Meilleurs crédits auto fonctionnaire en France - Taux mai 2024
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Le crédit auto fonctionnaire est une forme de financement pour l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion spécifiquement conçu pour les salariés de la fonction publique avec des taux ou conditions avantageux.
Mais quels sont les différents crédits auto fonctionnaires en France en 2024 ? A quel taux est-il possible d’en bénéficier et sous quelles conditions ? Comment réaliser une simulation pour trouver le meilleur crédit auto fonctionnaire ?
Découvrez les réponses à ces questions et d’autres informations utiles dans notre guide du crédit auto fonctionnaire.
Crédit auto fonctionnaire : les points à retenir
- Les organismes spécialisés proposent des crédits auto spécifiques aux fonctionnaires
- Les fonctionnaires bénéficient souvent d’avantages pour les prêts auto classiques
- Il est nécessaire de respecter certaines conditions pour bénéficier d’un crédit auto fonctionnaire
- Les taux des crédits auto fonctionnaires ne sont pas forcément plus bas que ceux des crédits classiques
Qu’est-ce qu’un crédit auto fonctionnaire ?
Un crédit auto fonctionnaire est un prêt destiné aux fonctionnaires pour financer l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion. Ce type de crédit est généralement proposé par des banques spécialisées dans le crédit aux fonctionnaires.
Le crédit auto fonctionnaire se distingue des autres types de crédit auto par des conditions avantageuses spécifiques aux fonctionnaires, notamment des taux d'intérêt plus bas et une durée de remboursement plus longue. En effet, les banques considèrent que les fonctionnaires présentent un profil d'emprunteur moins risqué en raison de leur stabilité professionnelle et de leur garantie de salaire.
Bon à savoir
Les fonctionnaires peuvent également bénéficier d'un différé de remboursement ou d'un report d'échéance en cas de difficultés financières temporaires.
Il est important de comparer les offres de crédit auto fonctionnaire proposées par différentes banques pour trouver la solution la plus avantageuse en termes de taux d'intérêt, de durée et de modalités de remboursement. Pour cela, vous pouvez utiliser notre outil en ligne et gratuit :
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Quels sont les crédits auto spécifiques aux fonctionnaires ?
Bien que les crédits auto classiques soient bien entendu accessibles aux fonctionnaires, il existe des crédits voiture spécifiquement conçus pour cette classe professionnelle et dont voici les principaux.
Le crédit auto fonctionnaire du crédit municipal
| Caractéristiques | Crédit auto Crédit Municipal |
|---|---|
| Destinataires | Agents de la fonction publique (titulaires, stagiaires, contractuels) |
| Conditions d'obtention |
|
| Montant du prêt | Jusqu'à 60 000 € |
| Durée de remboursement | Jusqu'à 7 ans |
| Taux d'intérêt | Compétitifs, variables en fonction de la durée et du montant du prêt |
| Usage du prêt | Financement d'un véhicule neuf ou d'occasion, frais liés à l'acquisition du véhicule |
| Avantages |
Taux d'intérêt compétitifs Durée de remboursement pouvant aller jusqu'à 7 ans |
Le Crédit Municipal de Paris propose en effet un crédit auto fonctionnaire destiné aux agents de la fonction publique, qu'ils soient titulaires, stagiaires ou contractuels. Ce prêt permet de financer l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion, ainsi que les éventuels frais liés à l'acquisition du véhicule (frais d'immatriculation, assurance, etc.).
Les conditions d'obtention du crédit auto fonctionnaire du Crédit Municipal de Paris sont les suivantes :
- Être agent de la fonction publique (titulaire, stagiaire ou contractuel)
- Être en poste depuis au moins 3 mois
- Disposer d'un contrat à durée indéterminée (CDI) ou d'un contrat à durée déterminée (CDD) de plus de 3 mois
- Avoir un taux d'endettement inférieur à 35 % de ses revenus
Le montant du crédit auto fonctionnaire du Crédit Municipal de Paris peut aller jusqu'à 60 000 €, avec une durée de remboursement pouvant aller jusqu'à 7 ans. Les taux d'intérêt sont compétitifs et varient en fonction de la durée du prêt et du montant emprunté.
Il est important de comparer les offres de crédit auto fonctionnaire proposées par différentes banques et organismes de crédit pour trouver la solution la plus avantageuse en termes de taux d'intérêt, de durée et de modalités de remboursement.
Le crédit auto fonctionnaire de la Banque Fédérale Mutualiste (BFM)
| Caractéristiques | Crédit auto fonctionnaire BFM |
|---|---|
| Destinataires | Agents de la fonction publique (titulaires, stagiaires, contractuels) |
| Conditions d'obtention |
|
| Montant du prêt | Jusqu'à 75 000 € |
| Durée de remboursement | Jusqu'à 10 ans |
| Taux d'intérêt | Compétitifs, variables en fonction de la durée et du montant du prêt |
| Usage du prêt | Financement d'un véhicule neuf ou d'occasion, frais liés à l'acquisition du véhicule |
| Assurance emprunteur | Assurance facultative disponible |
| Avantages |
Montant du prêt élevé Durée de remboursement pouvant aller jusqu'à 10 ans Taux d'intérêt compétitifs |
La Banque Fédérale Mutualiste (BFM) propose également un crédit auto fonctionnaire destiné aux agents de la fonction publique. Ce prêt permet de financer l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion, ainsi que les éventuels frais liés à l'acquisition du véhicule (frais d'immatriculation, assurance, etc.).
Les conditions d'obtention du crédit auto fonctionnaire de la BFM sont les suivantes :
- Être agent de la fonction publique (titulaire, stagiaire ou contractuel)
- Disposer d'un contrat à durée indéterminée (CDI) ou d'un contrat à durée déterminée (CDD) de plus de 3 mois
- Être âgé de moins de 70 ans à la fin du remboursement du prêt
- Avoir un taux d'endettement inférieur à 33 % de ses revenus
Le montant du crédit auto fonctionnaire de la BFM peut aller jusqu'à 75 000 €, avec une durée de remboursement pouvant aller jusqu'à 10 ans. Les taux d'intérêt sont compétitifs et varient en fonction de la durée du prêt et du montant emprunté.
Il est également possible de souscrire une assurance emprunteur facultative auprès de la BFM pour se protéger en cas de coup dur (décès, invalidité, etc.).
Le crédit auto de la CASDEN
| Caractéristiques | Crédit auto fonctionnaire CASDEN |
|---|---|
| Destinataires | Fonctionnaires et agents de l'Éducation nationale |
| Conditions d'obtention |
|
| Montant du prêt | Jusqu'à 75 000 € |
| Durée de remboursement | Jusqu'à 7 ans |
| Taux d'intérêt | Fixe, déterminé en fonction de la durée et du montant du prêt |
| Usage du prêt | Financement d'un véhicule neuf ou d'occasion, frais liés à l'acquisition du véhicule |
| Assurance emprunteur | Assurance facultative disponible |
| Avantages |
Taux d'intérêt avantageux pour les adhérents de la CASDEN Montant du prêt élevé |
La CASDEN Banque Populaire propose un crédit auto destiné aux fonctionnaires et agents de l'Éducation nationale. Ce prêt est réservé aux adhérents de la CASDEN et permet de financer l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion, ainsi que les frais liés à l'acquisition du véhicule. Les emprunteurs doivent justifier d'une ancienneté d'au moins un an dans la fonction publique et être âgés de moins de 70 ans à la fin du remboursement.
Le montant du prêt peut atteindre jusqu'à 75 000 € et la durée de remboursement peut aller jusqu'à 7 ans. Le taux d'intérêt est fixe et est déterminé en fonction de la durée et du montant du prêt. Une assurance emprunteur facultative est également disponible.
Les adhérents de la CASDEN peuvent bénéficier d'un taux d'intérêt avantageux ainsi que d'un montant de prêt élevé. Il est conseillé de se renseigner directement auprès de la banque pour connaître les caractéristiques précises du prêt et évaluer son adéquation avec ses besoins et sa situation financière.
Le crédit social des fonctionnaires
| Caractéristiques | Crédit auto Crédit social des fonctionnaires |
|---|---|
| Public cible | Fonctionnaires et agents de la fonction publique, ainsi que leur famille |
| Organisme prêteur | Association pour le Droit à l'Initiative Économique (ADIE) |
| Montant maximum | 60 000 € |
| Durée de remboursement | Jusqu'à 5 ans |
| Taux d'intérêt | Fixe, déterminé selon la durée et le montant du prêt |
| Conditions d'obtention | Être majeur et résider en France, avoir un projet viable et réaliste, ne pas être fiché à la Banque de France et avoir des capacités de remboursement suffisantes |
| Avantages | Solution de financement accessible pour les personnes ayant des difficultés à obtenir un crédit auprès des banques traditionnelles |
Le crédit social des fonctionnaires est une solution de financement qui s'adresse aux fonctionnaires et agents de la fonction publique, ainsi qu'à leur famille. Ce prêt est accordé par l'Association pour le Droit à l'Initiative Économique (ADIE) et permet de financer l'achat d'un véhicule, qu'il soit neuf ou d'occasion.
Le montant du prêt peut varier en fonction de la situation de l'emprunteur et de ses besoins. La durée de remboursement peut aller jusqu'à 5 ans, avec un taux d'intérêt fixe qui est déterminé en fonction de la durée et du montant du prêt.
Pour bénéficier de ce crédit, l'emprunteur doit remplir certaines conditions, notamment être majeur et résider en France, avoir un projet viable et réaliste, ne pas être fiché à la Banque de France et avoir des capacités de remboursement suffisantes. L'ADIE ne demande pas de garantie particulière pour l'obtention du prêt, mais peut exiger des justificatifs de revenus et de situation financière.
Le crédit social des fonctionnaires de l'ADIE présente donc l'avantage de proposer une solution de financement accessible aux personnes qui rencontrent des difficultés à obtenir un crédit auprès des banques traditionnelles.
Comment faire une simulation de crédit auto fonctionnaire en ligne ?
Les organismes spécialisés dans le prêt auto pour fonctionnaires proposent bien entendu des outils de simulation de crédit auto pour vous permettre de connaître à l’avance le coût de votre crédit auto, le taux TAEG appliqué et le montant des mensualités. Il vous suffit pour cela de saisir certaines informations comme :
- Le montant souhaité
- La durée envisagée ou le montant de la mensualité
Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons réalisé pour vous plusieurs simulations auprès des organismes spécialistes du crédit auto fonctionnaire.
Simulation crédit auto BFM
| Montant | Durée | Taux TAEG | Mensualité |
|---|---|---|---|
| 10 000 € | 24 mois | 4.15% | 434.56 € |
| 20 000 € | 48 mois | 4.50 % | 455.26 € |
| 30 000 € | 60 mois | 4.60 % | 559.43 € |
| 40 000 € | 72 mois | 4.75 % | 637.72 € |
| 50 000 € | 84 mois | 4.75 % | 698.50 € |
| 75 000 € | 84 mois | 4.75 % | 1 047.75 € |
Simulation crédit auto CASDEN
| Montant | Durée | Taux TAEG | Mensualité |
|---|---|---|---|
| 10 000 € | 24 mois | 2.92 % | 429.28 € |
| 20 000 € | 48 mois | 3.21 % | 444.10 € |
| 30 000 € | 60 mois | 3.61 % | 546.42 € |
| 40 000 € | 72 mois | 3.61 % | 617.64 € |
| 50 000 € | 84 mois | 3.71 % | 675.41 € |
| 60 000 € | 96 mois | 4.63 % | 746.24 € |
| 75 000 € | 120 mois | 4.63 % | 778.37 € |
Simulation crédit social des fonctionnaires
| Montant | Durée | Taux TAEG | Mensualité |
|---|---|---|---|
| 10 000 € | 24 mois | 5.50 % | 442.33 € |
| 20 000 € | 48 mois | 5.50 % | 466.01 € |
| 30 000 € | 60 mois | 5.50 % | 573.78 € |
| 40 000 € | 72 mois | 5.80 % | 659.40 € |
| 50 000 € | 84 mois | 5.80 % | 725.45 € |
| 60 000 € | 84 mois | 5.80 % | 870.53 € |
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Comment souscrire un crédit auto en tant que fonctionnaire ?
Conditions à remplir pour un crédit auto en tant que fonctionnaire
Pour bénéficier d'un crédit auto en tant que fonctionnaire, il est généralement nécessaire de remplir certaines conditions, qui peuvent varier selon l'organisme prêteur. Cependant, voici les principales conditions que l'on peut retrouver :
- Être fonctionnaire ou agent de la fonction publique : en général, les crédits auto fonctionnaires sont réservés aux employés de la fonction publique, mais peuvent parfois être accessibles aux contractuels ou vacataires.
- Avoir une situation financière stable : comme pour tout crédit, il est important de pouvoir justifier d'une situation financière stable et de capacités de remboursement suffisantes. Cela peut impliquer de fournir des justificatifs de revenus, de charges et de situation professionnelle.
- Ne pas être fiché à la Banque de France : les organismes prêteurs vérifient souvent si l'emprunteur n'a pas de problèmes de crédit en cours, en consultant les fichiers de la Banque de France.
- Avoir un projet viable et réaliste : l'organisme prêteur peut demander des précisions sur l'utilisation du crédit et vérifier la pertinence et la réalité du projet d'achat de véhicule.
- Respecter les critères d'âge et de résidence : certains crédits auto fonctionnaires peuvent avoir des critères d'âge minimum ou maximum, ainsi que des critères de résidence géographique.
Justificatifs à fournir pour un crédit auto fonctionnaire
Les justificatifs à fournir pour un crédit auto en tant que fonctionnaire peuvent varier selon l'organisme prêteur. Cependant, en général, il est nécessaire de fournir les documents suivants :
- Une pièce d'identité en cours de validité.
- Une copie du contrat de travail : il peut être demandé pour vérifier la situation professionnelle de l'emprunteur.
- Les trois derniers bulletins de salaire : ces documents permettent de vérifier les revenus de l'emprunteur et leur stabilité.
- Un justificatif de domicile : il s'agit souvent d'une facture d'électricité, de gaz ou d'eau datant de moins de trois mois.
- Les relevés de compte bancaire : ils permettent de vérifier les dépenses et les capacités de remboursement de l'emprunteur.
- Un devis ou une facture proforma pour l'achat du véhicule : ce document est nécessaire pour évaluer le montant du crédit demandé.
Attention
Vous ne pourrez obtenir de crédit auto sans ces justificatifs.
Procédure de demande de crédit auto fonctionnaire
La procédure de demande de crédit auto fonctionnaire peut varier en fonction de l'organisme prêteur, mais elle comprend généralement les étapes suivantes :
- Faire une simulation de crédit auto en ligne ou contacter l'organisme prêteur pour obtenir une estimation du montant du crédit et des mensualités correspondantes.
- Préparer les documents nécessaires, tels que les justificatifs de revenus, de domicile, d'identité et le devis ou la facture proforma du véhicule.
- Envoyer sa demande de crédit auto en ligne ou par courrier, en incluant tous les documents requis.
- Attendre la réponse de l'organisme prêteur : si la demande est acceptée, l'emprunteur recevra une offre de prêt avec les détails du crédit proposé.
- Étudier attentivement l'offre de prêt et la signer si elle convient à l'emprunteur.
- Envoyer l'offre signée accompagnée des documents justificatifs demandés.
- L'organisme prêteur effectue une dernière vérification des documents et des informations de l'emprunteur.
- Une fois toutes les vérifications effectuées, l'organisme prêteur verse les fonds directement sur le compte bancaire de l'emprunteur, ou les remet sous forme de chèque.
Peut-on obtenir un crédit auto fonctionnaire en tant que stagiaire ?
Il est généralement plus difficile pour un stagiaire fonctionnaire d'obtenir un crédit auto que pour un fonctionnaire titulaire en raison de l'incertitude liée à la fin de son stage et la non-stabilité de son emploi. Les banques et organismes de crédit peuvent considérer que les risques liés à un prêt à un stagiaire sont plus élevés, ce qui peut rendre l'obtention d'un crédit auto plus difficile.
Cependant, il n'est pas impossible pour un stagiaire fonctionnaire d'obtenir un crédit auto. Pour augmenter ses chances d'obtenir un crédit auto, le stagiaire fonctionnaire peut :
- Fournir des garanties supplémentaires, comme un co-emprunteur disposant d'un contrat de travail stable et en CDI, ou une hypothèque sur un bien immobilier.
- Mettre en avant une situation financière solide, avec un taux d'endettement faible et un apport personnel conséquent.
- Présenter un dossier de demande de crédit auto bien argumenté, avec des justificatifs de l'utilité du véhicule, de sa capacité à rembourser les mensualités, et des perspectives d'avenir stables.
Quels sont les avantages d'un crédit auto classique pour un fonctionnaire ?
En tant que fonctionnaire, il est possible de bénéficier de plusieurs avantages pour un crédit auto classique, notamment :
- Des taux de crédit auto plus attractifs : en raison de la stabilité de l'emploi des fonctionnaires et de leur capacité à rembourser les prêts, les organismes prêteurs proposent souvent des taux d'intérêt compétitifs pour les crédits auto des fonctionnaires.
- Des durées de remboursement étendues : les fonctionnaires peuvent généralement bénéficier de durées de remboursement plus longues, ce qui peut leur permettre de réduire le montant de leurs mensualités.
- Des conditions de remboursement souples : en cas de difficultés financières, les fonctionnaires peuvent bénéficier de conditions de remboursement plus souples, comme des reports d'échéance ou des étalements de remboursement.
- Une absence de garantie requise : pour les fonctionnaires, l'absence de garantie peut être un avantage considérable, car ils n'ont pas besoin de fournir de garantie personnelle ou d'hypothèque pour obtenir un crédit auto.
Pour obtenir un crédit auto classique à un taux attractif, mettez les différentes offres du marché en concurrence :
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Peut-on passer par un courtier en crédit auto en tant que fonctionnaire ?
Oui, il est tout à fait possible de passer par un courtier en crédit auto en tant que fonctionnaire. Les courtiers en crédit auto sont des professionnels spécialisés dans la recherche de solutions de financement adaptées à la situation de chaque emprunteur. Ils travaillent avec plusieurs organismes de crédit et peuvent ainsi proposer des offres de crédit auto avantageuses, correspondant aux besoins et aux capacités de remboursement de chaque emprunteur, y compris les fonctionnaires.
Parmi les courtiers en crédit auto les plus connus, on peut citer Younited Crédit, MrFinan et Kreditiweb. Ces courtiers proposent des services en ligne pour faciliter la demande de crédit auto, en permettant notamment de remplir un formulaire de demande en ligne et de recevoir des offres personnalisées rapidement.
En passant par un courtier en crédit auto, les fonctionnaires peuvent ainsi bénéficier de plusieurs avantages, notamment :
- Un gain de temps dans la recherche de solutions de financement adaptées.
- Un accès à des offres de crédit auto avantageuses, négociées par le courtier auprès de plusieurs organismes de crédit.
- Un accompagnement personnalisé dans la constitution du dossier de demande de crédit auto et dans la recherche de solutions en cas de refus de crédit.
- Une transparence totale sur les conditions de prêt proposées et les coûts associés.
