Que vaut l'offre de crédit auto Sofinco ?
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Sofinco est un organisme spécialisé dans les crédits à la consommation qui propose un crédit auto sous la forme d’un prêt personnel auto pour véhicule neuf ou d’occasion accessible en ligne.
Mais le crédit auto Sofinco est-il vraiment intéressant ? À quel taux est-il possible de financer sa voiture grâce à Sofinco ? Comment faire une simulation de crédit auto Sofinco et souscrire à un crédit en ligne ?
Retrouvez ces réponses dans notre revue sur le crédit auto Sofinco ainsi que notre avis sur ses caractéristiques et particularités.
Notre avis sur le crédit auto Sofinco
| Caractéristique | Crédit auto Sofinco |
|---|---|
| Type de prêt auto |
|
| Taux TAEG | De 1.50 à 10.49 % |
| Montant d’emprunt | 1 000 à 75 000 € |
| Durée de remboursement | 12 à 72 mois |
| Modalités de remboursement |
|
Sofinco, une filiale du Crédit Agricole, est spécialisée dans les crédits à la consommation et les services associés. L'entreprise propose un prêt auto destiné aux personnes qui souhaitent acheter un véhicule neuf ou d'occasion, qu'il s'agisse d'une voiture de sport neuve, d'un scooter à deux ou trois roues ou d'une moto d'occasion. Le prêt auto Sofinco est disponible en trois formules : le crédit auto classique, le crédit auto verte et la LOA Agilauto.
Le crédit auto classique est un prêt personnel qui permet d'emprunter de l'argent pour acheter un véhicule neuf ou d'occasion. Le montant du prêt varie de 1 000 € à 75 000 €, avec une durée de remboursement allant de 1 an à 6 ans. Le taux d'intérêt varie entre 1 et 5 %.
Le crédit auto verte est destiné à financer l'achat d'un véhicule écologique, c'est-à-dire un véhicule dont les émissions de CO2 sont faibles ou nulles. Les conditions de prêt sont similaires à celles du crédit auto classique, mais le taux d'intérêt est réduit pour encourager les clients à opter pour une option plus respectueuse de l'environnement.
La LOA Agilauto est une formule de location avec option d'achat qui permet aux clients de louer un véhicule pour une durée déterminée et d'en devenir propriétaire à la fin du contrat. Cette option est idéale pour les personnes qui ne souhaitent pas acheter un véhicule immédiatement, mais qui préfèrent en louer un pour une période donnée.
En conclusion, le prêt auto Sofinco est un choix judicieux pour les personnes qui souhaitent acheter un véhicule neuf ou d'occasion. Avec des conditions de prêt flexibles et des options écologiques, Sofinco offre des solutions de financement adaptées aux besoins de chaque client.
- Une souscription simple 100 % digitale
- Un taux attractif pour les véhicules verts
- Un montant d’emprunt jusqu’à 75 000 €
- Un prêt personnel auto non affecté
- Des taux d’intérêt élevés
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Quels sont les prêts auto proposés par Sofinco ?
Le crédit auto Sofinco
| Caractéristiques du prêt auto Sofinco | Détail |
|---|---|
| Montant du prêt | De 1 000€ à 75 000€ |
| Durée de remboursement | De 12 à 72 mois |
| Taux d'intérêt | Entre 5.30 % à 6.07 % en fonction du montant et de la durée du crédit |
| Versement initial | Aucun |
| Délai de réponse | Immédiate |
| Délai de versement | Sous 8 ou 15 jours |
| Type de véhicules éligibles | Voitures, motos, bateaux, camping-cars ou mobil-homes |
Le prêt auto Sofinco est une solution de financement proposée par la filiale du Crédit Agricole. Destiné à l'achat de véhicules neufs ou d'occasion, il permet de bénéficier d'un montant compris entre 1 000€ et 75 000€ sur une période de remboursement allant de 12 à 72 mois.
Le taux d'intérêt est compris entre 5.30 % et 6.70 % en fonction du montant et de la durée du crédit. Le prêt auto Sofinco ne nécessite pas de versement initial et offre une réponse immédiate avec un délai de versement sous 8 ou 15 jours.
Ce crédit est disponible pour l'acquisition de différents types de véhicules tels que voitures, motos, bateaux, camping-cars ou mobil-homes sans justificatif d’utilisation des fonds donc sans facture ni devis, car il s’agit d’un prêt personnel.
Le crédit auto vert Sofinco
| Caractéristique | Prêt auto vert Sofinco |
|---|---|
| Type de crédit | Prêt auto pour véhicules éco-responsables |
| Montant minimum | 1 500 € |
| Montant maximum | 50 000 € |
| Durée minimale | 12 mois |
| Durée maximale | 48 mois |
| Taux d'intérêt | 1,5 % |
| Réponse immédiate | Oui |
Le prêt auto vert de Sofinco est une solution de financement dédiée à l'acquisition d'un véhicule émettant moins de 117g de CO2/km.
Ce crédit auto est accessible pour l'achat de voitures électriques, hybrides, hydrogènes ou essence.
Bon à savoir
Le montant du crédit peut aller jusqu'à 50 000 € sur une période de remboursement de 12 à 48 mois. Le taux d'intérêt fixe de ce crédit est de 1,5%. Il est important de noter que ce prêt auto vert ne nécessite pas de versement initial et offre une réponse immédiate.
Le crédit LOA Agilauto de Sofinco
L'offre LOA Agilauto de Sofinco est une solution de financement destinée à l'acquisition d'un véhicule neuf à un prix remisé.
Avec ce système, Sofinco achète la voiture neuve et la loue ensuite au souscripteur du contrat sur une durée de 12 à 60 mois. Le souscripteur paie des loyers mensuels à Sofinco, proportionnels au prix d'achat du véhicule.
À la fin du contrat, le souscripteur a deux options : conserver la voiture en réglant l'option d'achat définie lors de la souscription du contrat ou restituer la voiture à Sofinco. Cette solution offre donc une grande flexibilité aux utilisateurs qui peuvent changer régulièrement de véhicule tout en bénéficiant de prix avantageux.
Comment faire une simulation de crédit auto Sofinco ?
Voici les étapes à suivre pour effectuer une simulation de crédit auto Sofinco :
- Rendez-vous sur le site web de Sofinco, section "Crédit auto" ou "Simulation crédit auto"
- Entrez le montant souhaité (entre 1 000€ et 75 000€) ainsi que la durée du prêt (entre 12 et 120 mois)
- Sélectionnez le type de véhicule à financer (voiture, moto, bateau, camping-car, mobil-home)
- Choisissez entre "neuf" ou "occasion" selon le type de véhicule souhaité
- Répondez aux questions sur votre situation personnelle et financière pour que la simulation soit adaptée à votre profil (revenus, charges, situation professionnelle, etc.)
- Validez les informations et obtenez une estimation du taux d'intérêt, du montant des mensualités, du coût total du crédit ainsi que de la durée du remboursement.
Bon à savoir
La simulation ne constitue pas une offre de prêt et les informations obtenues peuvent varier selon la situation personnelle de chaque emprunteur.
Voici quelques simulations que nous avons effectuées pour vous sur le site de Sofinco pour son prêt personnel auto :
| Montant | Durée | Mensualité | Taux TAEG |
|---|---|---|---|
| 5 000 € | 12 mois | 439,62 € | 10.49 % |
| 10 000 € | 24 mois | 442,79 € | 6.07 % |
| 20 000 € | 36 mois | 607,60 € | 6.07 % |
| 30 000 € | 48 mois | 703,27 € | 6.07 % |
| 40 000 € | 60 mois | 771,58 € | 6.07 % |
| 50 000 € | 72 mois | 826,45 € | 6.07 % |
Quels sont les taux de crédit auto Sofinco ?
Le taux de crédit auto pratiqué par Sofinco varie en fonction de la durée de remboursement et du type de crédit auto souscrit.
Voici un tableau récapitulatif des taux proposés actuellement par Sofinco pour son prêt auto classique et son prêt auto vert :
| Durée | Taux TAEG crédit auto | Taux TAEG crédit auto vert |
|---|---|---|
| 12 mois | 5.30 % | 1.5 % |
| 24 mois | 6.07 % | 1.5 % |
| 36 mois | 6.07 % | 1.5 % |
| 48 mois | 6.07 % | 1.5 % |
| 60 mois | 6.07 % | 1.5 % |
| 72 mois | 6.07 % | 1.5 % |
Quel montant et durée maximum pour un crédit auto Sofinco ?
Sofinco propose actuellement un crédit auto sous forme de prêt personnel qui vous permet d’emprunter avec les plafonds de montant et durées suivants :
- Le montant maximum d’emprunt est de 75 000 €.
- La durée maximum de remboursement est de 72 mois jusqu’à 39 999 €, 84 mois au-delà.
Quelles conditions remplir pour obtenir un crédit auto Sofinco ?
Pour bénéficier d'un crédit auto Sofinco, il faut remplir certaines conditions, notamment être majeur, résider en France métropolitaine ou dans les départements d'outre-mer et ne pas être fiché à la Banque de France.
Il est également possible d'effectuer la demande de crédit auto à deux personnes.
Attention
Dans certaines situations, la demande de crédit auto Sofinco risque d'être refusée, notamment pour les personnes au chômage, car les allocations chômage ne sont pas considérées comme des revenus fixes.
Pour les retraités, il est possible de souscrire un prêt auto Sofinco, mais la banque étudiera tout de même le dossier de l'emprunteur avant de donner une réponse définitive.
Quels justificatifs sont nécessaires pour un prêt auto Sofinco ?
Pour un crédit auto Sofinco, les justificatifs demandés peuvent varier en fonction de la situation du demandeur. En général, il est demandé de fournir les documents suivants :
- Une pièce d'identité en cours de validité (carte nationale d'identité ou passeport)
- Un justificatif de domicile de moins de trois mois (facture d'électricité, gaz, eau, etc.)
- Les trois derniers bulletins de salaire pour les salariés, ou les trois derniers avis d'imposition pour les travailleurs indépendants ou les retraités
- Un relevé d'identité bancaire (RIB) pour le prélèvement des échéances de remboursement
- Un devis ou une facture proforma pour le véhicule à financer
En fonction de la situation du demandeur, d'autres justificatifs peuvent être demandés, tels que des justificatifs de situation familiale, des relevés de comptes bancaires, des justificatifs de patrimoine, etc.
Quel est le délai de déblocage des fonds d’un crédit auto Sofinco ?
Le délai de déblocage des fonds d'un crédit auto Sofinco intervient après la fin du délai de rétractation de 14 jours, au cours duquel l'emprunteur a le droit de se rétracter de son contrat de prêt.
Passé ce délai, si l'emprunteur ne s'est pas rétracté, la banque peut alors débloquer les fonds, qui seront versés sur le compte bancaire de l'emprunteur. Le délai de déblocage des fonds peut varier en fonction de la rapidité de traitement du dossier par la banque, mais il est généralement assez rapide. Une fois les fonds débloqués, l'emprunteur peut alors utiliser l'argent pour financer l'achat de son véhicule.
Avis d’expert
Sofinco permet également à ses emprunteurs de débloquer les fonds plus rapidement en réduisant le délai de rétractation à 7 jours après la signature de l’offre définitive. Pour cela, il suffit d’en faire la demande express lors de la signature.
Quel est le délai de réponse de Sofinco pour une demande de crédit auto ?
Dès que vous soumettez votre demande de crédit auto en ligne sur le site de Sofinco, vous recevrez instantanément une réponse de principe sous forme d'e-mail de confirmation. Si votre dossier est complet et que l'avis est favorable, vous recevrez un SMS ou un e-mail de confirmation.
Dans un délai de 48 heures ouvrables après la réception de votre demande de prêt et des justificatifs requis, votre dossier sera étudié. Si des pièces manquantes sont détectées, un conseiller vous contactera par téléphone ou par e-mail pour les réclamer.
Vous pouvez suivre l'avancement de votre dossier à tout moment sur votre espace client.
Quels sont les services de gestion proposés par Sofinco pour son crédit auto ?
Sofinco offre une gamme de services pour sa solution de crédit auto :
- Modulation des mensualités : les emprunteurs peuvent bénéficier d'une modulation des mensualités, qui leur permet d'interrompre ou de modifier leur remboursement pour une durée de 1 à 2 mois consécutifs, à partir de 3 mois après le début de leur crédit. Les demandes doivent être effectuées 15 jours avant échéance, sans frais une fois tous les 6 mois.
- Remboursement par anticipation : Sofinco propose également le remboursement anticipé total ou partiel de leur crédit auto, avec la possibilité pour l'emprunteur de modifier le montant de ses mensualités ou la durée totale de son crédit. Toutefois, des pénalités peuvent s'appliquer selon les clauses du contrat.
- Assurance emprunteur : enfin, il est possible de souscrire une assurance emprunteur facultative qui protège le souscripteur en cas de décès, invalidité et incapacité temporaire de travail, avec un coût mensuel de 8,75€. Ces services permettent aux emprunteurs de gérer leur crédit auto en toute flexibilité et sécurité.
Comment demander un crédit auto Sofinco en ligne ?
Voici les étapes à suivre pour demander un crédit auto Sofinco en ligne :
- Se rendre sur le site web de Sofinco
- Cliquer sur l'onglet "Crédit auto" et choisir "Simuler mon crédit auto"
- Remplir le formulaire de simulation en précisant le montant souhaité, la durée du crédit, le type de véhicule, etc.
- Cliquer sur "Obtenir votre réponse de principe immédiate".
- Si la réponse est favorable, remplir le formulaire de demande de crédit en fournissant les informations personnelles et financières demandées ainsi que les justificatifs nécessaires.
- Signer électroniquement le contrat de crédit.
- Attendre la fin du délai de rétractation légal de 14 jours avant le déblocage des fonds (à partir du 15e jour) ou 7 jours si vous avez choisi cette option.
Il est également possible de contacter un conseiller de Sofinco pour effectuer la demande de crédit par téléphone.
Comment contacter le service client crédit auto Sofinco ?
Pour contacter le service client crédit auto Sofinco, vous pouvez utiliser l'une des options suivantes :
- Contacter le service client crédit auto Sofinco par téléphone : vous pouvez appeler le service client au 3266 (service 0,18€/min + prix d'un appel) du lundi au samedi de 9h à 19h.
- Contacter le service client crédit auto Sofinco par courrier : vous pouvez envoyer un courrier postal à l'adresse suivante : SOFINCO, Service consommateurs, BP 80133, 77213 Avon Cedex.
- Contacter le service client crédit auto Sofinco par e-mail : vous pouvez envoyer un e-mail via le formulaire de contact disponible sur le site web de Sofinco.
- Contacter le service client crédit auto Sofinco par chat : vous pouvez également contacter le service clientèle via le chat disponible sur le site web de Sofinco.
Il est recommandé de se munir de son numéro de contrat lors de tout échange avec le service client Sofinco.
L’assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un crédit auto Sofinco ?
L'assurance emprunteur n'est pas obligatoire pour un crédit auto Sofinco, mais elle est proposée en option. Cependant, il est important de noter que dans certaines situations, l'assurance emprunteur peut être exigée par la banque.
Par exemple, si l'emprunteur présente un profil de risque élevé en raison de son âge ou de sa santé, la banque peut conditionner l'octroi du prêt à la souscription de l'assurance emprunteur. Dans tous les cas, il est recommandé de bien étudier les offres d'assurance emprunteur disponibles avant de faire son choix.
L'assurance Sécurivie est proposée en option pour les prêts Sofinco et le rachat de crédit Sofinco. Elle vous protège contre les imprévus de la vie en prenant en charge le remboursement de votre prêt.
Différentes formules adaptées à votre situation sont disponibles, dont deux pour les personnes actives de moins de 65 ans : une formule complète incluant le décès, l'invalidité et l'arrêt de travail, et une formule alternative couvrant seulement le décès et l'invalidité. Les personnes inactives ou actives de plus de 65 ans ne peuvent adhérer qu'à la deuxième formule.
Comment résilier l’assurance emprunteur prêt auto Sofinco ?
Pour résilier l'assurance emprunteur de votre prêt auto Sofinco, vous devez envoyer une demande de résiliation par courrier recommandé avec accusé de réception à l'adresse de Sofinco.
La demande doit être envoyée au moins 15 jours avant la date d'échéance annuelle de votre contrat d'assurance. Si vous avez souscrit à une assurance emprunteur externe, vous pouvez également demander la résiliation de l'assurance Sofinco en fournissant une attestation d'assurance externe.
Bon à savoir
Il est recommandé de conserver une copie de votre demande de résiliation et de l'accusé de réception pour prouver que vous avez effectué la demande dans les délais impartis.
Comment faire un remboursement anticipé de crédit auto Sofinco ?
Pour effectuer un remboursement anticipé de votre crédit auto Sofinco, vous devez contacter Sofinco par téléphone ou par courrier pour connaître le montant total dû, y compris les frais éventuels de remboursement anticipé.
Vous pouvez ensuite choisir de rembourser le montant total dû ou une partie seulement. Si vous choisissez de rembourser une partie seulement, votre échéancier de remboursement sera ajusté en conséquence.
Une fois que vous avez effectué le paiement, n'oubliez pas de demander à Sofinco une attestation de remboursement anticipé afin de prouver que vous avez remboursé votre crédit en avance.
Attention
Certains contrats de crédit Sofinco peuvent inclure des frais de remboursement anticipé, il est donc recommandé de lire attentivement votre contrat ou de contacter Sofinco pour plus d'informations à ce sujet.
Quelles alternatives au crédit auto Sofinco ?
Le crédit auto proposé par Sofinco n’est pas, à notre avis, le plus intéressant du marché français actuellement. Voici un comparatif de ce crédit auto avec d’autres offres attractives :
| Sofinco | Orange Bank | BforBank | |
|---|---|---|---|
| Taux TAEG min | 5.30 % | 5 % | 0.9 % |
| Montant Max | 75 000 € | 75 000 € | 100 000 € |
| Durée Max | 120 mois | 96 mois | 72 mois |
Faut-il souscrire un prêt auto chez Sofinco ?
Au regard des différentes informations et caractéristiques que nous avons étudiées dans notre revue sur le crédit auto proposé par Sofinco, il s’avère que cette solution est intéressante pour les emprunteurs souhaitant obtenir un crédit rapide pour financer leur automobile neuve ou d’occasion.
Outre la facilité de simulation et de demande en ligne, on regrette cependant que les taux TAEG proposés par Sofinco soient peu compétitifs, et ce, quelle que soit la durée de remboursement, en dehors du prêt pour véhicule éco-responsable.
On apprécie les différents services de gestion du crédit comme la possibilité de moduler le montant des mensualités ou d’effectuer un remboursement anticipé partiel ou total facilement.
En définitive, le crédit auto Sofinco reste moins attractif que ceux proposés par certains concurrents comme Orange Bank, BforBank ou Yelloan mais reste intéressant par rapport à d’autres organismes spécialisés dans les prêts personnels.
