Que vaut l'offre de crédit auto de la GMF ?

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Adeline Harmant mis à jour le 17/02/2023

La GMF est un assureur qui propose, en parallèle de ses services principaux, quelques offres de crédits dont deux prêts auto avec un crédit auto affecté et un prêt personnel auto.

Mais ces crédits auto de la GMF sont-ils avantageux ? A quel taux est-il possible de financer un véhicule neuf ou d’occasion auprès de la GMF ? Quels sont les avantages et les inconvénients du prêt auto GMF ?

Découvrez sans attendre notre revue complète du crédit auto GMF ainsi que notre avis détaillé sur chacune de ses caractéristiques et des simulations précises.

Notre avis sur le crédit auto GMF

CaractéristiquesCrédit auto GMF
Type de prêt auto
  • Crédit affecté auto
  • Prêt personnel auto
Taux TAEG
De 2.99 à 8.90 %
Montant d’emprunt
3 000 à 75 000
Durée de remboursement
12 à 72 mois
Modalités de remboursement
  • Report d’échéances
  • Changement du montant des mensualités
  • Remboursement anticipé
Crédit auto GMF

La Garantie Mutuelle des Fonctionnaires (GMF) est un assureur majeur français qui propose une solution de crédit auto à ses clients sociétaires. Ce crédit est disponible pour l'achat de plusieurs types de véhicules, y compris les voitures, les motos, les camping-cars, les caravanes et les bateaux. Le prêt auto GMF permet de financer jusqu'à 100% du prix d'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion de moins de 5 ans.

Les taux d'intérêt annuels effectifs globaux (TAEG) fixes proposés par la GMF varient de 2,99% à 8,90%, en fonction de la durée de remboursement qui peut aller de 12 à 72 mois pour les voitures et les motos, et jusqu'à 84 mois pour les camping-cars. Les frais de dossier sont gratuits et l'assurance de l'emprunteur est proposée à des taux raisonnables de 0,07% ou 0,14% du montant emprunté, en fonction du nombre d'emprunteurs.

Cependant, il est important de noter que le crédit auto GMF est réservé aux clients sociétaires, c'est-à-dire ceux qui possèdent déjà un contrat en cours avec la GMF. De plus, si vous envisagez d'acheter un véhicule d'occasion de plus de 5 ans, vous devrez opter pour le prêt personnel plutôt que le crédit auto.

En comparant les taux d'intérêt proposés par la GMF avec ceux de la concurrence, il semble que la GMF offre des taux compétitifs pour les prêts auto, en particulier pour les durées de remboursement plus courtes. Cependant, il est toujours recommandé de comparer les offres de plusieurs fournisseurs de crédit avant de prendre une décision d'emprunt.

Dans l'ensemble, si vous êtes déjà client de la GMF et que vous cherchez un crédit auto pour un véhicule neuf ou d'occasion de moins de 5 ans, le crédit auto GMF peut être une option intéressante à considérer en raison de ses taux compétitifs, de l'absence de frais de dossier et de l'assurance emprunteur à des taux raisonnables.

  • Pas de frais de dossier
  • Une assurance emprunteur et auto à bas prix
  • Deux types de prêts auto selon les besoins
  • Des taux intéressants sur les courtes durées
  • Un crédit auto réservé aux clients sociétaires
  • Des taux peu compétitifs sur les durées longues
  • Une durée de remboursement maximum de 6 ans

Comparez en quelques clics l'offre de crédit auto GMF à celles de la concurrence :

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Quels sont les crédits auto proposés par la GMF ?

Le crédit auto affecté de la GMF

CaractéristiquesDétails
Montant empruntable
De 3 000€ à 75 000€
Taux TAEG
De 2,99% à 8,90%
Durée de remboursement
De 12 à 72 mois (jusqu'à 84 mois pour un crédit camping-car)
Frais de dossier
Aucuns
Justificatif d'achat requis
  • Bon de commande ou facture pour véhicule neuf ou d'occasion de moins de 5 ans
  • Certificat d'immatriculation pour voiture d'occasion récente (moins de 5 ans)
Autres conditions
Réservé aux sociétaires GMF
Crédit auto affecté GMF

Le crédit auto affecté GMF est une solution de financement qui permet d'acheter un véhicule neuf ou d'occasion de moins de 5 ans.

  • Le montant empruntable varie de 3 000€ à 75 000€ avec un taux TAEG allant de 2,99% à 8,90%.
  • La durée de remboursement s'étend sur une période de 12 à 72 mois, mais il est possible de prolonger cette période jusqu'à 84 mois pour un crédit camping-car.
  • Les frais de dossier sont nuls, ce qui est un avantage non négligeable.
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Crédit auto GMF

Cependant, pour bénéficier de ce crédit, il est nécessaire de fournir un justificatif d'achat du véhicule, tel qu'un bon de commande ou une facture. Pour un crédit auto d'occasion concernant une voiture récente, il faut également présenter un justificatif d'achat, qui peut être un certificat d'immatriculation.

Cette démarche peut être complexe si l'on achète auprès d'un particulier. Il est donc important de se renseigner à l'avance sur les formalités à effectuer. En résumé, le crédit auto affecté GMF peut être une solution de financement intéressante pour l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion de moins de 5 ans, avec des taux attractifs et des frais de dossier nuls, à condition de fournir les justificatifs nécessaires.

Le prêt personnel auto de la GMF

CaractéristiquesPrêt personnel auto GMF
Véhicules éligibles
Voitures de plus de 5 ans
Montant empruntable
De 3 000€ à 21 500€
Taux TAEG
De 2,99% à 6,90%
Durée de remboursement
De 12 à 60 mois
Frais de dossier
Aucuns
Contraintes
  • Taux TAEG plus élevés que le crédit auto GMF
  • Durée de remboursement plus courte que le crédit auto pour les voitures de moins de 5 ans (72 mois)

Prêt perso auto GMF

Le prêt personnel auto de la GMF est une solution de financement pour l'achat d'une voiture de plus de 5 ans, car le crédit auto de la GMF est réservé aux véhicules de moins de 5 ans. Ce prêt personnel peut être utilisé pour financer l'achat d'une voiture d'occasion ou pour compléter le financement d'une voiture neuve.

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Prêt perso auto GMF

Le montant emprunté pour ce prêt personnel peut varier entre 3 000€ et 21 500€, ce qui permet une certaine souplesse dans le choix de la voiture à acheter. Les frais de dossier sont nuls, ce qui rend ce prêt encore plus intéressant pour les emprunteurs.

Cependant, les taux TAEG pour ce prêt personnel auto sont plus élevés que ceux du crédit auto de la GMF, allant de 2,99% à 6,90%. De plus, la durée de remboursement maximale est de 60 mois, ce qui peut être un peu plus contraignant que le crédit auto pour une voiture de moins de 5 ans qui permet une durée de remboursement allant jusqu'à 72 mois.

En somme, le prêt personnel auto de la GMF est une option de financement pour l'achat d'une voiture de plus de 5 ans, offrant une certaine flexibilité dans le choix du montant emprunté, mais avec des taux TAEG plus élevés et une durée de remboursement plus courte que le crédit auto pour les voitures de moins de 5 ans.

Quel est le taux du crédit auto GMF ?

Le taux du crédit auto proposé par la GMF varie en fonction du type de prêt (crédit auto ou prêt personnel) ainsi que de la durée de remboursement souhaitée. Voici le détail des taux actuellement proposés par ces deux prêts auto GMF.

Durée de remboursementTaux TAEG crédit autoTaux TAEG prêt personnel auto
12 mois
2.99 %2.99 %
24 mois
4.19 %3.90 %
36 mois
4.39 %4.70 %
48 mois
4.39 %4.70 %
60 mois
4.79 %4.90 %
72 mois
5.30 %NC
Taux crédit auto GMF

Comment faire une simulation de crédit auto GMF ?

La GMF a opté pour un système de simulation de crédit auto via chatbot. Pour effectuer une simulation de crédit auto GMF, il vous suffit de suivre les étapes suivantes : 

  1. Rendez-vous sur le site officiel de la GMF
  2. Cliquez sur “Mon véhicule” dans le menu haut, puis sur “Financer mon auto”
  3. Cliquez sur “Faire une simulation prêt auto”
  4. Répondez aux questions posées par le chatbot concernant le fait que vous êtes ou non sociétaire, votre situation professionnelle, le type de prêt souhaité, le montant dont vous avez besoin, la durée de remboursement souhaitée ainsi que vos données personnelles (prénom, nom, date de naissance, code postal, adresse email et numéro de téléphone).
  5. Le simulateur affiche alors les propositions correspondant à votre demande.
  6. Vous pouvez alors aller plus loin en choisissant une option et en demandant un crédit en ligne ou modifier les informations afin d’obtenir de nouvelles simulations.
gmf simulation credit auto
Simulation crédit auto GMF

Voici quelques simulations que nous avons effectué pour vous sur le site de la GMF pour un crédit auto affecté : 

MontantDuréeMensualitéTaux TAEG
5 000 €
12 mois429,75 €5.90 %
10 000 €
24 mois434,75 €4.19 %
20 000 €
36 mois593,19 €4.39 %
30 000 €
48 mois681,46 €4.39 %
40 000 €
60 mois749,15 €4.79 %
50 000 €
72 mois809,31 €5.30 %
60 000 €
72 mois971,17 €5.30 %
75 000 €
72 mois1 213,97 €5.30 %
Simulations crédit auto GMF

Quel est le montant maximum d’emprunt du crédit auto GMF ?

Le montant maximum qu’il vous est possible d’emprunter auprès de la GMF dans le cadre d’un prêt auto varie selon le type de crédit mais bien entendu également en fonction de votre situation et de votre capacité de remboursement.

  • Pour le crédit auto affecté concernant le financement d’un véhicule neuf ou de moins de 5 ans, le montant d’emprunt maximum est de 75 000 €.
  • Pour le prêt personnel permettant de financer un véhicule d’occasion de plus de 5 ans, le montant maximum d’emprunt est de 21 500 €.

Quelle est la durée maximale de remboursement du crédit auto GMF ?

La durée maximale sur laquelle vous pouvez rembourser votre crédit auto GMF dépend également du type de crédit souscrit et de votre situation financière.

  • Pour le crédit auto affecté de la GMF, la durée maximale de remboursement est de 72 mois soit 6 ans.
  • Pour le prêt personnel auto de la GMF, la durée maximale de remboursement est de 60 mois soit 5 ans.

Bon à savoir

Rappelons que plus la durée de remboursement est longue et plus le taux TAEG sera élevé.

Comment faire un remboursement anticipé du crédit auto GMF ?

Si vous avez un crédit auto GMF en cours et que vous souhaitez rembourser tout ou partie de votre prêt par anticipation, vous pouvez le faire conformément à la loi. Le remboursement anticipé peut être partiel ou total, mais il est important de savoir que des indemnités de remboursement anticipé peuvent être appliquées.

Dans le cas d'un remboursement partiel anticipé, le montant de vos mensualités diminuera par défaut, mais la durée initiale du prêt sera maintenue. Toutefois, vous pouvez également demander à maintenir la mensualité initiale, ce qui aura pour effet de raccourcir la durée du crédit.

Pour effectuer ces opérations, vous pouvez contacter GMF Crédit par téléphone au 0 970 823 296. Il s'agit d'un numéro non surtaxé qui vous permettra d'obtenir toutes les informations nécessaires sur le remboursement anticipé de votre crédit auto GMF.

Attention

Rappelons que des frais et indemnités de remboursement anticipé peuvent vous être facturés si le capital restant dû est supérieur à 10 000 € et dans la limité de 1% du montant remboursé.

Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt auto GMF ?

Pour obtenir un prêt auto GMF, il faut être sociétaire de la GMF et détenir au moins un contrat en vigueur. 

Les pièces justificatives nécessaires comprennent : une pièce d'identité, un justificatif de domicile de moins de 3 mois, le dernier bulletin de salaire, le dernier avis d'imposition, un RIB, ainsi qu'un bon de commande ou une facture si vous achetez un véhicule neuf ou d'occasion récente en concession. 

Si vous achetez un véhicule d'occasion par l'intermédiaire d'un particulier, il faudra également fournir un certificat d'immatriculation, ce qui peut nécessiter certaines démarches administratives. Il est donc important de se renseigner au préalable sur les formalités à effectuer.

Il est tout à fait envisageable de faire une demande de crédit auto GMF à deux emprunteurs. Les couples ou les co-emprunteurs peuvent ainsi obtenir un financement pour l'achat de leur véhicule.

Même si le fait d'être chômeur peut être un frein à l'obtention d'un crédit, il est possible pour un demandeur d'emploi d'obtenir une réponse positive de la part de GMF Crédit. En effet, l'organisme prêteur prend en compte plusieurs critères pour évaluer la capacité de remboursement du chômeur, notamment son taux d'endettement.

Les retraités peuvent également souscrire un crédit auto GMF, à condition que l'assurance de prêt les couvre jusqu'à la fin de l'année de leurs 80 ans.

  • En revanche, les personnes qui ont été fichées à la Banque de France pour incidents de paiement ou qui sont interdites bancaires ne pourront pas bénéficier d'un crédit auto GMF. Ces situations peuvent être considérées comme des risques pour l'organisme prêteur et donc entraîner un refus de la demande de crédit.

Quels justificatifs fournir pour un crédit auto GMF ?

Si vous souhaitez souscrire un crédit auto GMF, il vous sera demandé de fournir certains justificatifs pour valider votre demande. Voici les pièces à fournir :

  • Une pièce d'identité, comme une carte d'identité, un passeport ou un permis de conduire en cours de validité.
  • Un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois, comme une facture d'eau, d'électricité ou de téléphone.
  • Le dernier bulletin de salaire pour justifier de vos revenus et de votre capacité de remboursement.
  • Le dernier avis d'imposition afin de confirmer vos revenus.
  • Un relevé d'identité bancaire (RIB) pour que les fonds puissent être versés sur votre compte bancaire.
  • Un bon de commande ou une facture pour le véhicule que vous souhaitez acheter. Si le véhicule est d'occasion et acheté via un particulier, il faudra également fournir le certificat d'immatriculation.

Bon à savoir

Ces pièces justificatives permettent à GMF Crédit de vérifier votre identité, votre domicile, vos revenus et votre solvabilité afin de vous accorder le crédit auto. Si vous avez des questions sur les pièces à fournir ou sur le processus de demande de crédit auto GMF, n'hésitez pas à contacter leur service client.

Quel est le délai de réponse pour une demande de prêt auto GMF ?

Le délai de réponse pour une demande de prêt auto GMF peut varier en fonction de plusieurs facteurs, tels que la complexité de la demande, le montant emprunté, les pièces justificatives fournies, etc.

En général, après avoir déposé une demande de prêt auto GMF, vous recevrez une réponse de principe dans les 24 à 48 heures suivantes. Cette réponse de principe ne constitue pas une offre de prêt, mais elle indique si votre demande est recevable ou non.

Si votre demande est acceptée, vous recevrez une offre de prêt définitive par courrier ou par email. Après avoir accepté cette offre de prêt, vous devrez fournir les pièces justificatives demandées et les faire parvenir à l'organisme prêteur. À réception de l'ensemble des documents, le délai de déblocage des fonds varie en général de quelques jours à quelques semaines selon la complexité de la demande.

Quel est le délai de déblocage des fonds d’un prêt auto GMF ?

Le délai de déblocage des fonds d'un prêt auto GMF peut varier en fonction des circonstances individuelles de chaque emprunteur.

En général, une fois que la demande de prêt a été acceptée et que toutes les pièces justificatives ont été fournies, les fonds peuvent être débloqués sous quelques jours ouvrables après la fin du délai de rétractation légal de 14 jours calendaires.

Toutefois, il est possible que des vérifications supplémentaires soient nécessaires, ce qui pourrait retarder le processus de déblocage des fonds. Il est recommandé de contacter directement la GMF pour obtenir des informations plus précises sur les délais de déblocage des fonds pour un prêt auto.

Quels sont les services associés au prêt auto GMF ?

Le crédit auto GMF est un prêt souple et flexible, offrant à l'emprunteur la possibilité de modifier le montant de ses mensualités sans frais de gestion, sous réserve de l'accord de la GMF.

Il peut augmenter le montant de ses mensualités sans plafond ou le réduire, à condition de conserver un montant équivalent à 60% de sa mensualité initiale. De plus, l'emprunteur a la possibilité de suspendre le remboursement de sa mensualité deux fois par an, mais des intérêts intercalaires seront facturés sur l'échéance suivante.

La GMF propose également des assurances auto adaptées aux différents profils de conducteur, telles que :

  • L'assurance Petit Rouleur pour les conducteurs roulant moins de 5 000 km par an.
  • L’assurance Bio Bonus pour les véhicules propres émettant moins de 105 g de CO2 par kilomètre parcouru.
  • L'assurance Eco-Pass pour les conducteurs utilisant quotidiennement les transports en commun pour leurs trajets domicile/travail.

Les agents du service public peuvent bénéficier d'une réduction supplémentaire de 10 %.

Comment demander un crédit auto GMF en ligne ?

Pour contracter un prêt auto à la GMF, vous pouvez :

  • Appeler le 0825 88 33 12
  • Faire une demande de rappel sur la page "contact" du site officiel de la GMF
  • Faire une demande en ligne sur le site www.gmf.fr en effectuant une simulation au préalable
  • Vous rendre dans l'une des agences GMF en utilisant la carte de France disponible sur le site web pour trouver l'agence la plus proche de chez vous.

Comment contacter le service client GMF crédit auto ?

Le service client crédit auto GMF peut être contacté par le biais de différents moyens de contact dont voici le détail : 

  • Contacter le service client GMF crédit auto par téléphone : au 0 970 400 525 (non surtaxé), du lundi au vendredi, de 9h à 18h.
  • Contacter le service client GMF crédit auto en agence : en retrouvant l’agence la plus proche de chez vous sur le site de l’assureur.
  • Contacter le service client GMF crédit auto par email : uniquement via votre espace personnel en ligne.
  • Contacter le service client GMF crédit auto par courrier : à  GLF, 45930 Orléans Cedex 9

L’assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un prêt auto GMF ?

L'assurance emprunteur n'est pas obligatoire pour un prêt auto GMF, mais elle est souvent recommandée pour se protéger contre les risques liés à l'emprunt.

L'assurance emprunteur permet de garantir le remboursement du prêt en cas d'impossibilité de le faire, par exemple en cas de décès, d'invalidité ou de perte d'emploi. Elle peut ainsi être utile pour assurer la protection financière de l'emprunteur et de sa famille.

Il est possible de souscrire l'assurance emprunteur auprès de la GMF ou auprès d'un autre organisme d'assurance. Si vous choisissez de souscrire l'assurance emprunteur auprès de la GMF, il est conseillé de vérifier les conditions d'application de cette assurance et les garanties proposées. Dans tous les cas, il est important de bien comparer les offres d'assurance emprunteur pour trouver celle qui convient le mieux à vos besoins et à votre budget.

Bien entendu et en tant qu’assureur, la GMF propose sa propre assurance emprunteur. L'assurance couvre l'assuré en cas d'invalidité permanente et totale (PTIA) ainsi qu'en cas de décès. En cas de sinistre, l'assurance prend en charge le solde du capital restant dû.

Les garanties sont plafonnées à un montant maximum de 76 000€ pour l'ensemble des prêts accordés.

L'âge limite de garantie est fixé au dernier jour du mois du 60ème anniversaire en cas d'invalidité permanente et totale et au dernier jour du mois du 80ème anniversaire en cas de décès.

Comment résilier l’assurance emprunteur crédit auto GMF ?

Pour résilier l'assurance emprunteur d'un crédit auto GMF, il est possible d'utiliser la loi Hamon, qui permet de résilier un contrat d'assurance dans les 12 mois suivant sa signature. Il est également possible de résilier l'assurance emprunteur en cours de contrat, à condition de respecter le préavis de deux mois. 

Pour cela, il suffit d'envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à la GMF, en précisant les motifs de la résiliation. Il est également possible de contacter son conseiller GMF pour avoir plus d'informations et de conseils sur les démarches à suivre.

Quelles sont les meilleures alternatives au crédit auto GMF ?

Le crédit auto proposé par la GMF n’est pas, selon nous, le plus intéressant ni le plus compétitif du marché. Voici quelques alternatives à envisager avant d’y souscrire : 

GMFOrange BankBforBank
Taux TAEG min
2.90 %5 %0.9 %
Montant Max
75 000 €75 000 €100 000 €
Durée Max
72 mois96 mois72 mois
Alternatives crédit auto GMF

Le crédit auto GMF est-il le meilleur ?

En résumé et selon les différentes caractéristiques du crédit auto GMF que nous venons d’étudier, ce prêt n’est pas le meilleur du marché actuellement.

Le crédit auto GMF n'est pas particulièrement compétitif en termes de taux. Les taux proposés par l'assureur sont supérieurs à ceux des meilleurs organismes de crédit, allant de 2,90% à 5,85%. Les taux sont comparables à ceux des autres assureurs et des grandes banques, mais les sociétaires de la GMF ont tout intérêt à se renseigner sur les taux des principaux acteurs du crédit à la consommation. Certaines banques en ligne comme Orange Bank ou BforBank proposent des taux ou conditions plus intéressantes.

Même dans des conditions similaires, il est possible d'économiser plusieurs centaines d'euros en choisissant un organisme spécialisé plutôt qu'un crédit auto GMF. En conséquence, les non-clients qui cherchent le meilleur crédit pour l'achat d'une voiture devront chercher ailleurs que chez la GMF.

On peut également regretter que les crédits auto GMF soient uniquement proposés aux clients sociétaires qui possèdent déjà au moins un contrat chez eux. Si vous souhaitez souscrire un crédit auto sans vous engager ailleurs, vous pouvez passer par les services de Yelloan avec des taux compétitifs.

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Adeline Harmant Rédactrice financière
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Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte de la bancassurance, des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.

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