Pour la plupart des assureurs, la rentrée est encore une fois synonyme de réajustement des cotisations, accentuant la pression sur le budget des ménages. Entre hausse généralisée des tarifs de mutuelles santé, majorations liées aux risques climatiques pour l’habitation, et augmentation du coût des réparations automobiles, les dépenses en assurance poursuivent leur envolée.
En 2025, on anticipe une augmentation de 7,9 % des coûts globaux en matière d’assurance.
Notre étude détaille les assurances les plus impactées (mutuelle santé, assurance habitation et assurance automobile), par profil et par région.
En 2024, les Français ont consacré, en moyenne, 3 055 € aux assurances essentielles
En 2024, les Français avaient déjà alloué en moyenne 3 055 € aux assurances essentielles : mutuelle santé, assurance habitation et assurance auto. La répartition était la suivante :
- Mutuelle santé : 1 984 € par an
- Assurance auto : 738 € par an
- Assurance habitation : 333 € par an
En 2025, il faudra à nouveau ajuster ces postes de dépenses. Les assureurs prévoient en effet d'augmenter leurs tarifs de 7,9 % en moyenne.
Ce chiffre représente une différence de 5,5 points par rapport à l'augmentation de l’indice de consommation annoncée par l’INSEE pour la même période.
| Evolution des dépenses d'assurance | Taux d'inflation |
|---|---|
| 7,90 % | 2,40 % |
Source : données internes HelloSafe et site de l'INSEE
La hausse est notamment tirée par les mutuelles santé qui envisagent d’augmenter leurs tarifs de 10,5 %, tandis que l’assurance habitation grimperait de 4,8 % et l’assurance automobile de 4,2 %.
En tenant compte de cette inflation sectorielle, les dépenses moyennes d’assurance en 2025 devraient atteindre 3 296 €.
Dépenses d’assurance par profil en 2025
Pour les familles (2 adultes, 2 enfants) : une augmentation nette de 7 %
| Type d'assurance | 2024 | 2025 |
|---|---|---|
| Mutuelle Santé | 1 400 € | 1 498 € |
| Assurance Habitation | 428 € | 448 € |
| Assurance Auto | 1 024 € | 1 098 € |
| Total | 2 852 € | 3 044 € |
Pour les retraités (couple) : une augmentation nette de 8 %
| Type d'assurance | 2024 | 2025 |
|---|---|---|
| Mutuelle Santé | 3 151 € | 3 481 € |
| Assurance Habitation | 329 € | 343 € |
| Assurance Auto | 430 € | 450 € |
| Total | 3 911 € | 4 274 € |
Pour les actifs (1 personne) : +7,4 % d'augmentation
| Type d'assurance | 2024 | 2025 |
|---|---|---|
| Mutuelle Santé | 1 286 € | 1 421 € |
| Assurance Habitation | 204 € | 213 € |
| Assurance Auto | 667 € | 696 € |
| Total | 2 157 € | 2 330 € |
Explications de la hausse des dépenses d’assurance en 2025
Focus sur les augmentations de mutuelle santé
La hausse de +10,5 % est attribuée principalement :
- À l’augmentation continue du prix des consultations médicales (+2 € pour un médecin généraliste)
- À la hausse des prix de certains médicaments remboursés (+12 % en moyenne)
- À l’élargissement du dispositif 100 % santé, notamment dans l'audiologie et l'optique.
Focus sur les augmentations d'assurance habitation
La progression de +4,8 % est expliquée par :
- Une hausse du nombre de cambriolages en 2024 (+6,2 %)
- Une multiplication des événements climatiques extrêmes, pesant sur les indemnisations des compagnies d’assurance.
Focus sur les augmentations d'assurance automobile
Les primes d’assurance auto augmentent de +4,2 % en raison :
- De l'inflation sur les pièces détachées (+5,5 %)
- De la recrudescence des sinistres, notamment ceux liés aux dégradations de véhicules lors de mouvements sociaux.
Dépenses d’assurances par région de France
Les écarts régionaux demeurent forts :
- Île-de-France : région la plus chère pour les trois types d’assurances
- Bretagne : région la plus abordable
- Sud-Est : forte hausse sur l’habitation, liée aux événements climatiques
Notre méthodologie
Cette étude d'avril 2025 repose sur :
- L'analyse de données internes collectées auprès de plus de 38 assureurs et courtiers présents sur le marché français.
- Les projections tarifaires actualisées pour 2025
- Les données publiées par l'INSEE concernant l'inflation et les dépenses de santé en France.
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