Prêt personnel La Banque Postale : notre avis en 2024
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La Banque Postale fait sans doute partie des banques physiques les moins chères en France et propose une gamme de prêts personnels adaptés à différents besoins.
Mais quels sont les prêts personnels proposés par La Banque Postale et pour quel type de projet ? Quel est le taux actuel du prêt perso La Banque Postale et pour quelle durée de remboursement ? Comment faire une simulation en ligne et souscrire à un prêt perso La Banque Postale ? Qu'est-ce que le prêt personnel 2 en 1 de cette banque ?
Dans cette revue complète sur l'offre de prêt personnel La Banque Postale, nous étudierons l'ensemble de ces questions et vous donnerons un avis objectif sur les avantages et inconvénients de cette offre de financement.
L'essentiel du prêt personnel La Banque Postale
- Taux TAEG : à partir de 4.29 %
- Durée : 12 à 144 mois
- Montant : 1 500 à 75 000 €
- Souscription : en ligne
- Déblocage des fonds : 8 jours
Notre avis sur le prêt personnel La Banque Postale :
La Banque Postale propose différentes formules de prêt personnel, adaptées aux besoins spécifiques des emprunteurs. Que vous souhaitiez financer un projet, des travaux ou l'achat d'un véhicule, vous pouvez trouver une solution correspondant à vos besoins.
La Banque Postale propose des taux d'intérêt attractifs pour le prêt personnel projet, ce qui en fait une option intéressante pour financer des projets personnels tels qu'un voyage ou un mariage. Cependant, les taux peuvent être moins compétitifs pour d'autres types de prêts, comme le prêt personnel travaux ou auto. Il est donc conseillé de comparer les offres de différentes institutions financières pour trouver le taux le plus avantageux.
La Banque Postale offre une flexibilité intéressante en termes de durée de remboursement. Selon le type de prêt, vous pouvez choisir une période de remboursement allant de 12 à 144 mois. Cette variété de choix permet d'ajuster les mensualités en fonction de votre capacité de remboursement et de la durée souhaitée pour rembourser votre prêt.
La possibilité de simuler votre prêt personnel en ligne est un avantage appréciable. La Banque Postale propose un outil de simulation en ligne qui vous permet d'estimer le montant des mensualités et la durée de remboursement en fonction du montant emprunté. De plus, vous avez la possibilité de souscrire en ligne, ce qui facilite le processus et vous permet de gagner du temps.
Enfin, la Banque Postale met l'accent sur l'accompagnement de ses clients tout au long de la durée du prêt. Ils offrent un suivi personnalisé et un accompagnement des conseillers pour répondre à vos questions et vous aider à chaque étape de votre projet que ce soit par téléphone ou en agence. On regrette simplement que le numéro du service client soit surtaxé.
- Taux d'intérêt compétitifs pour certains types de prêts.
- Diverses formules adaptées à différents besoins.
- Flexibilité de la durée de remboursement, de 12 à 144 mois.
- Possibilité de simuler et de souscrire en ligne.
- Accompagnement personnalisé tout au long du prêt.
- Le prêt personnel 2 en 1 qui regroupe un crédit en cours et un nouveau prêt.
- Taux d'intérêt moins compétitifs pour certains types de prêts.
- L'offre peut être moins avantageuse pour les prêts autres que le prêt personnel projet.
- Les conditions spécifiques peuvent varier en fonction du profil de l'emprunteur.
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Quelle est l'offre de prêt personnel La Banque Postale ?
| Caractéristiques | Prêt personnel projet | Prêt personnel auto | Prêt personnel travaux |
|---|---|---|---|
| Montant | 1 500 à 21 500 € | 1 500 à 75 000 € | 1 500 à 75 000 € |
| Durée | 12 à 60 mois | 12 à 108 mois | 12 à 144 mois |
| Taux TAEG | 4.29 à 6.54 % | 6.03 à 6.54 % | 6.14 à 6.49 % |
| Simulation en ligne | |||
| Souscription en ligne | |||
| Déblocage des fonds | 8 jours | 8 jours | 8 jours |
| Assurance | Facultative | Facultative | Facultative |
| Autres fonctionnalités |
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Le prêt personnel projet La Banque Postale :
Avec le prêt personnel projet, La Banque Postale s'engage à vous proposer des solutions de financement et des mensualités qui correspondent à votre situation financière. Vous pouvez ainsi choisir les modalités de remboursement qui vous conviennent le mieux. Le taux proposé varie de 4.29 à 6.54 % selon la durée.
En plus d'un accompagnement personnalisé tout au long de la durée de votre prêt, La Banque Postale vous garantit une réponse rapide grâce à un accord de principe immédiat. Vous bénéficiez ainsi d'une prise en charge rapide et efficace de votre demande.
Les caractéristiques du Prêt personnel Projet de La Banque Postale sont les suivantes : aucun apport personnel n'est exigé, vous pouvez accéder à ce prêt à partir de 1 500 € et jusqu'à 21 500 € sur une durée de remboursement maximum de 60 mois.
Le prêt personnel auto La Banque Postale :
Le Prêt personnel Auto à impact de La Banque Postale est la solution de financement idéale pour l'achat de votre véhicule neuf ou d'occasion. Que vous souhaitiez acquérir une voiture, une moto, un camping-car, un bateau à moteur ou tout autre véhicule de loisir, La Banque Postale vous accompagne dans le financement de votre projet.
En choisissant le Prêt personnel Auto à impact, vous avez la possibilité d'avoir un impact positif sur l'environnement et la société. La Banque Postale s'engage à compenser les émissions carbone moyennes du véhicule financé pendant 2 années d'utilisation, indépendamment du type de véhicule que vous choisissez. Vous pouvez ainsi contribuer à la protection de l'environnement tout en bénéficiant d'un financement avantageux.
Le financement est possible de 1 500 à 75 000 € avec un taux d'entrée à 6.03 %. Quant à la durée de remboursement, elle peut atteindre 108 mois.
Le prêt personnel travaux La Banque Postale :
Le Prêt personnel Travaux de La Banque Postale est une solution de financement conçue pour vous aider à réaliser vos projets de rénovation ou d'amélioration de votre habitat.
Les caractéristiques de ce prêt sont les suivantes : aucun apport personnel n'est exigé, vous pouvez accéder à ce prêt à partir de 1 500 € et jusqu'à 75 000 € avec une durée de remboursement jusqu'à 144 mois.
De plus, des assurances facultatives mais recommandées sont disponibles pour mieux adapter votre protection à votre situation spécifique.
Quel est le taux du prêt personnel La Banque Postale en 2024 ?
Le taux du prêt personnel proposé par La Banque Postale varie à la fois en fonction de la durée du crédit et du type de projet à financer. Voici les différents taux actuellement proposés :
| Caractéristiques | Prêt personnel projet | Prêt personnel auto | Prêt personnel travaux |
|---|---|---|---|
| 12 mois | 4.29 % | 6.30 % | 6.41 % |
| 24 mois | 5.67 % | 6.10 % | 6.21 % |
| 36 mois | 6.36 % | 6.03 % | 6.14 % |
| 48 mois | 6.46 % | 6.54 % | 6.49 % |
| 60 mois | 6.54 % | 6.52 % | 6.47 % |
| 72 mois | NC | 6.50 % | 6.46 % |
| 84 mois | NC | 6.49 % | 6.45 % |
| 108 mois | NC | 6.48 % | 6.43 % |
| 144 mois | NC | NC | 6.42 % |
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Qu'est-ce que le prêt personnel 2 en 1 de La Banque Postale ?
Le Prêt personnel 2en1 de La Banque Postale est une solution de financement unique qui vous permet d'associer un crédit à la consommation en cours avec le financement d'un nouveau projet. Si vous avez déjà un crédit à la consommation en cours dans un autre établissement et que vous souhaitez financer un nouveau projet sans attendre, cette offre est spécialement conçue pour répondre à vos besoins.
Les avantages du prêt personnel 2 en 1 :
- Une grande adaptabilité : plus la peine d'attendre la fin du remboursement de votre crédit pour financer un autre projet
- Une seule mensualité : regroupez votre prêt actuel et le nouveau prêt en un seul pour simplifier votre budget
Les caractéristiques du prêt personnel 2 en 1 :
| Caractéristiques | Prêt personnel 2 en 1 La Banque Postale |
|---|---|
| Montant | 1 500 à 30 000 € |
| Durée | 12 à 72 mois |
| Taux TAEG | 6.42 % à 6.54 % |
| Assurance | Facultative |
| Simulation en ligne | |
| Souscription en ligne | |
| Déblocage des fonds | 8 jours |
| Fonctionnalités |
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Comment faire une simulation de prêt personnel à la Banque Postale ?
La Banque Postale vous permet de réaliser des simulations en ligne pour l'ensemble de son offre de prêts personnels afin de vous aider à savoir à l'avance quel sera le montant de votre mensualité, le taux TAEG et le coût total de votre crédit. Pour cela, il vous suffit de suivre ces quelques étapes simples :
- Rendez vous sur le site officiel de La Banque Postale et cliquez sur "Emprunter"
- Cliquez ensuite sur "Faire une simulation d'un prêt personnel"
- Choisissez le type de projet que vous souhaitez financer
- Sélectionnez le montant souhaité, la durée de remboursement ou le montant de la mensualité
- Cliquez sur "Simuler mon projet"
- Le simulateur vous donnera alors diverses informations dont le taux TAEG, le montant de la mensualité et le coût total du prêt
Bon à savoir
Vous pouvez faire varier les caractéristiques de la simulation autant de fois que vous le souhaitez afin d'obtenir la meilleure offre. Si vous le souhaitez, vous pouvez également utiliser notre outil de simulation en ligne et gratuit
Quelles sont les caractéristiques du prêt personnel la Banque Postale ?
Montant et durée maximum du prêt personnel :
Le montant et la durée maximum d'un prêt personnel La Banque Postale varient en fonction du type de prêt. Voici un récapitulatif de ces plafonds :
| Prêt personnel La Banque Postale | Montant | Durée |
|---|---|---|
| Prêt personnel projet | 1 500 à 21 500 € | 12 à 60 mois |
| Prêt personnel auto | 1 500 à 75 000 € | 12 à 108 mois |
| Prêt personnel travaux | 1 500 à 75 000 € | 12 à 144 mois |
| Prêt personnel 2 en 1 | 1 500 à 30 000 € | 12 à 72 mois |
Remboursement anticipé du prêt personnel La Banque Postale :
Le remboursement anticipé du prêt personnel de La Banque Postale vous offre la possibilité de rembourser votre crédit en avance, que ce soit de manière partielle ou totale. Toutefois, il est important de noter qu'une indemnité de remboursement anticipé peut être appliquée conformément aux conditions de votre contrat.
Dans le cas d'un remboursement anticipé partiel, vous avez la liberté de rembourser une partie du capital restant dû avant la fin du contrat. Cette option vous permet de réduire la mensualité du crédit, ou, si vous le souhaitez, de raccourcir la durée du contrat en conservant la même mensualité.
Si vous optez pour un remboursement anticipé total, vous décidez de solder la totalité du capital restant dû avant la fin du contrat. Cela vous permet de rembourser intégralement votre prêt, mettant ainsi fin à vos obligations contractuelles.
Assurance emprunteur prêt personnel La Banque Postale :
Chez La Banque Postale, l'assurance emprunteur est facultative lorsque vous souhaitez souscrire à un crédit à la consommation comme le prêt personnel. Il est cependant recommandé d'en souscrire une pour vous protéger et protéger vos proches en cas de difficulté. La Banque Postale propose plusieurs formules d'assurance emprunteur en fonction de votre situation avec :
| Assurance Emprunteur | Conditions | Garanties | Âge maximum |
|---|---|---|---|
| Assurance ADI (Décès - PTIA - ITT) | Moins de 65 ans à l'adhésion |
| 65 ans |
| Assurance ADI et perte d'emploi | Moins de 55 ans à l'adhésion | En plus des garanties ADI : Perte d'Emploi : Mensualités à 100% pendant la période de recherche d'emploi jusqu'à 60e anniversaire | 65 ans |
| Assurance Senior | Plus de 65 ans et moins de 78 ans à l'adhésion |
| Aucun |
| Convention AERAS | Conditions spécifiques de la convention | Selon les conditions spécifiques de la convention | Moins de 50 ans |
Comment faire un prêt personnel avec la Banque Postale ?
Les papiers pour un prêt personnel La Banque Postale :
Pour constituer votre dossier de demande de Prêt personnel à La Banque Postale, vous devrez fournir les pièces justificatives suivantes :
- Identité:
- Copie recto-verso d'une pièce d'identité en cours de validité.
- Domicile:
- Facture de consommation d'électricité ou de gaz datant de moins de 3 mois, ou un échéancier établi pour l'année en cours.
- Facture de téléphone fixe datant de moins de 3 mois et/ou forfait multimédia incluant une offre de téléphonie fixe.
- Quittance de loyer datant de moins de 3 mois.
- Revenus:
- Dernier bulletin de salaire et celui de décembre de l'année précédente.
- Pour les travailleurs indépendants, la dernière liasse fiscale ainsi que les deux derniers avis d'imposition.
- Pour les retraités, les derniers relevés des caisses de retraite comprenant les retraites complémentaires et principales.
La procédure de demande de prêt personnel La Banque Postale :
Pour souscrire un prêt personnel auprès de la Banque Postale, vous devez suivre cette procédure :
- Depuis le simulateur, choisissez l'offre qui vous intéresse puis cliquez sur "Poursuivre ma demande"
- Indiquez si vous êtes déjà client La Banque Postale ou non
- Remplissez le formulaire à l'écran avec vos données personnelles et financières
- Téléchargez les documents et justificatifs demandés
- Obtenez une réponse à votre demande de prêt personnel
Le suivi de la demande de prêt personnel La Banque Postale :
Pour suivre votre demande de prêt personnel à La Banque Postale, vous disposez de plusieurs options :
- Espace Client en ligne : vous pouvez finaliser et suivre vos demandes à tout moment en accédant à votre espace crédit à la consommation en ligne. Cet espace vous permettra de suivre l'avancement de votre demande jusqu'au décaissement des fonds. Vous pouvez y accéder en vous connectant sur votre compte en ligne dédié au crédit à la consommation.
- Contact avec un conseiller : si vous n'avez pas accès à l'espace client en ligne ou si vous préférez obtenir des informations directement auprès d'un conseiller, vous pouvez contacter le service client au 0 826 826 006. Un conseiller pourra vous fournir des informations sur l'état d'avancement de votre demande de prêt personnel. Veuillez noter que des frais de communication de 0,15€/minute, plus le prix d'un appel, peuvent s'appliquer.
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En combien de temps peut-on obtenir un prêt personnel à la Banque Postale ?
En cas d'acceptation de votre crédit par La Banque Postale, le délai de déblocage des fonds pour un prêt personnel est généralement de 14 jours calendaires à compter de la date de signature de l'Offre de Contrat de Crédit.
Cependant, il est possible de réduire ce délai à 8 jours si vous avez expressément mentionné votre souhait lors de la signature de l'offre en cochant la case prévue à cet effet.
Bon à savoir
Cependant, le délai de rétractation reste fixé à 14 jours, même si vous avez opté pour un déblocage des fonds plus rapide.
La Banque Postale prêt personnel contact : comment joindre le service client ?
Il est possible de contacter le service client La Banque Postale concernant un prêt personnel ou pour toute autre question par différents moyens de contact dont :
- Contacter La Banque Postale par téléphone : au 3639 (0.15€ / minute), du lundi au vendredi, de 8h à 20h et le samedi de 8h à 12h.
- Contacter La Banque Postale par email : depuis le formulaire de contact présent dans l'espace client ou l'application mobile.
- Contacter La Banque Postale en agence : en prenant rendez-vous avec un conseiller dans l'agence la plus proche de chez-vous.
Conclusion : faut-il demander un prêt personnel à La Banque Postale ?
Pour les emprunteurs à la recherche d'un financement pour un projet spécifique, tel qu'un voyage ou un mariage, le prêt personnel de La Banque Postale peut être une option intéressante. Les taux d'intérêt compétitifs pour certains types de prêts et la possibilité de choisir parmi différentes formules offrent une certaine flexibilité. De plus, la durée de remboursement variable permet d'ajuster les mensualités en fonction des capacités financières de l'emprunteur.
Cependant, il est important de noter que les taux peuvent être moins compétitifs pour d'autres types de prêts, tels que le prêt personnel travaux ou auto. Il est donc recommandé de comparer les offres de différentes institutions financières pour trouver les conditions les plus avantageuses. Si vous souhaitez financer un projet spécifique de ce type, il est recommandé de comparer les autres prêts personnels du marché comme celui de Floa Bank, Cetelem ou Sofinco.
La possibilité de simuler et de souscrire en ligne est un avantage appréciable, facilitant le processus et permettant un gain de temps. De plus, l'accompagnement personnalisé offert par La Banque Postale tout au long du prêt est un aspect positif pour les emprunteurs qui recherchent un suivi attentif de leur dossier.
Mais le véritable atout de La Banque Postale est son prêt personnel 2 en 1 qui vous permet de financer un nouveau projet en faisant reprendre votre crédit actuel.
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