Quels sont les meilleurs comptes multidevises en France en 2024 ?
Un compte multidevise permet non seulement de posséder un compte principal avec la devise de votre choix, mais également plusieurs sous-comptes avec leur propre devise. Ils sont notamment très utiles lors de voyages réguliers. Vous souhaitez connaître les meilleurs comptes multidevises actuels, leurs frais ou encore leurs avantages et inconvénients ? Ce guide est alors fait pour vous.
Revolut, le meilleur compte pour optimiser son change :
Revolut a été lancé en 2015 au Royaume-Uni, avec l'ambition de créer la première super-app mondiale de gestion financière. Bien au-delà d'un simple compte multi-devises aux frais très compétitifs, Revolut est une néobanque parmi les plus optimales du marché, avec de nombreuses fonctionnalités gratuites, la possibilité d'investir dans les cryptos, de détenir des comptes dans plus de 30 devises. Aujourd'hui, Revolut est la banque en ligne de 18 millions de personnes à travers le monde, et compte plus de 500 000 clients professionnels. Ses services sont accessibles dans plus de 200 pays.
La société propose 3 offres : standard, premium et metal.
Avec des frais de comptes réduits, Revolut a pour objectif de proposer des comptes bancaires accessibles à tous et très faciles à utiliser. Leur sécurité étant à la base de leur réputation, l'application est aujourd'hui l'une des plus célèbres de tout le marché.
Ce compte a l'avantage de proposer plusieurs offres, à l'image de N26, dont une est totalement gratuite, avec des avantages différents selon celle choisie :
Revolut Standard
- Standard : retraits mensuels gratuits jusqu'à 200 € et 1 transfert transfrontalier gratuit par mois. Coût : gratuit.
Revolut Premium
- Premium : retraits mensuels gratuits jusqu'à 400 € et transferts transfrontaliers gratuits et illimités. Des assurances (aéroports, médicales...), une livraison expresse mondiale et un service client priorisé vous sont également proposés avec cette offre. Coût : 7,99 € / mois.
Revolut Metal
- Métal : en plus des avantages Premium : retraits mensuels gratuits jusqu'à 800 €, assurance achats, franchise location de voiture, cashback de 0,1% en Europe et 1% hors Europe... Coût : 13,99 € / mois.
Revolut propose des frais à l'étranger très attractifs en semaine et permet ainsi de ne pas se ruiner en commissions sur les paiements ou retraits effectués.
- Très facile de créer un compte sécurisé.
- Paiements sans contacts sécurisés.
- Taux de change très attractifs.
- Frais additionnels les week-ends et jours fériés.
- Aucune assistance téléphonique.
Wise, le compte multidevises le plus complet :
Fondée en 2011 par deux estoniens, Wise vous permet de détenir ou encore envoyer, dépenser, recevoir de l'argent de n'importe quel pays. Il possède notamment le plus grand nombre de devises disponibles du marché et se base sur les taux de change en temps réel.
Ce compte propose également des transferts d'argent internationaux à très bas coûts. Cette application est aussi l'une des plus sérieuses, étant notamment régulée par la FCA (Financial Conduct Activity).
Wise permet des transferts de devises sans aucuns frais cachés. Le montant du virement est ainsi indiqué avant la validation afin d'assurer une transparence totale pour les utilisateurs. Ce compte propose également une carte virtuelle, c'est à dire n'existant que sur votre téléphone ou votre ordinateur, permettant de dépenser l'argent présent sur vos différents comptes mais également d'économiser sur les frais de conversion de devises. Vous bénéficiez d'une sécurité optimale avec cette carte.
Avec sa possibilité de posséder des coordonnées bancaires dans 10 devises étrangères, Wise est particulièrement recommandé aux expatriés.
- Nombre de devises élevé.
- Réception et envoi de virements internationaux à très bas prix.
- Compte gratuit.
- Frais de conversion de devises appliqués.
- Transferts parfois lents.
Fonctionnalités principales de Wise :
- 50 monnaies différentes possibles sur votre solde.
- Taux de change en temps réels pour économiser par rapport aux banques physiques.
- Naviguer entre vos comptes et donc entre chaque devise (conversions rapides et gratuites).
- Obtention de coordonnées bancaires dans 10 devises étrangères.
- Obtention d'une carte bancaire virtuelle avec des frais très faibles.
N26, la néobanque reconnue :
N26 a l'avantage de proposer ses services sur tous les pays de l'Union Européenne. Proposant des changes dans plus de 30 devises, cette néobanque est particulièrement réputée pour proposer une carte sans frais pour les voyages à l'étranger.
Cette application propose 4 offres différentes :
- Standard : plafonds de paiements mensuels jusqu'à 20000 € et plafonds de retraits mensuels jusqu'à 10000 € (dans la limite de 3 retraits par mois). Coût : gratuit.
- Smart : plafonds de paiements mensuels jusqu'à 30 000 € et plafonds de retraits mensuels jusqu'à 10 000 €. Aucun frais sur les paiements en devises n'est appliqué avec cette offre. Coût : 4,99 € / mois.
- You et Metal : possédant les avantages de Smart, mais encore : des frais réduits, des assurances étendues, des sous-comptes supplémentaires, un service client dédié, avec des avantages significatifs pour l'offre Metal (frais quasiment nuls, assurances très rentables...). Coûts respectifs : 9,90 € / mois et 16,90 € / mois.
La devise du virement peut être choisie avec N26, ce qui est un grand avantage par rapport aux autres comptes. Les frais de virements sont également particulièrement faibles et sont annoncés avant la validation du transfert, garantissant une transparence maximale.
- Ouverture de compte facile et sans conditions.
- Tarifs très compétitifs (virements internationaux, opérations courantes...).
- Application très sécurisée.
- Retraits gratuits limités à 3 par mois (puis 2 € par retrait supplémentaire).
- Découvert non autorisé.
Quel est le meilleur compte bancaire multidevises pour un expatrié ?
Le meilleur compte multidevise pour un expatrié est sans aucun doute Wise. En effet, celui-ci conviendra à de nombreux usages non proposés par les autres applications, comme :
- Obtenir des coordonnées bancaires dans 10 devises différentes : euro, livre sterling, dollar américain, dollar australien, dollar néo-zélandais, dollar de Singapour, dollar canadien, forint hongrois et lire turque, et ainsi pouvoir recevoir de l'argent comme un local.
- Recevoir et envoyer des virements internationaux à moindres frais.
- Convertir de nombreuses devises à des taux véritablement attractifs.
- Prise en charge de 50 devises avec des conversions instantanées.
| Comptes | Avantages pour un expatrié | Inconvénients pour un expatrié |
|---|---|---|
| Wise | *Virements internationaux à bas prix *Coordonnées bancaires dans de nombreuses devises *Taux de conversions attractifs | *Transferts rarement instantanés |
| Revolut | *Beaucoup d'avantages en Europe, notamment sur les plafonds de retraits *Taux de changes attractifs | *Inconvénients hors Europe, notamment sur les retraits |
| N26 | *Virements internationaux à faibles coûts | *Aucun découvert autorisé *Peu de retraits disponibles à l'étranger |
Quel est le meilleur compte multidevises pour voyager ?
Pour voyager, les compte les plus complet sont Wise et Revolut.
Possédant des taux de change très compétitifs, l'application Wise propose également une Mastercard de débit gratuite. Le compte multidevises est l'un des plus complets pour les voyageurs en acceptant notamment plus de 50 devises différentes et en proposant les frais les plus compétitifs du marché.
Revolut peut être très intéressant avec une assurance voyage incluse et un cashback de 1% pour tout paiement en Europe.
| Comptes | Avantages pour voyager | Inconvénients pour voyager |
|---|---|---|
| Wise | *50 devises proposées *Presque aucun frais *Taux de conversions attractifs | *Transferts rarement instantanés |
| Revolut | *Assurance voyage disponible *Cashback sur les paiements en Europe *Taux de changes attractifs | *Retraits hors Europe plafonnés à 220€/mois |
| N26 | *Virements internationaux à faibles coûts *Ouverture de compte facilitée | *Aucun découvert autorisé *3 retraits gratuits par mois |
Quel compte multidevises pour un digital nomade ?
Pour un digital nomade, le meilleur compte multidevises est Revolut, en proposant une MasterCard multidevises. Utilisant un système de sécurité par localisation de votre Iphone pour déterminer si votre carte a été utilisée de façon frauduleuse, Revolut offre la meilleure offre pour un travailleur nomade.
| Comptes | Avantages pour un digital nomade | Inconvénients pour un digital nomade |
|---|---|---|
| Wise | *50 devises proposées *Coordonnées bancaires dans 10 devises étrangères *Taux de conversions attractifs | *Transferts rarement instantanés |
| Revolut | *Une trentaine de devises proposées *Cashback sur les paiements en Europe *Taux de changes attractifs | *Retraits hors Europe plafonnés à 220€/mois |
| N26 | *Virements internationaux à faibles coûts *Ouverture de compte facilitée | *Aucun découvert autorisé *3 retraits gratuits par mois |
Comment fonctionne un compte multidevises ?
Un compte multidevises est un compte bancaire disponible dans plusieurs devises, permettant ainsi d'ouvrir des sous comptes à partir d'un compte principal. Le but est de pouvoir réaliser des virements ou des conversions de manière facile et sans frais exubérants.
Mais comment fonctionne réellement un compte bancaire multidevises ? Voici les différentes étapes à ceci :
- Ouverture, via l'application, d'un compte bancaire européen avec comme devise principale l'euro.
- Obtention d'un RIB et d'un IBAN compatibles avec la zone SEPA.
- Ouverture d'un ou plusieurs sous-comptes possédant chacun une devise.
- Obtention d'un IBAN pour chaque nouveau compte, associé au pays de la devise.
- Réalisation de virements du compte principal aux sous-comptes pour alimentation et conversion selon les taux de change du marché.
Des cartes bancaires peuvent aussi être obtenues pour permettre des paiements et retraits rapides et (presque) sans frais.
Exemple de l''application Revolut :
La première étape pour la création de votre compte Revolut est de renseigner votre numéro de téléphone, ce qui permettra une première vérification et donc une première sécurité. En effet, le lien que vous recevrez par SMS vous renverra vers le téléchargement de cette application.
Revolut vous demandera alors directement de réaliser un virement bancaire de 10€ pour pouvoir activer votre compte. Vous pouvez tout de même repousser cette étape à plus tard. Les fonctionnalités de l'application seront alors totalement disponibles. Pour obtenir votre carte et pouvoir utiliser votre premier compte, vous devrez cependant fournir des informations supplémentaires telles que vos noms, prénoms, adresse, date de naissance ou encore adresse mail.
Il ne restera plus qu'à vérifier votre identité en scannant votre carte d'identité.
Pour créer d'autres comptes en différentes devises, il vous suffit de cliquer sur "ajouter un nouveau compte" et de choisir la devise voulue. Dès lors, des conversions et des virements entre vos comptes pourront être effectuées rapidement, facilement et ce, sans frais.
Exemple de l'application Wise :
La première étape sera donc de créer un compte chez Wise, en choisissant notamment le type de compte souhaité (personnel ou professionnel) :
Vous pourrez ensuite envoyer de l'argent sur ce compte en mentionnant la devise, le montant et le type de transfert (rapide ou à faible coût) :
Vos coordonnées bancaires et personnelles vous seront ensuite logiquement demandées :
Une fois le transfert confirmé, vous pourrez créer vos différents sous-comptes et effectuer des virements entre chacun d'eux :
Bon à savoir
La zone SEPA est un espace de paiement en euro unifié créé par des banques.
Quelle différence entre virement SEPA et virement non SEPA ?
Un virement SEPA est une opération bancaire permettant de transférer de l'argent entre 2 comptes appartenant à la zone SEPA. Ce virement se fait très rapidement voir immédiatement et les frais supplémentaires sont évités.
A l'inverse, un virement non SEPA concerne le cas où l'un, au moins, des deux comptes n'est pas dans la zone SEPA et où la transaction se fait dans une devise autre que l'euro. Les principales différences entre ces deux types de virement sont :
- La devise.
- Le délai d'exécution, beaucoup plus long pour les virements non SEPA (4-5 jours).
- Les frais, variant en fonction des banques. Des frais de change peuvent également être appliqués dans le cas de virements non SEPA.
Les comptes multidevises sont aujourd'hui une des meilleures solutions pour effectuer des transferts d'argent non SEPA sans frais supplémentaires.
| Types de virement | SEPA | Non SEPA |
|---|---|---|
| Vers quels comptes ? | Compte bénéficiaire d'un pays de la zone SEPA | Compte bénéficiaire d'un pays en dehors de la zone SEPA |
| Rapidité des transferts | 1 ou 2 jours au maximum | 4 ou 5 jours au minimum |
| Frais | Aucun | Elevés |
| Devises | Euro | Autres |
| Virement instantané possible | Oui (surcoût éventuel) | Non |
À quoi sert un compte multidevises ?
L'utilité principale d'un compte multidevises est de pouvoir réaliser rapidement et facilement des virements en d'autres devises et ainsi de détenir ces devises. Ces comptes offrent une solution très efficace pour ceux effectuant régulièrement des virements non SEPA.
Un compte multidevises peut ainsi servir pour voyager, en cas d'expatriation, etc. Il permet notamment d'éviter les commissions appliquées par les banques, d'optimiser les taux de change et autres frais...
De plus, pour ouvrir un compte, aucune condition n'est requise. Ainsi, même en étant interdit bancaire ou en ayant des revenus faibles, vous pourrez avoir un compte multidevises. C'est le principe des néobanques, proposant des comptes très simples à gérer depuis son smartphone.
Une carte bancaire gratuite est également fournie dans la plupart des applications.
Bon à savoir
Théo souhaite voyager depuis la France vers les Etats-Unis et veut pour cela posséder un compte bancaire en dollars américains. Avec une application comme Wise, il pourra ainsi non seulement s'en créer un facilement en plus de son compte principal en euros, mais également payer avec sa carte affiliée ou encore convertir ses euros en dollars très facilement.
Quels sont les avantages d’un compte multidevises ?
Un compte multidevises offre plusieurs avantages par rapport à un compte bancaire simple :
- Réduction des frais lors de paiements à l'étranger : les banques traditionnelles prélèvent des frais très élevés lors de paiements ou retraits à l'étranger, allant parfois jusqu'à plusieurs dizaines d'euros. Avec un compte multidevises, vous possédez la devise locale sur celui-ci. Vos frais sont donc nuls (sauf commissions sur taux de change, mais généralement faibles).
- Obtention du meilleur taux de change : le cours de change des devises fluctuant en permanence en fonction de l'offre et de la demande, celui-ci peut avoir un réel impact sur votre budget voyage. Ici, le compte multidevises vous permet de choisir quand convertir vos monnaies, soit lorsque les cours vous sont le plus favorables.
- Virements internationaux à moindres coûts : comme vu précédemment, les virements non SEPA ne représentent aucun frais supplémentaire avec un compte multidevises.
- Réception de paiements en devises étrangères : avec un compte multidevises, vous êtes exempté de frais de transaction et de la commission sur change lors de réception de virements internationaux dans une grande partie des devises existantes.
Quels sont les frais d’un compte multidevises ?
| Frais | Wise | N26 | Revolut |
|---|---|---|---|
| Cotisation mensuelle | 0 € / mois | 0 € / mois pour l'offre standard | 0 € / mois pour l'offre standard |
| Frais de conversion de devises | Variables mais assez faibles (0,42% sur change EUR/USD) | Fixes à 1,7% | Gratuits en semaine et jusqu'à 1000 € / mois ; 0,5% sinon |
| Virements internationaux | Gratuits dans 80 pays supportés | Petite commission seulement | Frais variant de 0,30 à 5 € selon les devises |
| Usage quotidien (tenue de compte...) | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Retraits à l'étranger | Gratuit jusqu'à 200 € / mois puis 1,75% | Fixes à 1,7% | Gratuit jusqu'à 200 € / mois (limite de 5 retraits) puis 2% |
