Comment financer l'achat d'un véhicule avec le crédit garage ?

En France, il est possible de financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion grâce à un crédit garage. Il s’agit d’un crédit proposé par le garage de manière directe ou en partenariat avec une banque ou un organisme de crédit.

Mais qu’est-ce qu’un prêt garage ? Quels sont les avantages et les inconvénients d’un crédit auto souscrit dans un garage ? Comment choisir entre un crédit classique et un crédit garage ?

Découvrez notre guide sur le crédit auto en garage avec ses caractéristiques et conditions en 2024 ainsi que quelques conseils pour trouver le meilleur financement possible pour votre véhicule.

Qu’est-ce qu’un crédit auto garage en France ?

Le crédit auto garage est un type de financement proposé par certains garages automobiles pour permettre à leurs clients d'acheter un véhicule. Contrairement à un crédit auto classique, le crédit auto garage est accordé par le garage lui-même, et non par une banque ou un organisme de crédit. 

Le client peut ainsi obtenir un financement directement auprès du garage où il achète sa voiture, avec des modalités de remboursement spécifiques (taux d'intérêt, durée de remboursement, etc.) fixées par le garage. 

Pour savoir quelle option est la plus intéressante entre un crédit garage ou un crédit auto classique, comparez les offres en ligne :

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Quels types de crédits sont proposés par les garages en France ?

Voici les différents crédits proposés par les garages en France :

Caractéristiques	Crédit classique	Crédit en interne	Crédit ballon	Pack auto
Type de crédit	Crédit à la consommation	Crédit proposé directement par le garage	Crédit sous forme de location avec option d'achat	Formule regroupant différents services
Partenaire	Banque ou organisme de crédit externe	Pas de partenaire externe	Banque ou organisme de crédit externe	Différents prestataires (assurance, entretien, etc.)
Nature du financement	Véhicule neuf ou d'occasion	Véhicule d'occasion ou travaux sur véhicule	Véhicule neuf ou d'occasion	Véhicule neuf ou d'occasion
Durée de remboursement	Variable selon le contrat	Variable selon le contrat	Variable selon le contrat	Variable selon le contrat
Modalités de remboursement	Fixées à l'avance	Fixées directement avec le garage	Mensualités fixes + option d'achat en fin de contrat	Mensualités fixes incluant différents services
Avantages	Possibilité de comparer les offres	Solutions de financement personnalisées	Possibilité de changer régulièrement de véhicule	Solution de financement clé en main
Inconvénients	Pas de flexibilité quant aux modalités de remboursement	Taux d'intérêt souvent plus élevé	Pas de propriété du véhicule avant la fin du contrat	Mensualités fixes même en cas de changement de situation personnelle ou professionnelle

Le crédit classique souscrit dans un garage

Il s'agit d'un crédit à la consommation classique, qui est accordé par un établissement financier externe au garage. Le client peut ainsi emprunter une somme d'argent pour financer l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion.

Dans ce cas, le garage a un partenariat avec une banque ou un organisme de crédit pour proposer ce service.

Le crédit en interne

Il s'agit d'un crédit proposé directement par le garage, sans passer par un établissement financier externe.  Il s'agit souvent d'un crédit pour véhicule d'occasion ou pour la réalisation de travaux sur un véhicule. 

Le garage peut ainsi proposer des solutions de financement personnalisées et adaptées à la situation du client, avec des modalités de remboursement souples et flexibles.

Le crédit ballon

Le crédit ballon, également appelé "leasing", est une forme de crédit qui permet de financer l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion. Le principe est simple : le client paie des mensualités pendant une durée déterminée (en général entre 2 et 5 ans) et à la fin de cette période, il a le choix entre rendre le véhicule ou bien le racheter en versant une somme appelée "valeur résiduelle". 

Cette solution de financement est souvent utilisée par les professionnels, mais elle peut également convenir aux particuliers qui souhaitent changer régulièrement de voiture.

Le pack auto

Le pack auto est une formule qui regroupe différents services liés à l'achat d'un véhicule : financement, assurance, entretien, etc. 

Le client paie une mensualité fixe qui inclut l'ensemble de ces prestations, ce qui lui permet de bénéficier d'une solution de financement clé en main et de ne pas avoir à se soucier des différentes démarches administratives.

Cette formule peut être intéressante pour les personnes qui ne souhaitent pas gérer elles-mêmes les aspects financiers et logistiques liés à l'achat d'un véhicule.

Quels sont les taux des crédits garage en 2024 ?

Le taux d'un crédit auto en garage varie entre 2,80 et 5 % en France actuellement mais ces taux sont susceptibles de varier selon plusieurs éléments :

• Le type de crédit
• La durée de remboursement
• Le profil de l’emprunteur
• Le montant emprunté

Que choisir entre un crédit garage ou un crédit auto classique ?

Le crédit auto en garage ou auprès d’un organisme de crédit ou une banque présentent chacun des avantages et inconvénients. Voici un tableau récapitulatif des différences entre ces deux types de financement pour vous aider à choisir :

Caractéristiques	Crédit auto en garage	Crédit auto en banque ou organisme de crédit
Taux d'intérêt	Entre 2,80 et 5 %	Entre 0,5 et 7 %
Montant empruntable	Généralement limité à l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion chez le concessionnaire	Plus flexible, dépend du profil de l'emprunteur et de la politique de l'organisme de crédit
Durée du prêt	Souvent limitée à 5 ans	Plus flexible, jusqu'à 7 ans ou plus
Frais de dossier	Souvent inclus dans le prix de vente du véhicule	Peuvent être facturés en plus du taux d'intérêt
Garanties	Le véhicule acheté sert de garantie	Peut nécessiter une garantie supplémentaire telle qu'une caution ou une hypothèque
Remboursement anticipé	Peut être soumis à des pénalités	Peut être possible sans pénalités

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Peut-on obtenir un crédit à taux zéro dans un garage ?

Il est peu probable d'obtenir un crédit auto à taux zéro dans un garage, car ce type de prêt est généralement proposé par les constructeurs automobiles eux-mêmes, plutôt que par les garages indépendants. Vous pourrez donc uniquement les trouver chez certains concessionnaires auto.

Les offres à taux zéro sont souvent limitées dans le temps, réservées à certains modèles de voitures et soumises à des conditions spécifiques. Il est donc recommandé de se renseigner auprès du constructeur pour connaître les offres en cours. Cependant, les garages peuvent proposer d'autres offres de financement avantageuses telles que le crédit ballon ou le pack auto.

Comment souscrire un crédit auto dans un garage ?

Conditions pour un crédit garage

Les conditions pour un crédit auto garage peuvent varier d'un établissement à l'autre, mais voici les principales exigences que l'on peut retrouver :

• Être majeur et résider en France
• Avoir des revenus suffisants et réguliers pour rembourser le prêt (souvent justifiés par des fiches de paie)
• Ne pas être fiché à la Banque de France pour incident de paiement ou surendettement
• Avoir une capacité d'endettement suffisante pour rembourser le crédit, en prenant en compte les autres prêts en cours le cas échéant
• Fournir les documents nécessaires (carte d'identité, justificatif de domicile, RIB, etc.)

Faire une simulation de crédit garage

Pour faire une simulation de crédit garage, il est possible de suivre les étapes suivantes :

1. Trouver un garage ou concessionnaire qui propose des crédits auto et prendre connaissance des différentes offres disponibles.
2. Récupérer les informations nécessaires pour réaliser la simulation : montant total de l'achat, taux d'intérêt, durée du crédit, frais éventuels (assurance, garantie...).
3. Utiliser un simulateur de crédit auto en ligne proposé par le garage ou concessionnaire pour obtenir une estimation du montant des mensualités à rembourser, du coût total du crédit et du TAEG (Taux Annuel Effectif Global).
4. Comparer les offres de différents garages ou concessionnaires pour trouver la plus avantageuse en fonction de ses besoins et capacités de remboursement.

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Faire une demande de crédit dans un garage

Pour faire une demande de crédit dans un garage, il suffit de suivre ces étapes :

1. Choisir le véhicule : avant de faire la demande de crédit, il faut d'abord choisir le véhicule que vous souhaitez acheter dans le garage.
2. Vérifier les conditions de financement : avant de faire la demande de crédit, il est important de vérifier les conditions de financement proposées par le garage. Cela permet de connaître le taux d'intérêt, la durée du crédit, les mensualités, les frais de dossier, etc.
3. Préparer les documents : pour faire une demande de crédit, il est nécessaire de fournir certains documents, tels que les pièces d'identité, les justificatifs de revenus, les relevés bancaires, etc.
4. Remplir le formulaire de demande de crédit : il faut ensuite remplir le formulaire de demande de crédit fourni par le garage. Ce formulaire contient généralement des informations sur l'emprunteur, le véhicule, le montant du crédit, la durée du crédit, etc.
5. Attendre la réponse du garage : une fois la demande de crédit soumise, il ne reste plus qu'à attendre la réponse du garage. Si la demande est acceptée, il faudra signer le contrat de crédit et fournir les documents nécessaires pour débloquer les fonds.

Justificatifs pour un crédit auto dans un garage

Pour obtenir un crédit auto dans un garage, il est généralement nécessaire de fournir certains justificatifs, tels que :

• Une pièce d'identité valide (carte d'identité, passeport, etc.)
• Un justificatif de domicile récent (facture d'électricité, d'eau, de gaz, etc.)
• Un justificatif de revenus récents (bulletin de salaire, avis d'imposition, etc.)
• Un justificatif de situation familiale (livret de famille, acte de mariage, etc.)
• Un RIB (relevé d'identité bancaire) pour le prélèvement des mensualités.

Quels sont les avantages et inconvénients du crédit auto en garage ?

Avantages du crédit garage :

• Des offres de financement attractives, avec des taux d'intérêts compétitifs, surtout pour les modèles récents ou neufs
• Des solutions de financement souples et personnalisées, adaptées à la situation financière de chaque client
• Des démarches simplifiées, avec un seul interlocuteur pour l'achat du véhicule et le financement associé
• Possibilité de négocier le prix de la voiture en même temps que le financement

Inconvénients du crédit garage :

• Des conditions d'obtention parfois plus strictes que pour un crédit bancaire classique, notamment en termes de justificatifs à fournir
• Une offre limitée aux seuls véhicules proposés par le garage, avec moins de choix que sur le marché de l'occasion ou dans les concessions concurrentes
• Un risque de surcoût pour le financement, si le taux d'intérêt ou les frais de dossier sont plus élevés que sur le marché
• Une obligation de souscrire une assurance pour le véhicule, parfois auprès d'un partenaire du garage, ce qui peut être moins avantageux qu'en comparant les offres d'assurance sur le marché

Quelles alternatives au crédit auto en garage ?

Il existe plusieurs alternatives au crédit auto en garage, notamment :

1. Le crédit auto dans une banque ou un organisme de crédit : cela peut offrir des taux d'intérêt plus bas et des conditions de remboursement plus flexibles. Cependant, cela peut nécessiter des démarches supplémentaires et des garanties supplémentaires, telles qu'une assurance.
2. Le leasing : également connu sous le nom de location avec option d'achat (LOA) ou location longue durée (LLD), cela implique de louer une voiture pendant une période déterminée avec une option d'achat à la fin du contrat. Cela peut offrir des mensualités plus faibles et des frais d'entretien inclus, mais cela peut impliquer des restrictions de kilométrage et des frais supplémentaires pour les dommages.
3. L'achat comptant : l'achat d'une voiture sans financement peut offrir une solution simple et rapide, sans intérêts ni frais supplémentaires. Cependant, cela peut nécessiter des économies importantes et peut ne pas être réalisable pour tout le monde.
4. Le crédit renouvelable : cela implique d'emprunter de l'argent à une banque ou à un organisme de crédit avec une limite de crédit renouvelable. Cela peut être une solution rapide et facile, mais les taux d'intérêt peuvent être élevés et le remboursement peut être difficile si la limite de crédit est atteinte.

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