Assurance voyage expatrié I Fonctionnement, prix et comparatif

L’expatriation est bien souvent source de réjouissances : découverte d’un nouveau pays, d’une nouvelle culture, travail à l’international, avantages inhérents à ce type de contrat etc. Toutefois, un départ à l’étranger, qui plus est pour du long-terme, s’accompagne souvent d’inquiétudes. Le système de santé, les règles juridiques, l’administratif… Beaucoup d'éléments peuvent être source de stress et mieux vaut être bien protégé lorsqu’on s’embarque dans une telle aventure, qui plus est en famille. L’assurance voyage expatrié a été conçue pour répondre à ces inquiétudes.

En quoi consiste l’assurance voyage expatrié ? Combien coûte-t-elle ? Que couvre-t-elle ? Pour combien de temps faut-il souscrire et selon quel mode de remboursement ?

Nous répondons à ces questions pour vous éclairer sur l’assurance voyage expatrié et vous assurer un départ serein à l'étranger.

Qu’est-ce qu’une assurance voyage pour expatrié ?

Une assurance voyage pour expatrié est une protection financière et médicale conçue spécialement pour les personnes partant s’expatrier à l’étranger. Elle est proposée par les assureurs et vise à couvrir les risques inhérents à une expatriation à l’étranger.

L’assurance voyage pour expatrié donne droit à des garanties médicales importantes : prise en charge des frais médicaux, des frais d’hospitalisation, des médicaments etc.

Cette assurance est pensée pour les expatriés car les assurances voyage classiques ne suffisent généralement pas à vous dispenser une bonne prise en charge en cas de souci de santé notamment. D’autant plus qu’en tant qu’expatrié, vous ne pouvez plus bénéficier de la prise en charge de l’Assurance Maladie française.

Il existe différents types d’assurance voyage expatrié. Certaines sont assimilables à des assurances voyage long séjour, d’autres sont plus globales et intègrent plus de risques, notamment pour que vous puissiez être indemnisé en cas de rapatriement, de dommages matériels, d'hospitalisation complexe, mais aussi pour la médecine de ville.

Il vous appartient de choisir la formule et les garanties qui vous conviennent pour cette assurance expatrié. Pour cela, n’hésitez pas à utiliser un comparateur d’assurances voyage :

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Combien coûte une assurance voyage expatrié ?

Le coût de l’assurance voyage expatrié n’est pas fixe. Il dépend en particulier :

• De la durée de votre séjour à l’étranger
• De votre destination
• Du nombre d’assurés au contrat
• De l’âge de l’assuré principal
• De l’étendue et des plafonds des garanties du contrat

Voici quelques exemples de prix d’assurances voyage pour une expatriation d’1 an d’une personne seule, en fonction de l’âge de l’assuré et de la destination :

Âge de l’assuré	Destination	Prix
30 ans	Varsovie	De 250€ à 3 520€ / an
30 ans	Madrid	De 250€ à 3 520€ / an
30 ans	Casablanca	De 250€ à 4 498€ / an
30 ans	Hong-Kong	De 461€ à 10 996€ / an
30 ans	Miami	A partir de 665€ / an
45 ans	Varsovie	De 250€ à 5 145€ / an
45 ans	Madrid	De 250€ à 5 145€ / an
45 ans	Casablanca	De 250€ à 6 206€ / an
45 ans	Hong-Kong	De 461€ à 15 163€ / an
45 ans	Miami	A partir de 665€ / an

Quelles sont les garanties principales d’une assurance expatrié ?

Toutes les assurances expatrié ne proposent pas les mêmes garanties. Tout dépend des assureurs et des formules. Voici tout de même les garanties que l’on retrouve le plus fréquemment dans les contrats d’assurance voyage pour expatrié.

Garanties principales	Détails des garanties les plus courants
Frais médicaux à l’étranger	Frais d’hospitalisation (frais de séjour, honoraires, transport en ambulance…) Médecine de ville (consultations, analyses médicales, imagerie…) Soins relatifs à la grossesse Optique et dentaire
Assistance médicale et rapatriement	Rapatriement médical Retour des accompagnants Frais de séjour supplémentaires Frais de séjour supplémentaires des accompagnants Rapatriement du corps en cas de décès Retour anticipé en cas d’hospitalisation d'un membre de votre famille
Assistance médicale 24/24	Téléconsultations médicales avec un médecin généraliste francophone disponible 24/7
Assistance Voyage	Envoi de médicaments Avance de caution pénale Frais d’avocats Frais de recherche et de secours Transmission des messages urgents Assistance psychologique Avance de fonds en cas de perte ou vol de la CB ou des papiers d’identité et assistance dans les démarches
Garantie bagages	Indemnisation en cas de vol, perte ou destruction des bagages pendant le voyageIndemnités pour retard de livraison > 24h
Retard d'avion	Indemnité forfaitaire en cas de retard entraînant une rupture de correspondance pour des raisons techniques ou atmosphériques
Responsabilité civile vie privée à l’étranger	En cas de dommages corporels, matériels et / ou immatériels causés
Individuelle Accident voyage	Capital Décès Capital Invalidité permanente
Assurance annulation (en option)	En cas de maladie ou de décès ou pour toute cause justifiée

Notez bien que toutes les assurances voyage expatrié ne proposent pas toutes les garanties précitées et d’autres garanties moins classiques sont aussi présentes chez certains assureurs. Ces garanties sont très axées voyage, et sont donc idéales pour la première année d'expatriation, là où d'autres assurances expatrié, notamment pour plus de 12 mois, axent plus leurs garanties sur le remboursement des soins de santé.

Les plafonds de remboursement et les franchises varient aussi beaucoup d’une assurance à l’autre. Pensez-bien à être attentif à ce point.

Vous pouvez notamment utiliser ce comparateur pour pouvoir visualiser le rapport garanties / prix de plusieurs assureurs en un clin d'œil :

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Combien de temps l’assurance voyage expatrié doit-elle vous couvrir ?

Pour être bien protégé, veillez à souscrire une assurance voyage qui vous couvrira pendant toute la durée de votre expatriation.

Vous trouverez sur le marché de nombreuses assurances voyage dites “expatrié” qui proposent une couverture d’une durée maximale d’un an. Il s’agit d’assurances temporaires, dont le but est avant tout de vous couvrir le temps que vous vous installiez dans le pays et que vous trouviez une autre couverture plus durable.

Une fois installé, il vous faudra alors souscrire une “assurance santé pour expatriés”, généralement proposée pour plus de 12 mois et beaucoup plus axée santé que voyage. Son but est de vous fournir une qualité de couverture équivalente à celle dont vous bénéficiez en France, notamment en termes de prise en charge des frais médicaux et d'hospitalisation.

Comparateur : quelles sont les meilleures assurances voyage expatrié ?

Voici un tableau comparatif de plusieurs assurances voyage expatrié. Toutes ne proposent pas les mêmes formules, notamment car certaines axent plus leur couverture sur la santé, et d'autres sur le voyage. A vous de voir ce qui vous convient le mieux suivant votre situation.

Assureur	Type d’assurance voyage expatrié	Informations générales	Garanties principales proposées
Chapka	Cap Tempo Expat	A partir de 71€ / mois Âge limite de 65 ans 1 an maximum (contrat court) Statut expatrié ou travailleur détaché Avoir un visa de travail à l’étranger et être domicilié habituellement en Europe Pas de questionnaire médical lors de la souscription Couvre le rapatriement, les frais médicaux, la téléconsultation, la RC etc.	Assistance rapatriement 24h/24 : frais réels Frais médicaux et hospitalisation : pris en charge à 100%, en illimité et sans franchise Téléconsultation médicale gratuite 24h/24 et 7j/7 Présence d’un proche en cas d’hospitalisation : billet A/R + frais d’hôtel Retour anticipé : frais réels RC privée - dommages à un tiers : 4 000 000€ Frais de recherche et secours : 5 000€ Capital accident : de 10 000€ à 50 000€
ACS	ACS Monde	Plus de 12 mois Monde entier (sauf la France) Expatriés de moins de 65 ans résidant plus de 12 mois à l'étranger 2 régimes de remboursement : complément CFE, ou 1er euro 3 formules : de Confort à Excellence + et des options Couvre par défaut de nombreux frais médicaux courants, de nombreuses formes d’hospitalisation, la maternité et les soins dentaires	Hospitalisation ++ (dont chambre particulière, greffe d’organe, traitement du cancer, psychiatrie…) : 100% frais réels Frais médicaux courants ++ (dont kiné, osthéo, homéo, orthophonie…) : 80% à 100% frais réels (plafonds variables) selon formule Optique : 80% à 100% frais réels (plafonds variables) selon formule Dentaire : variable selon formule Frais d’accouchement : 100% frais réels + plafonds variable selon formule En Option : Rapatriement sanitaire : frais réels Transport de corps : frais réels Retour anticipé : billet A/R RC pour dommages corporels, matériels et immatériels confondus : 4 500 000€
ACS	ACS Europe	Plus de 12 mois Dans les pays de l’EEE (sauf la France) Expatriés de moins de 70 ans résidant plus de 12 mois dans EEE ou R-U 2 régimes de remboursement : complément CFE, ou 1er euro Plusieurs niveaux de couverture au choix Couvre par défaut l’hospitalisation et les frais médicaux classiques	Hospitalisation dont médecine ambulatoire et chirurgie dentaire réparatrice : 100% frais réels ou forfaits variable selon formule Frais médicaux courants : couverture variable selon formule Optique : variable selon formule Dentaire : variable selon formule En Option : Rapatriement sanitaire : frais réels Transport de corps : frais réels Retour anticipé : billet A/R RC pour dommages corporels, matériels et immatériels confondus : 4 500 000€ Prévoyance : variable selon formule
ACS	ACS Health in Asia	Plus de 12 mois En Asie du Sud-Est Expatriés de moins de 75 ans résidant plus de 12 mois au Asie du Sud-Est 3 niveaux de couverture au choix Couvre par défaut de nombreux frais médicaux courants, de nombreuses formes d’hospitalisation	Hospitalisation ++ (dont chambre particulière, greffe d’organe, traitement du cancer, psychiatrie…) : 100% frais réels Frais médicaux courants (dont kiné, osthéo, homéo, orthophonie…) : de non garanti à 100% frais réels (plafonds variables) selon formule Optique : variable selon formule Dentaire : variable selon formule Maternité : variable selon formule En Option : Rapatriement sanitaire : frais réels Transport de corps : frais réels Retour anticipé : billet A/R RC pour dommages corporels, matériels et immatériels confondus : 4 500 000 USD
ACS	ACS Expatriés USA	Plus de 12 mois Aux USA Expatriés de moins de 63 ans USA Conforme aux exigences Obama Care 2 régimes de remboursement : complément CFE, ou 1er euro Plusieurs niveaux de couverture au choix Couvre les soins médicaux courants, l’hospitalisation, la maternité…	Sur devis
Yupwego	Yupwego Assurance Expatrié	A partir de 57€ / mois Sans questionnaire médical à la souscription Plusieurs partenaires (40 contrats disponibles)	Sur devis

Les garanties divergent beaucoup d'un assureur à l'autre lorsqu'on parle d'assurance expatrié. N'hésitez pas à utiliser ce comparatif pour pouvoir choisir l'offre la plus adaptée à votre situation :

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Qu’est-ce que la prise en charge au 1er euro d’une assurance expatrié ?

Généralement, les assurances voyage expatrié proposent 2 formules :

• Complément CFE, c’est-à-dire que le remboursement intervient en complément de ce qui aura été reçu de la Caisse des Français de l’Étranger (si vous y adhérez)
• Au 1er euro, c’est-à-dire que le remboursement intervient dès le 1er euro dépensé, sans passage par la CFE.

Concrètement, l’assurance voyage au 1er euro permet à l’assuré de ne pas avoir à souscrire à la CFE ou toute autre structure s’assimilant à la Sécurité Sociale. Dès le 1er euro dépensé, l’assurance en question vous remboursera sans avoir à attendre une partie du remboursement en provenance d’un tiers. C’est une formule plus rapide et bien plus simple que la formule “complément CFE”. Bien entendu, elle est aussi plus chère.

Dans tous les cas, l’assurance voyage expatrié est très utile pour prendre en charge l’intégralité ou la partie des frais non pris en charge par la CFE.

Comment fonctionne la Caisse des Français de l’Étranger (CFE) pour un expatrié ?

La Caisse des Française à l’Etranger (CFE) est l’organisme de Sécurité Sociale des français à l’étranger. Elle leur permet de continuer à bénéficier l’Assurance Maladie française à l’étranger.

Elle assure tous les Français résidant à l'étranger, sans questionnaire de santé ni critères d'exclusion, et ce quels que soient leur âge, leur statut ou leur pays de résidence. La CFE concerne donc :

• Les travailleurs salariés
• Les travailleurs non salariés
• Les personnes sans activité
• Les étudiants
• Les jeunes partant en PVT
• Les retraités
  

Il s’agit d’offrir une protection de base qui peut être cumulée avec la sécurité sociale du pays où vous vivez. Cette adhésion n’est pas obligatoire. Il s’agit d’un organisme privé autonome chargé d'un service public. L’adhésion à la CFE peut être demandée par votre employeur ou par vous-même.

La CFE propose 3 types de couverture selon vos besoins (pouvant être complétées par des garanties optionnelles) :

• Maladie, maternité, invalidité
• Accident du travail et maladie professionnelle
• Vieillesse (retraite)

Les frais médicaux sont remboursés sur la base de la Sécurité sociale française. Vous pouvez percevoir des indemnités journalières en cas d’arrêt de travail. Vous cumulez également pour la retraite.

Les assurances voyage / santé expatrié proposent généralement 2 formules :

• Le remboursement en complément de la CFE (comme une mutuelle)
• Le remboursement au 1er euro

Quelque soit la formule que vous choisissez cette assurance expatrié est nécessaire pour que vous puissiez être remboursé rapidement et sans reste à charge, surtout si vous vous expatriez dans un pays où le système de santé coûte très cher. L’assurance expatrié vous confère une couverture santé complète, de la simple consultation chez le médecin à un séjour prolongé à l’hôpital pour une intervention chirurgicale par exemple.

Comment obtenir une attestation d’assurance voyage expatrié ?

Pour obtenir une attestation d’assurance voyage expatrié, nous vous suggérons de suivre les étapes suivantes :

1. Utilisez un comparateur d’assurances voyage : grâce à cet outil, vous pourrez mettre en concurrence plusieurs offres suivant vos critères de recherche. Vous pourrez ainsi très vite vous rendre compte quel assureur propose le meilleur rapport garanties / prix pour vous.

2. Souscrivez rapidement en ligne : une fois l’offre qui vous convient identifiée, cliquez dessus. Vous vous retrouverez alors sur la page de l’offre, sur le site de l’assureur. Répondez à quelques questions (dates de votre voyage, nombre d’assurés, âge, provenance etc.) pour souscrire l’assurance voyage expatrié directement en ligne.

3. Recevez votre attestation par email (ou par la poste si vous en faites la demande) et utilisez-la pendant votre séjour pour être couvert en cas de besoin.

N'hésitez pas à utiliser ce comparateur d'assurances voyage pour obtenir votre attestation:

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