Que vaut l'offre de crédit auto du CIC ?
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Comme c'est le cas pour la plupart des grandes banques françaises, le CIC propose bien entendu un crédit auto ainsi que d'autres crédits à la consommation accessibles à ses clients.
Mais quel est le taux du crédit auto CIC actuellement ? Quels sont les services et fonctionnalités associés à la souscription d'un prêt auto au CIC ? Quelles sont les conditions pour accéder à ce crédit, ainsi que les justificatifs demandés ?
Et nos réponses au travers d'une revue complète à propos du crédit auto CIC ainsi que notre avis détaillé concernant ces différentes caractéristiques et le détail de ces avantages et inconvénients majeurs.
Notre avis sur le crédit auto CIC
| Caractéristiques | Crédit auto CIC |
|---|---|
| Type de prêt auto |
|
| Taux TAEG | De 2.75 à 4.98 % |
| Montant d’emprunt | 1 000 à 50 000 |
| Durée de remboursement | 12 à 60 mois |
| Modalités de remboursement |
|
Le crédit auto CIC est une solution de financement proposée par la banque CIC pour l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion. Cette offre s'adresse aux particuliers qui souhaitent emprunter entre 1.000€ et 50.000€ pour une durée de remboursement de 3 à 60 mois. Les taux d'intérêts varient entre 2.75% et 4.98% hors assurance, en fonction du montant emprunté et de la durée de remboursement.
Le crédit auto CIC est un prêt affecté, ce qui signifie que les fonds empruntés sont exclusivement destinés à l'achat du véhicule et justifiés auprès de la banque. Le CIC propose également d'autres formules de financement, notamment le crédit éco-mobilité, le prêt auto jeunes CIC, ainsi que la LOA et la LLD CIC.
Le crédit éco-mobilité est une solution de financement qui vise à encourager l'achat de véhicules écologiques et propres, tels que les véhicules électriques ou hybrides. Ce prêt est accessible à partir de 750€ et peut être remboursé sur une période de 6 à 60 mois, avec un taux d'intérêt compris entre 2.75% et 3.52% hors assurance.
Le prêt auto jeunes CIC est une offre destinée aux jeunes conducteurs de moins de 26 ans, qui souhaitent financer l'achat de leur première voiture. Ce prêt est accessible à partir de 750€, avec un taux d'intérêt de 2,5%, et une durée de remboursement de 6 à 60 mois.
Enfin, la LOA et la LLD CIC sont des formules de financement en location longue durée, qui permettent de louer un véhicule sur une période de 2 à 5 ans, avec une option d'achat en fin de contrat. Le CIC propose également des solutions d'assurance auto, ainsi que des services de gestion de flotte automobile pour les entreprises.
- Un taux fixe quelle que soit la durée.
- Un taux TAEG plus attractif pour les véhicules éco responsables.
- La possibilité de mettre en pause le crédit 2 fois par an.
- Une solution alternative avec la LOA et la LDD.
- Un montant maximum d'emprunt de 50 000€.
- Une durée de remboursement maximum de 60 mois.
- Un crédit accessible uniquement par le biais d'un conseiller.
- Un taux d'intérêt peu intéressant sur de courtes durées.
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Quels sont les crédits auto proposés par le CIC ?
Le crédit auto classique CIC
| Caractéristiques | Crédit auto CIC |
|---|---|
| Type de prêt | Prêt à la consommation (prêt affecté) |
| Type de véhicule | Neuf ou occasion (tous types de véhicules) |
| Montant minimum | 1.000 € |
| Montant maximum | 50.000 € |
| Durée minimum | 3 mois |
| Durée maximum | 60 mois |
| Taux d'intérêt | 4.98 % |
| Remboursement mensuel | Fixe |
| Offres spéciales | Crédit Global Auto et Crédit Duo Auto |
| Décision immédiate | Oui |
Le crédit auto CIC est une offre de prêt à la consommation qui permet d'acheter un véhicule neuf ou d'occasion sans apport initial. Ce crédit est accessible à partir de 1.000€, jusqu'à un montant maximum de 50.000€, remboursable sur une période de 3 à 60 mois. Le taux d'intérêt pour ce prêt est un taux fixe de 4.98 %. Le remboursement mensuel est fixe durant toute la durée du crédit.
En plus de l'offre de crédit auto classique, le CIC propose deux offres avec des taux avantageux : le crédit Global Auto et le crédit Duo Auto. Le crédit Global Auto permet de souscrire à la fois un crédit auto et une assurance auto auprès de CIC, et offre ainsi un taux réduit. Le crédit Duo Auto permet quant à lui de souscrire un crédit auto et un contrat d'épargne chez CIC, et à la fin du crédit, 25% du capital emprunté est versé à l'emprunteur.
La réponse à une demande de crédit auto CIC est immédiate, ce qui permet aux emprunteurs de connaître rapidement leur éligibilité et de prendre une décision en conséquence.
Le crédit auto éco-mobilité CIC
| Caractéristiques | Crédit éco-mobilité CIC |
|---|---|
| Type de financement | Prêt à taux préférentiel pour véhicules respectueux de l'environnement (électriques, hybrides, essence émettant jusqu'à 116g de CO2/km) |
| Réponse | Immédiate |
| Frais de dossier | Offerts |
| Montant minimum | 750€ |
| Montant maximum | 50 000€ |
| Durée de remboursement | 6 à 60 mois |
| Taux d'intérêt |
|
| Conditions cumulables avec | Nouvelle aide de 2 000€ pour l'achat de véhicules hybrides rechargeables avec autonomie > 50km, taux d'émission de CO2 entre 21 et 50g/km, et prix inférieur ou égal à 50 000€ |
Le Crédit Éco-mobilité CIC est une solution de financement à taux préférentiel destinée à l'achat de véhicules respectueux de l'environnement tels que les voitures électriques, hybrides ou essence émettant jusqu'à 116g de CO2/km.
Avec une réponse immédiate, ce prêt offre des conditions avantageuses avec des frais de dossier offerts, un montant minimum de 750€ et un maximum de 50 000€, et une durée de remboursement pouvant aller de 6 à 60 mois.
Le taux varie en fonction du type de véhicule choisi et reste fixe, indépendamment de la durée de remboursement.
Il est de 2.75% pour un crédit pour un véhicule électrique ou hybride.
Pour un véhicule essence sans malus écologique, le taux est de 3.52%.
Les conditions du Crédit Éco-mobilité CIC sont cumulables avec la nouvelle aide de 2.000€ attribuée aux particuliers et aux entreprises pour l'achat de véhicules hybrides rechargeables, à condition que leur autonomie soit supérieure à 50km, que le taux d'émission de CO2 soit compris entre 21 et 50g/km, et que le prix soit inférieur ou égal à 50.000€.
Le prêt auto jeunes CIC
| Caractéristiques | Crédit auto Jeunes CIC |
|---|---|
| Montant maximum | Jusqu'à 5.000€ |
| Durée de remboursement | 6 à 60 mois |
| Taux d'intérêt | 3,52% hors assurance |
| Report d'échéances | 2 à 3 fois par an |
| Remboursement anticipé | Gratuit |
| Bonus assurance | 5% avec conduite accompagnée |
| Décision de prêt | Réponse immédiate |
Le prêt Jeunes Auto CIC est une offre de prêt spécialement conçue pour les jeunes conducteurs qui ont obtenu leur permis de conduire il y a moins de deux ans. Ce prêt permet de financer l'achat d'un véhicule jusqu'à un montant de 5.000€. Les remboursements s'étendent sur une période de 6 à 60 mois, à un taux d'intérêt unique de 3.52% hors assurance. Les échéances peuvent être reportées 2 à 3 fois par an et le remboursement anticipé partiel ou total est gratuit.
Si l'emprunteur souscrit une assurance auto en plus du prêt, il bénéficie d'un bonus de 5% à condition d'avoir opté pour la conduite accompagnée. La réponse à une demande de prêt Jeunes Auto CIC est immédiate, ce qui permet aux emprunteurs de connaître rapidement leur éligibilité et de prendre une décision en conséquence.
La LOA et LDD au CIC
| Type de crédit | Caractéristiques |
|---|---|
| LOA CIC | Location avec Option d’Achat (LOA). Le souscripteur verse des loyers au CIC pour une durée prédéfinie. A l’issue de la période de location, il devient propriétaire du véhicule. Il existe un contrat de LOA Ballon où l'achat du véhicule n'est pas obligatoire. |
| LLD CIC | Location Longue Durée (LDD) qui permet de rouler avec un véhicule propre, hybride ou électrique à tarif négocié. La banque avance le bonus écologique jusqu’à 7.000€ ou la prime de reconversion jusqu’à 5.000€. La mensualité dépend du modèle et du kilométrage annuel choisi. |
La LOA et la LLD sont des solutions de location de véhicule proposées par le CIC, permettant aux clients de conduire un véhicule neuf à un coût réduit. La LOA (Location avec Option d'Achat) consiste en la location d'un véhicule pour une période prédéfinie, durant laquelle le client verse des loyers au CIC. À la fin de la période de location, le client a la possibilité d'acheter le véhicule. Le CIC propose également un contrat de LOA Ballon, dans lequel le loyer inclut la maintenance et l'assistance, et l'achat du véhicule n'est pas obligatoire.
La LLD (Location Longue Durée) est une autre option proposée par le CIC, qui permet de conduire un véhicule propre, hybride ou électrique à tarif négocié. De plus, la banque s'engage à avancer le bonus écologique jusqu'à 7 000 € ou la prime de reconversion jusqu'à 5 000 €. Le montant de la mensualité dépend du modèle et du kilométrage annuel choisi. Dans les deux cas, la durée du contrat varie entre 24 et 61 mois.
Quel est le taux du crédit auto du CIC ?
La Banque CIC pratique un taux fixe sur l'ensemble de ces crédits auto. Cela signifie que le taux de crédit auto ne varie pas en fonction de la durée de remboursement ni du montant emprunté. Il varie cependant en fonction du type de véhicule que vous souhaitez financer et de cette manière :
| Durée de remboursement | Crédit auto essence / diesel | Crédit auto électrique ou hybride | Crédit auto essence non polluant |
|---|---|---|---|
| 12 mois | 4.98 % | 2.75 % | 3.52 % |
| 24 mois | 4.98 % | 2.75 % | 3.52 % |
| 36 mois | 4.98 % | 2.75 % | 3.52 % |
| 48 mois | 4.98 % | 2.75 % | 3.52 % |
| 60 mois | 4.98 % | 2.75 % | 3.52 % |
Comment faire une simulation de crédit auto CIC ?
Pour faire une simulation de crédit auto en ligne auprès du CIC, vous devez suivre les étapes suivantes :
- Rendez-vous sur la page d'accueil du site officiel du CIC, dans la rubrique particuliers.
- Dans le menu principal, cliquez sur crédit, puis sur acheter un véhicule.
- Indiquer le montant que vous souhaitez emprunter ainsi que votre apport personnel puis cliquez sur “Obtenir une simulation”.
- Dans la page simulateur qui s'ouvre, vous pourrez alors modifier le montant souhaité ainsi que la durée de remboursement ou le montant des mensualités afin d'obtenir une offre qui correspond à vos besoins.
Pour vous permettre d'y voir plus clair, nous avons réalisé différentes simulations :
| Montant | Durée | Mensualité | Taux TAEG |
|---|---|---|---|
| 5 000 € | 12 mois | 430.95 € | 4.98 % |
| 10 000 € | 24 mois | 444.41 € | 4.98 % |
| 20 000 € | 36 mois | 610.86 € | 4.98 % |
| 30 000 € | 48 mois | 708.23 € | 4.98 % |
| 40 000 € | 60 mois | 778.28 € | 4.98 % |
| 50 000 € | 60 mois | 972.86 € | 4.98 % |
Quel est le montant et la durée maximum d'un crédit auto au CIC ?
Le CC applique des plafonds de montant empruntable ainsi que des durées limitées concernant ces différents crédits auto. Les durées maximum et montant maximum d'emprunt d'un crédit auto auprès du CIC ne varient pas selon le type de prêt souscrit.
- Le montant d'emprunt maximum possible avec un crédit auto CIC est actuellement de 50 000€.
- La durée maximum de remboursement possible avec un crédit auto CIC est actuellement de 60 mois soit 5 ans.
Quelles sont les conditions à remplir pour souscrire un crédit auto CIC ?
Voici les conditions à remplir pour souscrire un crédit auto CIC :
- Être majeur et solvable
- Ne pas avoir fait l'objet d'une interdiction bancaire
- Avoir des revenus réguliers (sinon, un garant sera demandé)
- Ne pas être inscrit sur le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers ni au fichier central des chèques
- Être client du CIC ou ouvrir un compte bancaire si ce n'est pas déjà fait
- Prendre rendez-vous avec son conseiller sur son espace client CIC pour souscrire le crédit auto.
Quels justificatifs sont demandés par le CIC pour un crédit auto ?
Pour un crédit auto auprès du CIC, les justificatifs suivants sont demandés :
- Une photocopie d'une pièce d'identité
- Un justificatif de domicile de moins de trois mois
- La photocopie des trois derniers bulletins de salaire
- Le justificatif du montant de l'apport personnel éventuel
- Le bon de commande du concessionnaire ou du garage
- Si l'emprunteur n'est pas déjà client de la banque, il devra également fournir des justificatifs de charges pour évaluer son taux d'endettement (loyer, pension alimentaire versée, tableau d'amortissement des crédits détenus, etc.).
Pour un crédit auto, il est obligatoire de fournir des justificatifs, car il s'agit d'un crédit affecté. Si l'emprunteur souhaite emprunter sans justificatifs, il devra plutôt opter pour un prêt personnel.
Bon à savoir
Il est, dans certains cas et sous conditions, possible d'obtenir un crédit auto sans justificatif.
Faut-il souscrire une assurance emprunteur pour un crédit auto CIC ?
Il n'est pas obligatoire de souscrire une assurance emprunteur pour un crédit auto CIC.
Cependant, il est fortement recommandé de le faire afin de se protéger contre les aléas de la vie tels que le décès, l'invalidité ou la perte d'emploi. L'assurance emprunteur permet ainsi de garantir le remboursement du prêt en cas d'imprévu.
Le CIC propose des assurances emprunteur pour les crédits auto avec différentes formules qui peuvent être adaptées aux besoins et aux situations de chacun.
Comment effectuer un remboursement anticipé de prêt auto CIC ?
Pour effectuer un remboursement anticipé partiel ou total de son prêt auto CIC, l'emprunteur peut contacter directement son conseiller bancaire pour en faire la demande. Il pourra alors obtenir le montant exact à rembourser et les modalités pour le faire.
Le remboursement anticipé est en général gratuit et permet à l'emprunteur de diminuer le coût total de son crédit en réduisant la durée de remboursement ou le montant des échéances restantes. Il est toutefois recommandé de vérifier les conditions de remboursement anticipé stipulées dans le contrat de prêt avant de procéder à cette opération.
Comment résilier l'assurance emprunteur du crédit auto CIC ?
Si vous souhaitez résilier votre assurance emprunteur du crédit auto CIC, voici les étapes à suivre :
- Vérifiez les conditions de votre contrat d'assurance pour connaître les modalités de résiliation et les éventuels frais associés.
- Contactez votre conseiller CIC par téléphone, courrier ou en agence, et faites-lui part de votre demande de résiliation. Il vous indiquera les documents nécessaires pour constituer votre dossier.
- Envoyez une lettre de résiliation en recommandé avec accusé de réception, en précisant la date de prise d'effet de la résiliation. N'oubliez pas d'y joindre les documents demandés par votre conseiller CIC.
- Attendez la confirmation de résiliation de votre contrat d'assurance emprunteur par le CIC. Cette confirmation doit vous être adressée par courrier.
Vous pouvez résilier votre assurance emprunteur à tout moment, dès lors que vous avez souscrit une assurance externe auprès d'un autre assureur, sous réserve de respecter les conditions du contrat initial. De plus, si vous avez souscrit votre assurance emprunteur après le 1er janvier 2018, vous bénéficiez d'un droit de résiliation annuel, permettant de changer d'assureur à chaque échéance annuelle de votre contrat.
Quel est le délai de réponse et de déblocage des fonds du prêt auto CIC ?
Le délai de réponse pour une demande de prêt auto CIC est immédiat, ce qui permet à l'emprunteur de savoir rapidement s'il est éligible ou non. En ce qui concerne le déblocage des fonds, il intervient après l'acceptation définitive de la demande de crédit, la vérification des justificatifs et la signature du contrat de prêt.
Le délai de déblocage varie en fonction de la complexité du dossier et de la rapidité avec laquelle l'emprunteur fournit les documents nécessaires. En général, le délai de déblocage des fonds est de quelques jours ouvrables après l'acceptation définitive de la demande de crédit et après la fin du délai de rétractation de 14 jours qui peut être réduit à 8 jours sur demande.
Quels services et fonctionnalités sont associés au crédit auto CIC ?
Le crédit auto proposé par CIC offre de nombreuses fonctionnalités pour faciliter l'acquisition d'un véhicule neuf ou d'occasion.
- Assurance : les contrats de crédit auto incluent une assurance auto facultative qui couvre l'assuré et sa famille en cas de décès et d'invalidité. Bien que cette assurance soit proposée par CIC, il est possible de souscrire une assurance auto auprès d'un autre organisme de prêt.
- Remboursement anticipé : les contrats de crédit auto de CIC offrent également la possibilité de rembourser par anticipation sans frais supplémentaires, ce qui permet de réduire la durée du crédit et de réaliser des économies sur les intérêts. Les remboursements anticipés peuvent être effectués à tout moment.
- Pause de paiement : enfin, l'option Modulconso permet de faire une pause de remboursement en cas de besoin, une ou deux fois par an. Cette pause de remboursement repousse la fin du crédit d'autant de mensualités. Cette option peut être particulièrement utile en cas de difficultés financières temporaires.
Comment faire une demande de prêt auto auprès du CIC ?
Pour faire une demande de prêt auto auprès du CIC, vous pouvez suivre les étapes suivantes :
- Préparer les documents nécessaires : avant de faire votre demande de prêt, vous devez préparer les documents qui seront demandés par la banque, tels que votre pièce d'identité, un justificatif de domicile, votre avis d'imposition et vos relevés de compte bancaire.
- Faire une simulation de prêt auto : vous pouvez utiliser le simulateur de prêt auto du CIC pour obtenir une idée du montant des mensualités et de la durée de remboursement en fonction du montant que vous souhaitez emprunter.
- Faire une demande de prêt en ligne : vous pouvez remplir le formulaire de demande de prêt en ligne sur le site du CIC. Vous devrez indiquer le montant que vous souhaitez emprunter, la durée de remboursement souhaitée, ainsi que vos informations personnelles et financières.
- Déposer votre demande en agence : si vous préférez déposer votre demande de prêt en personne, vous pouvez prendre rendez-vous dans une agence du CIC et présenter les documents nécessaires.
- Attendre la réponse de la banque : une fois votre demande de prêt auto soumise, la banque va l'examiner et vous donner une réponse dans les meilleurs délais. Si votre demande est acceptée, vous pourrez signer le contrat de prêt et obtenir les fonds nécessaires pour acheter votre voiture.
Comment contacter le service client crédit auto CIC ?
Il existe actuellement différents moyens de contacter le service client crédit auto du C, dont voici le détail :
- Contacter le service client crédit auto CIC par téléphone : au 0 800 00 60 60, du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 8h à 18h. Depuis le site, vous pouvez demander à être rappelé par un conseiller.
- Contacter le service client crédit auto CIC par e-mail : directement depuis le formulaire de contact disponible sur le site.
- Contacter le service client crédit auto CIC en agence : vous pourrez trouver l'agence CIC la plus proche de chez vous directement depuis le site de cette banque.
- Contactez le service client crédit auto CIC par courrier : à l’adresse 6 avenue de Provence 75 009 Paris
Quelles sont les meilleures alternatives aux prêts auto CIC ?
Le crédit auto composé par le CIC n'est pas le meilleur prêt auto que vous pouvez trouver actuellement en France sur le marché. Il est donc judicieux de systématiquement comparer ce crédit auto avec d'autres crédits auto possibles en alternative, et dont voici quelques exemples.
| Caractéristiques | CIC | Orange Bank | BforBank |
|---|---|---|---|
| Taux TAEG min | 4.98 % | 5 % | 0.9 % |
| Montant Max | 50 000 € | 75 000 € | 100 000 € |
| Durée Max | 60 mois | 96 mois | 72 mois |
Le crédit auto du CIC est-il le meilleur du marché en 2024 ?
En définitive, et au regard de l'ensemble des caractéristiques du crédit auto CIC que nous avons analysées dans cette revue, il apparaît que ce prêt n'est pas forcément la meilleure offre du marché.
Tout d'abord et en ce qui concerne le taux d'intérêt TAEG du crédit auto classique proposé par le CIC, il est actuellement de 4,98% fixe, quelle que soit la durée de remboursement. Ce taux est donc relativement intéressant pour les périodes de remboursement longues, mais beaucoup moins pour les périodes les plus courtes, étant donné que certains de ses concurrents comme BforBank proposent des taux d'entrée bien plus attractifs.
Le montant maximum qu'il est possible d'emprunter auprès du CIC pour le financement d'une voiture est également limité à 50 000€, tout comme la durée de remboursement qui se limite à 60 mois. Si vous cherchez à étaler davantage le montant de votre financement automobile, vous pouvez faire appel à une banque en ligne comme Orange Bank, qui vous permet de rembourser sur 96 mois.
Enfin, et en ce qui concerne le parcours client, pour souscrire un crédit auto au CIC, il est relativement laborieux avec un accès compliqué à la simulation et la nécessité de contacter un conseiller pour bénéficier d'un contrat. Là encore, si vous cherchez une solution de simulation et de souscription à un crédit auto simple, facile, rapide et en ligne, nous vous recommandons de passer par Yelloan.
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