Que vaut l'offre de crédit auto Groupama ?

Groupama est une société avant tout connue pour ses offres d'assurance, mais propose également plusieurs crédits à la consommation, dont un prêt personnel auto en partenariat avec Orange Bank.

Mais quel est le taux d'intérêt proposé par le crédit auto Groupama ? Comment est-il possible de faire une simulation ou une souscription pour ce crédit auto en ligne ? Quels sont les avantages et les inconvénients majeurs du prêt auto proposé par Groupama ?

Découvrez notre revue complète à propos du crédit auto Groupama ainsi que un avis détaillé sur l'ensemble de ses caractéristiques et spécificités. 

Notre avis sur le crédit auto Groupama

Caractéristiques	Crédit auto Groupama
Type de prêt auto	Prêt personnel auto
Taux TAEG	1.90 à 4.70 %
Montant d’emprunt	1 000 à 75 000
Durée de remboursement	12 à 84 mois
Modalités de remboursement	Report d’échéances Changement du montant des mensualités Remboursement anticipé

L'offre de crédit auto de Groupama présente plusieurs avantages pour les emprunteurs souhaitant financer l'achat d'une voiture, d'un scooter ou d'un véhicule d'occasion.

Tout d'abord, les frais de dossier sont gratuits, ce qui permet de réaliser des économies lors de la souscription du crédit auto. De plus, en souscrivant une assurance auto chez Groupama, il est possible de bénéficier d'une option Valeur d'Achat 3 ans pour seulement 1 € de plus par an, qui permet de rembourser le véhicule à son prix d'achat en cas de vol ou d'accident irréparable dans les 3 ans suivant l'acquisition.

Le crédit auto de Groupama propose également un taux fixe compétitif pour financer l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion, avec des durées de remboursement allant de 12 à 120 mois en fonction du montant emprunté. Le crédit est également modulable, offrant la possibilité de rembourser par anticipation, de faire des pauses sur les échéances ou de reporter jusqu'à 3 mois.

En termes d'assurances, des options facultatives sont proposées pour protéger l'emprunteur et sa famille en cas d'incapacité totale de travail, d'invalidité ou de décès.

Enfin, Groupama offre également des services complémentaires à son crédit auto, tels que l'assurance deux/trois roues pour assurer et protéger le véhicule. Il est à noter que la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) facilite l'accès à l'assurance et au crédit pour les personnes ayant un risque de santé aggravé.

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Quelle est l'offre de crédit auto composée par Groupama ?

Le crédit auto Desirio Groupama

Caractéristiques	Crédit auto Desirio Groupama
Type de crédit	Prêt personnel amortissable
Partenariat	Groupama et Orange Bank
Utilisation	Achat d'un véhicule neuf ou d'occasion : voiture, moto, scooter 2 ou 3 roues
Montant	De 3 000 à 75 000 €
Durée	De 1 à 10 ans
Taux annuel effectif global (TAEG)	De 1.90 % à 4,70 %
Frais de dossier	Aucun
Prêt auto à taux zéro	Non proposé
Apport personnel	Non requis
Caution	Non requise

Le crédit auto proposé par Groupama se nomme Désirio et est un partenariat avec Orange Bank.

Il s'agit d'un prêt personnel amortissable destiné à l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion, tel qu'une voiture, une moto, ou un scooter deux ou trois roues. Le montant du crédit peut varier de 3 000 à 75 000 €, pour une durée de remboursement allant de 1 à 10 ans.

Le taux annuel effectif global (TAEG) peut quant à lui varier de 1.90 % à 4,70 %, incluant les intérêts débiteurs ainsi que les frais liés à la souscription du contrat. Il n'y a pas de frais de dossier facturés par Groupama, cependant, il n'y a pas non plus de prêt auto à taux zéro.

Il n'est pas nécessaire de fournir un apport personnel ou une caution pour obtenir l'emprunt.

Quel est le taux du crédit auto Groupama en 2024 ?

Le taux de crédit auto proposé par Groupama varie principalement en fonction de la durée de remboursement. Voici un tableau récapitulatif des taux actuellement proposés par Groupama pour son prêt auto :

Durée de remboursement	Taux TAEG
12 mois	1.90 %
24 mois	4.20 %
36 mois	4.20 %
48 mois	4.20 %
60 mois	4.20 %
72 mois	4.20 %
84 mois	4.70 %

Comment faire une simulation de crédit auto Groupama ?

Pour effectuer une simulation en ligne de crédit auto Groupama, il vous suffit de suivre ces quelques étapes simples : 

1. Rendez-vous sur le site officiel Groupama.
2. Dans le menu principal, cliquez sur crédit, puis sur crédit auto.
3. Cliquez sur le bouton simuler mon prêt.
4. Remplissez le formulaire à l'aide de différentes informations comme le type de véhicule que vous souhaitez financer, le montant que vous souhaitez emprunter ainsi que la durée ou la mensualité.
5. Le simulateur de crédit auto Groupama vous affichera immédiatement le taux TAEG associé, la mensualité et le coût total du crédit.
6. Il vous est bien entendu possible de modifier ces informations à tout moment jusqu'à obtenir une offre qui convient à vos besoins.
7. Si l'offre vous convient et que vous souhaitez souscrire au crédit auto Groupama, vous pouvez demander à être rappelé par un conseiller.

Pour vous permettre de mieux évaluer l'offre de crédit auto proposée par le Groupama, voici quelques simulations que nous avons effectuées en ligne depuis son site :

Montant	Durée	Mensualité	Taux TAEG
5 000 €	12 mois	420.93 €	1.90 %
10 000 €	24 mois	434.79 €	4.20 %
20 000 €	36 mois	591.56 €	4.20 %
30 000 €	48 mois	679.00 €	4.20 %
40 000 €	60 mois	738.85 €	4.20 %
50 000 €	72 mois	785.02 €	4.20 %
75 000	84 mois	1 046.06 €	4.70 %

Quelles conditions remplir pour souscrire un crédit auto chez Groupama ?

Pour souscrire un crédit auto chez Groupama, plusieurs conditions doivent être remplies :

• Tout d'abord, l'emprunteur doit être majeur et avoir une capacité de remboursement suffisante pour honorer les mensualités de remboursement. Il doit également être en mesure de fournir des justificatifs de revenus et de charges pour évaluer sa capacité d'emprunt.

• Le véhicule à financer doit être neuf ou d'occasion et son prix doit se situer entre 3 000 € et 75 000 €. Il doit également être assuré au nom de l'emprunteur pendant toute la durée du crédit auto.

• Il est également indispensable d’être client sociétaire Groupama pour souscrire son crédit auto. 

• En outre, l'emprunteur peut souscrire des options d'assurances facultatives pour se protéger en cas d'incapacité totale de travail, d'invalidité ou de décès, mais celles-ci ne sont pas obligatoires.

• Enfin, le crédit auto de Groupama est soumis à une vérification de la solvabilité de l'emprunteur et est accordé sous réserve d'acceptation de la demande de crédit par Groupama.

Est-il obligatoire d'avoir une assurance emprunteur pour un crédit auto Groupama ?

La souscription d'une assurance emprunteur n'est pas obligatoire pour obtenir un crédit auto chez Groupama. Toutefois, l'emprunteur peut choisir de souscrire des options d'assurances facultatives pour se protéger en cas d'incapacité totale de travail, d'invalidité ou de décès.

Ces assurances peuvent être proposées en complément du crédit auto, mais l'emprunteur peut aussi les souscrire auprès d'un autre assureur de son choix. Il est donc possible de bénéficier du crédit auto de Groupama sans souscrire une assurance emprunteur, mais il est recommandé de se protéger en cas de difficultés financières imprévues pour éviter de se retrouver en difficulté de remboursement.

Rappelons que Groupama est avant tout un assureur, et qu'à ce titre, il propose des assurances emprunteurs et des assurances auto à tarif préférentiel. Notons qu'il est également indispensable d'être client de Groupama pour obtenir un crédit auto.

Quels documents fournir pour souscrire un prêt auto Groupama ?

Pour souscrire un prêt auto Désirio Groupama, vous devez fournir les documents et justificatifs suivants :

• Une pièce d'identité en cours de validité (carte d'identité, passeport, permis de conduire)
• Un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois (facture d'eau, d'électricité, de gaz, avis d'imposition, quittance de loyer, etc.)
• Les 3 derniers bulletins de salaire (ou les 2 derniers avis d'imposition si vous êtes travailleur indépendant)
• Un justificatif de l'utilisation des fonds (devis ou facture d'achat du véhicule)
• Les coordonnées bancaires du compte sur lequel les fonds seront versés

En fonction de votre situation, d'autres documents peuvent également être demandés, tels qu'un contrat de travail, un justificatif de pension ou d'allocations, une attestation de propriété immobilière, etc.

Quelle durée de remboursement maximum avec un crédit auto Groupama ?

Le crédit auto actuellement proposé par Groupama présente bien entendu des plafonds en ce qui concerne le montant qu'il est possible d'emprunter, ainsi que la durée de remboursement possible.

• Avec le crédit auto Groupama, vous pouvez emprunter un montant maximum de 75 000 €.

• La durée de remboursement du crédit auto Groupama peut aller jusqu'à 72 mois pour un crédit inférieur à 50 000 € ou 84 mois pour un crédit supérieur à 50 000€, soit 7 ans.

Quel délai de réponse pour le déblocage des fonds d'un crédit auto Groupama ?

Le délai de réponse à une demande de crédit auto Groupama dépend de la complétude du dossier de demande et de la complexité de la demande. En général, la réponse est donnée sous 48 heures à compter de la réception du dossier complet.

Si la demande est acceptée, les fonds sont débloqués sous 14 ou 8 jours ouvrés à compter de la réception du contrat signé et des pièces justificatives demandées. Ce délai peut varier en fonction des cas, notamment si le véhicule doit être expertisé. Il est donc conseillé de prendre contact avec Groupama pour plus de précisions.

Comment faire un remboursement anticipé de prêt auto ?

Pour effectuer un remboursement anticipé de votre prêt auto Groupama, vous devez contacter votre conseiller bancaire ou vous rendre dans une agence Groupama. Il vous sera alors demandé de régler la totalité du capital restant dû, ainsi que les intérêts correspondants au remboursement anticipé.

En fonction du montant du remboursement anticipé, des frais peuvent également s'appliquer. Ces frais sont régis par la réglementation en vigueur, et leur montant dépend de la durée restante du prêt, du capital restant dû, du taux d'intérêt et de la date de remboursement anticipé.

Il est donc recommandé de bien se renseigner sur les frais appliqués avant de procéder à un remboursement anticipé, afin de savoir si cela est avantageux pour vous en fonction de votre situation financière.

Comment résilier l'assurance emprunteur crédit auto Groupama ?

Pour résilier l'assurance emprunteur d'un crédit auto Groupama, vous devez adresser une demande de résiliation par courrier recommandé avec accusé de réception. Cette demande doit être accompagnée de la preuve que vous avez souscrit une assurance équivalente auprès d'un autre assureur. La résiliation prendra effet un mois après la réception de la demande par Groupama.

Quelles sont les meilleures alternatives aux prêts auto Groupama ?

Si le crédit auto proposé par Groupama affiche des taux intéressants, notamment sur de courte durée, il ne s'agit pas actuellement du meilleur crédit auto en France. Il est donc intéressant de comparer l'offre de crédit auto de Groupama avec des alternatives dont voici quelques exemples :

Caractéristiques	Groupama	Orange Bank	BforBank
Taux TAEG min	1.90%	5 %	0.9 %
Montant Max	75 000 €	75 000 €	100 000 €
Durée Max	84 mois	96 mois	72 mois

Comment contacter le service client crédit auto Groupama ?

Qu'il s'agisse de la demande de devis ou de questions concernant le crédit auto Groupama, vous avez la possibilité de contacter le service client chaque jour en fonction de l'Agence de laquelle vous dépendez et de cette manière : 

• Contacter le service client crédit auto Groupama par téléphone : vous trouverez le numéro de téléphone de l'Agence la plus proche de chez vous sur le site Groupama. Du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 9h à 16h.

• Contacter le service client au crédit auto Groupama par e-mail : directement depuis le formulaire de contact présent sur le site.

• Contacter le service client crédit auto Groupama en agence : en vous rendant dans l'Agence Groupama la plus proche de chez vous.

• Contacter le service client crédit auto Groupama par courrier : à Groupama, 17 place de la Bourse, 75 082 Paris Cedex 02.

Le crédit auto Groupama est-il le meilleur ?

En définitive et en conclusion de cette revue à propos du crédit auto Groupama, nous donnons un avis positif à propos de ce prêt. Bien qu'il ne s'agisse pas forcément de la meilleure offre du marché actuellement disponible en France.

L'un des principaux points forts du crédit auto Groupama concerne son taux TAEG sur certaines durées, qui peut être notamment attractif sur une durée très courte. Sur de plus longue durée, le taux TAEG pratiqué par Groupama est cependant supérieur à celui que l'on peut retrouver chez certains de ses concurrents comme Orange Bank ou BforBank.

De la même manière et en ce qui concerne les plafonds proposés par le crédit auto Groupama, on regrette le fait qu'on ne puisse pas emprunter plus de 75000,00€ que la durée de remboursement maximale soit de 84 mois. Il est en effet possible d'emprunter des montants supérieurs avec des durées de remboursement plus longues auprès de ses concurrents.

Si la simulation en ligne de crédit auto Groupama est relativement simple, il sera par ailleurs nécessaire de contacter un conseiller pour aller plus loin dans la procédure. Là encore, et si vous souhaitez souscrire un crédit auto à taux bas avec une souscription 100% digitale et rapide, nous vous recommandons de passer par les services de Yelloan.

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