Assurance voyage expatrié I Fonctionnement, prix et comparatif
L’expatriation est bien souvent source de réjouissances : découverte d’un nouveau pays, d’une nouvelle culture, travail à l’international, avantages inhérents à ce type de contrat etc. Toutefois, un départ à l’étranger, qui plus est pour du long-terme, s’accompagne souvent d’inquiétudes. Le système de santé, les règles juridiques, l’administratif… Beaucoup d'éléments peuvent être source de stress et mieux vaut être bien protégé lorsqu’on s’embarque dans une telle aventure, qui plus est en famille. L’assurance voyage expatrié a été conçue pour répondre à ces inquiétudes.
En quoi consiste l’assurance voyage expatrié ? Combien coûte-t-elle ? Que couvre-t-elle ? Pour combien de temps faut-il souscrire et selon quel mode de remboursement ?
Nous répondons à ces questions pour vous éclairer sur l’assurance voyage expatrié et vous assurer un départ serein à l'étranger.
Assurance voyage expatrié : à retenir
- Le prix d'une assurance voyage pour expatrié varie énormément d'une destination à l'autre. Pour 1 an d'expatriation à Hong-Kong, comptez entre 604€ et 1 086€ / an selon l'assureur et la formule choisie.
- Pour être bien protégé, l'assurance voyage expatrié doit vous couvrir pour toute la durée de votre expatriation.
- La CFE, ou Caisse des Français à l'Etranger, est l'organisme de sécurité sociale des français à l'étranger.
- Le remboursement "au 1er euro" vous permet d'être remboursé dès le 1er euro dépensé sans avoir à attendre la prise en charge de la CFE. Il diverge du remboursement "en complément de la CFE" lui aussi proposé par les assurances voyage expatrié.
- Il existe des assurances expatrié axées "voyage" et d'autres plus axées "santé". N'hésitez pas à utiliser un comparateur pour choisir la meilleure formule pour vous.
Qu’est-ce qu’une assurance voyage pour expatrié ?
Une assurance voyage pour expatrié est une protection financière et médicale conçue spécialement pour les personnes partant s’expatrier à l’étranger. Elle est proposée par les assureurs et vise à couvrir les risques inhérents à une expatriation à l’étranger.
L’assurance voyage pour expatrié donne droit à des garanties médicales importantes : prise en charge des frais médicaux, des frais d’hospitalisation, des médicaments etc.
Cette assurance est pensée pour les expatriés car les assurances voyage classiques ne suffisent généralement pas à vous dispenser une bonne prise en charge en cas de souci de santé notamment. D’autant plus qu’en tant qu’expatrié, vous ne pouvez plus bénéficier de la prise en charge de l’Assurance Maladie française.
Il existe différents types d’assurance voyage expatrié. Certaines sont assimilables à des assurances voyage long séjour, d’autres sont plus globales et intègrent plus de risques, notamment pour que vous puissiez être indemnisé en cas de rapatriement, de dommages matériels, d'hospitalisation complexe, mais aussi pour la médecine de ville.
Il vous appartient de choisir la formule et les garanties qui vous conviennent pour cette assurance expatrié. Pour cela, n’hésitez pas à utiliser un comparateur d’assurances voyage :
Combien coûte une assurance voyage expatrié ?
Le coût de l’assurance voyage expatrié n’est pas fixe. Il dépend en particulier :
- De la durée de votre séjour à l’étranger
- De votre destination
- Du nombre d’assurés au contrat
- De l’âge de l’assuré principal
- De l’étendue et des plafonds des garanties du contrat
Voici quelques exemples de prix d’assurances voyage pour une expatriation d’1 an d’une personne seule, en fonction de l’âge de l’assuré et de la destination :
Âge de l’assuré | Destination | Prix |
---|---|---|
30 ans | Varsovie | De 250€ à 3 520€ / an |
30 ans | Madrid | De 250€ à 3 520€ / an |
30 ans | Casablanca | De 250€ à 4 498€ / an |
30 ans | Hong-Kong | De 461€ à 10 996€ / an |
30 ans | Miami | A partir de 665€ / an |
45 ans | Varsovie | De 250€ à 5 145€ / an |
45 ans | Madrid | De 250€ à 5 145€ / an |
45 ans | Casablanca | De 250€ à 6 206€ / an |
45 ans | Hong-Kong | De 461€ à 15 163€ / an |
45 ans | Miami | A partir de 665€ / an |
Bon à savoir
L’assurance voyage expatrié en formule “complément CFE” (Caisse des Français à l’Etranger) est souvent moins chère étant donné que vous cotisez déjà à la CFE.
Dans notre exemple, le coût de l'assurance voyage expatrié en complément de la CFE pour Hong-Kong, pour une personne de 30 ans débute à 460€. Pour Varsovie, pour une personne de 45 ans, il débute à 975€.
Quelles sont les garanties principales d’une assurance expatrié ?
Toutes les assurances expatrié ne proposent pas les mêmes garanties. Tout dépend des assureurs et des formules. Voici tout de même les garanties que l’on retrouve le plus fréquemment dans les contrats d’assurance voyage pour expatrié.
Garanties principales | Détails des garanties les plus courants |
---|---|
Frais médicaux à l’étranger |
|
Assistance médicale et rapatriement |
|
Assistance médicale 24/24 | Téléconsultations médicales avec un médecin généraliste francophone disponible 24/7 |
Assistance Voyage |
|
Garantie bagages | Indemnisation en cas de vol, perte ou destruction des bagages pendant le voyageIndemnités pour retard de livraison > 24h |
Retard d'avion | Indemnité forfaitaire en cas de retard entraînant une rupture de correspondance pour des raisons techniques ou atmosphériques |
Responsabilité civile vie privée à l’étranger | En cas de dommages corporels, matériels et / ou immatériels causés |
Individuelle Accident voyage |
|
Assurance annulation (en option) | En cas de maladie ou de décès ou pour toute cause justifiée |
Notez bien que toutes les assurances voyage expatrié ne proposent pas toutes les garanties précitées et d’autres garanties moins classiques sont aussi présentes chez certains assureurs. Ces garanties sont très axées voyage, et sont donc idéales pour la première année d'expatriation, là où d'autres assurances expatrié, notamment pour plus de 12 mois, axent plus leurs garanties sur le remboursement des soins de santé.
Les plafonds de remboursement et les franchises varient aussi beaucoup d’une assurance à l’autre. Pensez-bien à être attentif à ce point.
Vous pouvez notamment utiliser ce comparateur pour pouvoir visualiser le rapport garanties / prix de plusieurs assureurs en un clin d'œil :
Combien de temps l’assurance voyage expatrié doit-elle vous couvrir ?
Pour être bien protégé, veillez à souscrire une assurance voyage qui vous couvrira pendant toute la durée de votre expatriation.
Vous trouverez sur le marché de nombreuses assurances voyage dites “expatrié” qui proposent une couverture d’une durée maximale d’un an. Il s’agit d’assurances temporaires, dont le but est avant tout de vous couvrir le temps que vous vous installiez dans le pays et que vous trouviez une autre couverture plus durable.
Une fois installé, il vous faudra alors souscrire une “assurance santé pour expatriés”, généralement proposée pour plus de 12 mois et beaucoup plus axée santé que voyage. Son but est de vous fournir une qualité de couverture équivalente à celle dont vous bénéficiez en France, notamment en termes de prise en charge des frais médicaux et d'hospitalisation.
Comparateur : quelles sont les meilleures assurances voyage expatrié ?
Voici un tableau comparatif de plusieurs assurances voyage expatrié. Toutes ne proposent pas les mêmes formules, notamment car certaines axent plus leur couverture sur la santé, et d'autres sur le voyage. A vous de voir ce qui vous convient le mieux suivant votre situation.
Assureur | Type d’assurance voyage expatrié | Informations générales | Garanties principales proposées |
---|---|---|---|
Chapka | Cap Tempo Expat |
|
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ACS | ACS Monde |
|
En Option :
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ACS | ACS Europe |
|
En Option :
|
ACS | ACS Health in Asia |
|
En Option :
|
ACS | ACS Expatriés USA |
| Sur devis |
Yupwego | Yupwego Assurance Expatrié |
| Sur devis |
Les garanties divergent beaucoup d'un assureur à l'autre lorsqu'on parle d'assurance expatrié. N'hésitez pas à utiliser ce comparatif pour pouvoir choisir l'offre la plus adaptée à votre situation :
Qu’est-ce que la prise en charge au 1er euro d’une assurance expatrié ?
Généralement, les assurances voyage expatrié proposent 2 formules :
- Complément CFE, c’est-à-dire que le remboursement intervient en complément de ce qui aura été reçu de la Caisse des Français de l’Étranger (si vous y adhérez)
- Au 1er euro, c’est-à-dire que le remboursement intervient dès le 1er euro dépensé, sans passage par la CFE.
Concrètement, l’assurance voyage au 1er euro permet à l’assuré de ne pas avoir à souscrire à la CFE ou toute autre structure s’assimilant à la Sécurité Sociale. Dès le 1er euro dépensé, l’assurance en question vous remboursera sans avoir à attendre une partie du remboursement en provenance d’un tiers. C’est une formule plus rapide et bien plus simple que la formule “complément CFE”. Bien entendu, elle est aussi plus chère.
Dans tous les cas, l’assurance voyage expatrié est très utile pour prendre en charge l’intégralité ou la partie des frais non pris en charge par la CFE.
Avis d’expert
Nous vous conseillons également de privilégier les offres d'assurance qui n’intègrent pas de franchise pour éviter les mauvaises surprises.
En effet, devoir payer une franchise de 30€ sur une simple consultation médicale de 50€ peut s’avérer très énervant quand on paye une assurance expatrié. D’autant plus qu’à la différence d’un simple voyage, les consultations médicales peuvent être assez fréquentes, surtout si vous partez en famille.
Comment fonctionne la Caisse des Français de l’Étranger (CFE) pour un expatrié ?
La Caisse des Française à l’Etranger (CFE) est l’organisme de Sécurité Sociale des français à l’étranger. Elle leur permet de continuer à bénéficier l’Assurance Maladie française à l’étranger.
Elle assure tous les Français résidant à l'étranger, sans questionnaire de santé ni critères d'exclusion, et ce quels que soient leur âge, leur statut ou leur pays de résidence. La CFE concerne donc :
- Les travailleurs salariés
- Les travailleurs non salariés
- Les personnes sans activité
- Les étudiants
- Les jeunes partant en PVT
- Les retraités
Il s’agit d’offrir une protection de base qui peut être cumulée avec la sécurité sociale du pays où vous vivez. Cette adhésion n’est pas obligatoire. Il s’agit d’un organisme privé autonome chargé d'un service public. L’adhésion à la CFE peut être demandée par votre employeur ou par vous-même.
La CFE propose 3 types de couverture selon vos besoins (pouvant être complétées par des garanties optionnelles) :
- Maladie, maternité, invalidité
- Accident du travail et maladie professionnelle
- Vieillesse (retraite)
Les frais médicaux sont remboursés sur la base de la Sécurité sociale française. Vous pouvez percevoir des indemnités journalières en cas d’arrêt de travail. Vous cumulez également pour la retraite.
Attention
En appliquant les taux de remboursement de l’Assurance Maladie française, la CFE peut vous laisser un très gros reste à charge dans certains pays, notamment si vous êtes expatrié en Amérique du Nord où les coûts de la santé sont exorbitants. Pour rappel, un passage aux urgences peut se chiffrer en milliers de dollars aux Etats-Unis. Même si vous adhérez à la CFE, il faut donc souscrire une très bonne assurance santé pour expatriés aux USA.
Les assurances voyage / santé expatrié proposent généralement 2 formules :
- Le remboursement en complément de la CFE (comme une mutuelle)
- Le remboursement au 1er euro
Quelque soit la formule que vous choisissez cette assurance expatrié est nécessaire pour que vous puissiez être remboursé rapidement et sans reste à charge, surtout si vous vous expatriez dans un pays où le système de santé coûte très cher. L’assurance expatrié vous confère une couverture santé complète, de la simple consultation chez le médecin à un séjour prolongé à l’hôpital pour une intervention chirurgicale par exemple.
Comment obtenir une attestation d’assurance voyage expatrié ?
Pour obtenir une attestation d’assurance voyage expatrié, nous vous suggérons de suivre les étapes suivantes :
- Utilisez un comparateur d’assurances voyage : grâce à cet outil, vous pourrez mettre en concurrence plusieurs offres suivant vos critères de recherche. Vous pourrez ainsi très vite vous rendre compte quel assureur propose le meilleur rapport garanties / prix pour vous.
- Souscrivez rapidement en ligne : une fois l’offre qui vous convient identifiée, cliquez dessus. Vous vous retrouverez alors sur la page de l’offre, sur le site de l’assureur. Répondez à quelques questions (dates de votre voyage, nombre d’assurés, âge, provenance etc.) pour souscrire l’assurance voyage expatrié directement en ligne.
- Recevez votre attestation par email (ou par la poste si vous en faites la demande) et utilisez-la pendant votre séjour pour être couvert en cas de besoin.
N'hésitez pas à utiliser ce comparateur d'assurances voyage pour obtenir votre attestation: