Notre avis sur le broker Trading 212

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Le broker Trading 212 en bref

Notre avis sur le broker Trading 212

Nous avons particulièrement apprécié la simplicité de la plateforme propriétaire de Trading 212, qui offre une navigation fluide et intuitive, idéale pour les traders débutants. Le faible dépôt minimum de 1 € est un autre point positif, rendant le broker accessible à tous, même aux investisseurs disposant d’un budget limité.

Nous aurions aimé une meilleure diversité d’actifs, en particulier pour les CFD et les cryptomonnaies, afin de concurrencer les offres plus complètes d'autres brokers. De même, l’absence de fonctionnalités comme le copy trading ou l’intégration de plateformes tierces telles que MetaTrader limite son attrait pour les traders expérimentés.

A qui s'adresse Trading 212 ?

Trading 212 est principalement adapté aux traders débutants ou occasionnels qui cherchent une plateforme simple et sans frais pour investir dans des actions et des ETF.

Découvrons maintenant plus en détail les résultats de notre test.

Fiabilité 3.5/5

Trading 212, fondé en 2004, est un broker européen avec une longue présence sur le marché. Il revendique une base de plus de 2 millions d’utilisateurs répartis dans le monde entier, ce qui témoigne de sa popularité. Cependant, malgré sa notoriété, le broker n’a pas remporté de prix récents majeurs, ce qui pourrait indiquer une stagnation dans certains aspects de ses services.

Agréments et régulations

Trading 212 est régulé par :

• FCA (Financial Conduct Authority) au Royaume-Uni, un organisme reconnu pour ses standards rigoureux.
• CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission), une régulation plus flexible mais respectée dans l’Union européenne.

Cependant, Trading 212 n’est pas enregistré auprès de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) en France, ce qui peut susciter des doutes chez les utilisateurs français en termes de protection des investisseurs locaux.

Fonctionnalités pour maîtriser les risques

• Protection contre le solde négatif : garantit que les traders ne perdent jamais plus que leur capital investi.
• Outils de gestion des ordres : stop-loss, take-profit et trailing stop sont disponibles pour limiter les pertes et sécuriser les gains.
• Segmentation des fonds : les fonds des clients sont conservés sur des comptes séparés, conformément aux régulations européennes.

Actifs disponibles 3/5

Trading 212 se concentre principalement sur les actions et les ETF avec des frais compétitifs, attirant ainsi les investisseurs cherchant des solutions simples pour le trading au comptant. Cependant, en matière de diversité d’actifs, le broker reste en retrait par rapport à ses concurrents, notamment dans les catégories des CFD sur matières premières, indices et cryptomonnaies. Cette limitation peut poser problème aux traders souhaitant diversifier leurs portefeuilles sur plusieurs marchés.

Notre avis sur la diversité de l'offre de Trading 212

Trading 212 surpasse la moyenne en matière d’actions, mais reste limité pour d’autres classes d’actifs comme les indices, matières premières ou cryptomonnaies. Cette offre pourrait convenir aux investisseurs focalisés sur des marchés spécifiques, mais les traders cherchant une diversification large risquent de se tourner vers d’autres brokers mieux fournis.

Plateformes et outils 3/5

Trading 212 propose une plateforme propriétaire accessible sur le web et via une application mobile, conçue pour être intuitive et conviviale. Bien que cette simplicité soit idéale pour les débutants, les traders expérimentés pourraient trouver la plateforme limitée en termes de fonctionnalités avancées et d’outils de personnalisation.

Plateformes disponibles

• Plateforme web Trading 212 : offre une interface claire et facile à utiliser, avec des graphiques de base et des outils simples pour passer des ordres.
• Application mobile Trading 212 : très populaire grâce à son ergonomie, elle permet de suivre et gérer ses positions en déplacement.

Outils d’analyse et d’aide à la décision

• Indicateurs techniques : la plateforme inclut des outils comme les moyennes mobiles, RSI, et bandes de Bollinger, mais le choix reste limité par rapport à des plateformes tierces comme MetaTrader ou TradingView.
• Signaux de marché : Trading 212 ne propose pas de signaux de trading intégrés ni de collaboration avec des outils d’analyse avancés comme Trading Central.
• Graphiques interactifs : bien que disponibles, ils manquent de profondeur et d’options avancées pour une analyse technique détaillée.

Types d’ordres spécifiques

• Ordres au marché et limités : pour une exécution immédiate ou différée selon les niveaux de prix.
• Stop-loss et take-profit : pour gérer les risques et sécuriser les gains.
• Ordres en attente : permet de planifier des entrées ou sorties sur des seuils spécifiques.

Frais et spreads 3/5

Trading 212 met en avant une offre sans commission sur les actions et ETF, ce qui en fait un choix attractif pour les investisseurs particuliers. Cependant, ses spreads sur les CFD, notamment sur le forex et les indices, sont moins compétitifs que ceux proposés par d’autres brokers spécialisés.

Autres frais associés

• Frais de dépôt/retrait : aucun frais pour les dépôts et retraits, sauf en cas de conversion de devises où des frais de change peuvent s’appliquer.
• Frais overnight (swap) : des frais sont appliqués sur les positions CFD maintenues ouvertes la nuit, variant selon l’actif et l’effet de levier utilisé.
• Frais d’inactivité : aucun frais d’inactivité n’est appliqué, ce qui est un point positif pour les traders occasionnels.

Positionnement tarifaire Trading 212

Trading 212 offre une tarification compétitive pour les actions et ETF, mais ses spreads sur les CFD sont au-dessus de la moyenne du marché, ce qui peut dissuader les traders actifs dans cette catégorie. Les frais annexes comme les conversions de devises et les swaps sont standards, mais le manque de transparence sur certains coûts peut poser problème pour les utilisateurs exigeants.

Avis clients 4.6/5

Avec une note de 4,6/5 sur 39 254 avis sur Trustpilot, Trading 212 jouit d'une réputation solide, bien que certains utilisateurs soulignent des problèmes liés au support client et à des limitations fonctionnelles.

Témoignages d’utilisateurs

• Camille R. (4 décembre 2024)"J'ai commencé à utiliser Trading 212 pour investir dans des actions fractionnées. La plateforme est très facile à comprendre pour une débutante comme moi. Cependant, j’ai été déçue par le délai de réponse du support client lorsque j’ai rencontré un problème avec un retrait. Cela m’a fait hésiter à continuer d’utiliser le service."
• Julien M. (25 novembre 2024)"Les frais sur les actions et ETF sont vraiment intéressants, mais je trouve que les spreads sur les CFD sont trop élevés pour être compétitifs. J'ai aussi eu des problèmes de latence sur l'application mobile lors de la clôture d’une position sur le forex. C’est un point à améliorer."
• Sophie L. (12 octobre 2024)"J'ai testé Trading 212 avec un compte démo avant de passer au compte réel. L’expérience était satisfaisante au début, mais j’ai vite remarqué que la diversité des actifs proposés était limitée, surtout pour les matières premières et les cryptos. Pour un trader expérimenté, ça peut être frustrant."

Comment se positionne Trading 212 face à ses concurrents ?

Conclusion de notre avis sur Trading 212

Nous avons particulièrement apprécié l’accessibilité de Trading 212 grâce à son dépôt minimum très bas et sa plateforme intuitive, ce qui en fait un choix intéressant pour les débutants. Cependant, nous avons été moins séduits par le manque de diversité dans les actifs CFD et l’absence de fonctionnalités avancées comme le copy trading.

Nous aurions aimé que Trading 212 propose des options de personnalisation plus poussées sur sa plateforme et une meilleure transparence sur certains frais, comme ceux liés aux spreads sur CFD. Il est dommage que le broker ne s’intègre pas avec des plateformes reconnues comme MetaTrader, limitant son attractivité pour les traders expérimentés.

En résumé, Trading 212 se positionne bien pour les investisseurs occasionnels ou débutants, mais il reste en retrait par rapport à d’autres brokers plus diversifiés et mieux équipés pour répondre aux besoins des traders avancés.

Avant d'ouvrir un compte Trading 212, prenez le temps de comparer ce broker aux meilleurs brokers disponibles en France.

Quels sont les types de comptes disponibles chez Trading 212 ?

Trading 212 propose deux principaux types de comptes adaptés à différents profils d’utilisateurs : Invest et CFD. Chaque compte répond à des besoins spécifiques, que ce soit pour investir dans des actions sans commission ou pour trader des CFD avec effet de levier.

Le broker propose également un compte démo pour s’entraîner, mais il ne dispose pas de compte islamique pour les traders respectant les principes de la finance islamique.

Compte Invest

Le Compte Invest de Trading 212 est conçu pour les investisseurs souhaitant acheter des actions et ETF en investissement direct.

Ce compte ne propose pas de levier financier, ce qui en fait une option adaptée aux profils conservateurs ou aux utilisateurs cherchant à constituer un portefeuille à long terme. Les frais sont inexistants sur les transactions d’actions et d’ETF, rendant ce compte attractif pour les investisseurs souhaitant minimiser les coûts.

Compte CFD

Le Compte CFD est destiné aux traders cherchant à spéculer sur les marchés via des produits dérivés avec un effet de levier pouvant atteindre 1:30 pour les particuliers (conformément aux régulations européennes).

Les actifs disponibles incluent le forex, les indices, les matières premières et les cryptomonnaies. Ce type de compte est plus risqué en raison de l’utilisation de l’effet de levier, mais il permet de bénéficier de la protection contre le solde négatif. Les spreads sur les CFD commencent à 1,2 pip, ce qui est au-dessus de la moyenne des concurrents.

Compte Démo

Trading 212 propose un compte démo gratuit permettant de tester la plateforme avec des fonds fictifs. Ce compte inclut toutes les fonctionnalités disponibles dans les comptes réels, offrant ainsi une expérience complète pour découvrir les outils de trading ou d’investissement.

Cependant, la durée d’utilisation du compte démo est limitée, ce qui peut être un frein pour les utilisateurs souhaitant s’entraîner sur le long terme.

Compte Islamique

Trading 212 ne propose pas de compte islamique, ce qui est un inconvénient pour les traders respectant les principes de la finance islamique. Cette absence limite l’accessibilité du broker pour certains profils d’investisseurs.

Dépôts et retraits chez Trading 212 : comment ça marche ?

Trading 212 propose plusieurs méthodes pour effectuer des dépôts et des retraits, adaptées à divers besoins des utilisateurs. Voici un tableau récapitulatif des options disponibles, avec les devises acceptées, les délais de traitement, et les frais associés.

Trading 212 se distingue par l’absence de frais pour les dépôts, ce qui est un avantage notable par rapport à certains brokers facturant des frais fixes pour chaque transaction. Cependant, les délais pour les retraits par virement bancaire, pouvant aller jusqu’à 5 jours ouvrables, sont légèrement plus longs que la moyenne du marché. Les options de dépôt sont variées et incluent les portefeuilles électroniques comme PayPal et Skrill, ce qui offre une certaine flexibilité aux utilisateurs.

En revanche, le manque de transparence sur les frais de conversion, ainsi que l’impossibilité de déposer ou retirer dans des devises autres que l’EUR, l’USD ou le GBP, peut poser des problèmes aux traders internationaux ou multicurrency. Par rapport à ses concurrents, Trading 212 est compétitif sur les frais directs, mais des améliorations sont nécessaires pour accélérer les délais de traitement et élargir les options de devises disponibles.

Trading 212 propose-t-il le copy trading ?

Non, Trading 212 ne propose pas de fonctionnalité de copy trading ou de trading social intégrée à sa plateforme. Contrairement à certains concurrents qui permettent de copier automatiquement les stratégies de traders expérimentés via des outils dédiés comme ZuluTrade ou eToro Social Trading, Trading 212 n’offre pas cette option.

Les utilisateurs cherchant à suivre ou copier des stratégies peuvent envisager de le faire manuellement en s’inspirant des portefeuilles d’autres investisseurs ou en utilisant des ressources externes. Toutefois, cette méthode demande une implication active de la part des utilisateurs, car elle n’est pas automatisée ni directement intégrée à la plateforme de Trading 212.

Quelle fiscalité sur les revenus générés avec Trading 212 ?

En France, les revenus générés via le trading avec Trading 212 sont soumis aux règles fiscales applicables aux produits financiers. La fiscalité varie selon la nature des actifs tradés (actions, ETF, CFD, forex, etc.) et le statut fiscal du trader.

Fiscalité applicable

• Revenus issus des actions et ETF (compte Invest) :
• Les plus-values réalisées sur les actions et ETF sont imposées sous le régime des revenus de capitaux mobiliers (RCM).
• Elles sont soumises au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), également appelé Flat Tax, fixé à 30%.
• Il est possible d’opter pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu si cela est plus avantageux en fonction des revenus totaux.
• Revenus issus des CFD (compte CFD) :
• Les gains réalisés sur les CFD sont également considérés comme des revenus de capitaux mobiliers, soumis au PFU de 30%.
• Contrairement aux actions, ces revenus sont qualifiés de gains spéculatifs, ce qui peut influencer leur traitement fiscal en cas de contrôles approfondis.
• Imposition pour les traders professionnels : si le trading constitue une activité professionnelle principale, les revenus sont imposés en tant que Bénéfices Industriels et Commerciaux (BIC), soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu, avec des cotisations sociales.

Comment déclarer ces revenus ?

• Déclaration des revenus de capitaux mobiliers :
• Les gains issus des actions, ETF et CFD doivent être reportés sur le formulaire n°2042-C de la déclaration fiscale.
• Trading 212 ne fournit pas automatiquement un récapitulatif fiscal conforme aux standards français, ce qui oblige les utilisateurs à conserver un historique détaillé de leurs transactions.
• Imputation des pertes : les pertes réalisées peuvent être déduites des gains futurs, dans la limite de 10 ans, ce qui peut réduire l’assiette imposable.
• Précautions pour les revenus étrangers : les gains générés via Trading 212, en tant que broker étranger, doivent être déclarés avec attention pour éviter tout problème fiscal. Les conventions fiscales entre la France et le pays d’origine de Trading 212 (Bulgarie pour certaines filiales) peuvent jouer un rôle dans l’imposition.

Contact : comment joindre le service client Trading 212 ?

Voici un tableau détaillant les moyens de contact disponibles chez Trading 212 en fonction des types de demandes courantes :

FAQ

Guillaume Carette

Guillaume Carette est un statisticien et économiste de formation, qui est devenu expert en finance personnelle et qui s’est donné pour mission de rendre la gestion financière accessible et compréhensible à tous. Cette vision l’a conduit à participer à la création d’HelloSafe France, une plateforme innovante conçue pour guider et conseiller les particuliers dans leurs décisions financières. À travers HelloSafe France, Guillaume et son équipe mettent à disposition une multitude de ressources et d’outils de comparaison, permettant à chacun de trouver les meilleures solutions pour leurs besoins en matière d’assurance, d’épargne, de crédit, et bien plus encore. Leur objectif est d’offrir une transparence totale et des conseils impartiaux pour aider les utilisateurs à comprendre les enjeux financiers, à éviter les pièges et à optimiser leurs budgets. HelloSafe France incarne la vision d’un accès démocratisé aux solutions financières et s’engage à accompagner les Français dans la maîtrise de leurs finances personnelles, pour un avenir financier plus serein et indépendant.