Que vaut l'offre de crédit auto de la Caisse d'Épargne ?
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La Caisse d'Épargne est une banque française très populaire qui propose différents types de crédits à la consommation, dont un crédit auto. Plus précisément, la caisse d'épargne propose actuellement plusieurs types de crédits auto, dont un un crédit auto classique, un crédit auto pour véhicule vert ou encore un crédit projet auto.
Mais que vaut réellement le prêt auto proposé par la Caisse d'Épargne ? À quel taux est-il possible de financer l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion auprès de cette banque ? Comment se passe la simulation et la souscription à un crédit auto caisse d'épargne ?
Découvrez la réponse à l'ensemble de ces questions, ainsi que d'autres informations dans notre revue sur le crédit auto Caisse d'Épargne ainsi que notre avis détaillé sur l'ensemble de ces caractéristiques, avantages et inconvénients.
Notre avis sur le crédit auto Caisse d’Épargne
| Caractéristiques | Crédit auto Caisse d'Épargne |
|---|---|
| Type de prêt auto |
|
| Taux TAEG | De 3.98 à 5.72 % |
| Montant d’emprunt | 1 000 à 75 000 |
| Durée de remboursement | 4 à 120 mois |
| Modalités de remboursement |
|
La Caisse d'Épargne est une institution financière qui propose à ses clients des crédits auto pour financer l'achat de véhicules neufs ou d'occasion. Les montants pouvant être empruntés varient entre 1.000 et 75.000€, avec des durées de remboursement allant de 4 à 120 mois. Les taux appliqués varient entre 3.98 et 5.72%, en fonction de la région.
La Caisse d'Épargne propose plusieurs types de contrats pour répondre aux différents besoins de ses clients. Le prêt personnel Véhicule permet de financer l'achat d'un véhicule, tandis que le prêt projet Véhicule offre plus de flexibilité dans l'utilisation des fonds. Le crédit vert ou Développement Durable est destiné à l'achat de véhicules écologiques, tandis que le crédit premier véhicule s'adresse aux jeunes conducteurs. Enfin, la LOA est une solution de financement qui permet de louer un véhicule avec option d'achat.
Le crédit auto proposé par la Caisse d'Épargne est un prêt affecté, ce qui signifie qu'il est nécessaire de fournir un justificatif d'utilisation des fonds. Dans le cas d'un crédit auto, il faudra donc fournir une preuve d'achat du véhicule.
En résumé, le crédit auto de la Caisse d'Épargne offre une gamme de solutions de financement pour l'achat de véhicules neufs ou d'occasion. Les montants empruntables, les durées de remboursement et les taux appliqués varient en fonction de la région et des besoins du client. Les différents types de contrats proposés permettent de répondre aux différents profils d'emprunteurs, et le prêt affecté garantit une utilisation transparente des fonds.
- Des taux compétitifs pour les véhicules classiques
- Une simulation rapide en ligne
- Un prêt spécifique pour les jeunes souhaitant acheter leur premier véhicule
- Une durée de remboursement jusqu’à 10 ans
- Souscription uniquement avec un conseiller
- Un taux peu attractif pour les véhicules verts
- Pas de simulation en ligne pour certains prêts
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Quels sont les différents prêts auto de la Caisse d’Épargne ?
Le crédit auto Caisse d’Épargne
| Caractéristiques | Crédit auto Caisse d'Épargne |
|---|---|
| Montant minimum | 2 000 € |
| Montant maximum | 75 000 € |
| Durée minimale de remboursement | 4 mois |
| Durée maximale de remboursement | 72 mois |
| Taux d'intérêt | Entre 3.98 et 5.72 % |
| Réponse immédiate | Oui |
| Versement sous 48 heures | Oui |
| Souscription en ligne pour clients | Oui |
| Possibilité de financer sans apport personnel | Oui |
| Frais de dossier calculés sur le montant emprunté | Oui |
Le crédit auto Caisse d'Épargne est une solution de financement de véhicule qui peut être souscrite en ligne si vous êtes déjà client. Ce prêt véhicule offre une réponse immédiate et un versement sous 48 heures pour vous permettre d'acquérir rapidement le véhicule de votre choix.
Le montant minimum de ce crédit auto est de 2 000 €, tandis que le montant maximum s'élève à 75 000 €. La durée minimale de remboursement est de 4 mois, et la durée maximale s'étend sur 72 mois. Cette flexibilité vous permet de choisir la durée de remboursement qui convient le mieux à votre budget.
Le prêt véhicule de la Caisse d'Épargne offre également des taux d'intérêt compétitifs compris entre 3.98 et 5.72 %, qui varient en fonction de la durée de remboursement. Vous pouvez financer votre projet sans apport personnel et les frais de dossier sont calculés sur le montant emprunté.
Le crédit projet véhicule Caisse d’Épargne
| Caractéristiques | Crédit projet véhicule Caisse d'Épargne |
|---|---|
| Montant minimum | 2 500 € |
| Montant maximum | 75 000 € |
| Durée minimale de remboursement | 4 mois |
| Durée maximale de remboursement | 120 mois |
| Taux d'intérêt | Entre 0,90 et 5,23% |
| Réponse immédiate | Oui |
| Versement sous 48 heures | Oui |
| Avance de la somme empruntée avant l'achat | Oui |
| Remboursement calculé sur la somme utilisée pour l'achat | Oui |
Le crédit projet véhicule Caisse d'Épargne est une solution de financement destinée aux clients n'ayant pas encore acquis de véhicule. Cette formule de prêt vous permet d'emprunter jusqu'à 75 000 € pour l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion.
La Caisse d'Épargne avance la somme empruntée au souscripteur, qui dispose ensuite de 6 mois pour acheter un véhicule. Une fois l'achat effectué, le remboursement des mensualités débute. Le remboursement est calculé sur la somme utilisée pour l'achat du véhicule.
Le montant minimum pour ce crédit projet véhicule est de 2 500 €, tandis que le montant maximum est de 75 000 €. La durée de remboursement s'étend de 4 à 120 mois, pour vous offrir une grande flexibilité. Les taux d'intérêt varient en fonction de la durée de remboursement et se situent entre 0,90% et 5,23%.
Le crédit projet véhicule de la Caisse d'Épargne offre une réponse immédiate et un versement sous 48 heures pour vous permettre de concrétiser votre projet d'achat de véhicule rapidement. Cette formule de prêt est flexible et adaptée à vos besoins, que vous cherchiez à acheter une voiture neuve ou d'occasion.
Le crédit auto vert développement durable Caisse d’Épargne
| Caractéristiques | Crédit auto vert Caisse d'Épargne |
|---|---|
| Montant minimum | 1 000 € |
| Montant maximum | 75 000 € |
| Durée minimale | 4 mois |
| Durée maximale | 72 mois |
| Taux d'intérêt | Entre 5.13 et 5.84 % |
| Différé de remboursement de la première mensualité | Possible jusqu'à 3 mois |
| Condition d'éligibilité | Véhicules propres ou peu polluants (moins de 120g de CO2/km), neufs ou d'occasion |
| Avantages | Frais de dossier offerts |
| Délai de réponse | Immédiat |
| Délai de versement | Sous 48 heures |
Le crédit auto vert, également appelé crédit développement durable travaux, est un prêt destiné à financer l'achat de véhicules propres ou peu polluants, neufs ou d'occasion, émettant moins de 120g de CO2/km. Les conditions du crédit auto vert sont identiques à celles du prêt personnel véhicule, à l'exception de deux points :
- Le montant emprunté peut aller jusqu'à 75 000 €.
- Les frais de dossier sont offerts.
Le montant du crédit auto vert peut aller de 1 000 € à 75 000 €, pour une durée de remboursement allant de 4 à 72 mois. Le taux d'intérêt est compris entre 5.13 et 5.84 %. Un différé de remboursement de la première mensualité est possible jusqu'à 3 mois. La réponse à la demande de crédit est immédiate et le versement se fait sous 48 heures.
Le crédit auto vert de la Caisse d'Épargne est une solution de financement adaptée pour l'achat d'un véhicule respectueux de l'environnement, tout en bénéficiant de conditions avantageuses.
Le crédit Premier Véhicule de la Caisse d’Épargne
| Caractéristiques | Crédit Premier Véhicule Caisse d'Épargne |
|---|---|
| Public cible | Jeunes de 18 à 28 ans |
| Objectif | Financer l'achat de leur première voiture sans apport |
| Conditions d'éligibilité | Jeunes en CDI, CDD ou intérim |
| Montant | Déterminé en fonction des possibilités de remboursement |
| Durée | Déterminée en fonction des possibilités de remboursement |
| Taux d'intérêt | Généralement entre 1,5% et 6% |
| Avantages |
|
Le Crédit Premier véhicule de la Caisse d'Épargne est destiné aux jeunes âgés de 18 à 28 ans pour financer l'achat de leur première voiture sans apport.
Le montant et la durée du crédit sont évalués en fonction des capacités de remboursement après étude du dossier. Le taux d'intérêt varie de 1,5 à 6%.
Les avantages de ce crédit incluent la possibilité de reporter deux fois par an une mensualité et de rembourser le prêt par anticipation, partiellement ou en totalité.
La LOA de la Caisse d’Épargne
| Caractéristiques | LOA Caisse d'Épargne |
|---|---|
| Durée de remboursement | 2 à 5 ans |
| Avantages |
|
| Conditions |
|
La Caisse d’Épargne offre une solution de location avec option d’achat (LOA) qui permet d'acheter un véhicule sans apport.
Avec ce crédit, la banque achète le véhicule et le loue au souscripteur qui devra payer des loyers mensuels. Au bout d'un an, le souscripteur pourra devenir propriétaire du véhicule.
Cette offre concerne jusqu'à 6 000 modèles de voitures neuves avec une réduction de 30%. La durée de remboursement varie de 2 à 5 ans et la mensualité dépend du kilométrage annuel choisi. Il est possible d'ajuster le contrat en cours de route. En option, la Caisse d’Épargne propose un service entretien de voiture et une extension de garantie.
Quel est le meilleur taux de crédit auto Caisse d’Épargne ?
Le taux de crédit auto de la Caisse d’Épargne concernant son crédit auto varie selon le type de prêt et selon la durée de remboursement. Voici les taux moyens constatés actuellement sur chaque durée.
| Durée de remboursement | Taux TAEG crédit auto | Taux TAEG crédit auto vert |
|---|---|---|
| 12 mois | 3.98 % | 5.13 % |
| 24 mois | 3.98 % | 5.19 % |
| 36 mois | 3.98 % | 5.24 % |
| 48 mois | 3.98 % | 5.26 % |
| 60 mois | 3.98 % | 5.31 % |
| 72 mois | 5.20 % | 5.38 % |
| 84 mois | 5.41 % | 5.57 % |
| 96 mois | 5.41 % | 5.55 % |
| 108 mois | 5.72 % | 5.86 % |
| 120 mois | 5.72 % | 5.84 % |
La Caisse d’Épargne ne propose malheureusement pas de simulateur de crédit auto pour le crédit Premier Véhicule et le Prêt Projet Véhicule.
Comment faire une simulation de crédit auto à la Caisse d’Épargne ?
Pour faire une simulation de crédit auto auprès de la Caisse d’Épargne, il vous suffit de suivre ces quelques étapes simples :
- Rendez-vous sur le site officiel de la Caisse d’Épargne
- Cliquez sur “Emprunter” puis sur “”Réaliser une simulation” dans l’encart “Auto”
- Renseigner votre code postal ou sélectionnez la banque la plus proche de chez-vous
- Choisissez le type de véhicule à financer
- Renseignez le montant que vous souhaitez emprunter et cliquez sur “Continuer”
- Renseignez la mensualité souhaitée puis cliquez sur “Continuer”
- Le simulateur vous donne alors une réponse avec le montant de la mensualité, la durée, le taux TAEG et le coût total du crédit auto
- Vous pouvez, à partir de cet écran, modifier l’ensemble des informations afin de trouver l’offre la mieux adaptée à votre besoin
| Montant | Durée | Mensualité | Taux TAEG |
|---|---|---|---|
| 5 000 € | 12 mois | 425,54 € | 3.98 % |
| 10 000 € | 24 mois | 433,85 € | 3.98 % |
| 20 000 € | 36 mois | 589,68 € | 3.98 % |
| 30 000 € | 48 mois | 676,16 € | 3.98 % |
| 40 000 € | 60 mois | 735,04 € | 3.98 % |
| 50 000 € | 72 mois | 807,1 € | 5.20 % |
| 60 000 € | 84 mois | 847,47 € | 5.10 % |
| 75 000 € | 96 mois | 948,78 € | 5.10 % |
| 75 000 € | 108 mois | 881,27 € | 5.62 % |
| 75 000 € | 120 mois | 813,21 € | 5.62 % |
Quel est le montant maximum et la durée de remboursement d’un crédit auto Caisse d’Épargne ?
Le crédit auto proposé par la Caisse d’Épargne, qu’il s’agisse d’un prêt auto classique ou d’un prêt auto vert, affiche bien entendu des plafonds de montant et de durée :
- Le montant maximum qu’il est possible d’emprunter avec un crédit auto Caisse d’Épargne est de 75 000 €.
- La durée maximum de remboursement de ce crédit est de 120 mois soit 10 ans.
À quelles conditions peut-on obtenir un crédit auto Caisse d’Épargne ?
Pour obtenir un crédit auto à la Caisse d’Épargne, il faut remplir les conditions suivantes :
- Avoir au minimum 18 ans
- Résider en France métropolitaine
- Avoir un revenu stable, et ne pas être en situation de surendettement.
Les particuliers solvables peuvent souscrire un crédit auto en prenant rendez-vous avec un conseiller dans une agence Caisse d’Épargne. La réponse de principe est immédiate, mais elle sera confirmée après l’étude du dossier. Il est à noter que le délai légal de rétractation est de 14 jours, et que les fonds sont versés le quinzième jour.
L’assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un prêt auto Caisse d’Épargne ?
Pour un prêt auto Caisse d'Épargne, l'assurance emprunteur n'est pas obligatoire, mais elle est fortement recommandée.
En effet, l'assurance emprunteur est un contrat qui couvre l'emprunteur en cas d'invalidité, de décès ou de perte d'emploi. Elle permet donc de protéger l'emprunteur et ses proches en cas de coup dur.
La Caisse d'Épargne propose plusieurs formules d'assurance emprunteur adaptées à différents profils d'emprunteurs. Ces formules peuvent être souscrites en complément du prêt auto ou de manière indépendante. Les cotisations d'assurance sont calculées en fonction de l'âge de l'emprunteur, de sa situation professionnelle et de son état de santé.
Bon à savoir
En résumé, l'assurance emprunteur n'est pas obligatoire pour un prêt auto Caisse d'Épargne, mais elle est vivement recommandée pour protéger l'emprunteur et ses proches en cas d'imprévu. La Caisse d'Épargne propose plusieurs formules d'assurance emprunteur adaptées à différents profils d'emprunteurs.
Quels documents justificatifs fournir pour un crédit auto Caisse d’Épargne ?
Pour souscrire un crédit auto Caisse d’Épargne, vous devrez fournir les documents justificatifs suivants :
- Une pièce d’identité en cours de validité (carte d'identité, passeport, permis de conduire, etc.)
- Un justificatif de revenus récent (avis d’imposition, dernier bulletin de salaire, pension, prestations sociales, etc.)
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d'eau, d'électricité, de téléphone, quittance de loyer, etc.)
- Une photocopie des 3 derniers relevés de compte bancaire (pour justifier de votre situation financière)
Ces documents permettent à la Caisse d’Épargne d'évaluer votre solvabilité et votre capacité de remboursement.
Bon à savoir
Il est, dans certains cas et sous conditions, possible d'obtenir un crédit auto sans justificatif.
Comment faire un remboursement anticipé de crédit auto Caisse d’Épargne ?
Vous pouvez effectuer un remboursement anticipé de votre prêt à tout moment, que ce soit de manière partielle ou totale. Si vous décidez de rembourser votre prêt par anticipation, vous ne serez pas tenu de payer les intérêts et les frais relatifs à la durée restante de votre contrat de crédit.
Si vous optez pour un remboursement anticipé partiel, vous pourrez bénéficier d'aménagements pour le remboursement du capital restant dû. Il est possible de réduire le montant des échéances sans modifier la durée du crédit, ou bien de réduire la durée du crédit sans modifier le montant des échéances.
Cependant, il est important de noter que le remboursement devra être effectué pour un nombre entier d'échéances.
Quel est le délai de réponse et de déblocage des fonds d’un crédit auto Caisse d’Épargne ?
Une fois votre dossier complet, vous devrez prendre rendez-vous avec un conseiller dans une agence Caisse d’Épargne pour finaliser votre demande de crédit auto. La réponse de principe est immédiate et sera confirmée après l'étude de votre dossier. Les fonds seront versés sur votre compte le quinzième jour, le délai légal de rétractation étant de 14 jours.
Plus précisément, les fonds vous sont versés en une fois au 8ème ou au 15ème jour après la signature du contrat et dans un délai maximum de 60 jours.
Quelles sont les fonctionnalités de gestion du crédit auto Caisse d’Épargne ?
Le crédit auto Caisse d'Épargne offre plusieurs fonctionnalités pour permettre une plus grande flexibilité et s'adapter au mieux aux besoins de chaque emprunteur. Voici les principales fonctionnalités associées à ce crédit :
- Modification de la mensualité : Il est possible de modifier le montant de la mensualité à la hausse ou à la baisse jusqu'à trois fois pendant la période de remboursement du prêt, mais avec un délai de 6 mois minimum entre chaque modification. Cela permet aux emprunteurs de s'adapter à leur budget.
- Pause dans le remboursement : le crédit auto Caisse d'Épargne offre la possibilité de faire une pause dans le remboursement des échéances deux fois par an. Pour utiliser cette fonctionnalité, le prêt ne doit pas présenter d'impayé et ne doit pas avoir fait l'objet de report lors des deux derniers mois. Des frais de gestion de 4 % du montant des échéances reportées pourront être demandés et la durée initiale du crédit sera prolongée du nombre d'échéances reportées.
- Changement de la date de prélèvement : il est possible de modifier la date de prélèvement en demandant une autre date entre le 1er et le 28 de chaque mois.
Ces fonctionnalités sont conçues pour aider les emprunteurs à mieux gérer leur crédit auto et s'adapter à leur situation financière.
Comment demander un crédit auto auprès de la Caisse d’Épargne ?
Pour effectuer une demande de crédit auto auprès de la Caisse d’Épargne, il vous suffit de suivre les étapes suivantes :
- Rendez-vous sur le site de la Caisse d’Épargne et réalisez une simulation en ligne.
- Si vous souhaitez faire votre demande en ligne, vous devez obligatoirement être client de la Caisse d’Épargne et vous connecter à votre compte ou y ouvrir un compte. Dans le cas contraire, vous devrez prendre rendez-vous avec un conseiller en agence.
- Remplissez le formulaire de demande et transmettez les documents justificatifs ou emmenez-les avec vous lors de votre rendez-vous.
- Vous obtiendrez une réponse de principe immédiate suite au dépôt complet de votre dossier.
- Il ne vous restera plus qu’à signer l’offre de crédit directement en agence.
Comment résilier l’assurance emprunteur du crédit auto Caisse d’Épargne ?
Pour résilier l'assurance emprunteur du crédit auto Caisse d'Épargne, il est nécessaire de respecter certaines procédures et conditions.
Tout d'abord, il est important de savoir que l'assurance emprunteur est une assurance facultative, mais fortement recommandée pour couvrir les risques liés au crédit. Si vous souhaitez résilier cette assurance, il est donc possible de le faire à tout moment, sous réserve de respecter les conditions prévues dans votre contrat d'assurance.
En général, la résiliation de l'assurance emprunteur doit être demandée par courrier recommandé avec accusé de réception, en respectant un délai de préavis de 15 jours avant la date anniversaire du contrat. Ce délai peut toutefois varier en fonction des dispositions prévues dans votre contrat d'assurance.
Il est également possible de résilier l'assurance emprunteur en cas de changement de situation personnelle ou professionnelle, telle que la cessation d'activité professionnelle, la retraite, l'invalidité, le décès, le divorce ou la séparation. Dans ce cas, il est nécessaire de fournir les justificatifs correspondants pour pouvoir procéder à la résiliation.
Comment joindre le service client prêt auto de la Caisse d’Épargne ?
Pour toute question relative au crédit auto ou pour une aide à la souscription ou à la simulation de votre prêt auto, vous pouvez joindre des conseillers clientèles Caisse d’Épargne par les moyens de contact suivants :
- Contacter le service client crédit auto Caisse d’Épargne par téléphone : au 09 69 36 45 45 (les horaires et numéros peuvent varier selon votre caisse régionale).
- Contacter le service client crédit auto Caisse d’Épargne par mail: directement depuis le formulaire de contact en ligne.
- Contacter le service client crédit auto Caisse d’Épargne par courrier : à l’adresse de la caisse la plus proche de chez vous.
- Contacter le service client crédit auto Caisse d’Épargne en agence : en recherchant l’agence la plus proche de votre domicile grâce au moteur de recherche en ligne et à partir de votre code postal.
Quelles alternatives au crédit auto Caisse d’Épargne ?
Si la Caisse d’Épargne propose bien entendu un crédit auto intéressant avec une longue durée de remboursement, nous vous recommandons de le comparer systématiquement avec d’autres crédits auto également attractifs.
Voici un comparatif du crédit auto Caisse d’Épargne avec deux alternatives intéressantes :
| Caractéristiques | Caisse d’Épargne | Orange Bank | BforBank |
|---|---|---|---|
| Taux TAEG min | 3.98 % | 5 % | 0.9 % |
| Montant Max | 75 000 € | 75 000 € | 100 000 € |
| Durée Max | 120 mois | 96 mois | 72 mois |
Faut-il souscrire un prêt auto à la Caisse d’Épargne en 2024 ?
En conclusion de notre revue à propos du prêt auto proposé par la Caisse d'Épargne, nous pouvons conclure que ce crédit est intéressant en termes de taux d'intérêt TAEG, notamment sur les courtes durées. Le taux est cependant moins attractif en ce qui concerne le crédit auto pour véhicule vert éco responsable.
Qui concerne les fonctionnalités associées à son crédit auto. La caisse d'épargne propose bien entendu le report de mensualité, la modulation du montant des échéances ou encore le remboursement anticipé. Cependant, des frais de gestion sont quasiment systématiquement associés à ces services, ce qui les rend moins attractifs.
En termes de parcours client, on regrette également que la souscription à un crédit auto de la Caisse d'Épargne ne puisse se faire en ligne que pour les clients de la banque ou ceux souhaitant ou y ouvrir un compte. La signature du contrat de crédit se fait également uniquement en agence et nécessite donc un déplacement aux horaires de bureau.
En conclusion, et bien que le crédit auto proposé par la Caisse d'Épargne puisse paraître séduisant par ses taux d'intérêt d'entrée, nous recommandons de comparer ce crédit à d'autres alternatives plus attractives et plus flexibles comme le crédit auto proposé par BforBank ou Orange Bank ou le crédit auto à garantie participative proposé par Yelloan.
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