Comment calculer votre budget en France en 2024 ?

Que ce soit pour mettre de l'argent de côté, pour éviter le découvert ou simplement pour mieux comprendre la répartition de ses dépenses, établir votre budget prévisionnel personnel est une bonne initiative à prendre ! Le budget personnel s'avère très utile pour suivre ses dépenses, que ce soit sous la forme d'un tableau Excel, d'un logiciel, d'une application ou encore d'un classeur.

Alors, comment établir et gérer son budget personnel et familial ? Quels outils utiliser pour analyser ses dépenses ? On vous dit tout !

Notre outil vous permet d'obtenir gratuitement une proposition de répartition de vos dépenses en fonction de votre objectif. Il vous suffit pour cela de rentrer vos revenus et de préciser votre objectif de budget.

À quoi sert un budget personnel et familial ?

Un budget personnel et familial est un plan prévisionnel des revenus et des dépenses réalisées chaque mois, permettant d’arbitrer entre ses revenus et ses dépenses fixes et variables. Il prend la forme d'une liste, d'un logiciel ou d'une application, ou encore d'un tableau excel de suivi budgétaire, Le budget personnel récapitule le détail de vos achats et consommations par catégorie, vous permettant ainsi de garder le contrôle sur vos finances.

Plusieurs raisons peuvent vous motiver à dresser votre budget personnel :

• Pour réaliser une meilleure répartition de vos dépenses
• Pour combler un découvert
• Pour boucler vos fins de mois plus facilement
• Pour réussir à vous créer un fonds d’urgence pour vous prémunir contre les aléas financiers de la vie
• Pour dégager une épargne nécessaire à la réalisation d'un projet (immobilier, études des enfants, voyage...)
• Pour rembourser vos dettes

Comment faire un budget personnel ?

Pour calculer avec précision son budget familial, il faut arbitrer entre les ressources et les dépenses fixes et variables. La première chose à faire est d'identifier et lister vos revenus et vos dépenses :

1. Commencez par identifier vos ressources financières. Quelles sont vos rentrées d'argent chaque mois ? Dans vos revenus, vous pouvez séparer les revenus fixes des revenus variables :

Revenus fixes	Revenus variables
Salaire (additionnez le votre et celui de votre conjoint(e)) Allocations Pension alimentaire si vous en percevez une Autres revenus (fonciers, capital...)	Primes Remboursements, cadeaux ...

2. Listez ensuite vos dépenses. Distinguez les dépenses fixes, les dépenses variables et les dépenses exceptionnelles :

Dépenses fixes	Dépenses variables	Dépenses exceptionnelles
Loyer Mutuelle Abonnement internet et téléphone Dépenses énergétiques (eau, électricité, gaz...) Assurances (voiture, habitation, scolaire...) Frais scolaires et périscolaires (cantine, centre de loisirs...) Mensualités de remboursement de prêt Impôts	Alimentation (courses du quotidien) Shopping Transport (transports en commun, carburant...) Loisirs (restaurants, cinéma, théâtre, bowling, bars…) Abonnements liés aux loisirs (salle de sport, service de streaming musical ou vidéo...) Santé et soins personnels (coiffure, dentiste, médicaments, etc.)	Réparations et remplacement de véhicule Travaux Voyage

3. Décidez du montant d'épargne que vous souhaitez mettre de côté chaque mois. Il est recommandé de dédier environ 20 % de ses revenus à l'épargne, afin de se constituer un fonds pour faire face aux dépenses imprévues ou financer des projets.

3. Analyser votre budget.
   • Si votre budget est déficitaire (dépenses > revenus), il faudra vous demander comment réduire vos dépenses et/ou augmenter vos revenus.
   • Si votre budget est équilibré (dépenses = revenus), vous pouvez vous poser les mêmes questions pour essayer de dégager une épargne.
   • Si votre budget est excédentaire (dépenses < revenus), c'est le moment de vous pencher sur l'optimisation de votre épargne.

Le budget personnel vous permettra également d'analyser la répartition de vos dépenses :

• Certaines dépenses superflues pourraient-elles être coupées ?
• Le paiement de vos dettes prend-il trop de place ?
• L'épargne mensuelle est-elle suffisante ?
• Certains postes de dépenses sont-ils démesurés ?

Comment gérer son budget personnel ?

Il existe plusieurs méthodes qui peuvent vous aider à maîtriser votre budget :

• La méthode de budget 50/30/20. Le principe de la méthode 50-20-30 repose sur une juste répartition de ses dépenses. La règle 50-20-30 consiste à répartir votre revenu disponible en 3 catégories :

• 50 % de vos revenus pour vos besoins fixes, c'est-à-dire toutes les dépenses incompressibles : votre loyer, les remboursements de vos crédits, vos impôts, vos assurances, vos coûts de transports, vos dépenses alimentaires…
• 30 % de vos revenus pour vos envies fluctuantes, autrement dit les dépenses variables sur lesquelles vous pouvez agir : vacances, beauté, shopping, sorties… Toutes les dépenses qui ne sont pas indispensables, mais qui font plaisir.
• 20 % de vos revenus pour votre épargne : économiser régulièrement vous permet de vous constituer une épargne de précaution pour faire face aux dépenses exceptionnelles.

• La méthode du “Budget Base Zéro”. Le concept est légèrement différent de l'approche 50/30/20. Avec la méthode du "Budget Base Zero", vous attribuez à chaque dépense une fonction précise. À la fin du mois, revenus - dépenses = 0. Il ne doit rien rester sur votre compte en banque : chaque euro a été alloué à une catégorie de dépense ou à l'épargne, comme sur cette exemple :

• Le système des enveloppes budgétaires. Cette technique consiste à préparer une enveloppe pour chaque catégorie de dépenses (alimentation, shopping, loisirs...). Puis vous retirez l'argent en espèces pour le répartir dans chaque enveloppe, selon le montant que vous avez décidé d'allouer à chaque catégorie. Cette méthode permet de s'assurer que vous ne dépassez pas le budget fixé pour chaque poste de dépenses.

• Vous pouvez également utiliser notre outil gratuit en ligne qui vous proposera en quelques clics une répartition de vos dépenses en fonction de votre objectif.

Quels outils utiliser pour gérer votre budget prévisionnel ?

Pour établir et suivre votre budget prévisionnel, vous pouvez choisir parmi plusieurs outils, selon vos préférences et vos compétences : le fichier excel, l'application de budget personnel, le classeur budget ou encore le budget planner. Voici comment fonctionne chacun d'eux :

• Le tableur numérique

Sur Excel, Numbers ou Google Sheets, vous pouvez créer votre propre tableau avec vos catégories, puis y intégrer des formules. Vous n’aurez ensuite qu’à remplir chaque mois vos lignes et colonnes et les calculs se feront automatiquement. L’avantage de cette méthode, en dehors du fait qu’elle soit gratuite, c’est qu’elle est personnalisable ! Il faut cependant avoir de bonnes connaissances digitales et être à l’aise avec ces outils.

• Les sites internet ou applications mobiles spécialisées

Pour mieux maîtriser votre budget personnel et familial, pourquoi ne pas utiliser un site ou une application dédiée à cette fin ? Il existe de nombreux logiciels en ligne ou app mobiles spécialisés en gestion de budget et de comptes, qui se connectent directement à votre compte en banque pour suivre et catégoriser automatiquement vos dépenses. Ces outils sont plus faciles d’utilisation qu'un tableur numérique.

Les fonctionnalités peuvent être gratuites ou payantes, en fonction de l'outil. On pourra généralement accéder aux options suivantes :

• un système de gestion financière globale
• des notifications pour tout dépassement de budget
• des programmes d'aide au remboursement des dettes
• un suivi détaillé des factures
• un tableau de bord concis donnant un aperçu fiable et en temps réel de nos finances
• un focus sur la somme totale mise de côté chaque mois
• une optimisation de chaque centime dépensé tous les mois
• une carte de paiement et de retrait pour les jeunes

Pratiques car accessibles depuis votre mobile, ce sont des solutions « clés en main », les calculs sont automatisés et vous avez un support client pour vos questions et problèmes.

• Le classeur budget : il s'agit d'un outil qui vous permettra de mettre en place facilement la méthode des enveloppes budgétaires. Le classeur budget comprend des pochettes transparentes pour ranger du liquide, des fiches budgétaires pour se repérer dans les dépenses, des autocollants de couleur et des étiquettes pour mieux s'organiser. Vous pouvez ainsi inscrire vos achats au fur et à mesurer et organiser vos enveloppes budgétaires facilement. Le classeur budget a généralement un format de poche A6 et peut se trouver facilement dans le commerce, pour un prix moyen de 15 €.

• Le budget planner : c'est un outil composé de fiches papier qui vous permet d'organiser vos finances en remplissant des fiches pour calculer votre budget, noter vos objectifs, suivre vos dépenses, ajuster son budget, etc. Vous pouvez trouver en ligne des budget planner à télécharger gratuitement.

5 conseils pour bien gérer votre budget personnel

Gérer son budget personnel et familial n'est pas une chose facile. Lister les dépenses et les calculer est une chose, s'en tenir à son plan de dépenses en est une autre ! Nous vous livrons nos 5 clés pour gérer au mieux votre budget mensuel :

• Conseil n°1 : réglez les charges fixes en début de mois pour ne pas risquer de vous retrouver en situation d’impayés.

• Conseil n°2 : anticipez autant que possible les dépenses occasionnelles (cadeaux de Noël, vacances à prévoir…) et les imprévus (électroménager à remplacer, plombier en urgence…) que vous pourriez avoir.

• Conseil n°3 : chaque mois, faites l’inventaire de vos achats et consommations grâce à vos relevés de compte bancaire, afin de vérifier que vous suivez votre plan de dépenses. Si besoin, affinez votre budget en revoyant à la hausse ou à la baisse le montant de chaque catégorie de dépenses.

• Conseil n°4 : lorsque vous payez en espèces, conservez bien vos tickets de caisse pour avoir le détail de vos dépenses. Vous risquez sinon d'oublier certains achats qui n’apparaîtront pas sur votre relevé de compte bancaire.

• Conseil n°5 : veillez à épargner chaque mois. Consacrer une somme à mettre de côté permet de faire face aux imprévus ou de mener à bien des projets d’investissement. Il est conseillé d’économiser chaque année 10 % de ses revenus annuels nets.

Comment réduire ses dépenses ?

Pour certains postes de dépenses dit incompressibles, il sera difficile de réduire les sorties d'argent. Par exemple, à moins que vous ne déménagiez, votre loyer est une dépense sur laquelle vous ne pouvez pas jouer au jour le jour. Mais certaines astuces vous permettront de diminuer les dépenses variables de votre budget familial :

Poste de dépenses	Conseils pour réduire vos dépenses
Alimentation	Faites des menus et planifiez vos repas à l'avance pour éviter les dépenses superflues Privilégiez les achats par lots ou en vrac et soyez attentifs aux promos et offres spéciales Évitez tant que possible les repas dehors
Dépenses énergétiques	Souscrivez l'option heures creuses pour bénéficier de réductions de prix sur certains créneaux Diminuez le chauffage pendant la nuit, réduisez le temps passé sous la douche, éteignez toutes les lumières inutiles Comparez les offres des différents fournisseurs et renégociez régulièrement votre contrat
Shopping	Évitez les achats compulsifs Privilégiez les périodes de soldes pour faire vos achats
Transport	Privilégiez les transports en commun ou le vélo quand c'est possible Partagez vos trajets voiture en covoiturage
Santé et bien-être	Préférez le sport en plein-air plutôt que l'abonnement en salle
Divertissement	Renseignez-vous sur les activités gratuites dans votre région Annulez les abonnements aux services que vous n'utilisez pas (streaming, options fidélité...)
Assurances	Repérez les meilleures assurances grâce aux sites de comparaison en ligne. Renégociez régulièrement votre contrat

Se faire aider dans sa gestion de budget : c'est possible ?

Vous avez du mal à gérer votre budget ? Il peut parfois être intéressant de se faire accompagner pendant quelques temps acquérir certains mécanismes et comprendre comment rééquilibrer votre budget.

Il existe différents organismes qui peuvent vous aider à gérer votre budget, tels que des associations, des sociétés privées ou encore des services publics :

• Les coachs en ligne. Vous pourrez trouver beaucoup de contenu sur le web qui vous donnera des techniques pour gérer votre budget, comme par exemple la méthode du 50/30/20. Certains sites proposent également du coaching gratuit sous forme de trucs et astuces ou d’exercices en lignes. Certains vont même plus loin en proposant de faire un point personnalisé avec un coach par téléphone ou visio-conférence.

• Les associations. Plusieurs associations en France ont vocation à lutter contre le surendettement. Ils vous proposeront par exemple des modules d'éducation ou du coaching personnalisé. On peut citer entre autres l'association Cresus.

• Les Points Conseil Budget, un service public gratuit. Lancés par l'Etat, ces points conseil budget ont été créés pour lutter contre la pauvreté et le surendettement. Leur objectif est triple : repérer les ménages en situation financière fragile, identifier les causes de leurs difficultés financières, réaliser un diagnostic personnel et les diriger vers les services pouvant les aider.

• Les applications mobiles. Ces app spécialisées se connectent à vos comptes bancaires et vous permettre de suivre et de catégoriser vos dépenses. Vous pourrez également bénéficier de conseils pour mieux gérer votre budget et équilibrer vos dépenses.