Résiliation d'assurance auto pour cause de non-paiement : comment retrouver une couverture ?
Lorsqu'un contrat d'assurance auto est résilié pour non-paiement, le conducteur se retrouve face à une situation compliquée : la difficulté de retrouver une assurance et des primes souvent plus élevées. Heureusement, il existe des solutions pour retrouver une couverture adaptée à votre situation.
Pourquoi une assurance auto peut-elle être résiliée pour non-paiement ?
Un non-paiement d'assurance auto peut survenir pour différentes raisons. Certaines sont dues à des oublis, d'autres résultent de problèmes financiers ou administratifs.
1. Difficultés financières
Un changement de situation personnelle comme une perte d'emploi, une baisse de revenus ou des dépenses imprévues peut entraîner des difficultés à honorer ses cotisations d'assurance. Malgré ces circonstances, l'assureur est en droit de résilier le contrat si aucun paiement n'est effectué.
2. Changements administratifs
Un déménagement, un changement de banque ou une erreur de prélèvement peut entraîner des impayés involontaires. Par exemple, si l'assuré oublie de mettre à jour son RIB, les paiements ne pourront pas être effectués correctement.
3. Incidents de paiement et risque perçu par l’assureur
Les compagnies d’assurance évaluent le risque en fonction de différents critères, notamment les incidents de paiement passés. Un retard ou un impayé peut signaler un risque accru, poussant l'assureur à résilier le contrat.
Conséquences d’une résiliation pour non-paiement
La résiliation d’un contrat d’assurance auto pour non-paiement entraîne plusieurs conséquences directes et indirectes.
1. Perte de garantie
Une fois le contrat résilié, le véhicule n’est plus couvert, ce qui signifie qu’en cas d’accident, les frais restent à la charge du conducteur. Or, la loi impose une assurance obligatoire pour tous les véhicules.
2. Inscription au fichier AGIRA
L'assuré est inscrit au fichier AGIRA (Association pour la gestion des informations sur le risque en assurance), consultable par tous les assureurs. Cette inscription complique l'obtention d'un nouveau contrat pendant une durée de deux ans.
3. Assurance plus coûteuse
Les assureurs considèrent les conducteurs résiliés comme à risque. Par conséquent, ils appliquent des surprimes ou limitent les garanties sur les nouveaux contrats.
Comment retrouver une assurance auto après une résiliation ?
Malgré ces obstacles, il est possible de retrouver une assurance auto en adoptant certaines stratégies.
1. Faire appel à des assureurs spécialisés
Certaines compagnies se sont spécialisées dans l’assurance des conducteurs résiliés. Elles proposent des offres adaptées avec des primes ajustées.
2. Comparer les offres
Il est essentiel de comparer les devis en ligne pour trouver l’offre la plus avantageuse. Même si les primes sont plus élevées, certaines compagnies offrent des solutions permettant une réinsertion progressive dans le système d’assurance classique.
3. Opter pour des modalités de paiement adaptées
Pour éviter de nouveaux incidents de paiement, il est recommandé de choisir un paiement annuel ou un prélèvement automatique, garantissant la continuité du contrat.
4. Solliciter le BCT (Bureau central de tarification)
En cas de refus systématique des assureurs, le BCT peut imposer à une compagnie d’assurer un conducteur, bien que le tarif appliqué soit fixé par l’organisme.
Conclusion : rebondir après une résiliation
Même après une résiliation pour non-paiement, il est possible de retrouver une assurance auto. L’essentiel est de réagir rapidement, de comparer les offres et de prouver sa bonne foi. Certaines compagnies offrent des solutions pour les conducteurs ayant rencontré des difficultés financières. Vous pouvez découvrir ces options à travers des assureurs spécialisés, comme Best Assurances, en cliquant ici.