Que vaut l'offre de prêt auto de la Banque Postale ?
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La Banque Postale propose actuellement deux types de prêts auto avec le prêt personnel auto et le crédit auto pour véhicule vert qui permettent de financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion.
Mais quels sont les taux proposés par la Banque Postale pour ses prêts auto ? Quel montant peut-on emprunter et sur quelle durée ? Peut-on faire une simulation de crédit auto en ligne sur le site de la Banque Postale ?
Découvrez la réponse à ces questions dans notre revue complète sur le prêt auto La Banque Postale avec notre avis détaillé sur ses caractéristiques, avantages et inconvénients.
Notre avis sur le prêt auto La Banque Postale
| Caractéristique | Crédits auto Banque Postale |
|---|---|
| Type de prêt auto |
|
| Taux TAEG | De 1.99 à 5.65 % |
| Montant d’emprunt | 1 500 à 75 000 |
| Durée de remboursement | 12 à 108 mois |
| Modalités de remboursement |
|
La Banque Postale est une institution financière française qui propose plusieurs offres de crédit auto pour financer l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion. Avec des montants allant de 1.500€ à 75.000€ et une durée de remboursement de 12 à 84 mois, la Banque Postale offre une grande flexibilité à ses clients pour adapter le crédit à leur budget.
Le crédit auto de la Banque Postale est un crédit à la consommation dit "affecté", ce qui signifie qu'il est spécifiquement destiné à l'achat d'un véhicule. Les types de véhicules couverts par le crédit auto incluent les voitures à essence ou diesel, les motos, les scooters, les quads et les bateaux. Les véhicules électriques ou hybrides font l'objet d'un autre contrat de prêt au taux d'intérêt et aux conditions adaptées.
Le taux d'intérêt de ce crédit peut varier de 1,99% à 14%, en fonction du montant emprunté et de la durée de remboursement. Le prêt peut être souscrit sans apport, et la somme empruntée est versée directement sur le compte bancaire de l'emprunteur pour être utilisée pour le règlement du vendeur.
La Banque Postale propose deux offres de crédit auto : le crédit auto classique et le prêt véhicule vert. Le prêt véhicule vert est destiné à l'achat d'un véhicule électrique ou hybride, et offre des taux d'intérêt avantageux, allant de 0,75% à 4,49%.
En résumé, le crédit auto de la Banque Postale est une solution flexible et accessible pour financer l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion. Avec des taux d'intérêt compétitifs, une grande variété de montants empruntables et une durée de remboursement allant jusqu'à 84 mois, la Banque Postale s'efforce de fournir des options de crédit qui répondent aux besoins de ses clients.
- La possibilité de racheter un crédit conso dans le prêt auto
- Un taux TAEG d’entrée compétitif
- Un prêt spécifique aux véhicules verts
- Pas d’apport personnel nécessaire
- Une durée de remboursement de 108 mois
- Une souscription fastidieuse pour les non-clients
- Des délais de réponse longs
- Pas de simulateur en ligne pour le prêt auto vert
- Des taux moins compétitifs sur les longues durées
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Quels sont les différents prêts auto proposés par la Banque Postale ?
Le prêt personnel auto La Banque Postale
| Caractéristiques | Prêt personnel auto Banquer Postale |
|---|---|
| Montant | Entre 1 500 € et 75 000 € |
| Durée | De 12 à 84 mois |
| Taux d'intérêt | De 1.99 % à 5.65 % |
| Montant empruntable |
|
| Frais de dossier | Entre 50 € et 150 €, en fonction du montant emprunté |
| Modalités de remboursement | Mensualités modulables selon les besoins de l'emprunteur |
| Prêt 2 en 1 | Possibilité de souscrire un prêt auto et de racheter un crédit à la consommation souscrit dans un autre établissement bancaire, avec un montant empruntable de 30 000 € maximum sur 6 ans maximum |
Le crédit auto La Banque Postale est une solution de financement qui permet d'acquérir un véhicule neuf ou d'occasion. Avec un montant pouvant aller jusqu'à 75 000 € pour un véhicule neuf et 35 000 € pour un véhicule d'occasion, ce prêt personnel auto offre une grande flexibilité pour répondre à tous les besoins. La durée de remboursement varie de 12 à 84 mois, ce qui permet à l'emprunteur de choisir une durée adaptée à sa situation financière.
Ce qui est intéressant avec ce prêt, c'est que l'emprunteur a la possibilité de fixer lui-même le montant des mensualités. Le taux d'intérêt peut varier entre 1.99% et 5.75%, en fonction du montant emprunté, de la durée de remboursement et de la situation financière de l'emprunteur.
Pour bénéficier de ce prêt auto, il faut compter des frais de dossier qui varient entre 50 € et 150 €, en fonction du montant emprunté. Le montant des frais de dossier augmente avec la somme empruntée. En revanche, il n'est pas nécessaire de fournir de justificatif d'utilisation des fonds, ce qui permet à l'emprunteur de disposer de la somme empruntée comme bon lui semble.
Enfin, La Banque Postale propose également un prêt personnel 2 en 1 qui permet de souscrire un prêt auto et de racheter un crédit à la consommation souscrit dans un autre établissement bancaire. Cette option permet de réunir les paiements des différents crédits en une seule mensualité et d'emprunter jusqu'à 30 000 € sur 6 ans maximum.
Le crédit auto véhicule vert La Banque Postale
| Caractéristiques | Prêt auto véhicule vert Banque Postale |
|---|---|
| Type de véhicule financé | Voitures, deux-roues, vélos et autres véhicules électriques ou hybrides |
| Montant empruntable | De 1 000 € à 75 000 € |
| Durée de remboursement | De 12 à 84 mois |
| Taux d'intérêt | De 0,75% à 4,49% |
| Frais de dossier | De 50 € à 100 €, selon le montant emprunté |
Le prêt véhicule vert de la Banque Postale est une solution de financement spécialement conçue pour les clients qui souhaitent acheter un véhicule électrique ou hybride, mais également pour les autres types de véhicules verts tels que les vélos électriques.
Le montant empruntable minimum est plus bas que celui du crédit auto classique, avec une plage de 1.000€ à 75.000€, ce qui offre aux clients une grande flexibilité en matière de budget. La durée de remboursement peut aller jusqu'à 84 mois, ce qui permet aux emprunteurs d'étaler les remboursements sur une longue période. Le taux d'intérêt varie de 0,75% à 4,49%, ce qui est particulièrement attractif par rapport au crédit auto classique.
Les frais de dossier pour ce prêt sont compris entre 50€ et 100€, selon le montant emprunté, ce qui est raisonnable par rapport à d'autres offres de prêt.
Quel est le taux du crédit auto de La Banque Postale ?
Le taux de crédit auto la Banque Postale varie selon le type de prêt souscrit ainsi que selon la durée de remboursement envisagée.
Voici un tableau récapitulatif des taux du prêt auto classique La Banque Postale actuellement :
| Durée de remboursement | Taux TAEG |
|---|---|
| 12 mois | 1.99 % |
| 24 mois | 5.18 % |
| 36 mois | 5.47 % |
| 48 mois | 5.55 % |
| 60 mois | 5.56 % |
| 72 mois | 5.59 % |
| 84 mois | 5.62 % |
| 96 mois | 5.65 % |
| 108 mois | 5.64 % |
Attention
Malheureusement, il n’est pas possible de réaliser une simulation de crédit auto véhicule vert sur le site de la Banque Postale. Pour connaître le taux associé au montant et à la durée d’emprunt, vous devez obligatoirement contacter un conseiller.
Comment faire une simulation de prêt auto à la Banque Postale ?
Pour faire une simulation de prêt auto à la Banque Postale, vous pouvez suivre les étapes suivantes :
- Allez sur le site internet de la Banque Postale.
- Dans la barre de menu, cliquez sur "Emprunter" puis sur "Simulateur de projets" et enfin sur “Simulateur crédit à la consommation”.
- Choisissez l'offre de prêt qui vous intéresse, soit le prêt personnel auto.
- Remplissez le formulaire de simulation en ligne en indiquant le montant que vous souhaitez emprunter, la durée de remboursement ou la mensualité que vous souhaitez rembourser.
- La simulation vous donnera alors une estimation du montant de vos mensualités, du taux d'intérêt TAEG et du coût total du prêt.
Vous pouvez également contacter un conseiller de la Banque Postale par téléphone, ou vous rendre en agence pour faire une simulation de prêt auto. Les conseillers pourront vous donner des informations plus précises et vous aider à trouver l'offre de prêt qui correspond le mieux à vos besoins.
Voici quelques simulations que nous avons réalisées pour vous sur le site de la Banque Postale pour un prêt personnel auto :
| Montant | Durée | Mensualité | Taux TAEG |
|---|---|---|---|
| 5 000 € | 12 mois | 438.14 € | 9.80 % |
| 10 000 € | 24 mois | 436.11 € | 4.51 % |
| 20 000 € | 36 mois | 600.58 € | 5.25 % |
| 30 000 € | 48 mois | 697.28 € | 5.51 % |
| 40 000 € | 60 mois | 762.46 € | 5.55 % |
| 50 000 € | 72 mois | 814.81€ | 5.55 % |
| 60 000 € | 84 mois | 861.64 € | 5.62 % |
| 75 000 € | 108 mois | 882.40 € | 5.65 % |
La Banque Postale propose-t-elle un prêt auto jeune ?
Actuellement, la Banque Postale ne propose pas de prêt auto jeune mais dispose cependant de solutions de financement adaptées aux jeunes de 18 à 25 ans avec :
- Le prêt personnel étudiant : accessible jusqu’à 35 ans révolus, il permet un remboursement sur 10 ans avec décaissement fractionné.
- Le prêt personnel apprenti : accessible jusqu’à 24 ans révolus, il permet un remboursement sur 7 ans avec possibilité de différé.
Quel montant et durée d’emprunt pour un prêt auto la Banque Postale ?
Le montant maximum que vous pouvez emprunter auprès de la Banque Postale ainsi que la durée de remboursement maximum varient selon le type de crédit souscrit. Rappelons que plus la durée de remboursement sera longue et plus le taux du crédit auto sera élevé.
| Caractéristique | Prêt personnel auto | Prêt auto véhicule vert |
|---|---|---|
| Montant Max | 75 000 € | 50 000 € |
| Durée Max | 108 mois | 84 mois |
Comment faire un remboursement anticipé de crédit auto La Banque Postale ?
Si vous souhaitez effectuer un remboursement anticipé (total ou partiel) de votre prêt auto à la Banque Postale, vous avez la possibilité de le faire à tout moment. Cependant, une indemnité de remboursement anticipé peut vous être demandée conformément aux conditions de votre contrat.
Pour le remboursement anticipé partiel, l'emprunteur décide de rembourser une partie du capital restant dû avant la fin du contrat. Dans ce cas, la mensualité du crédit est revue à la baisse, ou la durée du contrat est réduite, uniquement sur demande de l'emprunteur.
Pour le remboursement anticipé total, l'emprunteur décide de solder l'intégralité de son crédit, c'est-à-dire la totalité du capital restant dû avant la fin du contrat.
Quelles conditions pour obtenir un prêt auto La Banque Postale ?
Pour obtenir un prêt auto à La Banque Postale, il faut remplir certaines conditions. Tout d'abord, la souscription est ouverte à toute personne majeure et solvable, de nationalité française ou ressortissante de l'espace européen. Il n'est pas nécessaire d'être client de la banque, mais un nouveau client devra fournir tous les justificatifs nécessaires concernant sa situation personnelle et ses revenus pour se voir remettre une proposition de contrat de prêt auto.
Les conditions d'attribution du prêt auto dépendent de la situation de l'emprunteur. Les personnes en CDI, CDD, jeunes actifs et retraités peuvent prétendre à ce prêt à la consommation, sous condition d'avoir un garant personnel, une garantie d'un organisme spécialisé comme BPI France, ou un bien immobilier ou mobilier (portefeuille-titres) à apporter en garantie du prêt.
Les étudiants, quant à eux, seront orientés vers le prêt étudiant, plus adapté à leur situation. En résumé, pour obtenir un prêt auto à La Banque Postale, il faut être majeur, solvable, de nationalité française ou ressortissant de l'espace européen, et remplir les conditions d'attribution en fonction de sa situation professionnelle et de ses garanties.
Quels justificatifs pour souscrire un crédit auto La Banque Postale ?
Pour souscrire un crédit auto La Banque Postale, il est nécessaire de fournir plusieurs justificatifs afin de constituer votre dossier.
- Une pièce d’identité : tout d'abord, vous devrez fournir une preuve de votre identité, qui peut être une copie recto-verso d'une pièce d'identité en cours de validité.
- Un justificatif de domicile : ensuite, vous devrez fournir un justificatif de domicile, qui peut prendre plusieurs formes comme une facture de moins de 3 mois d'électricité ou de gaz, un échéancier établi pour l'année en cours de consommation d'électricité ou de gaz, une facture de téléphone fixe de moins de 3 mois, un forfait multimédia intégrant une offre de téléphonie fixe, ou une quittance de loyer de moins de 3 mois.
- Un justificatif de revenu : enfin, vous devrez fournir un justificatif de vos revenus. Si vous êtes salarié, vous devrez fournir votre dernier bulletin de salaire ainsi que celui de décembre de l'année passée. Si vous exercez une profession non salariée, vous devrez fournir la dernière liasse fiscale ainsi que les deux derniers avis d'imposition. Enfin, si vous êtes retraité, vous devrez fournir les derniers relevés de vos caisses de retraite (retraites complémentaires et principales).
Bon à savoir
Il est, dans certains cas et sous conditions, possible d'obtenir un crédit auto sans justificatif.
Quel est le délai de réponse à une demande de prêt auto La Banque Postale ?
Le délai de réponse d’une demande de crédit auto auprès de la Banque Postale varie selon que vous soyez ou non client de cette banque.
Une réponse de principe vous est transmise en quelques minutes seulement après le remplissage du formulaire de demande de crédit en ligne. Cependant, ce n’est qu’après réception de l’ensemble de vos justificatifs et étude de votre dossier que la Banque Postale vous apportera une réponse définitive.
La Banque Postale indique actuellement un délai de 72 heures pour obtenir cette réponse définitive mais en réalité, les délais peuvent être plus longs si vous n’êtes pas encore client de cette banque.
En combien de temps sont débloqués les fonds du crédit auto Banque Postale ?
Une fois que La Banque Postale aura accepté votre demande de crédit, les fonds seront débloqués dans un délai de 14 jours calendaires à partir de la date à laquelle vous aurez signé l'Offre de Contrat de Crédit. Si vous souhaitez réduire ce délai, vous pouvez le mentionner explicitement en cochant la case prévue sur l'offre. Cela réduira le délai de déblocage à 8 jours, mais n'affectera pas le délai de rétractation, qui reste de 14 jours.
Si vous exercez votre droit de rétractation après avoir déjà reçu les fonds, vous devrez les rembourser intégralement, ainsi que les intérêts cumulés sur le capital depuis la date où le crédit a été versé. Cependant, aucune indemnité ne vous sera demandée.
Quels sont les services associés au prêt auto de la Banque Postale ?
La Banque Postale propose des crédits auto avec des fonctionnalités intéressantes telles que la possibilité de remboursement anticipé et des assurances auto facultatives.
Concernant le remboursement anticipé, il est possible d'effectuer un remboursement total ou partiel à tout moment auprès de La Banque Postale. Dans le cas d'un remboursement partiel, la durée du prêt et le montant des mensualités seront adaptés. Cependant, des frais de remboursement anticipé peuvent s'appliquer. Pour un remboursement total, cela entraîne la clôture du prêt avec le versement de frais précisés dans le contrat signé entre La Banque Postale et l’emprunteur.
La Banque Postale propose également des assurances auto facultatives pour protéger le souscripteur, ses proches et le véhicule. Elles permettent de prendre en charge le paiement des mensualités ou du capital restant dû en cas de perte d’emploi, d’incapacité temporaire totale, d’invalidité ou de décès. Le montant d'une assurance auto varie en fonction de l'âge et de la situation de l'emprunteur, généralement entre 0,25% et 0,45% du montant emprunté. Notez que ces assurances ne sont pas obligatoires, mais fortement recommandées.
Comment demander un prêt auto à la Banque Postale ?
Le prêt auto de la Banque Postale est bien entendu accessible à tous et ne nécessite pas d’être client de la banque pour en faire la demande. Cependant, la souscription en ligne est actuellement réservée aux clients ayant un compte Banque Postale.
Voici donc les deux moyens de demander un crédit auto à la Banque Postale :
- Pour les clients de la banque : il suffit d’effectuer une demande de crédit en ligne directement depuis votre espace client et à l’aide d’un formulaire simplifié. Vous pourrez y télécharger les documents justificatifs manquants pour votre demande et obtenir une réponse définitive sous 72 heures.
- Pour les non-clients de la banque : il est nécessaire de passer par un conseiller de la Banque Postale pour pouvoir effectuer une demande de crédit auto. Vous pouvez appeler le service client, demander à être rappelé depuis le site ou vous rendre à un guichet de la Banque Postale proche de chez-vous.
L’assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un crédit auto Banque Postale ?
L'assurance emprunteur n'est pas obligatoire pour souscrire un crédit auto à La Banque Postale, mais elle peut être exigée par l'établissement pour sécuriser le remboursement du prêt en cas de sinistre ou d'incapacité de l'emprunteur à rembourser.
Dans tous les cas, il est recommandé de souscrire une assurance emprunteur pour couvrir les risques de perte d'emploi, d'invalidité ou de décès, afin d'éviter de mettre en difficulté financière l'emprunteur et sa famille en cas d'imprévu. La Banque Postale propose une assurance emprunteur facultative pour les crédits auto, qui peut être souscrite en même temps que le prêt.
La Banque Postale propose actuellement plusieurs formules d’assurances emprunteur dont :
- L'assurance ADI (Décès - PTIA - ITT)
- L'assurance ADI et perte d'emploi
- L'assurance Senior
Comment résilier l’assurance emprunteur crédit auto Banque Postale ?
Pour résilier l'assurance emprunteur crédit auto de La Banque Postale, l'emprunteur doit suivre les étapes suivantes :
- Vérifier les modalités de résiliation dans les conditions générales du contrat d'assurance emprunteur, qui précisent les cas dans lesquels la résiliation est possible et les délais à respecter.
- Informer La Banque Postale par courrier recommandé avec accusé de réception en indiquant la volonté de résilier le contrat d'assurance emprunteur lié au crédit auto.
- Fournir les pièces justificatives nécessaires à la mise en place de la résiliation. Il peut s'agir d'un nouveau contrat d'assurance emprunteur ou d'une attestation de l'organisme d'assurance de l'emprunteur précisant que celui-ci dispose d'une assurance emprunteur valide.
La résiliation prend effet un mois après la réception de la demande par La Banque Postale, sauf si le contrat prévoit un délai plus long. Le remboursement de la prime d'assurance est effectué au prorata de la période non couverte par l'assurance, à moins que l'assuré ne dispose d'un motif légitime pour résilier le contrat en cours d'année, auquel cas il peut bénéficier d'un remboursement intégral.
Comment contacter le service client crédit auto de la Banque Postale ?
Il est possible de contacter un conseiller clientèle prêt auto de la Banque Postale par différents moyens de contact dont voici le détail :
- Contacter le service client prêt auto Banque Postale par téléphone : au 3669 (0.15€ / min) du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 8h à 12h.
- Contacter le service client prêt auto Banque Postale en agence : en vous rendant dans le bureau de poste le plus proche de chez-vous.
- Contacter le service client prêt auto Banque Postale par courrier : à La Banque Postale - Service SRP - 11 rue Bourseul - 75009 Paris Cedex 15.
Quelles sont les meilleures alternatives au prêt auto La Banque Postale ?
La Banque Postale fait face à une forte concurrence en ce qui concerne les prêts auto et il est toujours bon de comparer son offre à celle d’autres organismes. Voici un comparatif du crédit auto Banque Postale avec deux alternatives intéressantes :
| Caractéristique | GMF | Orange Bank | BforBank |
|---|---|---|---|
| Taux TAEG min | 1.99 % | 5 % | 0.9 % |
| Montant Max | 75 000 € | 75 000 € | 100 000 € |
| Durée Max | 108 mois | 96 mois | 72 mois |
Faut-il souscrire un crédit auto chez la Banque Postale ?
Le prêt auto Banque Postale est conçu pour vous aider à financer l'achat de votre voiture neuve ou d'occasion, deux-roues ou camping-car, en vous proposant un financement adapté à votre situation financière et à vos besoins.
Vous pouvez bénéficier d'un prêt personnel à partir de 1 500 €, sans aucun apport personnel requis, ainsi que d'un accompagnement personnalisé tout au long de votre période de prêt. Si vous avez déjà un crédit en cours dans un autre établissement, ne vous inquiétez pas. Grâce au Prêt personnel 2en1, vous pouvez financer votre projet en y associant le remboursement d'un crédit à la consommation existant.
On regrette cependant le parcours de souscription,plutôt fastidieux pour les demandeurs qui ne sont pas clients de la banque avec la nécessité de passer par un conseiller et des délais de réponse définitive relativement longs.
Le fait de ne pas pouvoir faire de simulation en ligne pour le crédit auto véhicule vert est un autre inconvénient de la Banque Postale.
Enfin, les taux sont attractifs sur de courtes périodes mais peu compétitifs en ce qui concerne les délais de remboursement les plus longs. Pour davantage de simplicité avec des taux attractifs, nous vous recommandons de faire appel aux crédits auto des banques en ligne Orange Bank et BforBank ou à un service 100% digital avec taux compétitifs comme celui proposé par Yelloan.
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