- Choisir le type de compte adapté à son profil
- Bien définir sa devise de base
- Activer l'authentification à deux facteurs
- Vérifier les autorisations de trading
- Choisir l'interface la plus adaptée
- Vérifier ses informations fiscales
- Effectuer un dernier contrôle avant d'investir
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Ouvrir un compte chez un courtier en ligne ne constitue que la première étape avant de pouvoir investir sereinement. Plusieurs paramètres doivent ensuite être configurés afin d'adapter le compte à son profil d'investisseur, de limiter certains coûts et de renforcer la sécurité des accès. Avant d'utiliser le courtier Interactive Brokers, il est donc recommandé de vérifier les principaux réglages disponibles. Type de compte, devise de base, authentification renforcée, autorisations de trading ou encore choix de l'interface : ces éléments influencent directement l'utilisation quotidienne de la plateforme.
Choisir le type de compte adapté à son profil
Lors de l'ouverture du compte, Interactive Brokers propose principalement deux types de comptes : Cash et Margin.
Le compte Cash permet d'investir uniquement avec les liquidités effectivement disponibles. Il ne donne pas accès au financement sur marge et constitue généralement l'option la plus adaptée pour les investisseurs qui souhaitent limiter leur exposition au risque.
Le compte Margin autorise quant à lui le recours à un financement sur marge, sous réserve de remplir les conditions fixées par Interactive Brokers. Cette possibilité peut offrir davantage de flexibilité, mais elle augmente également le niveau de risque puisque les pertes peuvent dépasser celles d'un investissement sans effet de levier.
Le choix entre ces deux comptes dépend donc essentiellement de l'expérience de l'investisseur, de sa stratégie et de sa tolérance au risque.
Bien définir sa devise de base
La devise de base est souvent mal comprise lors de l'inscription.
Elle correspond à la devise utilisée pour présenter les relevés de compte, les performances du portefeuille et de nombreux rapports disponibles dans l'espace client. Elle ne limite toutefois pas les devises dans lesquelles il est possible d'investir.
Un investisseur français choisira fréquemment l'euro comme devise de base, mais il reste libre d'acheter des actions américaines, britanniques ou japonaises.
En revanche, chaque achat réalisé dans une devise différente peut entraîner une conversion de devises. Les frais applicables dépendent de la grille tarifaire officielle d'Interactive Brokers en vigueur au moment de l'opération. Avant de multiplier les investissements sur plusieurs marchés internationaux, il est donc utile de comprendre le fonctionnement de ces conversions.
Activer l'authentification à deux facteurs
La sécurisation du compte constitue une étape indispensable.
Interactive Brokers utilise une authentification forte via IB Key, intégrée à son application mobile. Cette authentification à deux facteurs ajoute une étape de validation lors de la connexion et réduit significativement le risque d'accès non autorisé.
Une fois IB Key activé, l'utilisateur doit confirmer ses connexions directement depuis son smartphone. Cette protection est également utilisée pour certaines opérations sensibles, comme la modification des informations du compte ou les demandes de retrait.
Compte tenu des montants parfois détenus sur un compte-titres, il est fortement recommandé de conserver cette fonctionnalité active en permanence.
Vérifier les autorisations de trading
Toutes les classes d'actifs ne sont pas automatiquement accessibles.
Interactive Brokers attribue des permissions de trading en fonction du profil renseigné lors de l'ouverture du compte. L'expérience de l'investisseur, ses connaissances financières, sa situation patrimoniale et ses objectifs d'investissement sont notamment pris en compte.
Selon ces paramètres, il est possible de demander l'accès à différentes catégories d'instruments financiers, parmi lesquelles :
- les actions ;
- les ETF ;
- les obligations ;
- les options ;
- les contrats à terme (futures) ;
- certains produits à effet de levier.
Si une nouvelle stratégie est envisagée ultérieurement, les autorisations peuvent être modifiées directement depuis l'espace client, sous réserve de satisfaire aux critères définis par le courtier.
Choisir l'interface la plus adaptée
Interactive Brokers met à disposition plusieurs interfaces répondant à des besoins différents.
Client Portal
Le Client Portal est l'interface accessible depuis un navigateur internet. Elle permet de gérer le compte, consulter le portefeuille, effectuer des opérations courantes et passer des ordres sur la plupart des marchés. Son fonctionnement reste relativement simple et convient à une utilisation quotidienne.
Trader Workstation (TWS)
La Trader Workstation (TWS) est la plateforme de bureau la plus complète proposée par Interactive Brokers.
Elle s'adresse principalement aux investisseurs expérimentés et aux traders actifs qui souhaitent accéder à des outils avancés d'analyse, de gestion du risque, de création d'ordres complexes ou d'automatisation de certaines stratégies.
Sa richesse fonctionnelle implique toutefois une prise en main plus longue.
Application mobile
L'application mobile permet de suivre ses positions, consulter les marchés, recevoir des alertes et exécuter des ordres depuis un smartphone.
Elle intègre également IB Key pour la sécurisation des connexions. Pour un suivi quotidien du portefeuille, elle constitue souvent un complément pratique aux interfaces web ou desktop.
Vérifier ses informations fiscales
Avant d'effectuer les premiers investissements, il est conseillé de contrôler les informations fiscales renseignées dans le compte.
Les investisseurs résidents fiscaux français restent soumis aux règles définies par l'administration fiscale française concernant la déclaration des comptes détenus à l'étranger ainsi que l'imposition des revenus et des plus-values mobilières.
Il est donc recommandé de conserver l'ensemble des relevés fournis par Interactive Brokers afin de faciliter les déclarations annuelles. En cas de situation particulière (investissements internationaux, changement de résidence fiscale ou détention de produits complexes), l'avis d'un professionnel peut être utile.
Effectuer un dernier contrôle avant d'investir
Avant de passer un premier ordre, quelques vérifications permettent d'éviter de nombreuses erreurs :
- contrôler le type de compte (Cash ou Margin) ;
- vérifier la devise de base sélectionnée ;
- activer IB Key ;
- confirmer les permissions de trading nécessaires ;
- choisir l'interface la plus adaptée à son utilisation ;
- consulter les frais applicables sur les marchés utilisés.
Quelques minutes consacrées à ces réglages permettent généralement de commencer à investir dans de meilleures conditions et de mieux comprendre le fonctionnement de la plateforme.
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