Notre avis sur la plateforme crypto Swissborg 3.5/5

La plateforme SwissBorg en bref

Notre avis sur SwissBorg

Nous avons particulièrement apprécié l’expérience utilisateur intuitive offerte par l’application SwissBorg, qui rend l’investissement en cryptomonnaies accessible à un large public, y compris les débutants. Le programme Smart Yield est un point fort, permettant de générer des rendements sur certains actifs numériques.

Cependant, nous aurions aimé une sélection de cryptomonnaies plus diversifiée et des options plus avancées telles que le staking direct ou une carte crypto. De plus, l’absence d’enregistrement auprès de l’AMF peut être un frein pour les investisseurs français soucieux de la conformité réglementaire.

A qui s'adresse Swissborg ?

SwissBorg semble mieux adapté aux investisseurs à la recherche d’une plateforme simple et sécurisée, mais pourrait décevoir les utilisateurs expérimentés cherchant une offre plus complète et compétitive.

Découvrons maintenant plus en détail les résultats de notre test.

Sécurité et fiabilité 3/5

SwissBorg, fondée en 2017, s’est rapidement imposée comme une plateforme innovante dans le secteur des cryptomonnaies. Avec plus de 800 000 utilisateurs dans le monde, la société a su attirer une base d'investisseurs large grâce à son approche intuitive et transparente.

Fiabilité pour les traders français

Bien que SwissBorg soit régulée en Estonie, elle n’est pas enregistrée comme PSAN auprès de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Cette absence d’enregistrement soulève des préoccupations en matière de conformité pour les utilisateurs français.

Fonctionnalités de sécurité proposées :

• Stockage à froid : les fonds des utilisateurs sont principalement conservés dans des portefeuilles hors ligne pour minimiser les risques de piratage.
• Authentification à deux facteurs (2FA) : protection supplémentaire pour sécuriser les comptes des utilisateurs.
• Smart Engine : ce moteur optimise les transactions en choisissant les meilleurs prix disponibles sur différents marchés, garantissant ainsi une exécution fiable.

Crypto-actifs 2.5/5

SwissBorg propose une offre d’environ 50 cryptomonnaies, incluant les actifs principaux comme Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), et certaines altcoins populaires. Cependant, cette sélection reste bien inférieure à celle des grands exchanges, ce qui peut freiner les investisseurs cherchant une diversité accrue.

SwissBorg met l’accent sur la qualité plutôt que la quantité, avec une sélection d’actifs majoritairement éprouvés. Cependant, l’absence de tokens niche ou de NFT limite les possibilités pour les investisseurs souhaitant explorer des opportunités plus risquées ou innovantes.

Avis sur l'offre Swissborg

Bien que suffisante pour les débutants, la sélection de cryptomonnaies est trop restreinte pour les utilisateurs avancés ou ceux cherchant à diversifier leur portefeuille avec des actifs émergents.

Outils et services 2.5/5

SwissBorg propose des services intéressants mais limités en comparaison des plateformes plus complètes.

Services disponibles :

• Smart Yield : ce programme permet aux utilisateurs d’obtenir des rendements passifs en immobilisant leurs cryptomonnaies dans des protocoles de finance décentralisée (DeFi). Les taux de rendement sont compétitifs mais varient selon les actifs et les conditions du marché.
• Analyse de portefeuille : l'application fournit des outils de suivi pour analyser les performances et la diversification des investissements.
• Optimisation des transactions : grâce à son Smart Engine, SwissBorg optimise les coûts de trading en cherchant les meilleurs prix sur plusieurs marchés.

Services absents :

• Pas de carte crypto : contrairement à d’autres plateformes, SwissBorg ne propose pas de carte liée aux actifs numériques.
• Pas de NFT, staking ou lending direct : les options avancées de gestion ou d’investissement crypto sont absentes, limitant l’attrait pour les utilisateurs expérimentés.

Frais et commissions 2.5/5

SwissBorg applique une structure de frais qui peut être compétitive pour certains utilisateurs, mais les frais de retrait élevés pénalisent les investisseurs actifs.

Autres frais :

• Frais de retrait : Variables selon le niveau de compte, parfois élevés pour des actifs spécifiques.
• Frais d’inactivité : Aucun frais d’inactivité, ce qui est un point positif.
• Conversion crypto-fiat : Incluse dans les frais de transaction, souvent autour de 1 % à 2 %.

Avis sur les frais Swissborg

Les frais de transaction et de retrait élevés désavantagent SwissBorg face à ses concurrents, qui offrent souvent des commissions plus attractives et une structure de coûts plus transparente.

Avis clients 3.7/5

SwissBorg obtient une note de 3,7/5 sur Trustpilot, basée sur 1 745 avis. Si les utilisateurs apprécient son interface intuitive et son programme Smart Yield, les frais élevés et l’offre limitée de services sont souvent critiqués.

Avis clients récents :

Avis 1 – Paul G. – 15 mars 2024 "L'application est vraiment simple à utiliser et idéale pour un débutant comme moi. Cependant, je trouve dommage que la plateforme ne propose pas plus de cryptos ou de services comme le staking. Les frais sur les retraits sont aussi un peu élevés."

Avis 2 – Sophie L. – 7 janvier 2025 "Le programme Smart Yield est intéressant, j’ai obtenu un bon rendement sur mes Ethereum. Par contre, j’ai été surprise par le manque de transparence sur certains frais et j’aurais aimé avoir une option de carte crypto."

Avis 3 – Julien B. – 25 février 2024 "SwissBorg a une bonne réputation, mais pour moi, il manque des fonctionnalités essentielles comme les NFT ou un effet de levier pour le trading. L’absence d’une version desktop est aussi un gros frein pour une utilisation régulière."

Comment se positionne SwissBorg face à ses concurrents

Conclusion de notre avis sur Swissborg

SwissBorg offre une expérience utilisateur simplifiée et un programme de rendements compétitifs via Smart Yield, mais son absence de services avancés, sa sélection limitée de cryptomonnaies et ses frais de retrait élevés le placent derrière ses principaux concurrents. Sa régulation en Estonie peut rassurer certains utilisateurs, mais l’absence d’enregistrement PSAN auprès de l’AMF limite son attractivité pour les investisseurs français.

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Quels sont les types de comptes disponibles chez SwissBorg en France ?

SwissBorg propose une structure de compte simple, mais avec des niveaux différenciés en fonction de la détention de leur token natif, le CHSB. Les utilisateurs peuvent ainsi bénéficier d’avantages supplémentaires en fonction du montant de CHSB détenu dans leur portefeuille.

Compte Standard

Le compte Standard est ouvert à tous les utilisateurs après inscription et ne nécessite aucune condition particulière. Il permet d’accéder aux services de base, comme le programme Smart Yield, mais avec des rendements standards et des frais de retrait plus élevés.

Compte Premium

Pour obtenir un compte Premium, les utilisateurs doivent détenir un montant défini de CHSB. Ce niveau de compte donne accès à des rendements boostés dans le programme Smart Yield, à des frais réduits sur les retraits et à un support client prioritaire.

Dépôts et retraits chez SwissBorg : comment ça marche ?

SwissBorg propose une offre relativement simple en termes de dépôts et retraits, avec des options classiques comme la carte bancaire, le virement SEPA, et les transferts crypto. Les dépôts sont gratuits, ce qui est un point positif, mais les frais de retrait variables en fonction des niveaux de compte et des actifs peuvent représenter un inconvénient pour les utilisateurs.

Comparée à ses concurrents, SwissBorg se positionne bien pour les débutants grâce à la simplicité de ses options. Cependant, l’absence d’options de retrait rapide ou instantané comme PayPal ou d’autres alternatives modernes pourrait limiter son attrait pour les utilisateurs actifs.

SwissBorg propose-t-il le staking ou le lending crypto ?

SwissBorg ne propose pas directement de staking crypto ni de lending classique, mais offre une solution alternative via son programme Smart Yield. Ce service permet aux utilisateurs de générer des rendements sur leurs cryptomonnaies en les intégrant à des protocoles de finance décentralisée (DeFi).

Smart Yield : un substitut au staking et lending

Le programme Smart Yield analyse différents protocoles DeFi pour optimiser les rendements des utilisateurs tout en minimisant les risques. Ce service fonctionne comme une alternative au staking ou lending, sans nécessiter une immobilisation des fonds sur une blockchain spécifique.

Les taux peuvent varier en fonction des performances des protocoles DeFi et des conditions du marché, offrant une flexibilité mais également une certaine incertitude.

Note : Smart Yield convient mieux aux investisseurs passifs qu'aux utilisateurs recherchant les rendements fixes et stables des programmes traditionnels de staking ou lending.

Quelle fiscalité sur les revenus générés avec SwissBorg ?

En France, les revenus générés via SwissBorg sont soumis aux règles fiscales relatives aux cryptomonnaies.

1. Imposition des plus-values

• Les gains réalisés lors de la conversion des cryptomonnaies en euros sont soumis à la flat tax de 30 % (12,8 % d’impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux).
• Les échanges entre cryptos ne sont pas imposables tant qu’aucune conversion en euros n’a lieu.

2. Imposition des rendements Smart Yield

• Les rendements obtenus via le programme Smart Yield sont considérés comme des revenus de capitaux mobiliers et sont également soumis à la flat tax de 30 %.
• Ces revenus doivent être déclarés au moment de leur perception, convertis en euros à leur valeur correspondante.

3. Déclaration fiscale

• Formulaire 2086 : Sert à détailler les opérations et les plus-values réalisées sur les cryptomonnaies.
• Formulaire 2042 C : Permet de déclarer les revenus générés par les rendements d’épargne.

Contact : comment joindre le service client SwissBorg ?

FAQ Swissborg

Pauline LAURORE

Experte Finance

Co-fondatrice d’HelloSafe et diplômée d’un Master en finance de l'université Paris-Dauphine, Pauline possède une expertise reconnue en finances personnelles, qu’elle met au service des utilisateurs pour les aider à mieux comprendre et optimiser leurs choix financiers. Chez HelloSafe, Pauline joue un rôle essentiel dans la conception de contenus clairs et pédagogiques sur l’épargne, les placements et la finance personnelle. Passionnée par l’éducation financière, Pauline s'efforce, avec chaque contenu qu’elle supervise, de fournir des informations fiables, transparentes et impartiales pour une gestion financière autonome et éclairée. À cet effet, elle a testé plus de 100 plateformes de trading afin d’aider au mieux les internautes à faire les bons choix.