étapes suivantes :
- Inscrivez-vous sur la plateforme
- Indiquez la crypto-monnaie que vous souhaitez prêter
- Indiquez le montant de cette crypto-monnaie que vous souhaitez prêter
- Obtenez une simulation de votre rendement
- Validez votre opération
- Recevez vos récompenses tous les mois
Puis-je utiliser un crypto wallet pour faire du lending de crypto ?
Certaines plateformes vous permettent effectivement d'utiliser votre propre portefeuille de crypto-monnaies et ainsi de garder le contrôle de votre crypto tout en utilisant les services de lending.
En effet et en connectant votre propre portefeuille de crypto-monnaies à la plateforme de Lending; vous gardez le contrôle sur le stockage de vos jetons. Dans le cas contraire, ces jetons seront stockés sur des serveurs de la plateforme, le plus souvent de manière sécurisée et dans des cold wallets.
Emprunt crypto : est-ce fiable ?
Effectuer un prêt en crypto monnaie peut parfois faire peur. En effet, ce nouveau système permettant d'emprunter des devises fiat ou des crypto-monnaies est assez récent et peu d'utilisateurs en ont déjà bénéficié à l'heure actuelle.
En réalité et grâce à la blockchain, effectuer un prêt en crypto-monnaies ou prêter ses crypto-actifs dans le cadre du lending est tout à fait sécurisé. En effet et grâce au système de mise en garantie de jetons, le prêteur a l'assurance de récupérer les tokens qu'il a prêté. De son côté, l'emprunteur reçoit immédiatement le montant emprunté sur son compte ou son crypto-wallet, sans mauvaise surprise et avec un taux connu à l'avance.
Les plateformes de lending sont-elles légales ?
Bien qu'il existe évidemment certaines arnaques basées autour du lending de crypto-monnaie, en passant par une plateforme choisie parmi celles que nous vous avons présentées plus haut, vous aurez la garantie de bénéficier d’un service tout à fait légal.
Ces plateformes sont en effet des plateformes de lending fiable, totalement transparentes, mais également réglementées et donc tout aussi sûres que les institutions traditionnelles.
Pour éviter de vous faire piéger par une fausse plateforme de lending de crypto-monnaie, il est nécessaire cependant d'éviter les entités anonymes ou qui vous paraissent étranges et celles qui garantissent des retours sur investissement beaucoup trop élevés.
Nous vous conseillons donc de privilégier les plateformes les plus connues dans le lending de crypto-monnaie et qui proposent également d'autres services comme l'échange de crypto-monnaies ou encore le staking de crypto-monnaie.
En ce qui concerne les plateformes de lending crypto que nous vous avons présentées plus haut, elles sont parfaitement fiables et mettent en place des protocoles permetant de garantir la sécuroité de vos fonds et de vos emprunts avec notamment :
- Un stockage à froid des jetons mis en garantie ou prêtés dans des cold-wallets, c'est à dire hors ligne.
- Une assurance en cas de faillite avec une protection des fonds des clients
Que dit la réglementation française sur le lending crypto ?
À l'heure actuelle et bien que des discussions soient en cours pour encadrer toutes les activités financières autour des crypto-monnaies en France, le crypto lending ne bénéficie d'aucune législation particulière.
Cela ne signifie pas pour autant que le crypto lending est interdit en France. Il est en effet tout à fait autorisé étant donné qu'il est proposé par des plateformes sécurisées et dont certaines sont réglementées par l'AMF.
On retiendra simplement que le crypto lending fonctionne par le biais de la finance décentralisée ou DeFi et ne dépend pas du système bancaire classique. C'est notamment la raison pour laquelle les plateformes de crypto lending ne vous demanderont pas de justificatif de vos revenus pour vous octroyer un prêt en crypto monnaie.
Quelle fiscalité pour le lending crypto en France ?
En France, les divers intérêts, bénéfices et plus-values issues de revenus passifs via les crypto monnaies sont considérées comme des revenus de capitaux mobiliers et cela concerne bien entendu les revenus issus du landing.
Ainsi, ses revenus seront imposables de la même manière que les autres valeurs mobilières, avec la flat tax et à hauteur de 30%. Cette taxe est également appelée PFU pour prélèvement forfaitaire unique et est composée à 17,2% de cotisations sociales et à 12,8% d'impôts.
Dans le cas du lending, on considérera que les actifs ou crypto-monnaies gagnés en prêtant ses jetons sont acquis de manière gratuite. Le bénéfice imposable correspondra donc à la valeur du jeton au moment où il est crédité sur votre compte.
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