Assurance voyage professionnel | comparatif et prix
Que vous soyez chef d'entreprise responsable de salariés voyageant à l'étranger ou indépendant effectuant des voyages d'affaires, l'assurance voyage professionnel s'avère indispensable afin de vous couvrir pendant vos séjours à l'étranger. Perte d'ordinateur, litige juridique, annulation d'un rendez-vous professionnel.. Les aléas des voyageurs d'affaires sont nombreux et peuvent en effet représenter un coût supplémentaire lourd.
Mais qu'est-ce qu'une assurance voyage professionnel ? Que couvre cette assurance et quels sont les plafonds de garantie ? Combien coûte une assurance voyage d'affaires ?
Découvrez notre comparatif des meilleurs contrats d'assurance voyage professionnel ainsi que notre guide pour vous aider à mieux choisir.
Assurance voyage professionnel
- Pour qui : professionnels en voyages d'affaires
- Pourquoi : pour protéger le professionnel et son entreprise pendant le voyage
- Durée : toute la durée du séjour (max 1 an)
- Prix : de 15 à 100 € / voyage
- Garanties principales : frais médicaux, rapatriement, assistance juridique, responsabilité civile
- Avantages : couvre tous les risques professionnels à l'étranger
- Inconvénient : prix plus élevé que les assurances personnelles
Qu’est-ce qu’une assurance voyage professionnel ?
Une assurance voyage professionnel, également appelée assurance voyage d'affaires, est conçue pour les personnes qui voyagent pour des raisons liées à leur travail. Cette assurance offre une couverture spécifique adaptée aux besoins des voyageurs d'affaires, qui peuvent être différents de ceux des voyageurs de loisirs.
Une assurance voyage professionnel est donc un contrat d'assurance conçu pour protéger les employés lors de leurs déplacements professionnels, en France ou à l'étranger. Elle offre un ensemble de garanties pour couvrir les imprévus qui peuvent survenir pendant un voyage d'affaires.
Si vous hésitez entre souscrire une assurance voyage professionnel ou une assurance voyage classique, pensez à comparer les meilleurs contrats grâce à notre comparateur en ligne.
Quelles sont les meilleures assurances voyage professionnel en 2025 ?
| Assureur | Assurance voyage pro | Garanties et plafonds | Prix (A partir de) |
|---|---|---|---|
| Assurance voyage Mutuaide | Séjour professionnel |
| 17 € |
| Assurance voyage AVA | Business Carte Business Santé |
| 5 € / jour |
| Assurance voyage Groupama | Séjour Pro |
| 54 € |
| Assurance voyage Assur Travel | Voyageur d'affaires |
| 40 € |
Quels sont les types d’assurance voyage professionnel ?
Les types d'assurance voyage professionnel peuvent varier en fonction de la durée du séjour, du nombre de déplacements effectués et de la nature des activités professionnelles. Voici les principales distinctions :
- Contrats courts pour un voyage unique : Ces contrats sont destinés aux voyages ponctuels, généralement d'une durée de moins de 3 mois. Ils offrent une couverture pour un voyage spécifique et peuvent inclure des garanties telles que la couverture des frais médicaux d'urgence, l'assistance aux voyages et la protection des bagages.
- Contrats à l'année : Ces contrats d'assurance voyage annuelle couvrent le professionnel pour une période d'un an, quel que soit le nombre de déplacements effectués pendant cette période. Ils débutent à la date de souscription et sont souvent plus avantageux financièrement pour les personnes qui voyagent fréquemment. Cependant, ils ne couvrent généralement que les séjours de moins de 3 mois et le nombre total de jours passés à l'étranger ne doit pas dépasser 180 jours par an.
- Assurance expatriation / détachement : Pour les durées de séjour plus longues, dépassant généralement 180 jours à l'étranger, il est recommandé de souscrire à une assurance expatriation ou détachement. Ces contrats offrent des garanties plus étendues, similaires à celles d'une assurance santé traditionnelle, et peuvent couvrir des besoins spécifiques tels que les soins dentaires, optiques, et autres. Ils sont adaptés aux travailleurs expatriés ou détachés et sont souvent accompagnés d'une lettre de mission ou d'un avenant au contrat de travail.
Bon à savoir
Le choix de l'assurance voyage professionnel dépend de la fréquence et de la durée des déplacements, ainsi que des besoins spécifiques en matière de couverture médicale et d'assistance aux voyages. Il est important de sélectionner un contrat qui correspond aux besoins individuels ou de l'entreprise afin de bénéficier d'une protection adéquate pendant les déplacements professionnels.
Certaines cartes bancaires peuvent prendre en charge une partie des frais inattendus durant vos voyages d'affaires mais avec de fortes limites. Pour connaître le détail des garanties de votre carte, renseignez simplement ci-dessous le type de carte ainsi que le nom de votre banque.
Banque Populaire
Visa Classic
Quel avantage de l’assurance annuelle de voyage professionnelle ?
L'assurance voyage annuelle professionnelle apporte une tranquillité d'esprit et une souplesse significative pour les professionnels qui voyagent fréquemment.
- Elle propose une couverture continue tout au long de l'année, éliminant la nécessité de souscrire une nouvelle assurance pour chaque voyage.
- Ainsi, vous n'avez pas à vous soucier d'obtenir une couverture à chaque fois que vous prévoyez de voyager, ce qui peut représenter un gain de temps considérable.
- Ce type d'assurance offre également un package de nombreuses garanties, vous protégeant contre divers risques tels que les problèmes de santé, les annulations de vols ou les pertes de bagages.
- Enfin, elle peut être plus économique si vous voyagez régulièrement, comparativement à plusieurs assurances individuelles souscrites pour chaque voyage.
En somme, l'assurance annuelle de voyage professionnelle est une solution pratique et rentable pour les professionnels en déplacement fréquent.
Comment fonctionne l’assurance annulation et rapatriement de voyage professionnel ?
L'assurance annulation et rapatriement de voyage professionnel offre une double protection.
D'une part, l'assurance annulation couvre les frais engagés suite à l'annulation du voyage pour des motifs précisés dans le contrat (maladie, accident, etc.). Cela peut inclure les billets d'avion, la réservation d'hôtel ou les frais de participation à un événement professionnel.
D'autre part, l'assurance rapatriement intervient en cas d'accident ou de maladie grave durant le déplacement professionnel. Elle prend en charge les frais d'évacuation vers le pays d'origine ou vers un hôpital adapté, selon l'état de santé de l'assuré.
Ces deux garanties peuvent être souscrites ensemble ou séparément, selon les besoins du professionnel et les offres de l'assureur.
Pourquoi souscrire à une assurance pour un voyage professionnel ?
Plusieurs raisons justifient la souscription à une assurance pour un voyage professionnel :
Protection du salarié:
- Couverture des frais médicaux et d'hospitalisation: Les frais médicaux peuvent être exorbitants dans certains pays, surtout en cas d'accident grave ou de maladie. L'assurance voyage professionnel permet de couvrir ces frais et d'éviter de lourdes dépenses au salarié.
- Rapatriement en cas d'urgence: L'assurance peut organiser et financer le rapatriement du salarié vers son pays d'origine en cas de maladie grave ou d'accident.
- Assistance juridique: L'assurance peut fournir une assistance juridique au salarié en cas de litige avec un prestataire de service ou un tiers pendant son voyage.
- Autres garanties: Selon les contrats, l'assurance peut proposer d'autres garanties utiles, telles que l'assurance bagages, l'assurance accident, etc.
Protection de l'entreprise:
- Responsabilité civile: L'assurance peut couvrir l'entreprise en cas de dommages causés à autrui par le salarié pendant son voyage professionnel.
- Maintien de l'activité: En cas d'indisponibilité du salarié suite à un accident ou une maladie, l'assurance peut prendre en charge les frais de remplacement.
- Image de l'entreprise: L'assurance voyage professionnel peut contribuer à améliorer l'image de l'entreprise en démontrant son engagement à protéger ses salariés.
Tranquillité d'esprit:
- Pour le salarié: L'assurance voyage professionnel permet au salarié de partir en déplacement l'esprit serein, en sachant qu'il est protégé en cas d'imprévu.
- Pour l'employeur: L'assurance voyage professionnel permet à l'employeur de se prémunir contre les risques liés aux déplacements professionnels de ses salariés.
Que couvre une assurance voyage professionnel ?
Pour la plupart des assurances voyages, quel que soit leur objectif précis, les garanties proposées dépendent des assureurs et des formules. Voici les garanties que l’on retrouve souvent dans les contrats d’assurance voyage professionnel :
| Garanties principales | Détails des garanties les plus courants |
|---|---|
| Frais médicaux à l’étranger |
|
| Assistance médicale et rapatriement |
|
| Assistance Voyage |
|
| Assistance perte/vol de la CB ou des papiers à l'étranger | Il s’agit d’une avance de fond et d’une aide dans vos démarches d'opposition et de renouvellement |
| Protection bagages | En cas de perte, vol ou dommages causés aux bagages et au matériel professionnel |
| Retard des bagages | Souvent > à 15h |
| Retard d'avion > 4h | Indemnisation pour les frais engagés sur place (repas, hôtel, transferts) |
| Individuelle accident de voyage | Capital décès accidentel ou capital invalidité permanente ou totale accidentelle |
| Assurance responsabilité civile vie privée à l'étranger | Si vous causez accidentellement,des dommages corporels, matériels ou immatériels à autrui |
| Annulation ou modification de la mission | En cas de décès, hospitalisation, licenciement économique ou destruction des locaux |
| Garantie en cas d’agression | Vol de clés, de documents d’identité ou d’espèces |
| Assurance annulation (souvent en option) | En cas de maladie ou de décès ou pour toute cause justifiée |
Les garanties d'une assurance voyage professionnel varient selon les contrats, mais les plus courantes incluent :
- Frais médicaux et d'hospitalisation: L'assurance prend en charge les frais médicaux et d'hospitalisation à l'étranger, souvent avec des plafonds de couverture plus élevés que les assurances voyage classiques.
- Rapatriement et assistance médicale: En cas de maladie grave ou d'accident, l'assurance peut organiser et financer le rapatriement du salarié vers son pays d'origine.
- Annulation de vol: Si le vol du salarié est annulé ou retardé, l'assurance peut lui rembourser les frais de transport et d'hébergement supplémentaires.
- Perte ou vol des bagages: L'assurance peut rembourser le salarié en cas de perte ou de vol de ses bagages professionnels et personnels.
- Responsabilité civile: L'assurance peut couvrir le salarié en cas de dommages causés à autrui pendant son voyage professionnel.
Bon à savoir
D'autres garanties optionnelles: Selon les contrats, l'assurance voyage professionnel peut également proposer d'autres garanties, telles que :
- Assurance accident: Couvre les frais en cas d'accident corporel pendant le voyage.
- Assurance décès: Garantie financière en cas de décès du salarié pendant le voyage.
- Couverture pour les sports extrêmes: Extension de garantie pour les activités sportives à risques.
- Assurance bagages professionnels: Couverture spécifique pour les matériels et outils professionnels transportés.
- Extension de garantie pour la famille du salarié: Protection des membres de la famille accompagnant le salarié en voyage.
Il est important de bien lire les conditions générales du contrat d'assurance avant de souscrire pour connaître les garanties exactes et les exclusions.
L’assurance voyage d’affaires est-elle obligatoire pour les salariés ?
Non, l'assurance voyage d'affaires n'est pas obligatoire pour les salariés en France.
Cependant, l'employeur a l'obligation de prendre toutes les mesures nécessaires pour assurer la sécurité et protéger la santé physique et mentale de ses salariés, y compris lors de leurs déplacements professionnels.
En cas d'accident ou de maladie grave à l'étranger, l'absence d'assurance voyage d'affaires peut avoir de lourdes conséquences pour le salarié et l'entreprise :
- Le salarié peut être contraint de payer des frais médicaux importants.
- L'entreprise peut être responsable des frais de rapatriement du salarié.
- L'entreprise peut être poursuivie en justice en cas de dommages causés à autrui par le salarié.
Il est donc important de bien se renseigner sur les risques liés aux voyages professionnels et de choisir une assurance voyage d'affaires adaptée aux besoins du salarié et de l'entreprise.
L’employeur doit-il payer l’assurance voyage professionnel de ses salariés ?
En général, l'employeur prend en charge le financement de l'assurance voyage professionnel de ses salariés, même si ce n'est pas toujours une obligation légale. Voici quelques points à considérer :
- Grandes entreprises : Les grandes entreprises ont tendance à signer des contrats d'assurance voyage groupe qui couvrent l'ensemble de leurs collaborateurs lorsqu'ils voyagent à des fins professionnelles. Ces contrats offrent souvent une couverture étendue et sont avantageux en termes de coûts.
- Petites entreprises : Les petites entreprises, en revanche, peuvent opter pour des assurances voyage individuelles, souscrites au cas par cas pour chaque employé qui effectue un déplacement professionnel. Bien que cela puisse être plus laborieux, cela permet d'adapter la couverture aux besoins spécifiques de chaque voyageur.
- Professions libérales et travailleurs indépendants : Les professionnels libéraux et les travailleurs indépendants sont généralement responsables de souscrire à leur propre assurance voyage professionnel, ainsi que pour leur famille le cas échéant. Cela garantit une protection adéquate lors des déplacements professionnels.
Bon à savoir
Dans l'ensemble, que ce soit une obligation légale ou non, la plupart des employeurs reconnaissent l'importance de fournir une assurance voyage professionnel à leurs salariés pour assurer leur sécurité et leur bien-être lors des déplacements professionnels à l'étranger. Cependant, les modalités de prise en charge de cette assurance peuvent varier en fonction de la taille et des politiques de l'entreprise.
Qui doit souscrire l’assurance voyage professionnel ?
L'assurance voyage professionnel est destinée à plusieurs groupes de personnes. En premier lieu, les employeurs sont souvent ceux qui souscrivent ce type d'assurance pour leurs employés en déplacement. Cela concerne les entreprises avec des employés régulièrement en voyage d'affaires, mais aussi les entreprises qui organisent des événements ponctuels comme des séminaires ou des formations à l'étranger.
Les travailleurs indépendants ou freelances qui se déplacent régulièrement pour leurs affaires ont également intérêt à souscrire à une telle assurance. Cela leur permet de se protéger contre les imprévus, qu'il s'agisse de problèmes de santé, de retard de vol ou de perte de bagages.
Enfin, les particuliers qui effectuent des voyages d'affaires à titre exceptionnel peuvent également souscrire à une assurance voyage professionnel. Par exemple, si vous devez vous déplacer pour une conférence ou un salon professionnel, cette assurance peut vous être utile.
L'assurance maladie de la sécurité sociale vous couvre-t-elle lors d’un voyage professionnel à l’étranger ?
Tout dépend du pays où vous vous rendez pour votre voyage d’affaires.
- Si vous restez en Europe, la Sécurité Sociale continue à vous couvrir en cas de dépenses médicales dans un pays européen.
En amont, votre employeur devra déclarer votre déplacement professionnel à l’étranger auprès de la Sécurité Sociale, afin qu’elle puisse effectuer une prise en charge éventuelle.
Il vous faudra également avoir demandé au préalable une Carte Européenne d’Assurance Maladie (CEAM) pour pouvoir obtenir le remboursement de la Sécurité Sociale.
Attention
Les taux de remboursement alors appliqués sont ceux de l’Assurance Maladie française, et peuvent s’avérer insuffisants pour couvrir les frais médicaux dans certains pays. D’où l’importance de souscrire une assurance voyage, qui prévoit dans ce cas-là, une indemnisation en complément des sommes remboursées par la Sécurité Sociale.
- Si vous quittez l’Europe, la Sécurité Sociale n’est pas tenue de prendre en charge vos frais de santé pendant votre mission. Par exception, certains soins médicaux urgents et imprévus pourront éventuellement être pris en charge par la Sécurité Sociale à votre retour en France.
Bon à savoir
Le cas des travailleurs détachés est un cas spécifique. Si vous avez un statut de “travailleur détaché”, vous pouvez être couvert par la Sécurité Sociale même si votre mission a lieu dans un pays non européen. Pour cela, votre employeur doit avoir prévenu l’Assurance Maladie française de votre départ.
N’hésitez pas à consulter la définition du détachement et la réglementation concernant la prise en charge des travailleurs détachés sur le site Ameli.fr.
Dans tous les cas, la Sécurité Sociale recommande de souscrire une assurance voyage complémentaire, notamment si le coût de la santé dans le pays de déplacement est supérieur au coût français, de façon à ne pas avoir de reste à charge. Cela vous évitera aussi d’avancer les frais.
Comment choisir la meilleure assurance voyage d’affaires ?
Choisir la meilleure assurance voyage d'affaires pour vos besoins peut être un processus complexe.
Voici quelques conseils pour vous aider à faire le bon choix :
1. Définir vos besoins:
- Identifiez les risques spécifiques liés à vos voyages professionnels.
- Déterminez les garanties qui vous sont les plus utiles.
- Considérez la fréquence et la durée de vos voyages.
- Tenez compte des destinations que vous visitez.
- Pensez à vos besoins spécifiques, comme la couverture pour les sports extrêmes ou les conditions médicales préexistantes.
2. Comparer les différentes offres:
- Demandez des devis à plusieurs compagnies d'assurance.
- Comparez les garanties et les prix.
- Lisez attentivement les conditions générales du contrat.
- Vérifiez les plafonds de couverture.
- Comparez les services d'assistance proposés.
3. Choisir une compagnie d'assurance fiable:
- Assurez-vous que la compagnie d'assurance est réputée.
- Vérifiez son expérience dans l'assurance voyage professionnel.
- Lisez les avis des clients.
- Assurez-vous de la qualité du service client.
4. Ne pas négliger les garanties essentielles:
- Frais médicaux et d'hospitalisation: C'est la garantie la plus importante, surtout pour les voyages à l'étranger.
- Rapatriement et assistance médicale: En cas de maladie grave ou d'accident, l'assurance peut organiser et financer le rapatriement du salarié vers son pays d'origine.
- Responsabilité civile: Couvre le salarié en cas de dommages causés à autrui pendant son voyage professionnel.
- Annulation de vol: Rembourse les frais de transport et d'hébergement en cas d'annulation ou de retard de vol.
- Perte ou vol des bagages: Rembourse le salarié en cas de perte ou de vol de ses bagages professionnels et personnels.
5. Se renseigner sur les exclusions:
- Certaines activités sportives peuvent être exclues de la couverture.
- Les conditions médicales préexistantes peuvent ne pas être couvertes.
- Il est important de lire attentivement les conditions générales du contrat pour connaître les exclusions exactes.
6. Souscrire l'assurance en temps opportun:
- Il est conseillé de souscrire l'assurance voyage d'affaires dès que possible, avant le départ du salarié.
- Cela permet de garantir que le salarié est protégé dès le début de son voyage.
